MRTA ประกันชีวิต คุ้มครองที่อยู่อาศัย 4 ข้อดี ลดหย่อนภาษีได้

หลายคนที่เคยกู้ซื้อที่อยู่อาศัยไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยว ทาวน์เฮ้าส์ คอนโดฯ อาคารพาณิชย์ คงคุ้นหูคุ้นตากับคำว่า “ประกัน MRTA” เป็นอย่างดี เพราะระหว่างการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยกับสถาบันทางการเงิน ทางธนาคารจะแนะนำให้ผู้กู้ทำประกันตัวนี้ ยิ่งใครที่วางแผนกู้ระยะยาว ที่ 20-30 ปีก็มีความเสี่ยงด้านการเงินและอาจจะต้องทำประกัน MRTA ไว้

อันดับแรกต้องเข้าใจกันก่อนว่า “ประกัน MRTA” ย่อมาจาก Mortgage Reducing Term Assurance คือ ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองทรัพย์สินให้ประโยชน์ทั้งฝ่ายผู้ให้กู้และผู้กู้ ซึ่งหากเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้นกับผู้กู้ไม่ว่าจะเสียชีวิตหรือทุพพลภาพก็ตาม สถาบันทางการเงินจะได้รับการชำระเงินกู้ต่อจากบริษัทที่รับทำประกันแทนจนครบสัญญาการกู้

ดังนั้นผู้ที่อยู่เบื้องหลังหรือสืบต่อการผ่อนบ้านต่อจากผู้กู้ที่ไม่สามารถทำการผ่อนบ้าน คอนโดฯ ต่อได้ อาทิ ภรรยา บุตร เป็นต้น ก็จะไม่ต้องแบกรับภาระหนี้สินในส่วนนี้

ประกัน MRTA เหมาะกับผู้กู้ที่เป็นคนหาเลี้ยงครอบครัว หรือหัวหน้าครอบครัวที่หาเงินเข้าบ้าน เพราะหากบุคคลเหล่านี้ทุพพลภาพหรือเสียชีวิต คนข้างหลังจะไม่ต้องลำบากผ่อนต่อเพราะบริษัทประกันฯ จะรับผิดชอบแทน แต่ทั้งนี้ หากผู้กู้ไม่ได้เป็นหัวหน้าครอบครัว แล้วเสียชีวิตคนที่เหลือสามารถผ่อนต่อได้ไม่มีปัญหา ไม่ต้องทำประกันนี้ต่อไปก็ได้

เบี้ยประกัน MRTA ส่วนใหญ่จะเป็นการจ่ายแบบก้อนเดียวจบตั้งแต่ตอนที่เริ่มกู้สินเชื่อ แต่ในกรณีที่ผู้กู้มีกำลังทรัพย์ไม่พอก็สามารถผ่อนชำระพร้อมกับกับค่างวดบ้านได้ โดยเบี้ยประกันที่ต้องจ่ายนั้นจะเท่าไหร่ก็ขึ้นอยู่กับเงื่อนไข และการพิจารณาของแต่ละธนาคาร

สำหรับใครที่กู้ซื้อบ้าน คอนโดฯ กับสถาบันทางการเงินและพ่วงซื้อประกัน MRTA คงแอบสงสัยกับเจ้าประกันตัวนี้ว่าสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ด้วยหรือ ทำไมบางคนเคยนำไปลดหย่อนแล้วไม่ได้ บางคนลดหย่อนได้ วันนี้ทาง DDproperty จะมาอธิบายให้เข้าใจกัน

ประกัน MRTA สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้จริง แต่ผู้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยจะต้องทำประกันครอบคลุมวงเงินหรือระยะเวลาเอาประกันตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป โดยสามารถนำค่าเบี้ยประกันที่จ่ายในปีแรกหรือปีที่ชำระไปลดหย่อนภาษีบุคคลธรรมดาได้ แต่มีเงื่อนไขคือค่าเบี้ยสูงสุดต้องไม่เกิน 100,000 บาท

1. ทางสถาบันทางการเงินไม่ได้บังคับทำขึ้นอยู่กับความสมัครใจของผู้กู้สินเชื่อ อ้างอิงจากประกาศ คปภ. เรื่อง กำหนดหลักเกณฑ์วิธีการออก การเสนอขายกรมธรรม์ประกันภัย และการปฏิบัติหน้าที่ของตัวแทนประกันชีวิต และนายหน้าประกันชีวิต และธนาคาร พ.ศ. 2551 “มีข้อกำหนดให้การทำประกันภัยของลูกค้าธนาคารต้องเป็นไปโดยสมัครใจ ห้ามมิให้มีการบังคับ หรือใช้เป็นเงื่อนไขในการต่อรองการให้สินเชื่อ หรือธุรกรรมอื่นใดของธนาคาร”

2. การทำประกัน MRTA สามารถลดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยปีแรกได้ ขึ้นอยู่กับธนาคารจะกำหนด ส่วนใหญ่จะมีอัตราลดลงจากเดิมที่ประมาณ 0.25% – 0.50%

3. ช่วยลดความเสี่ยงการกู้เงินระยะยาวหากเกิดเหตุไม่คาดฝันกับผู้กู้ หากมีเหตุที่ไม่คาดฝันเกิดขึ้น ผู้กู้ก็จะอุ่นใจที่ตนเองไม่ได้ทิ้งภาระการผ่อนบ้านไว้ให้กับคนในครอบครัว เพราะสถาบันทางการเงินจะได้รับการชำระเงินกู้ต่อจากบริษัทที่รับทำประกันแทนจนครบสัญญา

4. การทำประกัน MRTA สามารถเอาไปลดหย่อนภาษีได้ โดยผู้กู้จะต้องทำประกันครอบคลุมวงเงินหรือระยะเวลาเอาประกันตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป ซึ่งสามารถหักเงินค่าประกันชีวิตจากภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี

นอกจากการทำประกัน MRTA จะช่วยให้เราลดความเสี่ยงในการผ่อนบ้าน ผ่อนคอนโดฯ ได้แล้ว ยังสามารถช่วยลดหย่อนภาษีบุคคลธรรมดาได้อีก ใครที่นึกขึ้นได้ว่าทำประกันตัวนี้ไว้ก็อย่าลืมนำรายการค่าใช้จ่ายนี้ไปลดหย่อนภาษีเพิ่ม

ที่สำคัญที่สุดสำหรับคนที่กำลังกู้สินเชื่อซื้อที่อยู่อาศัยก็อย่าลืมนำดอกเบี้ยเงินกู้ไปลดหย่อนด้วย โดยทาง DDproperty ก็มีเทคนิคลดหย่อนภาษีเงินได้จากดอกเบี้ยกู้บ้านดีดีมาฝากด้วย เราหวังว่าบทความนี้จะช่วยให้ผู้กู้ซื้อบ้าน คอนโด สามารถลดหย่อนภาษีได้อย่างถูกต้อง

หากคุณมีข้อสงสัยเกี่ยวกับการซื้อบ้านสามารถเป็นตัวช่วยตอบได้ทุกคำถาม พร้อมบอก รายละเอียดการคำนวณสินเชื่อบ้านให้คุณตัดสินใจซื้อได้ง่ายขึ้น