ผ่อนดาวน์คอนโดอย่างไร? ไม่ให้หลุดดาวน์

การซื้อคอนโดแบบผ่อนดาวน์ คือหนึ่งในวิธีการซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่ไม่ต้องใช้เงินก้อน เปิดโอกาสให้ผู้ที่มีเงินจำกัดเป็นเจ้าของคอนโดได้ง่ายยิ่งขึ้น แต่การประคับประคองตัวเองให้ผ่อนดาวน์คอนโดได้ตลอดรอดฝั่งนั้นถือเป็นเรื่องที่ท้าทายยิ่งกว่า หากผู้ซื้อเตรียมตัวมาไม่ดี ก็อาจจะผ่อนดาวน์คอนโดไม่ไหว จนกระทั่งคอนโดหลุดดาวน์หรือขอกู้คอนโดไม่ผ่าน ดังนั้น การเตรียมตัวเองให้พร้อมก่อนผ่อนดาวน์ ก็จะช่วยให้การเป็นเจ้าของคอนโดในฝันเป็นไปอย่างราบรื่นมากยิ่งขึ้น

การผ่อนดาวน์คอนโดคือ การผ่อนชำระเงินดาวน์คอนโดเป็นงวด ๆ ก่อนกำหนดโอนกรรมสิทธิ์ ตามเงื่อนไขที่ตกลงกันระหว่างโครงการผู้ขายคอนโดกับผู้ที่สนใจซื้อ ซึ่งมีทั้งการผ่อนดาวน์แบบเท่ากันทุกงวดและการผ่อนดาวน์แบบจ่ายเงินก้อนในบางงวด หรือที่เรียกว่า งวดบอลลูน โดยโครงการส่วนใหญ่มักจะเปิดขายคอนโดล่วงหน้าตั้งแต่ยังไม่ก่อสร้าง ผู้ที่สนใจซื้อจึงสามารถทำสัญญาจองและผ่อนดาวน์ได้ในระหว่างรอคอนโดก่อสร้างเสร็จจนพร้อมโอนกรรมสิทธิ์

การจ่ายเงินดาวน์คอนโดพร้อมอยู่นั้นแตกต่างจากการผ่อนดาวน์คอนโดที่ยังสร้างไม่เสร็จเป็นอย่างมาก เนื่องจากเป็นคอนโดที่สร้างเสร็จพร้อมเข้าอยู่ ผู้ซื้อและผู้ขายก็ไม่จำเป็นต้องรอโอนกรรมสิทธิ์นานข้ามปีเหมือนอย่างคอนโดที่กำลังก่อสร้าง กำหนดการโอนกรรมสิทธิ์คอนโดจึงอยู่ในระยะเวลาสั้น ๆ เพื่อรอผู้ซื้อทำเรื่องขอกู้กับธนาคารเท่านั้น ทำให้ผ่อนดาวน์คอนโดพร้อมอยู่ไม่ได้ และผู้ซื้อก็ต้องมีเงินก้อนเพื่อจ่ายเงินดาวน์ในครั้งเดียวก่อนโอนกรรมสิทธิ์นั่นเอง

นอกจากการเลือกคอนโดซึ่งมีทำเล สภาพแวดล้อม และสิ่งอำนวยความสะดวกที่เหมาะสมต่อการใช้ชีวิตของตัวเองแล้ว คอนโดที่น่าสนใจก็ควรอยู่ในราคาที่เหมาะสมกับกำลังทรัพย์ของผู้ซื้อด้วย นี่เป็นส่วนสำคัญที่จะทำให้การผ่อนดาวน์คอนโดและขอกู้กับธนาคารเป็นไปอย่างราบรื่น

เนื่องจากคอนโดแต่ละโครงการอาจมีเงื่อนไขในการผ่อนดาวน์คอนโดที่แตกต่างกัน บ้างก็ให้ผ่อนดาวน์เท่ากันทุกงวด บ้างก็อาจมีงวดบอลลูนระหว่างการผ่อน บ้างก็ต้องจ่ายดาวน์อีกก้อนในงวดสุดท้าย เงื่อนไขเหล่านี้คือสิ่งสำคัญที่ผู้ซื้อต้องทราบก่อนตัดสินใจ เพราะอาจต้องเตรียมเงินก้อนไว้ให้งวดบอลลูนด้วย

การผ่อนดาวน์ก็เปรียบเสมือนการซ้อมผ่อนคอนโด หากผู้ซื้อมีทีท่าว่าจะผ่อนดาวน์ไม่ไหว ก็ยากที่ธนาคารจะปล่อยกู้คอนโดให้ได้ ดังนั้น เมื่อโครงการขายเสนอเงื่อนไขการผ่อนดาวน์คอนโดมาแล้ว ผู้ซื้อก็ต้องประเมินตัวเองก่อนว่าสามารถผ่อนดาวน์คอนโดได้ตามเงื่อนไขนั้นหรือไม่ หากผ่อนดาวน์ได้สบาย ๆ การผ่อนคอนโดจริงก็อาจไม่ใช่เรื่องยากเช่นกัน

การซื้อคอนโดแบบผ่อนดาวน์ใช่ว่าจะจบเพียงแค่ผ่อนดาวน์ให้ครบทุกงวด แต่ผู้ซื้อจะต้องเตรียมค่าใช้จ่ายในวันโอนกรรมสิทธิ์ด้วย ไม่ว่าจะเป็นค่าโอนกรรมสิทธิ์ 2% ของราคาคอนโด (โดยปกติจะตกลงจ่ายกันฝ่ายละครึ่ง)

และยังมีค่าจดจำนองอีก 1% ของวงเงินกู้ ที่ฝ่ายผู้ซื้อต้องจ่ายในกรณียื่นขอกู้คอนโดกับธนาคาร แต่ทั้งหมดนี้ก็ขึ้นอยู่กับโครงการหรือธนาคารที่ผู้ซื้อเลือกด้วย ซึ่งบางแห่งอาจมีโปรโมชั่นฟรีทุกค่าใช้จ่ายให้เรียบร้อยแล้ว

การเตรียมตัวใด ๆ ก่อนหน้านี้จะไม่เกิดประโยชน์เลย หากผู้ซื้อไม่เตรียมตัวเองให้พร้อมสำหรับการขอกู้ซื้อคอนโดกับธนาคาร สถานะทางการเงินของผู้ซื้อจึงเป็นสิ่งสำคัญ ไม่ว่าจะเป็นรายได้ที่สม่ำเสมอ เงินเก็บออมที่มีอยู่พอสมควร และการเคลียร์ตัวเองให้ปลอดจากหนี้สิน ทั้งการผ่อนสินค้าฟุ่มเฟือย หนี้บัตรเครดิต รวมทั้งค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นอันจะส่งผลให้การคำนวณศักยภาพในการผ่อนคอนโดของผู้ซื้อลดน้อยลง

ผู้ซื้อควรทราบว่า การผ่อนดาวน์คอนโดนั้นมีความเสี่ยงอย่างหนึ่งที่ไม่เหมือนกับการดาวน์คอนโดพร้อมอยู่ โดยเฉพาะกับคอนโดที่เปิดขายล่วงหน้า เพราะมีโอกาสที่โครงการจะล่มเนื่องจากคนจองไม่มากพอหรือไม่ผ่าน EIA ผู้ซื้อจึงต้องระมัดระวังในการเลือกโครงการคอนโดด้วย

และนอกจากนี้ แม้ว่าผู้ซื้อจะผ่อนดาวน์คอนโดมาโดยตลอด แต่ก็การันตีไม่ได้ว่าธนาคารจะอนุมัติเงินกู้ซื้อคอนโดให้แก่ผู้ซื้อ และถ้าหากเกิดเหตุการณ์เหล่านี้ขึ้นมากับตัวเอง ก็ขอให้อุ่นใจได้ว่า ผู้ซื้อยังมีสิทธิ์ที่จะขอเงินที่ผ่อนดาวน์คืนทุกบาททุกสตางค์

จากข้อมูลข้างต้นทั้งหมดจึงสรุปได้ว่า การผ่อนดาวน์คอนโดนั้นไม่ใช่เรื่องยาก ขอเพียงผู้ซื้อต้องเตรียมความพร้อมในการผ่อนคอนโดให้ดี อย่าให้เงินผ่อนดาวน์ที่รู้สึกว่าเป็นเงินแค่เล็กน้อย มาทำให้ตัวเองต้องมีปัญหาในระหว่างการผ่อนดาวน์หรือยื่นกู้คอนโดกับธนาคาร เพียงเท่านี้ โอกาสที่คอนโดของผู้ซื้อจะหลุดดาวน์หรือกู้ไม่ผ่าน ก็จะน้อยกว่าการผ่อนดาวน์คอนโดโดยที่ไม่พร้อมได้เป็นอย่างมากเลยทีเดียว