กู้เงินซื้อบ้านผ่านชัวร์ด้วยเทคนิคทำโปรไฟล์สวย

ในยุคเศรษฐกิจโลกและเศรษฐกิจประเทศที่เติบโตจำกัดนี้ ประกอบกับมาตรการควบคุมสินเชื่อบ้าน (LTV) ที่เริ่มบังคับใช้มาตั้งแต่ 1 เมษายน 2562 ที่ผ่านมา ส่งผลให้การปล่อยกู้ของธนาคารเปลี่ยนไป โดยทำให้กู้เงินซื้อบ้านได้ยากขึ้นและวงเงินกู้น้อยลง แต่วางใจได้ เพราะการกู้เงินซื้อบ้านนั้นไม่ยากอย่างที่คิดด้วยเทคนิคสร้างโปรไฟล์สวย

ความมั่นคงทางการเงินเริ่มมาจากการงานมั่งคง โดยเริ่มที่บริษัทที่ทำงานนั้นต้องมีความมั่นคง คือ เปิดมานานอย่างน้อย 5 ปี และมีผลประกอบการดี ยิ่งเปิดมานานก็ยิ่งดีและยิ่งมีผลประกอบการดีก็ยิ่งดี เพราะธนาคารสามารถตรวจสอบข้อมูลเหล่านี้ได้เพื่อพิจารณาว่า ผู้กู้เงินซื้อบ้านจะมีงานทำเพื่อผ่อนบ้านเป็นระยะเวลานานได้หรือไม่ ที่สำคัญ ผู้กู้ต้องทำงานกับบริษัทหรือหน่วยงานราชการอย่างน้อย 6 เดือน (ธนาคารบางแห่งอาจกำหนดมากกว่าหรือน้อยกว่านี้) จึงจะสามารถยื่นกู้เงินซื้อบ้านได้

สำหรับเจ้าของกิจการก็เช่นกัน จำเป็นต้องสร้างและพัฒนากิจการให้เติบโตอย่างต่อเนื่องหลายปีอย่างน้อย 2 ปี (บางธนาคารกำหนดให้ขั้นต่ำต้องเปิดกิจการอย่างน้อย 3 ปี) และมีผลประกอบการดี แต่สำหรับฟรีแลนซ์ หากมีลูกค้าประจำ ขอแนะนำให้ทำสัญญากับลูกค้าเหล่านั้น โดยอาจใช้เทคนิคทำโปรโมชั่นหรือข้อเสนอพิเศษเพื่อจูงใจให้ลูกค้าทำสัญญาด้วย และที่สำคัญต้องหมั่นหาลูกค้าเพื่อให้มีงานเข้าเป็นประจำสม่ำเสมอ เพื่อให้มีรายได้ที่สม่ำเสมอ ซึ่งเป็นการแสดงให้เห็นถึงความมั่นคงทางการงานและการเงิน

รายได้ประจำ โดยเฉพาะเงินเดือน เป็นหนึ่งในตัวกำหนดสำคัญว่าจะได้วงเงินกู้ซื้อบ้านและมีความสามารถในการผ่อนบ้านต่องวดมากน้อยเพียงใด เพราะจะถูกนำไปคำนวณวงเงินกู้และยอดผ่อนต่องวด การเพิ่มเงินเดือน ในขณะที่ค่าใช้จ่ายอยู่ในปริมาณเดิม ก็จะทำให้มีเงินออมเพิ่มมากขึ้น ส่งผลให้มีโอกาสได้วงเงินกู้และยอดผ่อนต่องวดสูงขึ้นด้วย

การเพิ่มรายได้ประจำทำได้ 2 วิธี คือ ให้นายจ้างปัจจุบันเพิ่มให้หรือย้ายงานใหม่ ขอให้ลองหยั่งเสียงนายจ้างปัจจุบันดูก่อนว่า มีโอกาสที่จะได้ขึ้นเงินเดือนหรือไม่ สามารถขอทำโอทีเป็นประจำได้หรือไม่ และมีโอกาสได้เลื่อนตำแหน่งซึ่งจะมีผลต่อการขึ้นเงินเดือน อัตราค่าคอมมิชชั่น และ/หรือโบนัสหรือไม่

หากมีโอกาส อาจรอให้ได้โอกาสนั้นก่อน แล้วค่อยพิจารณาดูว่า เพียงพอหรือควรย้ายงานใหม่หรือไม่ แต่หากไม่มีโอกาส ก็ควรมองหางานใหม่ที่ให้ผลตอบแทนที่ดีกว่า อย่างไรก็ตาม การย้ายงานใหม่นั้นต้องเป็นไปด้วยความรอบคอบ โดยควรหาข้อมูลเกี่ยวกับความมั่นคงและสภาพแวดล้อมในบริษัทด้วยเพื่อความมั่นใจว่า จะสามารถทำงานอยู่ได้ในระยะยาว

ส่วนเจ้าของกิจการก็ต้องขยันทำยอดขายหรือหาลูกค้าเพิ่มอยู่เสมอ เพื่อให้รายรับของกิจการในแต่ละเดือนในระดับสูงและสม่ำเสมอ

นอกเหนือจากการเพิ่มรายได้ประจำแล้ว มีอีก 3 วิธีสำคัญที่ช่วยเพิ่มเงินออม คือ

การใช้จ่ายอย่างชาญฉลาดช่วยให้เก็บเงินได้มากขึ้น เช่น ซื้อของเมื่อมีโปรโมชั่นลดราคา และใช้บัตรเครดิตให้คุ้มค่าอย่างการใช้บัตรเครดิตที่ได้รับส่วนลดและใช้คะแนนสะสมแลกซื้อของ โดยในเรื่องการเก็บเงินนั้น ดูเทคนิคดี ๆ ที่ช่วยเก็บเงินก้อนได้ในบทความ 7 "วิธีออมเงิน” 10 ปี มีเงินเก็บ 7 หลัก

ลองหางานฟรีแลนซ์หรือพาร์มไทม์ในช่วงวันหยุดหรือหลังเลิกงานที่จะช่วยเพิ่มรายได้ โดยเริ่มจากการสำรวจความชอบและความถนัดของตนเองดู การได้ทำงานในสิ่งที่ชอบและถนัดจะช่วยให้ก้าวหน้าได้ง่ายและทำให้ไม่ต้องรู้สึกเหนื่อยมากนัก เพราะสิ่งที่ชอบจะทำให้รู้สึกเพลิดเพลินและอยากทำ ในขณะที่สิ่งที่ถนัดจะช่วยทำให้เรียนรู้งานได้ไวและทำงานเสร็จได้อย่างรวดเร็ว

แบ่งส่วนหนึ่งเงินเก็บมาลงทุนเพื่อให้เงินงอกเงย โดยขอให้พิจารณาจากปริมาณเงิน ระดับความเสี่ยงที่สามารถรับได้ และรูปแบบการลงทุนที่เหมาะกับการเงินของตนเอง ลองดูไอเดียการลงทุนได้ในบทความมีเงิน 10,000 ลงทุนอะไรดี

ธนาคารจะพิจารณายอดรวมเงินฝาก เพื่อดูว่ามีกำลังเงินและความสามารถในการชำระหนี้ ดังนั้น ผู้กู้เงินซื้อบ้านจึงควรมียอดรวมเงินฝากมากกว่าจำนวนเงินดาวน์ขั้นต่ำทั่วไปบวกกับเผื่อโอกาสที่จะไม่ได้วงเงินกู้สูงสุด คือ อย่างน้อย 20% ของราคาบ้าน แต่ถ้าเป็นไปได้ ควรมีเก็บเงินอย่างน้อย 30% ของราคาบ้าน ซึ่งน่าจะช่วยรองรับกรณีที่ได้วงเงินกู้น้อยได้มากกว่า

นอกจากนี้ ธนาคารยังประมาณรายจ่ายจากยอดเงินถอนและพิจารณาปริมาณเงินฝากสุทธิในแต่ละเดือนในช่วง 6 เดือนล่าสุดด้วย ผู้กู้เงินซื้อบ้านจึงต้องมีค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนไม่เกิน 40% ของรายได้ (โดยทั่วไป เงินผ่อนบ้านต่องวดสูงสุดไม่เกิน 40% ของรายได้) หากคุณเป็นคนที่มักใช้เงินเพลินจนเกินงบ ลองทำตามคำแนะนำในบทความ 7 วิธีเก็บเงินง่าย ๆ เพื่อพิชิตความฟุ่มเฟือยของตัวเอง เพื่อช่วยบริหารการใช้จ่ายและการออมเงินให้ตัวเลขในบัญชีสวยยิ่งขึ้น

ไม่ควรซื้อของผ่อนชำระทางบัตรเครดิต เว้นแต่จะมีดอกเบี้ย 0% และห้ามกดเงินสดจากบัตรเครดิต ซึ่งมีดอกเบี้ยสูงและเป็นการแสดงให้เห็นว่ากำลังมีปัญหาทางเงิน และอย่างน้อย 3 เดือนก่อนยื่นกู้เงินซื้อบ้าน ผู้กู้ต้องปิดหนี้ที่มีอยู่ทั้งหมดและไม่สร้างหนี้ใหม่ ไม่ว่าจะเป็นจากการใช้บัตรเครดิตผ่อนสินค้าหรือการขอสินเชื่อใด ๆ ก็ตาม

ธนาคารสามารถดูวินัยทางการเงินได้จากบัญชีเงินฝาก หมายความว่า ตัวเลขที่เคลื่อนไหวในบัญชีนั้นแสดงความสม่ำเสมอในการควบคุมค่าใช้จ่ายและการออมเงิน รวมไปถึงจากการใช้จ่ายบัตรเครดิต จึงสำคัญอย่างยิ่งที่ผู้กู้เงินซื้อบ้านต้องไม่ใช้บัตรเครดิตเกินตัวและชำระหนี้บัตรเครดิตเต็มจำนวนก่อนครบกำหนดทุกครั้ง

การนำเทคนิคทำโปรไฟล์สวยเพื่อการกู้เงินซื้อบ้านไปปฏิบัตินั้นไม่ยาก ขอเพียงมีความตั้งใจ ใฝ่หาโอกาส และมุ่งมั่นอย่างเสมอต้นเสมอปลาย เท่านี้ก็เชื่อว่าจะกู้เงินซื้อบ้านผ่านและได้เป็นเจ้าของบ้านในฝันอย่างแน่นอน