สินเชื่อเพื่อคนไทยในต่างประเทศ เป็นสินเชื่อที่ตอบโจทย์คนไทยที่ทำงานและใช้ชีวิตในต่างประเทศ เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยในไทยได้ ไม่ว่าจะเพื่อการลงทุน ซื้อให้พ่อแม่-ญาติ หรือเพื่ออยู่อาศัยเองในอนาคตก็ตาม
ลองมาดูรายละเอียดและขั้นตอนต่าง ๆ ของการขอสินเชื่อเพื่อคนไทยในต่างประเทศ ไม่ว่าจะเป็นคุณลักษณะแบบไหนถึงจะสามารถกู้ได้ไหม และ 3 วิธีกู้ซื้อบ้านให้ผ่าน
อ่านหัวข้อที่คุณสนใจ
- สินเชื่อเพื่อคนไทยในต่างประเทศ คืออะไร
- วิธีขอสินเชื่อเพื่อคนไทยในต่างประเทศ
- เอกสารสำคัญที่ต้องใช้ในการขอสินเชื่อเพื่อคนไทยในต่างประเทศ
- ธนาคารที่ให้สินเชื่อเพื่อคนไทยในต่างประเทศ
สินเชื่อเพื่อคนไทยในต่างประเทศ คืออะไร
สินเชื่อเพื่อคนไทยในต่างประเทศ คือ ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ธนาคารในประเทศไทย เปิดโอกาสให้คนไทยที่ทำงาน, พำนัก หรือสมรสกับชาวต่างชาติในต่างแดน สามารถกู้ซื้อบ้าน, คอนโด, ปลูกสร้าง, ต่อเติม, ขยาย, ซ่อมแซม หรือไถ่ถอนจำนองอสังหาริมทรัพย์ในประเทศไทยได้
วิธีขอสินเชื่อเพื่อคนไทยในต่างประเทศอย่างไรให้ผ่าน
1. ที่ทำงานน่าเชื่อถือหรือไม่
ความน่าเชื่อถือของที่ทำงานในต่างประเทศนับเป็นอันดับต้น ๆ ที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินนำมาใช้พิจารณาว่าจะอนุมัติสินเชื่อเพื่อคนไทยในต่างประเทศหรือไม่ เพราะคนไทยบางคนอาจไปทำงานต่างประเทศอย่างผิดกฎหมาย จึงไม่ใช่เรื่องแปลกเลยที่เจ้าหน้าที่จะพิจารณาเรื่องนี้อย่างเข้มงวดและเคร่งครัด
ถ้าทำงานในบริษัทไทยที่มีสาขาในประเทศนั้น ๆ ก็สามารถยื่นกู้ได้ปกติ แต่ถ้ารายได้หลักมาจากการทำงานในองค์กร, ร้านอาหาร หรือสำนักงานของต่างประเทศ การพิจารณารายได้จากเจ้าหน้าที่สินเชื่อจะถูกลดลงครึ่งหนึ่ง
อย่างไรก็ตาม สิ่งที่ควรทำเมื่อไปทำงานที่ต่างประเทศคือ การเปิดบัญชีที่ไทยไว้และโอนเงินเข้าบัญชีทุกเดือนเป็นระยะเวลาอย่างน้อย 1 ปี ซึ่งจะทำให้ธนาคารอนุมัติวงเงินกู้ได้ง่ายขึ้น เพราะเป็นหลักฐานว่ามีการทำธุรกรรมในประเทศไทยอยู่
อีกส่วนหนึ่งคือฐานเงินเดือน และอายุการทำงานที่เจ้าหน้าที่ต้องนำมาใช้เป็นหลักฐานประกอบการตัดสินใจ ซึ่งคล้ายกับการขอสินเชื่อในไทยนั่นเอง
2. หาข้อมูลสถาบันการเงินที่ออกสินเชื่อเพื่อคนไทยในต่างประเทศ
ปัจจุบันมีสถาบันการเงินหลายแห่ง ที่ให้สินเชื่อเพื่อคนไทยในต่างประเทศ เพื่อให้คนไทยที่ทำงานหรือใช้ชีวิตในต่างแดนสามารถซื้อบ้านในไทยได้สะดวกสบายขึ้น ดังนั้นจึงต้องเปรียบเทียบวงเงินกู้, อัตราดอกเบี้ย, ระยะเวลาผ่อนชำระ ของแต่ละธนาคารเพื่อพิจารณาเลือกหาข้อเสนอที่ดีที่สุดนั่นเอง
อัปเดตอัตราดอกเบี้ยบ้าน
อัปเดตอัตราดอกเบี้ยบ้านของทุกธนาคาร ดูได้ที่นี่
3. หลักฐานเอกสารยืนยันรายได้
การที่ธนาคารจะปล่อยสินเชื่อเพื่อคนไทยในต่างประเทศสำหรับกู้ซื้อบ้านให้นั้น ธนาคารจะต้องแบกรับความเสี่ยงเป็นอย่างมาก เพราะมีจำนวนเงินค่อนข้างสูง ทำให้หลักฐานและเอกสารต่าง ๆ ที่ยืนยันด้านการเงินของผู้ขอสินเชื่อคนไทยในต่างประเทศจึงสำคัญมาก
ดังนั้นผู้ขอสินเชื่อเพื่อคนไทยในต่างประเทศต้องสร้างความมั่นใจให้กับเจ้าหน้าที่ ด้วยการรวบรวมหลักฐานต่าง ๆ ให้ได้มากที่สุด ไม่ว่าจะเป็นสัญญาการทำงาน, หนังสือรับรองการทำงาน, การเสียภาษี รวมถึงหลักฐานการโอนเงินทั้งหมด และถ้าหากมีทรัพย์สินที่ต่างประเทศ เช่น บ้านหรือรถยนต์ ให้นำเอกสารการซื้อขาย มาใช้เป็นเอกสารสำคัญในการพิจารณาขอกู้ซื้อบ้านในประเทศไทย
กู้ซื้อบ้านผ่านง่ายใน 7 ขั้นตอน
กู้ซื้อบ้านผ่านง่ายใน 7 ขั้นตอน และวิธีคำนวณความสามารถในการผ่อน
เอกสารสำคัญที่ต้องใช้ในการขอสินเชื่อเพื่อคนไทยในต่างประเทศ
1. เอกสารประจำตัว
- บัตรประจำตัวประชาชน พร้อมสำเนา
- ทะเบียนบ้าน พร้อมสำเนาทุกหน้า
- สำเนาทะเบียนสมรส, ทะเบียนหย่า, ใบเปลี่ยนชื่อ-สกุล (ถ้ามี)
2. อาชีพประจำ
- หนังสือรับรองเงินเดือน / สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3 เดือน
- บัญชีเงินฝากธนาคารย้อนหลัง (Statement) 6 เดือน
3. อาชีพอิสระ
- ทะเบียนการค้า, หนังสือจดทะเบียนจัดตั้งบริษัท/ห้างหุ้นส่วน
- หลักฐานการเสียภาษีใบเสร็จซื้อ-ขายสินค้า
- ภาพถ่ายกิจการ 4-5 ภาพ
- บัญชีเงินฝากธนาคารย้อนหลัง (Statement) 12 เดือน
- สำเนาใบประกอบวิชาชีพ
- หลักฐานการแสดงฐานะทางการเงินอื่น ๆ (ถ้ามี)
ธนาคารที่ให้สินเชื่อเพื่อคนไทยในต่างประเทศ
ตัวอย่างสถาบันการเงินที่ให้สินเชื่อเพื่อคนไทยในต่างประเทศที่น่าสนใจ ได้แก่
สินเชื่อเพื่อคนไทยในต่างประเทศ ธนาคารอาคารสงเคราะห์
ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) ได้จัดทำโครงการสินเชื่อบ้าน ธอส. เพื่อคนไทยในต่างประเทศ โดยมีรายละเอียดดังนี้
วัตถุประสงค์ของการยื่นกู้สินเชื่อเพื่อคนไทยในต่างประเทศ กรณีกู้ใหม่
- เพื่อซื้อที่ดินพร้อมอาคาร หรือห้องชุด
- เพื่อปลูกสร้างอาคารหรือเพื่อซื้อที่ดินพร้อมปลูกสร้างอาคาร
- เพื่อต่อเติม หรือขยาย หรือซ่อมแซมอาคาร
- เพื่อไถ่ถอนจำนองที่ดินพร้อมอาคาร หรือห้องชุด จากสถาบันการเงินอื่น
- เพื่อไถ่ถอนจำนองที่ดินเปล่าจากสถาบันการเงินอื่นพร้อมปลูกสร้างอาคาร
- เพื่อไถ่ถอนจำนองที่ดินพร้อมอาคารจากสถาบันการเงินอื่น และปลูกสร้าง หรือต่อเติม/ขยาย/ซ่อมแซมอาคาร
- เพื่อชำระค่าเบี้ยประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA) พร้อมกับการขอกู้ในวัตถุประสงค์หลักของผลิตภัณฑ์นี้เท่านั้น
วงเงินกู้
1. วงเงินกู้ตามเกณฑ์หลักประกัน
– ไม่เกิน 85% ของราคารับเป็นหลักประกัน
– กรณีเกิน 85% แต่ไม่เกินเกณฑ์ตามระเบียบปฏิบัติงานสินเชื่อ และต้องไม่เกิน 95% ของราคารับเป็นหลักประกัน กำหนดเงื่อนไขให้ซื้อแคชเชียร์เช็ค หรือสลากออมทรัพย์ของธนาคารอาคารสงเคราะห์มาจำนำเป็นหลักประกันหนี้จำนวนไม่น้อยกว่าเงินงวดผ่อนชำระจำนวน 3 งวด
การไถ่ถอนจำนองสามารถทำได้ต่อเมื่อผู้กู้ผ่อนชำระเงินกู้ครบ 3 ปี และไม่มีหนี้ค้างชำระ หรือผู้กู้ชำระหนี้ปิดบัญชี
2. วงเงินกู้ตามเกณฑ์รายได้ให้เป็นไปตามระเบียบปฏิบัติงานสินเชื่อ
ระยะเวลากู้
ไม่น้อยกว่า 3 ปี และไม่เกิน 40 ปี อายุผู้กู้รวมกับระยะเวลากู้ต้องไม่เกิน 70 ปี
อัตราดอกเบี้ย
1. อัตราดอกเบี้ยแบบที่ 1
| ปี | อัตราดอกเบี้ย |
| ปีที่ 1-2 | = MRR-2.00% ต่อปี |
| ปีที่ 3 | = MRR-1.00% ต่อปี |
| ปีที่ 4 เป็นต้นไป | = MRR-0.50% ต่อปี |
อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา (EIR) = 5.22%
2. อัตราดอกเบี้ยแบบที่ 2 สำหรับกลุ่มประเทศที่ธนาคารกำหนด*
| ปี | อัตราดอกเบี้ย |
| ปีที่ 1 | = 2.65% ต่อปี |
| ปีที่ 2 | = 3.85% ต่อปี |
| ปีที่ 3 | = 4.35% ต่อปี |
| ปีที่ 4 เป็นต้นไป | = MRR-0.50% ต่อปี |
อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา (EIR) = 4.93%
*กลุ่มประเทศที่มีขนาดใหญ่ หรือมีระบบเศรษฐกิจที่แข็งแกร่งในภูมิภาคต่างๆ และประเทศในกลุ่มอาเซียน
คุณสมบัติผู้กู้
- เป็นคนไทยที่ประกอบอาชีพในต่างประเทศ
- เป็นคนไทยในต่างประเทศมีรายได้จากคู่สมรสซึ่งเป็นคนต่างชาติ
การชำระ/ค่างวด
- ให้ผู้กู้ชำระหนี้เงินกู้ที่ต่างประเทศ ผ่านช่องทางที่ธนาคารเปิดให้บริการร่วมกับ บริษัท ซันเกทเวย์ จำกัด
กำหนดระยะเวลา
1. อัตราดอกเบี้ยแบบที่ 1
– กำหนดระยะเวลายื่นคำขอกู้ อนุมัติ นิติกรรม ตั้งแต่วันที่ 1 มีนาคม 2567
– กำหนดระยะเวลาสิ้นสุดโครงการจนกว่าธนาคารจะให้สินเชื่อเต็มกรอบวงเงินของโครงการ
2. อัตราดอกเบี้ยแบบที่ 2 (สำหรับกลุ่มประเทศที่ธนาคารกำหนด)
– กำหนดระยะเวลายื่นคำขอกู้ อนุมัติ และทำนิติกรรมตั้งแต่วันที่ 4 มิถุนายน 2567
– กำหนดระยะเวลาสิ้นสุดโครงการจนกว่าธนาคารจะให้สินเชื่อเต็มกรอบวงเงินของโครงการ
การขอสินเชื่อเพื่อคนไทยในต่างประเทศในวันนี้ไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไปแล้ว เอกสารและหลักฐานต่าง ๆ ก็แทบไม่ต่างจากการขอสินเชื่อในไทยเลย ดังนั้น ไม่ว่าจะซื้อเพื่อลงทุนปล่อยเช่า ซื้อเพื่อให้ญาติในประเทศหรือจะซื้อไว้อยู่เองในอนาคตก็นับว่าเป็นการลงทุนที่คุ้มค่ามากทีเดียว
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ข้อมูลนี้จัดทำขึ้นเพื่อเป็นข้อมูลทั่วไปเท่านั้น DDproperty by PropertyGuru ซึ่งอยู่ภายใต้การดูแลของบริษัท ออลพร็อพเพอร์ตี้ มีเดีย จำกัด ไม่สามารถรับรองหรือรับประกันเกี่ยวกับข้อมูล รวมทั้งไม่สามารถรับรองหรือรับประกันใด ๆ เกี่ยวกับความเหมาะสม สำหรับวัตถุประสงค์เฉพาะใด ๆ ของข้อมูล ตามขอบเขตสูงสุดที่กฎหมายอนุญาต แม้ว่าเราได้พยายามอย่างเต็มที่ เพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ถูกต้อง เชื่อถือได้ และครบถ้วน ณ เวลาที่เขียน แต่ข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ไม่ควรนำไปใช้ในการตัดสินใจทางการเงิน, การลงทุนอสังหาริมทรัพย์ หรือทางกฎหมายทันที ผู้อ่านไม่ควรใช้ข้อมูลในบทความ แทนคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการฝึกอบรมซึ่งสามารถพิจารณาข้อเท็จจริงและสถานการณ์ส่วนตัวของคุณได้ ทั้งนี้ เราไม่สามารถรับผิดชอบใด ๆ หากคุณเลือกที่จะนำข้อมูลไปใช้เพื่อประกอบการตัดสินใจ