คู่มือซื้อขายสินเชื่อบ้าน-ไฟแนนซ์MRR MLR MOR Rate อัปเดตดอกเบี้ย 18 ธนาคาร ธนาคารไหนดอกเบี้ยบ้านต่ำสุด
ค้นหาบทความ

MRR MLR MOR Rate อัปเดตดอกเบี้ย 18 ธนาคาร ธนาคารไหนดอกเบี้ยบ้านต่ำสุด

กิตติคม พจนี
โดย กิตติคม พจนี
อัปเดตล่าสุด 05 มกราคม 2569 • ใช้เวลาอ่าน 70 นาทีซื้อบ้านหลังแรก
MRR MLR MOR Rate อัปเดตดอกเบี้ย 18 ธนาคาร ธนาคารไหนดอกเบี้ยบ้านต่ำสุด
DDproperty ได้รวบรวมข้อมูลอัปเดตอัตราดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อบ้าน MRR MLR MOR อัปเดตประจำเดือน มกราคม ปี 2569 จากหลากหลายธนาคาร เช่น ธ.กสิกรไทย ธ.ไทยพาณิชย์ ธ.กรุงเทพ ธ.กรุงไทย ธ.ออมสิน ธ.ทหารไทย ธ.กรุงศรีอยุธยา
สำหรับผู้ที่กำลังสนใจกู้ซื้อบ้านและอสังหาริมทรัพย์ เพื่อที่อยู่อาศัย ปลูกสร้างบ้าน รีไฟแนนซ์บ้าน และประกอบกิจการธุรกิจ ซึ่งอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อกู้ซื้อบ้าน MRR MLR MOR เป็นตัวแปรหลักที่มีผลต่อการคิดดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน (อ่านความหมายของสินเชื่อ MRR MLR MOR) ซึ่งขึ้นอยู่ว่าแต่ละธนาคารจะกำหนดการให้สินเชื่อตามอัตราดอกเบี้ยบ้านในรูปแบบไหน
รวมประกาศขายโครงการใหม่ในกรุงเทพฯ
โดยส่วนใหญ่ธนาคารมักเลือกรูปแบบ MRR เพราะ MRR จัดประเภทของผู้กู้รายย่อยอย่างเราให้อยู่ในประเภทผู้กู้รายย่อยชั้นดี แตกต่างจาก MLR ที่จะปล่อยสินเชื่อให้แก่ลูกค้าประเภทรายใหญ่ชั้นดี และอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านนี้ก็มีการเปลี่ยนแปลงไม่คงที่
ดังนั้นผู้ที่กำลังตัดสินใจเลือกซื้อที่อยู่อาศัย ไม่ว่าจะเป็นเลือกซื้อบ้าน หรือ คอนโด นอกจากจะคิดคำนวณค่าใช้จ่าย ที่ต้องผ่อนชำระในแต่ละเดือนแล้วยังต้องหมั่นอัปเดตอัตราดอกเบี้ยเหล่านี้ ซึ่งอาจช่วยคุณประหยัดค่าใช้จ่ายได้อย่างไม่น่าเชื่อ
สำหรับผู้ที่ซื้อบ้านและผ่อนชำระดอกเบี้ยครบกำหนด 3 ปี ยังใช้เป็นแนวทางในการคำนวณหาอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่า เพื่อทำการรีไฟแนนซ์บ้านได้ แต่ก่อนที่จะทำการรีไฟแนนซ์เพราะดอกเบี้ยการให้สินเชื่อที่ถูกกว่า ก็ควรคำนึงค่าใช้จ่ายอื่นเพื่อเตรียมพร้อมทำการรีไฟแนนซ์

ตารางอัปเดตดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อบ้าน MRR MLR MOR ประจำเดือน มกราคม ปี 2569

กรุงเทพ
6.6000
6.4500
6.6000
MRR – 0.050%

MLR – 0.050%

MOR – 0.150%
กรุงไทย
6.9450
6.4000
6.3700
MRR – 0.100%

MLR – 0.100%

MOR – 0.250%
กสิกรไทย
6.6800
6.6200
6.4400
MRR – 0.100%

MLR – 0.100%

MOR – 0.250%
ไทยพาณิชย์
6.6750
6.4000
6.4250
MRR – 0.100%

MLR – 0.100%

MOR – 0.250%
กรุงศรีอยุธยา
6.7700
6.6500
6.4750
MRR – 0.100%

MLR – 0.100%

MOR – 0.250%
ทหารไทยธนชาต
7.2050
7.0500
6.7000
MRR – 0.100%

MLR – 0.100%

MOR – 0.250%
ยูโอบี
8.1750
7.6200
7.3000
MRR – 0.100%

MLR – 0.100%

MOR – 0.250%
ซีไอเอ็มบี ไทย
8.7250
7.8250
7.8500
คงที่
สแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด (ไทย)
–
7.0000
7.0000
คงที่
ทิสโก้
7.5000
7.4500
7.2000
MRR – 0.100%

MLR – 0.100%

MOR – 0.250%
เมกะ สากลพาณิชย์
6.7500
6.5000
7.0000
คงที่
เกียรตินาคินภัทร
7.5000
7.5500
7.3500
MRR – 0.100%

MLR – 0.100%

MOR – 0.250%
แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์
8.2300
7.3250
7.4000
MRR – 0.050%

MLR – 0.100%

MOR – 0.250%
ไอซีบีซี (ไทย)
7.3500
7.2750
7.4250
คงที่
ธนาคารไทยเครดิต จำกัด (มหาชน)
9.6500
8.8300
8.2800
MRR – 0.050%

MLR – 0.100%

MOR – 0.250%
แห่งประเทศจีน (ไทย)
7.4500
7.3000
7.5500
MRR – 0.050%

MLR – 0.050%

MOR – 0.050%
ซูมิโตโม มิตซุย ทรัสต์ (ไทย)
–
6.8000
7.6000
คงที่
ธนาคารอาคารสงเคราะห์
6.1950
6.1500
6.0000
MRR – 0.050%

MLR – 0.050%

MOR – 0.250%
ธนาคารออมสิน
6.1950
6.1750
5.8450
MRR – 0.100%

MLR – 0.150%

MOR – 0.250%
ที่มา: ธนาคารแห่งประเทศไทย
ข้อมูลที่น่าสนใจ จากตารางอัปเดต เดือน มกราคม 2569 เมื่อเปรียบเทียบกับ เดือน ธันวาคม 2568 จะเห็นว่าอัตราดอกเบี้ย MRR MLR MOR ของทุกธนาคารมีการปรับลดลงที่ 0.05% – 0.25% หลังจากที่คณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) มีมติเป็นเอกฉันท์ปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายลง 0.25% จากเดิม 1.50% เหลือ 1.25% ต่อปี เมื่อวันที่ 17 ธันวาคม 2568 เพื่อสนับสนุนการฟื้นตัวของเศรษฐกิจไทยที่ชะลอตัวลง และบรรเทาภาระหนี้กลุ่มเปราะบาง รับมือปัญหาเงินบาทแข็งค่า โดยมีผลทันที และเป็นการลดดอกเบี้ยครั้งสุดท้ายของปี 2568 ซึ่งรวมทั้งปีดอกเบี้ยนโยบายลดลงที่ 1.00%
*จะเห็นได้ว่าธนาคารส่วนใหญ่มีการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อบ้านที่ถูกกำหนดโดย ธนาคารแห่งประเทศไทย (BOT) ไปในทิศทางเดียวกัน

ตัวอย่างการคำนวณอัตราดอกเบี้ย

ธนาคารพาณิชย์แห่งหนึ่งเลือกอิงไปที่ MRR ซึ่งแบงค์ชาติกำหนดไว้ที่ 7% ในรายละเอียดของสินเชื่อระบุไว้ว่าผู้กู้จะต้องชำระดอกเบี้ยในอัตราดังนี้: ปีที่ 1 ดอกเบี้ย 5% ปีที่ 2 MRR-0.25% ปีที่ 3 MRR-0.25%
สมมติยอดเงินกู้ (principal) คือ 1 ล้านบาท จากอัตราดอกเบี้ยข้างต้น คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยในปีที่ 1 = 1,000,000 x 5% = 50,000 บาท, ปีที่ 2=1,000,000 x 6.75% (MRR ซึ่งถูกกำหนดไว้ที่ 7% ลบด้วย 0.25%)=65,000 บาท, ปีที่ 3=1,000,000 x 6.75% (MRR ซึ่งถูกกำหนดไว้ที่ 7% ลบด้วย 0.25%)=65,000 บาท ดังนั้นยอดรวมดอกเบี้ย 3 ปี ที่คุณจะต้องชำระคือ 180,000 บาท
*จำนวนดอกเบี้ยจะลดตามเงินต้นที่คุณนำไปโปะกับธนาคารผู้ให้สินเชื่อ ทั้งนี้ควรศึกษาดูสัญญาสินเชื่อให้ดีเพราะบางธนาคารจะมีค่าปรับหากคุณเลือกปิดเงินต้นก่อนระยะเวลาที่ธนาคารกำหนด และอัตรา MRR, MLR สามารถเปลี่ยนแปลงได้ ดังนั้นอย่าลืมอัปเดตอัตราเหล่านี้ก่อนเข้าขอสินเชื่อนะครับ
บทความเกี่ยวกับสินเชื่อบ้าน ที่น่าสนใจอื่นๆ:
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ข้อมูลนี้จัดทำขึ้นเพื่อเป็นข้อมูลทั่วไปเท่านั้น DDproperty by PropertyGuru ซึ่งอยู่ภายใต้การดูแลของบริษัท ออลพร็อพเพอร์ตี้ มีเดีย จำกัด ไม่สามารถรับรองหรือรับประกันเกี่ยวกับข้อมูล รวมทั้งไม่สามารถรับรองหรือรับประกันใด ๆ เกี่ยวกับความเหมาะสม สำหรับวัตถุประสงค์เฉพาะใด ๆ ของข้อมูล ตามขอบเขตสูงสุดที่กฎหมายอนุญาต แม้ว่าเราได้พยายามอย่างเต็มที่ เพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ถูกต้อง เชื่อถือได้ และครบถ้วน ณ เวลาที่เขียน แต่ข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ไม่ควรนำไปใช้ในการตัดสินใจทางการเงิน, การลงทุนอสังหาริมทรัพย์ หรือทางกฎหมายทันที ผู้อ่านไม่ควรใช้ข้อมูลในบทความ แทนคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการฝึกอบรมซึ่งสามารถพิจารณาข้อเท็จจริงและสถานการณ์ส่วนตัวของคุณได้ ทั้งนี้ เราไม่สามารถรับผิดชอบใด ๆ หากคุณเลือกที่จะนำข้อมูลไปใช้เพื่อประกอบการตัดสินใจ

ดูบทความอื่นที่เกี่ยวข้องกับแท็กด้านล่างนี้

บทความยอดนิยม

1
ฤกษ์ดีมกราคม 2569 วันดีปี 2569 ฤกษ์ขึ้นบ้านใหม่ วันไหนดี เสริมสิริมงคล
2
แผนที่รถไฟฟ้า BTS-MRT ฉบับสมบูรณ์ อัปเดตเส้นทาง-ราคา-เวลา ปี 2569
3
ค่าโอนที่ดิน 2569 และ 7 ขั้นตอนการโอนที่ดินใน 1 วัน ณ สำนักงานที่ดิน
4
เช็กราคาประเมินที่ดิน 2569 ราคาที่ดิน 77 จังหวัด จากกรมธนารักษ์
5
อัปเดต! ดอกเบี้ยบ้าน 2568 ทุกธนาคาร

ดูบทความเพิ่มเติม

ดอกเบี้ยบ้าน กู้ซื้อบ้าน มีอะไรต้องรู้บ้าง

กู้ซื้อบ้านให้ผ่านฉลุยด้วย 4 ขั้นตอน ได้แก่ 1.เตรียมเอกสารการกู้เงิน 2.หาอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะกับคุณ โดยเปรียบเทียบของแต่ละธนาคาร 3.ยื่นเอกสารกับธนาคารที่ต้องการ และ 4.ตรวจรับโอนบ้านและจดจำนอง

ดอกเบี้ยบ้าน คือ อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัย โดยแบ่งเป็นดอกเบี้ยบ้านแบบคงที่ หรือ Fix Rate ซึ่งประกอบด้วย MRR MLR และ MOR และดอกเบี้ยบ้านแบบลอยตัว หรือ Floating Rate

ดอกเบี้ยบ้าน ธนาคารที่ถูกที่สุด ส่วนใหญ่จะเป็นธนาคารรัฐ เช่น ธนาคารอาคารสงเคราะห์ และธนาคารออมสิน ดอกเบี้ย MRR อยู่ที่ประมาณ 6.15-6.245%