“ไม่ว่าจะออมเงินในบัญชีเงินฝาก ซื้อกองทุนรวมเพื่อเพิ่มผลตอบแทน หรือทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองครอบครัว ควรศึกษาหาข้อมูลเพื่อเลือกรูปแบบที่เหมาะสมกับตัวเรามากที่สุด”
ถ้าเรามีเงินอยู่ก้อนหนึ่ง เชื่อว่าเราคงไม่ได้เก็บใส่กระปุก หรือฝังตุ่มไว้ที่บ้านอยู่เฉยๆ แต่เลือกที่จะทำให้เงินก้อนนั้น งอกเงยหรือทำประโยชน์มากขึ้น อาจจะเป็นฝากธนาคาร ซื้อกองทุนรวม หรือทำประกันชีวิต ซึ่งหลายๆ คนอาจสงสัยว่า แต่ละตัวเลือกต่างกันอย่างไร แถมยังมีหลากหลายรูปแบบอีกด้วย แล้วเราควรเลือกแบบไหนดีที่เหมาะกับตัวเรามากที่สุด ซึ่งต้องบอกว่า เงินฝาก กองทุนรวม ประกันชีวิต จะเหมาะกับวัตถุประสงค์ของแต่ละคนที่แตกต่างกัน ดังนั้น เพื่อเป็นแนวทางในการเลือกซื้อ เลือกลงทุน K-Expert ธนาคารกสิกรไทย มีคำแนะนำมาฝาก
เงินฝาก
เงินฝากเรียกได้ว่าเป็นรูปแบบการออมเงินที่หลายคนคุ้นเคย แนะนำให้ดูว่า ออมเงินเพื่ออะไร จะได้เลือกรูปแบบเงินฝากได้เหมาะสม เช่น
– ต้องการเก็บออมเงินเป็นเงินก้อนใหญ่ เหมาะกับ เงินฝากประจำที่ให้เราฝากเงินทุกเดือน อย่างเงินฝากประจำปลอดภาษี 24 เดือน จะเหมาะกับเป้าหมายที่จะใช้เงินในอีก 2 ปีข้างหน้า เช่น เก็บเงินดาวน์บ้าน ดาวน์รถ
– ต้องการผลตอบแทนที่แน่นอนตามระยะเวลาที่กำหนด เหมาะกับ เงินฝากประจำที่เรามีเงินก้อนหนึ่งแล้วนำมาฝาก โดยเลือกออมเงินได้ตามกำหนดเวลาที่ต้องการ เช่น 3, 6, 12, 24 เดือน
– ต้องการความสะดวกในการฝากถอนโอนจ่าย เหมาะกับเงินฝากออมทรัพย์ โดยฝากเงิน ถอนเงิน เมื่อไร จำนวนเงินเท่าไรก็ได้ โอนเงิน จ่ายเงิน ก็ทำได้ทันที ซึ่งเราสามารถทำบัตร ATM หรือบัตรเดบิตคู่กับการเปิดบัญชีเงินฝาก เพื่อความสะดวกในการถอนเงินที่ตู้ ATM สำหรับบัตรเดบิต ไม่เพียงแค่ใช้เบิกถอนเงินสด ยังสามารถชำระค่าสินค้าหรือบริการกับร้านค้าที่รับบัตรได้อีกด้วย
กองทุนรวม
สำหรับคนที่อยากให้เงินออมงอกเงยมากขึ้น สามารถลงทุนในกองทุนรวม ให้ผู้จัดการกองทุนดูแลบริหารเงินให้เรา ทั้งนี้ กองทุนรวมก็มีหลายประเภท ซึ่งจะเหมาะกับวัตถุประสงค์ในการลงทุนที่แตกต่างกันดังนี้
– ต้องการสภาพคล่อง เหมาะกับ กองทุนรวมตลาดเงิน หรือกองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้น ซึ่งเน้นลงทุนในตราสารหนี้ เงินฝาก อายุไม่เกิน 1 ปี
– ต้องการเพิ่มผลตอบแทน แต่ไม่อยากขาดทุนจากการลงทุนมากนัก เหมาะกับ กองทุนรวมตราสารหนี้ ซึ่งมี 2 ประเภทด้วยกัน คือ แบบไม่กำหนดระยะเวลา ซื้อขายเมื่อไรก็ได้ และแบบกำหนดระยะเวลา เช่น 6 เดือน 1 ปี ซึ่งต้องจะรู้ผลตอบแทนประมาณการตั้งแต่ตอนลงทุน แต่ต้องถือลงทุนจนครบกำหนด
– ต้องการเพิ่มผลตอบแทน โดยรับความเสี่ยงได้ ถ้ารับความเสี่ยงได้สูง เหมาะกับ กองทุนรวมหุ้น โดยมีโอกาสได้ผลตอบแทนสูง แต่ก็ต้องยอมรับความเสี่ยงจากการขาดทุนที่สูงได้ หรือรับความเสี่ยงได้แต่ไม่สูงมาก เหมาะกับ กองทุนรวมผสมที่ลงทุนในหุ้นและตราสารหนี้ คือ ทั้งผลตอบแทน และความเสี่ยงหรือโอกาสขาดทุนจะอยู่ระหว่างกองทุนรวมหุ้นและกองทุนรวมตราสารหนี้
– ต้องการลดหย่อนภาษี เหมาะกับ กองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) และกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) แต่ก่อนจะลงทุนในกองทุนรวมประเภทนี้ อย่าลืมศึกษาเงื่อนไขในการลงทุนให้ดีก่อน
ประกันชีวิต
ก่อนทำประกัน ควรดูว่า ต้องการทำประกันเพื่ออะไร จะได้เลือกแบบประกันชีวิตที่เหมาะกับตัวเรามากที่สุด ดังนี้
– ต้องการคุ้มครองครอบครัว หรือคนที่รัก เหมาะกับ ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ หรือแบบชั่วระยะเวลา ซึ่งเป็นประกันที่จ่ายเบี้ยต่ำ แต่ให้ความคุ้มครองสูง
– ต้องการเก็บเป็นเงินก้อนเพื่อใช้จ่ายในอนาคต เช่น เป็นเงินทุนเพื่อการศึกษาลูก เหมาะกับ ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ โดยจะได้รับเงินก้อนตามระบุในกรมธรรม์เมื่อครบกำหนดสัญญา
– ต้องการมีเงินสำหรับใช้จ่ายยามเกษียณ เหมาะกับ ประกันชีวิตแบบบำนาญ โดยจะได้รับเงินจากประกันเป็นงวดๆ หลังเกษียณตามระยะเวลาที่กำหนดในสัญญา
– ต้องการความคุ้มครอง พร้อมโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น เหมาะกับ ประกันชีวิตควบการลงทุน แต่หากเลือกทำประกันแบบนี้ ควรมีความรู้เรื่องการลงทุนในกองทุนรวม และรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้
และนี่ก็เป็นแนวทางที่ K-Expert ธนาคารกสิกรไทย นำมาฝากในการเลือกออมเงิน ลงทุนในกองทุนรวม และซื้อประกันชีวิต เพื่อให้ตรงกับวัตถุประสงค์ของตัวเรามากที่สุด
อัพเดท ข่าวอสังหาริมทรัพย์ สดใหม่ทุกวัน พร้อมส่งตรงถึงอีเมล์ของคุณฟรี สมัครได้ที่นี่ หรือหากคุณกำลังมองหาบ้านคอนโด ก็สามารถเลือกชม โครงการใหม่ พร้อม รีวิวโครงการคอนโดใหม่ บ้านใหม่ หลากหลายทำเลและราคาได้เช่นกัน
เรื่องข้างต้นนี้เขียนโดย นิชฌานี ฉันทศาสตร์ CFP® K-Expert ฝ่ายวางแผนและให้คำปรึกษาลูกค้าบุคคล ธนาคารกสิกรไทย หากมีข้อสงสัยหรือต้องการปรึกษาวางแผนเพิ่มเติม สามารถปรึกษากับ K-Expert ธนาคารกสิกรไทย ได้ที่ K-Expert@kasikornbank.com
