กองทุน SSF คืออะไร ลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่

กองทุน SSF คืออะไร ต่างจาก LTF อย่างไร ลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่

"กองทุน SSF" สิทธิประโยชน์ทางภาษี โดยจะมาแทนที่ LTF (Long Term Equity Fund) ที่หมดสิทธิ์ในการนำไปลดหย่อนภาษีแล้ว โดยกองทุน SSF คืออะไร มีจุดประสงค์เพื่ออะไร และเหมาะกับใคร หาคำตอบได้ที่นี่

 

sportlight

 

กองทุน SSF คืออะไร

กองทุน SSF คือ กองทุนรวมเพื่อส่งเสริมการออมระยะยาว โดย SSF นั้นย่อมาจาก Super Saving Funds โดยมีวัตถุประสงค์ตรงตัวตามชื่อคือ ส่งเสริมให้ประชาชนมีการออมระยะยาวมากขึ้น และยังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ด้วย

อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับกองทุน SSF จากกระทรวงการคลัง

 

กองทุน SSF มีรายละเอียดอย่างไร

1. ลงทุนในหลักทรัพย์ทุกประเภท ไม่ว่าจะเป็นหุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ ตราสารหนี้ กองทุนรวมผสม ฯลฯ ซึ่งมีความยืดหยุ่นมากกว่า LTF ที่กำหนดให้ลงทุนในหุ้นสามัญภายในประเทศไทย ทำให้มีตัวกองทุนให้เลือกหลากหลายกว่า

2. ระยะเวลาการถือครองไม่ต่ำกว่า 10 ปีนับตั้งแต่วันที่ซื้อ (นับแบบวันชนวัน)

3. ไม่กำหนดจำนวนขั้นต่ำในการซื้อหน่วยลงทุน และไม่กำหนดเงื่อนไขในการซื้อต่อเนื่อง

4. บุคคลธรรมดาสามารถหักลดหย่อนภาษีเงินได้สำหรับเงินที่จ่ายเป็นค่าซื้อหน่วยลงทุน SSF ไม่เกิน 30% ของเงินได้พึงประเมิน แต่ไม่เกิน 200,000 บาท และเมื่อรวมกับกองทุนเพื่อการเกษียณอื่น ๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท เริ่มตั้งแต่ปี 2563 เป็นต้นไป โดยจะลดหย่อนแบบปีต่อปี ซื้อปีไหน ก็ลดหย่อนปีนั้น ในช่วงระยะเวลาปี 2563-2567

 

กองทุน SSF เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเก็บเงินไว้ใช้ยามเกษียณ

 

กองทุน SSF เหมาะกับใคร

แม้ว่ากองทุน SSF จะมีความคล้ายคลึงกับกองทุน RMF ที่เน้นเรื่องการออมเหมือนกัน แต่ข้อแตกต่างสำคัญคือ ผู้ซื้อกองทุน RMF จะต้องอยู่ในกองทุนจนถึงอายุ 55 ปี ทำให้กองทุน SSF มีความยืดหยุ่นมากกว่า เนื่องจากระยะเวลาขายคืนอยู่ที่ 10 ปี จึงเหมาะกับผู้ทียังมีอายุไม่มากนัก คือ ต่ำกว่า 50 ปี โดยเฉพาะผู้ที่ต้องการออมเงินไม่ใช่เพื่อใช้ยามเกษียณเพียงอย่างเดียว แต่มองถึงการออมเพื่อลงทุนในอนาคตด้วย

ยกตัวอย่างเช่น หากซื้อกองทุน SSF เมื่ออายุ 30 ปี ก็จะได้เงินคืนเมื่ออายุ 40 ปี แต่หากซื้อกองทุน RMF กว่าจะได้เงินคืนก็คือเมื่ออายุ 55 ปี

แต่หากมองถึงเรื่องการมีเงินใช้เมื่อยามเกษียณ กองทุน RMF ก็จะตอบโจทย์ได้มากกว่า

 

รู้จักกองทุน RMF อีกหนึ่งกองทุนเงินออม เพื่อยามเกษียณ

Guide

รู้จักกองทุน RMF อีกหนึ่งกองทุนเงินออม เพื่อยามเกษียณ

 

กองทุนการออมเพื่อการเกษียณ ได้แก่

1. กองทุน RMF หรือ Retirement Mutual Fund หรือ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ เป็นกองทุนรวมที่จัดตั้งขึ้นมาเพื่อสนับสนุนให้คนไทยเก็บออมระยะยาวเพื่อเอาไว้ใช้จ่ายในยามเกษียณอายุ (ใกล้เคียงกับกองทุน SSF เพียงแต่กองทุน RMF จะต้องถือครองนานกว่า โดยจะขายคืนได้เมื่ออายุไม่ต่ำกว่า 55 ปี)

2. กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือ PVD

3. กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.)

4. กองทุนสงเคราะห์ตามกฎหมายว่าด้วยโรงเรียนเอกชน

5. กองทุนการออมแห่งชาติ (กอช.)

6. เบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญ

 

รู้จักกองทุน RMF อีกหนึ่งกองทุนเงินออม เพื่อยามเกษียณ

Guide

รู้จักกองทุน RMF อีกหนึ่งกองทุนเงินออม เพื่อยามเกษียณ

 

กองทุน SSF เหมาะกับผู้ที่ไม่มีแผนจะใช้เงินในช่วง 10 ปี

 

เรื่องที่ควรรู้ก่อนซื้อกองทุน SSF

สำหรับใครที่มีคำถามว่า “ตัวเองควรซื้อกองทุน SSF หรือไม่?” มีเรื่องที่อยากให้พิจารณาก่อนตัดสินใจดังนี้

1. ไม่มีแผนใช้เงินในอนาคต

หากยังไม่มีแผนใช้เงินที่จะนำมาลงทุนในกองทุน SSF ในอีก 10 ปีข้างหน้า ก็พิจารณาซื้อกองทุนนี้ได้ เพราะเงื่อนไขคือ ต้องถือหน่วยลงทุนไว้อย่างน้อย 10 ปีเต็มนับจากวันที่ซื้อ โดยนับแบบวันชนวัน ผู้ลงทุนจึงต้องมั่นใจว่าจะสามารถถือหน่วยลงทุนจนครบกำหนดได้ โดยไม่มีปัญหาเรื่องสภาพคล่องจนต้องขายหน่วยลงทุนก่อนครบกำหนด

2. อายุน้อยยิ่งเหมาะ

หากอายุน้อยกว่า 45 ปี เมื่อคำนวณระยะเวลาในการลงทุนแล้ว การซื้อกองทุน SSF พิเศษก็น่าจะเหมาะกว่ากองทุน RMF เพราะระยะเวลาลงทุนสั้นกว่า คือถือหน่วยลงทุนไว้อย่างน้อย 10 ปีเต็มนับจากวันที่ซื้อก็สามารถขายคืนได้แล้ว ต่างจากกองทุน RMF ที่ต้องลงทุนต่อเนื่องจนถึงอายุ 55 ปีบริบูรณ์ และต้องลงทุนอย่างน้อย 5 ปีเต็มนับจากวันลงทุนวันแรกด้วย

จะเห็นได้ว่า หากลงทุน RMF ตามเงื่อนไข กว่าจะขายคืนได้ก็ต้องอายุอย่างน้อย 55 ปีบริบูรณ์ ดังนั้น ยิ่งอายุน้อย ยิ่งต้องถือหน่วยลงทุน RMF นาน ซึ่งต่างจาก SSF

 

ขอขอบคุณข้อมูลบางส่วนจาก K-Expert

 

สนใจรับบทความดีดี อัปเดต ข่าวอสังหาริมทรัพย์ และ อ่านคู่มือซื้อขาย พร้อม รีวิวโครงการคอนโดฯ ใหม่ บ้านใหม่ หลากหลายทำเลและราคา รวมถึง ทำความรู้จักกับทำเลฮอตทั่วกรุง เพื่อเพิ่มความมั่นใจในการซื้อ-ขาย-เช่า

อ่านอะไรต่อดี

เครื่องคำนวณดอกเบี้ย & สินเชื่อ
Affordability Calculator Icon
ตรวจสอบยอดวงเงินกู้บ้านใหม่ที่คาดว่าคุณจะได้รับการพิจารณาจากแบงก์และยอดผ่อนชำระในแต่ละเดือน
Refinancing Calculator Icon
เช็กยอดผ่อนชำระต่อเดือนอัตราใหม่และจำนวนเงินที่คุณสามารถประหยัดได้หลังจากการทำรีไฟแนนซ์
Repayment Calculator Icon
คำนวณยอดผ่อนชำระต่อเดือนตามอัตราดอกเบี้ยของคุณด้วยเครื่องมือคำนวณสินเชื่อนี้
฿

รับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญไม่ว่าคุณจะมีคำถามใด ๆ !

ใช้งานหมวด AskGuru เพื่อรับสิทธิพิเศษในการเข้าถึงคำตอบกว่าพันคำถามจากตัวแทนเอเยนท์และผู้เชี่ยวชาญของเรา 💬⭐👍