สินเชื่อบ้านแลกเงินคืออะไร ถ้าแลกเป็นเงินแล้วบ้านจะยังอยู่หรือไม่ แล้วต้องทำอย่างไรบ้างถึงจะได้เงินมาใช้โดยที่บ้านยังไม่ถูกขายไปไหน
คำถามเหล่านี้จะคลี่คลายลงได้ด้วยข้อมูลน่ารู้สำหรับผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน แม้จะยังไม่ต้องการเงินกู้ในตอนนี้ แต่การรู้เรื่องสินเชื่อประเภทนี้อาจมีประโยชน์ในภายภาคหน้าได้ เพราะหากต้องการเงินก้อนเพื่อขยายธุรกิจหรือใช้ในเรื่องฉุกเฉินเมื่อไร ก็จะสามารถเตรียมเอกสารและเดินเรื่องขอสินเชื่อได้ทันเวลาตามที่ต้องการ
อ่านหัวข้อที่คุณสนใจ
- สินเชื่อบ้านแลกเงินคืออะไร เหมาะกับใคร
- วงเงินกู้ที่จะได้รับ ดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อน
- ขั้นตอนการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน
- ค่าใช้จ่ายในการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน
- รวมโปรโมชั่นสินเชื่อบ้านแลกเงินจากธนาคารต่าง ๆ
สินเชื่อบ้านแลกเงินคืออะไร
สินเชื่อบ้านแลกเงินคือ สัญญาเงินกู้แบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกันประเภทหนึ่ง ซึ่งออกแบบมาสำหรับเจ้าของบ้านปลอดภาระที่ต้องการใช้เงินก้อน ด้วยการนำบ้านไปจดจำนองกับธนาคาร แล้วผ่อนเงินกู้คืนตามระยะเวลาที่ตกลงกันไว้
สินเชื่อบ้านแลกเงินเหมาะกับใคร
1. ผู้ที่มีอสังหาริมทรัพย์ อาทิ บ้าน ทาวน์เฮ้าส์ คอนโด อาคารพาณิชย์ หรือที่ดินเปล่า ที่ปลอดภาระแล้ว (ผ่อนหมดแล้ว) แต่ต้องการได้เงินก้อนมาใช้ (บางธนาคารให้สินเชื่อบ้านแลกเงินกับอสังหาริมทรัพย์ที่ยังผ่อนไม่หมดด้วยเช่นกัน)
2. ผู้ที่ต้องการรวมหนี้ทุกอย่างเข้าด้วยกัน เช่น หนี้บัตรเครดิต หรือหนี้บัตรกดเงินสด แล้วผ่อนกับสินเชื่อบ้านแลกเงินเพียงอย่างเดียวแทน เนื่องจากสินเชื่อบ้านแลกเงินให้อัตราดอกเบี้ยตต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล
3. ผู้ที่ต้องการเงินทุนไปทำธุรกิจ เช่น ผู้ประกอบการ เจ้าของธุรกิจรายย่อย มีทรัพย์สินในชื่อตนเอง และต้องการใช้เงินก้อนเพื่อนำไปเสริมสภาพคล่องทางการเงิน หมุนเวียนในการทำธุรกิจ
4. ผู้ที่ต้องการซ่อมแซม ต่อเติมบ้าน ส่วนมากจะเป็นบ้านปลอดภาระที่อยู่ในครอบครองมานาน และต้องการปรับปรุงให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิตที่เปลี่ยนไปในปัจจุบัน เช่น ติดตั้ง Solar Rooftop สำหรับติดตั้ง EV Charger สำหรับรถไฟฟ้า
วงเงินกู้ที่จะได้รับ
ในกรณีที่ผู้กู้ต้องการใช้บ้านแลกเงินเต็มราคาบ้าน ผู้กู้จะได้รับวงเงินกู้ประมาณ 80-90% จากราคาประเมินเท่านั้น โดยวงเงินอนุมัติจะขึ้นอยู่กับการพิจารณาของแต่ละธนาคาร
ทั้งนี้ ผู้กู้สามารถขอวงเงินที่น้อยกว่าวงเงินอนุมัติได้ เช่น บ้านของผู้กู้ประเมินราคาได้ 3 ล้านบาท ก็จะได้วงเงินอนุมัติมา 2.4 ล้านบาท แต่ต้องการใช้เงินเพียง 4 แสนบาท ผู้กู้ก็สามารถขอกู้เท่าที่จะต้องใช้ก็ได้
โดยบางธนาคารเปิดโอกาสให้สามารถเลือกรับวงเงินกู้แบบ Long Term (LT) หรือแบบมีระยะเวลาผ่อนที่แน่นอนเช่นเดียวกับการกู้ซื้อบ้าน หรือจะเลือกรับเป็นวงเงินกู้เบิกเงินเกินบัญชี (O/D) ก็ได้ โดยการเปิดวงเงินกู้ O/D ไว้ หากไม่ได้ใช้ก็ไม่ต้องเสียดอกเบี้ย หรือจะเลือกรับวงเงินทั้งสองแบบก็ได้
ดอกเบี้ยที่จะต้องจ่าย
จุดเด่นของสินเชื่อบ้านแลกเงินนั้นคือการคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) เช่นเดียวกันกับบ้านใหม่ แต่อัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่า ซึ่งโดยทั่วไปมักอยู่ในระดับ 5% ต่อปีขึ้นไป หรือลดจากประกาศอัตราดอกเบี้ย MRR ของธนาคารเพียงเล็กน้อย แต่โดยรวมก็ยังถือว่าดอกเบี้ยถูกกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลแบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันเป็นอย่างมาก
ระยะเวลาที่จะต้องผ่อน
นอกจากการคิดดอกเบี้ยที่เหมือนกันแล้ว ระยะเวลาการผ่อนสินเชื่อบ้านแลกเงินก็เหมือนกับสินเชื่อบ้านใหม่อีกด้วย โดยสามารถผ่อนได้นานสูงสุดถึง 30 ปี แต่ถ้ารู้สึกว่านานเกินไป บางธนาคารก็ยังเปิดโอกาสให้กู้บ้านแลกเงินและผ่อนคืนในระยะสั้นได้อีกด้วย แต่อัตราดอกเบี้ยก็จะแตกต่างจากการผ่อนระยะยาวด้วยเช่นกัน
ขั้นตอนการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน
1. เตรียมตัวให้พร้อม
การเตรียมตัวขอสินเชื่อบ้านแลกเงินเหมือนกับการขอสินเชื่อทุกประเภท ที่ผู้กู้จะต้องมีประวัติทางการเงินที่ดีก่อนขอสินเชื่อ หากทำประวัติเสียเอาไว้ ธนาคารก็มีโอกาสปฏิเสธได้เหมือนกัน โดยในระหว่างเตรียมทำเครดิตทางการเงินให้ดี ควรศึกษารายละเอียดการขอสินเชื่อของแต่ละธนาคาร ก่อนตัดสินใจเลือกธนาคารที่เหมาะกับตนเองที่สุด
2. ยื่นเอกสารขอสินเชื่อ
ผู้กู้ต้องจัดเตรียมเอกสารต่าง ๆ ให้พร้อม ก่อนยื่นให้ธนาคารทำการพิจารณาสินเชื่อบ้านแลกเงิน โดยเอกสารที่จำเป็นต้องใช้จะเหมือนกับการขอสินเชื่อทั่วไป ซึ่งแบ่งได้เป็น 3 กลุ่ม ดังนี้
- เอกสารยืนยันตัวตน ได้แก่ สำเนาบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน และสำเนาใบเปลี่ยนชื่อ (ถ้ามี)
- เอกสารยืนยันรายได้ ได้แก่ หนังสือรับรองเงินเดือน สลิปเงินเดือน รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน เป็นต้น
- เอกสารยืนยันหลักทรัพย์ ได้แก่ สำเนาโฉนดที่ดิน และรูปถ่ายบ้านที่ใช้ขอสินเชื่อ
3. ประเมินราคาหลักทรัพย์
หลังจากที่ยื่นเอกสารขอสินเชื่อบ้านแลกเงินกับธนาคารเสร็จสิ้นแล้ว ธนาคารจะส่งตัวแทนเข้ามาประเมินสภาพบ้านที่ขอสินเชื่อ เพื่อนำไปพิจารณาอนุมัติวงเงินกู้ตามมูลค่าทรัพย์สินที่ใช้ค้ำประกัน ซึ่งในขั้นตอนนี้อาจมีการเรียกเก็บค่าประเมินบ้านหรือไม่ก็ได้ ขึ้นอยู่กับโปรโมชั่นของแต่ละธนาคาร
4. ธนาคารพิจารณาอนุมัติ
เมื่อธนาคารได้รับข้อมูลครบถ้วน จะใช้เวลาประมาณ 1-2 สัปดาห์ในการพิจารณาและแจ้งผลการอนุมัติพร้อมอัตราดอกเบี้ยให้ผู้กู้ทราบ ซึ่งในขั้นตอนนี้ผู้กู้จะเป็นฝ่ายที่จะตอบรับวงเงินกู้ หรือจะลดวงเงินที่ได้รับให้เหลือแค่เพียงพอกับเงินที่ต้องใช้ หรือจะเลือกธนาคารอื่นที่ให้ดอกเบี้ยถูกกว่าก็ได้
5. ทำสัญญาและจดจำนอง
เมื่อตกลงรับวงเงินและอัตราดอกเบี้ยแล้ว จะเข้าสู่กระบวนการทำสัญญาเงินกู้กับธนาคาร โดยธนาคารจะนัดผู้กู้เพื่อเซ็นสัญญา แล้วดำเนินการทำสัญญาจดจำนองที่ดิน ณ สำนักงานที่ดินใกล้บ้านของผู้กู้ จากนั้นผู้กู้จึงจะได้รับเงินที่ขอกู้ไว้ เป็นอันเสร็จสิ้นกระบวนการ
ค่าใช้จ่ายในการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน
แม้ว่าจะเป็นการขอกู้เพื่อรับเงินมาใช้ แต่สินเชื่อบ้านแลกเงินก็ยังมีค่าใช้จ่ายที่ผู้กู้อาจต้องชำระให้ธนาคารหรือสำนักงานที่ดินก่อนได้รับเงินด้วย ดังนี้
- ค่าจดจำนอง 1% ของวงเงินกู้
- ค่าอากรแสตมป์ 0.05% ของวงเงินกู้
- ค่าประเมินหลักทรัพย์
- ค่าธรรมเนียมการขอสินเชื่อ
- ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย
- ค่าเบี้ยประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (ถ้าสมัครใจทำ)
DDproperty Tip
ค่าใช้จ่ายบางส่วนของการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน ขึ้นกับวงเงินกู้ด้วย ดังนั้นควรขอวงเงินกู้เท่าที่จำเป็นต้องใช้ ถึงแม้ว่าดอกเบี้ยจะถูกกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไป
แต่ทั้งนี้ บางธนาคารก็มีโปรโมชั่นยกเว้นค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ให้กับผู้กู้ ซึ่งอาจรวมถึงค่าจดจำนองที่มีมูลค่าสูงสุดในบรรดาค่าใช้จ่ายทั้งหมด แต่ถ้าจำเป็นต้องจ่ายก็อย่าเพิ่งกังวลไป เพราะธนาคารส่วนใหญ่มักจะหักค่าใช้จ่ายเหล่านี้ก่อนมอบเงินให้กับผู้กู้อยู่แล้ว
รวมโปรโมชั่นสินเชื่อบ้านแลกเงินจากธนาคารต่าง ๆ
กรุงไทย
เริ่มต้น 4.50%
6.34%-6.66%
20 ล้านบาท
30 ปี
กสิกรไทย
5.90%
6%-11%
20 ล้านบาท
30 ปี
ออมสิน
4.840% (3 เดือนแรก)
6.281%-7.345%
10 ล้านบาท
30 ปี
ทีเอ็มบีธนชาติ
6.18%
6.57%-10.23%
15 ล้านบาท
30 ปี
กรุงศรีอยุธยา
5.90%
6.61%-10.30%
10 ล้านบาท
30 ปี
สินเชื่อบ้านแลกเงินในปัจจุบันได้รับความสนใจจากผู้บริโภคมากขึ้น โดยแต่ละธนาคารต่างออกโปรโมชั่นสินเชื่อบ้านแลกเงิน ดังนี้
1. สินเชื่อกรุงไทยบ้านแลกเงิน ธนาคารกรุงไทย
– กู้ง่ายเพียงจำนองบ้าน อาคารชุด อาคารพาณิชย์ หรือที่ดินเข้าธนาคาร
– นำเงินไปใช้จ่ายตามความต้องการ เช่น เพื่ออุปโภค/บริโภค รีโนเวทบ้าน
– ไม่ได้เป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ก็กู้ได้
– ไม่มีบัญชีเงินเดือนผ่านกรุงไทยก็กู้ได้
– ดอกเบี้ยพิเศษ คงที่ 3 ปี เริ่มต้นปีแรก 4.50% ต่อปี
– ดอกเบี้ยทั้งสัญญา 6.34%-6.66% ต่อปี
– วงเงินกู้สูงสุด 20 ล้านบาท
– ระยะเวลาผ่อนนานสูงสุด 30 ปี
2. สินเชื่อบ้านช่วยได้ บ้านแลกเงิน ธนาคารกสิกรไทย
– ใช้บ้านปลอดภาระเป็นหลักประกัน จำนองบ้าน อาคารพาณิชย์ คอนโด
– สามารถนำบ้านพ่อแม่ พี่น้อง คู่สมรส มายื่นกู้สินเชื่อบ้านแลกเงินได้
– รายได้ประจำ ผู้ประกอบการ อาชีพอิสระ ก็ยื่นสินเชื่อบ้านแลกเงินได้
– กรณีกู้เดี่ยว รายได้ตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป กรณีกู้ร่วม รายได้รวมกัน 15,000 บาทขึ้นไป
– วงเงินกู้สูงสุด 20 ล้านบาท
– ดอกเบี้ยพิเศษ 5.90% คงที่ 3 ปีแรก
– ดอกเบี้ยทั้งสัญญา 6%-11% ต่อปี
– ระยะเวลาผ่อนนานสูงสุด 30 ปี
3. สินเชื่อ GSB บ้านแลกเงิน ธนาคารออมสิน
– เปลี่ยนบ้านเป็นเงิน เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายอเนกประสงค์ เช่น อุปโภค/บริโภค ชำระหนี้สินรายย่อยประเภทอื่น
– เป็นผู้มีรายได้และอาชีพที่แน่นอน
– ผู้มีรายได้ ต้องมีอายุงานตั้งแต่ 6 เดือนขึ้นไป ผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือเจ้าของกิจการ ต้องมีอายุงาน หรือดำเนินกิจการมาแล้ว ตั้งแต่ 1 ปีขึ้นไป
– ให้กู้สูงสุดไม่เกิน 90% ของราคาประเมินหลักทรัพย์
– ดอกเบี้ย 3 เดือนแรก 4.840% (MRR-2.005%)
– ดอกเบี้ยทั้งสัญญา 6.281%-7.345% ต่อปี
– วงเงินกู้สูงสุดรายละไม่เกิน 10 ล้านบาท
– ระยะเวลาผ่อนนานสูงสุด 30 ปี
– เป็นผู้ฝากเงินประเภทเผื่อเรียกของธนาคารออมสิน
4. สินเชื่อบ้านแลกเงิน TTB ธนาคารทีเอ็มบีธนชาติ
– เงินก้อน ดอกเบี้ยต่ำกว่ากู้สินเชื่อบุคคล ผ่อนสบาย
– ช่วยลดภาระ เพิ่มสภาพคล่อง-รวบหนี้ บ้าน-คอนโดผ่อนอยู่ กู้เพิ่มได้
– ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก เริ่ม 6.18% ต่อปี
– ให้วงเงินสูงสุด 15 ล้านบาท ผ่อนนานสูงสุด 30 ปี
– ฟรีค่าประเมินหลักทรัพย์-ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย
– ไม่ต้องมีคนค้ำ รับเงินก้อน บ้านยังอยู่เหมือนเดิม
– กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
– ดอกเบี้ยทั้งสัญญา 6.57%-10.23% ต่อปี
5. สินเชื่อบ้านแลกเงินก้อน กรุงศรีโฮมฟอร์แคช ธนาคารกรุงศรีอยุธยา
– สำหรับผู้ที่มีบ้านหรือที่อยู่อาศัยที่ปลอดภาระ อนุมัติไว
– อัตราดอกเบี้ยต่ำ ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 5.90%
– อัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอกตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 6.61%-10.30% ต่อปี
– วงเงินสินเชื่อสูงกว่า 85% ของราคาประเมิน
– กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว สูงสุด 10 ล้านบาท
– ผ่อนชำระนานสูงสุด 30 ปี (ระยะเวลาผ่อนชำระรวมกับอายุผู้กู้แล้วต้องไม่เกิน 65 ปี)
– ฟรีค่าประเมินหลักประกัน-ค่าจดจำนอง
การยื่นกู้สินเชื่อบ้านแลกเงินในปัจจุบัน ขั้นตอนไม่ยุ่งยาก ระยะเวลาอนุมัติไม่นาน หากผู้กู้มีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไขที่ธนาคารนั้น ๆ กำหนด หากมีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อนเมื่อใด แหล่งเงินกู้ดอกเบี้ยน้อยผ่อนได้นานก็อาจจะอยู่ใกล้ตัวในรูปแบบของบ้านที่อาศัยอยู่ในตอนนี้นี่เอง ขอให้ไตร่ตรองให้รอบคอบก่อนตัดสินใจ
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ข้อมูลนี้จัดทำขึ้นเพื่อเป็นข้อมูลทั่วไปเท่านั้น DDproperty by PropertyGuru ซึ่งอยู่ภายใต้การดูแลของบริษัท ออลพร็อพเพอร์ตี้ มีเดีย จำกัด ไม่สามารถรับรองหรือรับประกันเกี่ยวกับข้อมูล รวมทั้งไม่สามารถรับรองหรือรับประกันใด ๆ เกี่ยวกับความเหมาะสม สำหรับวัตถุประสงค์เฉพาะใด ๆ ของข้อมูล ตามขอบเขตสูงสุดที่กฎหมายอนุญาต แม้ว่าเราได้พยายามอย่างเต็มที่ เพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ถูกต้อง เชื่อถือได้ และครบถ้วน ณ เวลาที่เขียน แต่ข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ไม่ควรนำไปใช้ในการตัดสินใจทางการเงิน, การลงทุนอสังหาริมทรัพย์ หรือทางกฎหมายทันที ผู้อ่านไม่ควรใช้ข้อมูลในบทความ แทนคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการฝึกอบรมซึ่งสามารถพิจารณาข้อเท็จจริงและสถานการณ์ส่วนตัวของคุณได้ ทั้งนี้ เราไม่สามารถรับผิดชอบใด ๆ หากคุณเลือกที่จะนำข้อมูลไปใช้เพื่อประกอบการตัดสินใจ