โปะบ้านหรือโปะรถก่อนดี ถ้ามีเงินก้อน หรือมีเงินเหลือ เพราะรถคันงาม บ้านในฝัน เรียกว่าเป็นเป้าหมายของหลาย ๆ คน ซึ่งสิ่งที่ตามมาจากการขอสินเชื่อก็คือดอกเบี้ย โดยถ้าเราอยากลดภาระดอกเบี้ยลงก็สามารถทำได้โดยหาเงินมาโปะหนี้ที่เหลืออยู่ แต่สำหรับคนที่ผ่อนทั้งบ้านและรถพร้อมกัน ควรนำเงินไปโปะบ้านหรือโปะรถก่อนดี
ก่อนอื่นมาทำความเข้าใจวิธีคิดคำนวณดอกเบี้ยบ้านและรถก่อนว่าแตกต่างกันอย่างไร จะได้รู้ว่า ถ้าโปะเงินลงไปแล้ว ยอดหนี้ลดลงหรือไม่ หรือจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงหรือเปล่า
รู้จักดอกเบี้ยบ้านคิดคำนวณอย่างไร
ดอกเบี้ยบ้านคิดแบบลดต้นลดดอกไปเรื่อย ๆ จนครบสัญญา หรือเงินต้นหมด โดยเงินที่จ่ายแต่ละงวด จะไปหักเงินต้นให้ลดลง เมื่อเงินต้นลดลง จำนวนเงินที่เป็นดอกเบี้ยก็ลดลงตามไปด้วย ซึ่งการโปะบ้านจะทำให้ยอดเงินต้นลดลง
ยกตัวอย่าง ยอดขอสินเชื่อบ้านเริ่มแรกอยู่ที่ 3 ล้านบาท ผ่อนไปได้ 1 ปี ยอดเงินต้นลดลงเหลือ 2.8 ล้านบาท เมื่อได้รับเงินโบนัสก็นำมาโปะบ้าน 1 แสนบาท ทำให้จ่ายดอกเบี้ยลดลงเกือบ 5 แสนบาท และระยะเวลาผ่อนบ้านลดลง 2 ปี 3 เดือน
ดังนั้น ถ้ามีเงินก้อนแล้วนำไปโปะบ้าน จะช่วยให้ประหยัดดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย รวมถึงระยะเวลาผ่อนลดลงด้วย
MRR MLR MOR Rate อัปเดตดอกเบี้ย 15 ธนาคาร ธนาคารไหนดอกเบี้ยบ้านต่ำสุด
อัปเดตดอกเบี้ย MRR MLR MOR จาก 15 ธนาคาร ได้ที่นี่
รู้จักดอกเบี้ยรถคิดคำนวณอย่างไร
ส่วนรถจะคำนวณดอกเบี้ยแบบคงที่ตลอดระยะเวลาผ่อน (Flat Rate) โดยเอาจำนวนเงินที่กู้เป็นตัวตั้ง คูณดอกเบี้ยต่อปี และระยะเวลาผ่อน จะได้ยอดดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายทั้งหมด จากนั้นบวกกลับไปในเงินต้น แล้วหารด้วยจำนวนเดือน จะได้ยอดผ่อนแต่ละเดือนออกมา
ยกตัวอย่าง กู้ซื้อรถ 1 ล้านบาท ผ่อน 5 ปี อัตราดอกเบี้ย 3% ต่อปี คิดเป็นดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายทั้งหมด 150,000 บาท รวมกับเงินต้นจะได้ 1,150,000 บาท เมื่อหาร 60 เดือน จะได้ 19,166.67 บาท เป็นยอดเงินที่ต้องผ่อนต่อเดือนจนครบสัญญา
ทั้งนี้ การคำนวณดอกเบี้ยโดยรวมเข้าไปในเงินต้นตั้งแต่แรกแบบนี้ ทำให้เงินที่เราจ่ายไปในแต่ละงวดไม่ได้ไปหักเงินต้นให้ลดลงเลย ดังนั้น ถ้ามีเงินแล้วนำไปโปะหนี้รถ ไม่ได้ช่วยให้ประหยัดดอกเบี้ย แบบการนำเงินไปโปะหนี้บ้าน
สรุปถ้ามีเงินเหลือ…โปะบ้านหรือโปะรถก่อนดี
สรุป ถ้ามีเงินก้อน การโปะหนี้บ้านจะได้ประโยชน์มากกว่า แต่ในกรณีที่ผ่อนรถอยู่เพียงอย่างเดียว ไม่ได้มีภาระผ่อนบ้าน ถ้ามีเงินก้อนจะมาโปะรถดีหรือไม่ ขอแนะนำว่า ถ้าเงินก้อนนั้นเพียงพอจะปิดหนี้รถที่เหลืออยู่ ก็สามารถปิดหนี้รถได้
เนื่องจากการปิดหนี้รถ ปกติแล้วธนาคารหรือไฟแนนซ์จะมีส่วนลดดอกเบี้ยให้บางส่วนของยอดดอกเบี้ยที่เหลืออยู่ ซึ่งช่วยให้ประหยัดดอกเบี้ยลงได้ แต่เน้นย้ำว่าต้องเป็นการปิดหนี้ หรือปิดบัญชีเท่านั้น เพราะถ้าเป็นการโปะหนี้เพียงบางส่วนก็ไม่ได้ช่วยให้เราจ่ายหนี้น้อยลง
เทียบตารางผ่อนบ้าน ชำระเกินทุกงวด vs. โปะเพิ่มปีละครั้ง แบบไหนดี
ชำระเกินทุกงวด หรือ โปะเพิ่มปีละครั้ง แบบไหนดี หาคำตอบได้ที่นี่
เมื่อรู้แล้วว่า ดอกเบี้ยบ้านและรถคำนวณอย่างไร ดังนั้น ถ้ามีเงินก้อน จะเลือกโปะบ้านหรือโปะรถก่อนดี คงตอบได้แล้วว่า ควรโปะบ้าน เพื่อให้เงินต้นลดลง เมื่อเงินต้นลดลง ดอกเบี้ยก็ลดตาม หนี้ก็หมดไวขึ้น และทำให้บ้านในฝันเป็นของเราอย่างแท้จริง
เรื่องข้างต้นนี้เขียนโดย นิชฌานี ฉันทศาสตร์, CFP® K-Expert ฝ่ายวางแผนและให้คำปรึกษาลูกค้าบุคคล ธนาคารกสิกรไทย หากมีคำถามเพิ่มเติมสามารถปรึกษากับ K-Expert ธนาคารกสิกรไทย ได้ที่ K-Expert@kasikornbank.com
สนใจรับบทความดีดี อัปเดต ข่าวอสังหาริมทรัพย์ และ อ่านคู่มือซื้อขาย พร้อม รีวิวโครงการคอนโดฯ ใหม่ บ้านใหม่ หลากหลายทำเลและราคา รวมถึง ทำความรู้จักกับทำเลฮอตทั่วกรุง เพื่อเพิ่มความมั่นใจในการซื้อ-ขาย-เช่า