อยากขอสินเชื่อเป็นล้าน ต้องมีรายได้เท่าไร?

DDproperty Editorial Team
อยากขอสินเชื่อเป็นล้าน ต้องมีรายได้เท่าไร?

“กู้บ้านได้วงเงินเท่าไร ขึ้นอยู่กับ รายได้ ภาระหนี้ปัจจุบัน และระยะเวลาผ่อน ยิ่งรายได้สูง และไม่มีภาระหนี้ ยิ่งมีโอกาสกู้บ้านได้วงเงินสูงขึ้น”

หลายคนมีความฝันอยากมีบ้านหลังงามเป็นของตนเอง เพื่อเอาไว้อยู่อาศัยกับครอบครัวอย่างมีความสุข แต่บ้านหรือคอนโดฯ ในปัจจุบันมีราคาที่สูงจนการซื้อบ้านด้วยเงินสดนั้นเป็นไปได้ยาก คนส่วนใหญ่จึงนิยมขอสินเชื่อบ้านจากธนาคารมาซื้อบ้านหรือคอนโดฯ โดยวงเงินสินเชื่อที่ได้รับจะขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ถ้าอยากทราบว่า การขอสินเชื่อหลักล้านจะต้องมีรายได้เท่าไร K-Expert ธนาคารกสิกรไทยมีคำตอบ

วงเงินสินเชื่อบ้านที่จะได้รับอนุมัติขึ้นอยู่กับ 3 ปัจจัยหลักๆ คือ

– ภาระหนี้
– และระยะเวลาผ่อน
สำหรับ “ระยะเวลาผ่อน” ก็มีผลต่อการขอสินเชื่อบ้านด้วยเช่นกัน โดยปกติแล้วธนาคารจะให้กู้ระยะเวลานานสูงสุด 30 ปี แต่เมื่อรวมกับอายุปัจจุบันของผู้กู้ ต้องไม่เกินอายุ 60 ปีสำหรับมนุษย์เงินเดือน และ 65 ปีสำหรับเจ้าของกิจการ ซึ่งจำนวนปีที่ผ่อนชำระได้ก็จะมีผลต่อยอดผ่อนชำระต่อเดือน
ตัวอย่างเช่น วงเงินกู้บ้าน 1 ล้านบาท คิดอัตราดอกเบี้ย ณ ปัจจุบันที่ MRR = 7.12% หากผ่อนระยะเวลา 30 ปี จะมียอดผ่อนเดือนละ 6,100 บาท หากผ่อนระยะเวลา 20 ปี จะมียอดผ่อนเดือนละ 7,200 บาท และหากผ่อนระยะเวลา 10 ปี จะมียอดผ่อนเดือนละ 11,200 บาท เห็นได้ว่า ยิ่งระยะเวลาผ่อนสั้น ยอดผ่อนต่อเดือนจะยิ่งสูงขึ้น อย่างไรก็ตาม การผ่อนระยะเวลาสั้นๆ มีข้อดีที่สำคัญคือ ไม่ต้องเป็นหนี้ยาวนาน และไม่ต้องเสียดอกเบี้ยจำนวนมากด้วย
แล้วถ้าอยากรู้ว่า ยอดผ่อนบ้านต่อเดือนเท่านี้ ต้องมีรายได้เท่าไร ก็ให้นำยอดผ่อนต่อเดือนหารด้วยสัดส่วนภาระผ่อนที่มีได้ สามารถคำนวณเบื้องต้นโดยใช้ตัวเลข 40% ของรายได้ต่อเดือน ดังนั้น หากต้องการวงเงินกู้บ้าน 1 ล้านบาท รายได้ขั้นต่ำที่ผู้กู้ควรมีเป็นดังนี้
10 ปี
11,200 บาท
28,000 บาท
20 ปี
7,200 บาท
18,000 บาท
30 ปี
6,100 บาท
15,250 บาท
หมายเหตุ: กรณีไม่มีภาระผ่อนชำระหนี้อย่างอื่น
จากตารางเป็นการคำนวณเบื้องต้นของวงเงินกู้บ้าน 1 ล้านบาท แล้วถ้าต้องการวงเงินกู้ที่สูงขึ้น สามารถคำนวณเบื้องต้นโดยนำตัวเลขยอดผ่อนต่อเดือนตามระยะเวลาผ่อน คูณด้วย วงเงินกู้ที่ต้องการ (หน่วยล้านบาท) และหารด้วย 40% เพื่อรู้ว่าต้องมีรายได้ต่อเดือนเท่าไร ตัวอย่างเช่น ต้องการวงเงินกู้บ้าน 3 ล้านบาท ระยะเวลาผ่อน 20 ปี จะได้ยอดผ่อนต่อเดือนเท่ากับ 7,200 x 3 = 21,600 บาท และควรมีรายได้ต่อเดือนประมาณ 21,600 / 40% = 54,000 บาท
ทั้งนี้ ตัวเลขยอดผ่อน และรายได้ต่อเดือน ของผู้กู้บ้าน อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขของแต่ละธนาคารซึ่งเราควรจะหมั่นอัพเดทอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน กู้ซื้อบ้านอยู่เสมอ
รวมถึงตัวเลขในตารางเป็นการคำนวณเบื้องต้น เพื่อเป็นข้อมูลให้กับผู้ที่กำลังจะกู้บ้านได้ลองประเมินความสามารถในการกู้ของตัวเองก่อน ซึ่งผลการอนุมัติสินเชื่อขึ้นอยู่กับการพิจารณาของธนาคาร
สุดท้ายนี้ไม่เพียงแค่คำนวณในเรื่องของการชำระเงินเท่านั้น หากจะซื้อบ้านสักหลังควรศึกษาและติดตามข้อมูลทางด้านอสังหาฯ ที่อาจจะมีส่วนช่วยให้ได้บ้านในฝันหรือในทำเลตรงใจได้ที่ รายงานสภาพตลาดอสังหาฯ DDproperty Market Outlook และ รายงานดัชนีอสังหาริมทรัพย์ DDproperty Property Index
อัพเดท ข่าวอสังหาริมทรัพย์ สดใหม่ทุกวัน พร้อมส่งตรงถึงอีเมล์ของคุณฟรี สมัครได้ที่นี่ หรือหากคุณกำลังมองหาบ้าน คอนโด ก็สามารถเลือกชม โครงการใหม่ พร้อม รีวิวโครงการคอนโดใหม่ บ้านใหม่ หลากหลายทำเลและราคาได้เช่นกัน
เรื่องข้างต้นนี้เขียนโดย นิชฌานี ฉันทศาสตร์ CFP® K-Expert ฝ่ายวางแผนและให้คำปรึกษาลูกค้าบุคคล ธนาคารกสิกรไทย หากมีข้อสงสัยหรือต้องการปรึกษาวางแผนเพิ่มเติม สามารถปรึกษากับ K-Expert ธนาคารกสิกรไทย ได้ที่ K-Expert@kasikornbank.com
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ข้อมูลนี้จัดทำขึ้นเพื่อเป็นข้อมูลทั่วไปเท่านั้น DDproperty by PropertyGuru ซึ่งอยู่ภายใต้การดูแลของบริษัท ออลพร็อพเพอร์ตี้ มีเดีย จำกัด ไม่สามารถรับรองหรือรับประกันเกี่ยวกับข้อมูล รวมทั้งไม่สามารถรับรองหรือรับประกันใด ๆ เกี่ยวกับความเหมาะสม สำหรับวัตถุประสงค์เฉพาะใด ๆ ของข้อมูล ตามขอบเขตสูงสุดที่กฎหมายอนุญาต แม้ว่าเราได้พยายามอย่างเต็มที่ เพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ถูกต้อง เชื่อถือได้ และครบถ้วน ณ เวลาที่เขียน แต่ข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ไม่ควรนำไปใช้ในการตัดสินใจทางการเงิน, การลงทุนอสังหาริมทรัพย์ หรือทางกฎหมายทันที ผู้อ่านไม่ควรใช้ข้อมูลในบทความ แทนคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการฝึกอบรมซึ่งสามารถพิจารณาข้อเท็จจริงและสถานการณ์ส่วนตัวของคุณได้ ทั้งนี้ เราไม่สามารถรับผิดชอบใด ๆ หากคุณเลือกที่จะนำข้อมูลไปใช้เพื่อประกอบการตัดสินใจ