เรื่องซื้อบ้านกับการกู้สินเชื่อบ้านเรียกได้ว่าเป็นของคู่กัน แล้วจะเลือกกู้ซื้อบ้านกันธนาคารไหนดี? หายห่วงได้ DDproperty ได้รวบรวมข้อมูลอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน อัปเดตประจำเดือน กันยายน ปี 2562
จากหลากหลายธนาคาร เช่น ธ.กสิกรไทย ธ.ไทยพาณิชย์ ธ.กรุงเทพ ธ.กรุงไทย ธ.ออมสิน ธ.ทหารไทย ธ.กรุงศรีอยุธยา มาเปรียบเทียบให้เห็นกันไปเลย
ที่ไหนให้สินเชื่อบ้าน โดยคิดดอกเบี้ยต่ำสุด มีเงื่อนไขอะไรบ้างเพื่อช่วยอำนวยความสะดวกในการพิจารณาเลือกสินเชื่อ สำหรับผู้ที่กำลังตัดสินใจเลือกซื้อบ้าน หรือคอนโดฯ ได้ง่ายขึ้น พร้อมตัวช่วยในการคำนวณผ่อนชำระสินเชื่อบ้าน
เดือน กันยายน ธนาคารส่วนใหญ่เริ่มมีการปรับอัตราดอกเบี้ยมาใช้ MRR หรือ อัตราดอกเบี้ยลอยตัวมากขึ้น และมีทางเลือกของผลิตภัณฑ์การกู้สินเชื่อบ้านที่หลายหลาย โดย DDproperty ได้นำอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกที่ต่ำที่สุดมาจัดอันดับ และมีอัตราดอกเบี้ยของธนาคารที่น่าสนใจ ดังนี้
ตารางอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน – คอนโดฯ ของธนาคารพาณิชย์ เดือน กันยายน 2562
1.ทหารไทย
2.89%
100% ของราคาซื้อขาย หรือราคาประเมินธนาคารฯ แล้วแต่ราคาใดต่ำกว่า สำหรับกรณีซื้อจาก บริษัทพัฒนาอสังหาริมทรัพย์ที่ธนาคารกำหนด (Top Selective Developers)
2.กรุงศรีฯ
2.90%
100% ของราคาประเมินสำหรับคอนโดมิเนียมที่มีราคาตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไป (ดอกเบี้ยคงที่ 0.5% ต่อปี นาน 1 ปี ฟรีค่าประเมินหลักประกัน และค่าจดจำนอง)
3.กรุงเทพ
2.92%
70-95% ของราคาซื้อขายและราคาประเมิน (สินเชื่อเพื่อกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ แพทย์ ผู้พิพากษา อัยการ และนักบิน และพนักงานประจำที่มีรายได้สูง 200,000 บาทขึ้นไป)
4.ธนาคารอาคารสงเคราะห์
2.95%
วงเงินให้กู้รวมทุกบัญชีภายใต้หลักประกันเดียวกันตั้งแต่ 3 ล้านบาท ขึ้นไป กรณีกู้เพิ่มวงเงินให้กู้เพิ่มในครั้งนี้รวมกับเงินต้นคงเหลือของบัญชีเงินกู้เดิมที่เป็นหลักประกันเดียวกันต้อง ไม่ต่ำกว่า 3 ล้านบาท
5.ออมสิน
3.87%
80 – 95% ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมิน (กรณีผู้กู้ประสงค์ทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ)
6.กรุงไทย
4.23%
80 – 90% ของราคาประเมิน (กรณีผู้กู้ประสงค์ทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ)
7.กสิกรไทย
4.90%
80% ของราคาซื้อขายและราคาประเมินหลักประกัน (สำหรับพนักงานบริษัท)
8.ไทยพาณิชย์
ดอกเบี้ยไม่เท่ากัน ขึ้นอยู่กับธนาคารกำหนด
95% ของราคาประเมิน (บริษัทอสังหาฯที่กำหนดและโครงการทั่วไป)
*** อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน เฉลี่ย 3 ปีแรก คำนวณแบบค่าเฉลี่ยทางคณิตศาสตร์เท่านั้น***
ที่มาอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดเฉลี่ย 3 ปี แรก* สามารถดาวน์โหลดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยในรูปแบบต่างๆ ของแต่ละธนาคาร และชมรายละเอียดเพิ่มเติม เช่น อัตราดอกเบี้ยรายปี วงเงินกู้ และข้อมูลอื่นๆ ได้ที่นี่: ดาวน์โหลดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัย ฉบับเต็มประจำเดือนนี้
อันดับที่ 1 ธนาคารทหารไทย (TMB)
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีต่ำที่สุดอยู่ที่ 2.89% แต่มีเงื่อนไขว่า โครงการที่กู้ซื้อนั้นต้องเป็นบริษัทพัฒนาอสังหาฯ ที่ธนาคารกำหนด (Top Selective Developers) และต้องสมัครพร้อมผลิตภัณฑ์เสริมทั้ง 3 ประเภท โดยบริษัทอสังหาริมทรัพย์ที่ ธนาคารทหารไทย (TMB) กำหนดประกอบไปด้วย
โครงการบ้านและคอนโดฯ จากแสนสิริ, โครงการบ้านและคอนโดฯ จากอนันดาฯ และโครงการบ้านและคอนโดฯ จากเอพี (ไทยแลนด์) เป็นต้น (ทั้งนี้สามารถดูรายชื่อบริษัทพัฒนาอสังหาริมทรัพย์ที่กำหนดทั้งหมดของธนาคารทหารไทยได้ที่นี่)
รีวิวโครงการจากบริษัทพัฒนาอสังหาฯ ชื่อดังบางส่วนตามที่ธนาคารกำหนด
อันดับที่ 2 ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (ฺBAY)
อัตราดอกเบี้ยต่ำสุดอยู่ที่ 2.90% สำหรับ คอนโดมิเนียม 1 ล้านบาทขึ้นไป โดยผู้กู้จะได้รับสิทธิพิเศษจากธนาคาร คือ ดอกเบี้ยคงที่ 0.5% ต่อปี นาน 1 ปี ฟรีค่าประเมินหลักประกัน และค่าจดจำนอง
นอกจากนั้น กลุ่มอาชีพพิเศษ (แพทย์, สัตวแพทย์, ทันตแพทย์, เภสัชกร, ผู้พิพากษา และนักบินพาณิชย์) ก็สามารถใช้ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกต่ำสุดที่ 2.90% ได้เช่นกัน สำหรับการกู้เงินซื้อ อาคารพาณิชย์ / โฮมออฟฟิศ ทั้งมือหนึ่งและมือสอง ที่มีราคาตั้งแต่ 3 ล้านบาทขึ้นไป
โดยมี วงเงินกู้สูงสุดอยู่ที่ 90% ของราคาประเมินบ้านและอาคารพาณิชย์ และ 85% ของราคาประเมินสำหรับห้องชุดพักอาศัย และยังได้รับสิทธิพิเศษจากธนาคาร คือ ดอกเบี้ยคงที่ 0.5% ต่อปี นาน 1 ปี ฟรีค่าประเมินหลักประกัน และค่าจดจำนอง เช่นกัน
อันดับที่ 3 ธนาคารกรุงเทพ (BBL)
ธนาคารกรุงเทพ เป็นสถาบันทางการเงินที่มีผลิตภัณฑ์และทางเลือกของอัตราดอกเบี้ยที่หลากหลายมากที่สุด โดยมีอัตราดอกเบี้ยคงที่เฉลี่ย 3 ปีต่ำที่สุดอยู่ที่ 3.17% แต่มีเงื่อนไขในการขอสินเชื่อบ้าน คือ ผู้กู้เงินต้องเป็นกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ คือ แพทย์ ผู้พิพากษา อัยการ และนักบิน หรือ พนักงานประจำที่มีเงินเดือนมากกว่า 200,000 บาท
สำหรับ พนักงานประจำ ที่ต้องการกู้ซื้อที่อยู่อาศัย วงเงินตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไป มี อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุดอยู่ที่ 4.13% โดยใช้อัตราดอกเบี้ยลอยตัวทั้ง 3 ปี แบ่งเป็น ปีที่ 1 = MRR-4.25% ปีที่ 2 MRR-2.375% และ ปีที่ 3 MRR-2.375%
อันดับที่ 4 ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (G H Bank)
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุดของ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (G H Bank) อยู่ที่ 2.95% สำหรับ สินเชื่อ “บ้าน Happy Life” ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านหลักของธนาคาร บุคคลทั่วไปสามารถยื่นคำขอกู้สินเชื่อได้ตามปกติ ไม่มีระยะเวลากำหนดระยะเวลา โดยมีอัตราดอกเบี้ยของ 3 ปีแรก คือ ปีที่ 1 = เดือนที่ 1-6 = 0.95% gfnvomuj 7-12 = 2.95% ปีที่ 2 = 2.95% และ ปีที่ 3 = 3.95% โดยมีอัตราดอกเบี้ย MRR = 6.6250%
นอกจากนั้น ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (G H Bank) ยังมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านอื่น ๆ อีกมากมาย ที่มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีค่อนข้างต่ำ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อที่ร่วมกับนโยบายรัฐ โครงการบ้านจัดสรรที่ธนาคารกำหนด ตลอดจน โครงการสำหรับผู้สูงอายุ แต่ทั้งนี้ผลิตภัณฑ์ต่าง ๆ จะมีระยะเวลาหมดเขตในการขอสินเชื่อ โดยสามารถดูอัตราดอกเบี้ยเบื้องต้นของผลิตภัณฑ์ต่าง ๆ ที่น่าสนใจได้ที่ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (G H Bank)
อันดับที่ 5 ธนาคารออมสิน (GSB)
ทางเลือกของสินเชื่อบ้าน ธนาคารออมสิน มีผลิตภัณฑ์มากขึ้นกว่าปีก่อน ๆ และมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุดอยู่ที่ 3.87% กรณีผู้กู้ประสงค์ทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ
ส่วน กรณีผู้กู้ไม่ประสงค์ทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ จะมีผลิตภัณสินเชื่อให้เลือกด้วยกัน 2 รูปแบบ คือ แบบที่ 1 อัตราดอกเบี้ยลอยตัว 3 ปีแรก โดยแบ่งเป็น ปีที่ 1 = MRR-4.00% ปีที่ 2 = MRR-1% และปีที่ 3 = MRR-0.75% โดยมี อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 4.95%
สำหรับ แบบที่ 2 จะเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ โดยใช้ อัตราดอกเบี้ยที่ 5.50% ตลอดระยะเวลา 3 ปี
อันดับที่ 6 ธนาคารกรุงไทย (KTB)
สำหรับ กรณีการขอสินเชื่อบ้านใหม่ของโครงการทั่วไปแบบไม่ได้ทำประกันหรือสมัครผลิตภัณฑ์เสริม ธนาคารกรุงไทย มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกอยู่ที่ 4.36% ส่วนสำหรับการทำประกันหรือสมัครผลิตภัณฑ์เสริมครบทั้ง 3 ประเภทตามเงื่อนไขของธนาคารมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกต่ำสุดอยู่ที่ 4.23%
ทั้งนี้เอง ธนาคารกรุงไทย ยังมีอีกหนึ่งผลิตภัณฑ์ที่น่าสนใจอย่าง สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับบุคลากรภาครัฐ โดยทางธนาคารใช้ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีประเภทเงินกู้แบบกำหนดระยะเวลา (MLR) เป็นตัวกำหนดดอกเบี้ย โดยมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุดอยู่ที่ 4.52%
อันดับที่ 7 ธนาคารกสิกรไทย (Kbank)
สำหรับ ธนาคารกสิกรไทย แบ่งผลิตภัณฑ์การขอสินเชื่อบ้าน 2 รูปแบบ คือ สำหรับพนักงานบริษัท มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุดอยู่ที่ 4.90% ส่วนสินเชื่อบ้านสำหรับ ผู้ประกอบการ มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุดอยู่ที่ 5.40% โดย ทั้ง 2 ผลิตภัณฑ์และดอกเบี้ยดังกล่าวอยู่ในเงื่อนไขของการทำประกัน
โดยผลิตภัณฑ์สินเชื่อทั้งหมด สำหรับพนักงานบริษัท และ ผู้ประกอบการ ธนาคารกสิกรไทยสามารถให้ วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 80% ของราคาซื้อขาย และ ไม่เกิน 80% ของราคาประเมินหลักประกัน
อันดับที่ 8 ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)
ทั้งนี้เอง ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) ก็มีอัตราดอกเบี้ยทางเลือกสำหรับโครงการทั่วไปที่น่าสนใจ โดยให้วงเงินกู้สูงสุดจากการประเมินถึง 95% ทั้ง โครงการทั่วไป และ บริษัทอสังหาฯ ที่ธนาคารกำหนด ซึ่งอัตราดอกเบี้ยของโครงการทั้ง 2 รูปแบบจะมีอัตราดอกเบี้ยของแต่ละโครงการไม่เท่ากันขึ้นอยู่กับธนาคารจะกำหนด
*อัตราสินเชื่อบ้านโดยส่วนใหญ่จะเปลี่ยนแปลงไม่บ่อยมากนัก ประมาณ 1 ไตรมาสหรือครึ่งปีต่อครั้ง ทั้งนี้ การปรับเปลี่ยนของอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านขึ้นอยู่กับปัจจัยที่แตกต่างกันระหว่างธนาคารแต่ละที่ด้วย
กรณีตัวอย่าง : ใช้อัตราส่วนการผ่อนชำระเบื้องต้นที่ 1,000,000 : 7,000หากกู้ซื้อบ้านในราคาประเมิน 2,000,000 บาท สามารคิดเป็นยอดชำระเริ่มต้นต่อเดือนจากวงเงินกู้ได้ที่ประมาณ 14,000 บาทต่อเดือน
คำนวณเบื้องต้นจากธนาคารที่มีดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุดอยู่ที่ 2.89%
กู้ซื้อบ้านกับธนาคารแห่งหนึ่งที่มีดอกเบี้ยเฉลี่ยทั้ง 3 ปีอยู่ที่ 2.89% โดยแบ่งชำระเป็นจำนวนเงิน 14,000 บาทต่อเดือน ตลอดระยะเวลา 3 ปี รวมเป็นยอดชำระทั้งหมด 504,000 บาท แบ่งเป็นเงินต้น 347,196.69 บาท และคิดเป็นดอกเบี้ย 156,803.34 บาท
การคำนวณเงินต้นและดอกเบี้ยตามกรณีตัวอย่างด้านบนเป็นการคำนวณเบื้องต้น 3 ปีแรกเท่านั้น หากต้องการคำนวณการผ่อนสินเชื่อบ้านตลอดระยะเวลาการกู้ สามารถดาวน์โหลดตารางคำนวณผ่อนสินเชื่อบ้าน โดยอ้างอิงจากอัตราดอกเบี้ยและการผ่อนชำระจริงต่อเดือนได้ที่นี่
***ทั้งนี้การคำนวณดังกล่าวเป็นการคาดคะเน อัตราจริงขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร***
นอกจากอัตราดอกเบี้ยจากธนาคารที่เราได้รวบรวมมาให้แล้ว เรายังมีเทคนิคเบื้องต้นในการเลือกสินเชื่อบ้านให้ได้ดอกเบี้ยต่ำและวงเงินกู้สูงมาแนะนำอีกด้วย
1. บ้านโครงการใหม่ หากคุณกำลังจะซื้อบ้านโครงการใหม่ หรือบ้านมือหนึ่ง ซึ่งเป็นการซื้อจากบริษัทพัฒนาอสังหาริมทรัพย์โดยตรง ปัจจุบันหลายบริษัทฯ มีการทำความร่วมมือกับธนาคารเพื่อให้อัตราดอกเบี้ยต่ำพิเศษแก่ลูกค้าของบริษัท ดังนั้นจึงไม่ควรมองข้ามสินเชื่อบ้านที่ทางโครงการจัดให้ หรือสามารถสอบถามจากทางธนาคารโดยตรงก็ได้ครับว่าโครงการที่สนใจจะซื้อนั้นเป็นโครงการที่ธนาคารให้การสนับสนุนอยู่หรือไม่
2. การซื้อทรัพย์สินธนาคาร NPA ธนาคารที่เป็นเจ้าของทรัพย์สิน NPA นั้น มักจะมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษไว้ให้ลูกค้าที่ซื้อทรัพย์สินธนาคาร สามารถสอบถามไปยังเจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคารเจ้าของทรัพย์ได้
3. หน่วยงานที่ทำงาน บางธนาคารนั้นมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษเพื่อพนักงานที่ทำงานในหน่วยงานนั้นโดยเฉพาะในลักษณะสวัสดิการต่าง ๆ มีทั้งหน่วยงานภาครัฐและเอกชน จึงควรสอบถามแก่ทางฝ่ายทรัพยากรบุคคลว่ามีสวัสดิการเกี่ยวกับการสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยไว้กับธนาคารใดหรือไม่ หรือสอบถามเพิ่มเติมกับธนาคารต่าง ๆ ก็ได้ นอกจากนี้บางธนาคารมีการจัดกลุ่มอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันในบางธุรกิจ หรือขนาดบริษัท ซึ่งสามารถสอบถามข้อมูลได้จากเจ้าหน้าที่สินเชื่อของแต่ละธนาคาร
4. กลุ่มผู้ประกอบวิชาชีพพิเศษ เช่น แพทย์ ทันตแพทย์ เภสัชกร นักบินพาณิชย์ ผู้พิพากษา และอัยการ ธนาคารบางแห่งมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษให้กับกลุ่มลูกค้านี้โดยเฉพาะ สามารถสอบถามได้จากเจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคาร
5. กลุ่มข้าราชการ ลูกจ้างของรัฐ พนักงานรัฐวิสาหกิจ ส่วนใหญ่จะมีสวัสดิการสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยกับธนาคารของภาครัฐ ได้แก่ ธนาคารออมสิน ธนาคารกรุงไทย ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ธนาคารเพื่อการเกษตร ควรสอบถามหน่วยงานต้นสังกัด หรือเจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคารเหล่านี้ก่อน เพื่อใช้สิทธิประโยชน์ได้อย่างเต็มที่
6. ทำประกัน MRTA การทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อหรือ MRTA พร้อมกับการขอสินเชื่อบ้านนั้น ธนาคารมักจะมีส่วนลดอัตราดอกเบี้ยลงเล็กน้อย แต่จะมีเงื่อนไขว่าต้องทำประกันคุ้มครองเป็นสัดส่วนเท่าใดของวงเงินกู้ หรือระยะเวลานานเท่าใด จึงจะเข้าเงื่อนไขที่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ ซึ่งเจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคารจะสามารถให้รายละเอียดได้
ข้อมูลทั้งหมดนี้เป็นการรวบรวมมาจากเว็บไซต์ของธนาคาร และจากการสอบถามเจ้าหน้าที่ของธนาคารเท่านั้น หากมีข้อสงสัยหรือต้องการรายละเอียดเพิ่มเติม สามารถเรียกดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ทางเว็บไซต์ของธนาคารผู้ออกสินเชื่อนั้น หรือสอบถามโดยตรงจากเจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคารได้ทุกสาขาซึ่งยินดีให้ข้อมูล
แนะนำ 5 ขั้นตอนวิธีกู้เงินซื้อบ้าน คอนโด
- ขั้นตอนที่ 1 เตรียมเงินให้พร้อมก่อนกู้ซื้อที่อยู่อาศัย
- ขั้นตอนที่ 2 เงินเดือนเท่านี้กู้เงินซื้อบ้าน คอนโด ได้เท่าไหร่
- ขั้นตอนที่ 3 วิธีเลือกดอกเบี้ยสินเชื่อกู้ซื้อที่อยู่อาศัย
- ขั้นตอนที่ 4 กู้เงินซื้อบ้าน คอนโด ต้องยื่นเอกสารอะไรบ้าง
- ขั้นตอนที่ 5 กู้เงินซื้อบ้าน คอนโด ไม่ผ่าน ทำอย่างไร
อัปเดตอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน ประจำเดือน :
- อัปเดตอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน MRR MLR MOR ล่าสุด
- อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน เดือน สิงหาคม 2562
- อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน เดือน กรกฎาคม 2562
- อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน เดือน มิถุนายน 2562
- อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน เดือน พฤษภาคม 2562
- อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน เดือน เมษายน 2562
- อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน เดือน มีนาคม 2562
- อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน เดือน กุมภาพันธ์ 2562
- อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน เดือน มกราคม 2562
หากคุณมีข้อสงสัยเกี่ยวกับการซื้อบ้าน คู่มือซื้อขาย สามารถเป็นตัวช่วยตอบได้ทุกคำถาม พร้อมบอกรายละเอียด การคำนวณสินเชื่อบ้าน ให้คุณตัดสินใจซื้อได้ง่ายขึ้น และคุณยังสามารถค้นหาบ้านเดี่ยว ทาวน์เฮ้าส์ คอนโด บนทำเลต่างๆ ในราคาที่ต้องการได้ที่นี่