เรื่องซื้อบ้านกับการกู้สินเชื่อเรียกได้ว่าเป็นของคู่กัน แล้วจะเลือกกู้ซื้อบ้านกันธนาคารไหนดี? หายห่วงได้ DDproperty ได้รวบรวมข้อมูลอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน อัพเดทประจำเดือน กุมภาพันธ์ ปี 2562
จากหลากหลายธนาคาร เช่น ธ.กสิกรไทย ธ.ไทยพาณิชย์ ธ.กรุงเทพ ธ.กรุงไทย ธ.ออมสิน ธ.ทหารไทย ธ.กรุงศรีอยุธยา มาเปรียบเทียบให้เห็นกันไปเลย
ที่ไหนให้สินเชื่อกู้ซื้อบ้านคิดดอกเบี้ยต่ำสุด มีเงื่อนไขอะไรบ้างเพื่อช่วยอำนวยความสะดวกในการพิจารณาเลือกสินเชื่อ สำหรับผู้ที่กำลังตัดสินใจเลือกซื้อบ้าน หรือ คอนโด ได้ง่ายขึ้น พร้อมตัวช่วยในการคำนวณผ่อนชำระสินเชื่อบ้าน
รวมเทคนิคการกู้ซื้อบ้านที่คนอยากมีบ้านต้องรู้
เดือน กุมภาพันธ์ ธนาคารส่วนใหญ่ยังคงมีอัตราดอกเบี้ยคงที่เท่ากับเดือนที่แล้ว โดยมี 2 สถาบันทางการเงินคือ ธนาคารกรุงเทพ และ ธนาคารกรุงศรีอยุธยา ที่ยังคงเป็นสถาบันทางการเงินที่มีทางเลือกของอัตราดอกเบี้ยที่หลากหลาย
อันดับที่ 1 อัตราดอกเบี้ยคงที่เฉลี่ยต่ำสุดตกเป็นของ ธนาคารกรุงเทพ (BBL) ที่มีผลิตภัณฑ์และทางเลือกของอัตราดอกเบี้ยที่หลากหลาย โดยมีอัตราดอกเบี้ยคงที่เฉลี่ย 3 ปีต่ำที่สุดอยู่ที่ 3.04% แต่มีเงื่อนไขในการขอสินเชื่อว่าผู้ขอต้องเป็นพนักงานประจำที่มีรายได้ตั้งแต่ 200,000 บาทขึ้นไป
ส่วนพนักงานประจำที่มีเงินเดือนตั้งแต่ 50,000 บาท แต่ไม่เกิน 100,000 บาทจะมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุดอยู่ที่ 3.91% โดยมีเงื่อนไขในการทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ
อันดับที่ 2 ตกเป็นของ ธนาคารกรุงศรีอยุธยา อัตราดอกเบี้ยต่ำสุดอยู่ที่ 3.15% สำหรับ โครงการบ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม และคอนโดมิเนียม 1 ล้านบาทขึ้นไป สำหรับกลุ่มอาชีพพิเศษ (แพทย์, สัตวแพทย์, ทันตแพทย์, เภสัชกร, ผู้พิพากษา และนักบินพาณิชย์) ส่วน บุคคลทั่วไป จะสามารถใช้อัตราดอกเบี้ยต่ำสุดที่ 3.15% เฉพาะคอนโดมิเนียม 1 ล้านบาทขึ้นไปเท่านั้น
อันดับที่ 3 เป็นของ ธนาคารทหารไทย (TMB) โดยมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีอยู่ที่ 3.50% แต่มีเงื่อนไขว่าโครงการที่กู้ซื้อนั้นต้องเป็นบริษัทพัฒนาอสังหาฯ ที่ธนาคารกำหนด และต้องสมัครพร้อมผลิตภัณฑ์เสริมทั้ง 3 ประเภท โดยบริษัทอสังหาริมทรัพย์ที่ ธนาคารทหารไทย (TMB) กำหนดประกอบไปด้วย
โครงการบ้านและคอนโดฯ จากแสนสิริ, โครงการบ้านและคอนโดฯ จากอนันดาฯ และโครงการบ้านและคอนโดฯ จากเอพี (ไทยแลนด์) เป็นต้น (ทั้งนี้สามารถดูรายชื่อบริษัทพัฒนาอสังหาริมทรัพย์ที่กำหนดทั้งหมดของธนาคารทหารไทยได้ที่นี่) ส่วนกรณีที่สมัครผลิตภัณฑ์เสริมไม่ครบทั้ง 3 ประเภท ธนาคารทหารไทยก็จะมีอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 3.99%
อันดับที่ 4 ธนาคารกสิกรไทย (Kbank) แบ่งเป็นผลิตภัณฑ์การขอสินเชื่อ 2 รูปแบบ คือ สำหรับพนักงานรายได้ประจำ ดอกเบี้ยพิเศษ 0.60% นาน 8 เดือน มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุดอยู่ที่ 3.95% ส่วนสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการได้รับดอกเบี้ยพิเศษ 0.60% นาน 8 เดือน เช่นกัน โดยมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุดอยู่ที่ 4.45% โดยทั้ง 2 ผลิตภัณฑ์และดอกเบี้ยดังกล่าวอยู่ในเงื่อนไขของการทำประกัน
รีวิวโครงการจากบริษัทพัฒนาอสังหาฯ ชื่อดังบางส่วนตามที่ธนาคารกำหนด
อันดับที่ 5 ธนาคารออมสิน (GSB) มีทางเลือกของผลิตภัณฑ์มากขึ้นและมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุดอยู่ที่ 4.08% กรณีผู้กู้ประสงค์ทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ
อันดับที่ 6 สำหรับกรณีการกู้ซื้อบ้านใหม่ของโครงการทั่วไปแบบไม่ได้ทำประกันหรือสมัครผลิตภัณฑ์เสริม ธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุดคือ ธนาคารกรุงไทย (KTB) กับ สินเชื่อบ้านกรุงไทยผ่อนสบาย (ไม่ทำประกัน) โดยมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกอยู่ที่ 4.20% เท่านั้น
ทั้งนี้เอง ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) ก็มีอัตราดอกเบี้ยทางเลือกสำหรับโครงการทั่วไปที่น่าสนใจ โดยให้วงเงินกู้สูงสุดจากการประเมินถึง 100% ทั้ง โครงการทั่วไป และ บริษัทอสังหาฯ ที่ธนาคารกำหนด ซึ่งอัตราดอกเบี้ยของโครงการทั้ง 2 รูปแบบจะมีอัตราดอกเบี้ยของแต่ละโครงการไม่เท่ากันขึ้นอยู่กับธนาคารจะกำหนด
*อัตราสินเชื่อบ้านโดยส่วนใหญ่จะเปลี่ยนแปลงไม่บ่อยมากนัก ประมาณ 1 ไตรมาสหรือครึ่งปีต่อครั้ง ทั้งนี้ การปรับเปลี่ยนของอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านขึ้นอยู่กับปัจจัยที่แตกต่างกันระหว่างธนาคารแต่ละที่ด้วย
อัพเดทตารางอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อ บ้าน – คอนโด ของธนาคารพาณิชย์ เดือน กุมภาพันธ์ 2562
*** อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน เฉลี่ย 3 ปีแรก คำนวณแบบค่าเฉลี่ยทางคณิตศาสตร์เท่านั้น***
สามารถดาวน์โหลดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยในรูปแบบต่างๆ ของแต่ละธนาคาร และชมรายละเอียดเพิ่มเติม เช่น อัตราดอกเบี้ยรายปี วงเงินกู้ และข้อมูลอื่นๆ ได้ที่นี่:
ข้อมูลที่น่าสนใจ ของธนาคารที่เสนออัตราดอกเบี้ยต่ำสุด 3 อันดับแรกในเดือนนี้ ได้แก่ ธนาคารกรุงศรี ธนาคารกรุงเทพ และ ธนาคารกสิกรไทย โดยปล่อยวงเงินกู้สูงสุดถึง 90 – 100% ของราคาประเมิน
นอกจากนั้นยังมีอีกหนึ่งธนาคารที่น่าสนใจ คือ ธนาคารไทยพาณิชย์ ที่กำหนดอัตราดอกเบี้ยของแต่ละโครงการไม่เท่ากัน ซึ่งบางโครงการอาจมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า 3 อันดับแรกสำหรับธนาคารที่นำมาทั้งหมดในเดือนนี้ก็เป็นได้
ที่มาอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดเฉลี่ย 3 ปี แรก*
– ธนาคารกรุงเทพ กำหนดอัตราดอกเบี้ยสำหรับผู้ขอสินเชื่อประเภทพนักงานประจำที่มีรายได้ตั้งแต่ 200,000 บาทขึ้นไป โดยมีเงื่อนไขในการทำประกัน ปีที่ 1 = MRR-4.25% ปีที่ 2 = MRR-4.% ปีที่ 3 = MRR-4.% ทำให้อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยอยู่ที่ 3.04%
– ธนาคารกรุงศรีอยุธยา กำหนดอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดสำหรับ บ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม และคอนโดมิเนียม 1 ล้านบาทขึ้นไป สำหรับกลุ่มอาชีพพิเศษ ได้แก่ แพทย์, สัตวแพทย์, ทันตแพทย์, เภสัชกร, ผู้พิพากษา และนักบินพาณิชย์ (ดอกเบี้ยคงที่ 0.5% ต่อปี นาน 1 ปี ฟรีค่าจดจำนอง) ปีที่ 1 = MRR-4.05% ปีที่ 2 = MRR-4.05% ปีที่ 3 = MRR-4.05% ทำให้อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 3.15%
– ธนาคารกสิกรไทย กำหนดอัตราดอกเบี้ยสำหรับผู้มีรายได้ประจำ ดอกเบี้ยพิเศษ 0.60% นาน 8 เดือน (ทำประกัน) เดือนที่ 1 – 8 = 0.60% เดือนที่ 9 -12 = MRR-4.20% ปีที่ 2 = MRR-2.70% ปีที่ 3 = MRR-2.70% ทำให้อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยอยู่ที่ 3.40%
กรณีตัวอย่าง : ใช้อัตราส่วนการผ่อนชำระเบื้องต้นที่ 1,000,000 : 7,000หากกู้ซื้อบ้านในราคาประเมิน 2,000,000 บาท สามารคิดเป็นยอดชำระเริ่มต้นต่อเดือนจากวงเงินกู้ได้ที่ประมาณ 14,000 บาทต่อเดือน
คำนวณเบื้องต้นจากธนาคารที่มีดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุดอยู่ที่ 3.04%
กู้ซื้อบ้านกับธนาคารแห่งหนึ่งที่มีดอกเบี้ยเฉลี่ยทั้ง 3 ปีอยู่ที่ 3.04% โดยแบ่งชำระเป็นจำนวนเงิน 14,000 บาทต่อเดือน ตลอดระยะเวลา 3 ปี รวมเป็นยอดชำระทั้งหมด 504,000 บาท แบ่งเป็นเงินต้น 338,679.89 บาท และคิดเป็นดอกเบี้ย 165,320.11 บาท
การคำนวณเงินต้นและดอกเบี้ยตามกรณีตัวอย่างด้านบนเป็นการคำนวณเบื้องต้น 3 ปีแรกเท่านั้น หากต้องการคำนวณการผ่อนสินเชื่อบ้านตลอดระยะเวลาการกู้ สามารถดาวน์โหลดตารางคำนวณผ่อนสินเชื่อบ้าน โดยอ้างอิงจากอัตราดอกเบี้ยและการผ่อนชำระจริงต่อเดือนได้ที่นี่
***ทั้งนี้การคำนวณดังกล่าวเป็นการคาดคะเน อัตราจริงขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร***
ซื้อบ้าน เริ่มอย่างไร? รวมทุกขั้นตอนของคนไม่เคยซื้อบ้าน
นอกจากอัตราดอกเบี้ยจากธนาคารที่เราได้รวบรวมมาให้แล้ว เรายังมีเทคนิคเบื้องต้นในการเลือกสินเชื่อบ้านให้ได้ดอกเบี้ยต่ำและวงเงินกู้สูงมาแนะนำอีกด้วย
1. บ้านโครงการใหม่ หากคุณกำลังจะซื้อบ้านโครงการใหม่ หรือบ้านมือหนึ่ง ซึ่งเป็นการซื้อจากบริษัทพัฒนาอสังหาริมทรัพย์โดยตรง ปัจจุบันหลายบริษัทฯ มีการทำความร่วมมือกับธนาคารเพื่อให้อัตราดอกเบี้ยต่ำพิเศษแก่ลูกค้าของบริษัท ดังนั้นจึงไม่ควรมองข้ามสินเชื่อที่ทางโครงการจัดให้ หรือสามารถสอบถามจากทางธนาคารโดยตรงก็ได้ครับว่าโครงการที่สนใจจะซื้อนั้นเป็นโครงการที่ธนาคารให้การสนับสนุนอยู่หรือไม่
2. การซื้อทรัพย์สินธนาคาร NPA ธนาคารที่เป็นเจ้าของทรัพย์สิน NPA นั้นมักจะมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษไว้ให้ลูกค้าที่ซื้อทรัพย์สินธนาคาร สามารถสอบถามไปยังเจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคารเจ้าของทรัพย์ได้ครับ
3. หน่วยงานที่ทำงาน บางธนาคารนั้นมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษเพื่อพนักงานที่ทำงานในหน่วยงานนั้นโดยเฉพาะในลักษณะสวัสดิการต่างๆ มีทั้งหน่วยงานภาครัฐและเอกชน จึงควรสอบถามแก่ทางฝ่ายทรัพยากรบุคคลว่ามีสวัสดิการเกี่ยวกับการสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยไว้กับธนาคารใดหรือไม่ หรือสอบถามเพิ่มเติมกับธนาคารต่างๆ ก็ได้ นอกจากนี้บางธนาคารมีการจัดกลุ่มอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันในบางธุรกิจ หรือขนาดบริษัทซึ่งเราทำงานอยู่ซึ่งสามารถสอบถามข้อมูลได้จากเจ้าหน้าที่สินเชื่อของแต่ละธนาคาร
4. กลุ่มผู้ประกอบวิชาชีพพิเศษ เช่น แพทย์ ทันตแพทย์ เภสัชกร นักบินพาณิชย์ ผู้พิพากษา และอัยการ ธนาคารบางแห่งมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษให้กับกลุ่มลูกค้านี้โดยเฉพาะ สามารถสอบถามได้จากเจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคาร
5. กลุ่มข้าราชการ ลูกจ้างของรัฐ พนักงานรัฐวิสาหกิจ ส่วนใหญ่จะมีสวัสดิการสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยกับธนาคารของภาครัฐ ได้แก่ ธนาคารออมสิน ธนาคารกรุงไทย ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ธนาคารเพื่อการเกษตร ควรสอบถามหน่วยงานต้นสังกัด หรือเจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคารเหล่านี้ก่อน เพื่อใช้สิทธิประโยชน์ได้อย่างเต็มที่ครับ
6. ทำประกัน MRTA การทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อหรือ MRTA พร้อมกับการขอสินเชื่อนั้น ธนาคารมักจะมีส่วนลดอัตราดอกเบี้ยลงเล็กน้อย แต่จะมีเงื่อนไขว่าต้องทำประกันคุ้มครองเป็นสัดส่วนเท่าใดของวงเงินกู้ หรือระยะเวลานานเท่าใด จึงจะเข้าเงื่อนไขที่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ ซึ่งเจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคารจะสามารถให้รายละเอียดคุณได้ครับ
ข้อมูลทั้งหมดนี้เป็นการรวบรวมมาจากเว็บไซต์ของธนาคาร และจากการสอบถามเจ้าหน้าที่ของธนาคารเท่านั้น หากคุณมีข้อสงสัยหรือต้องการรายละเอียดเพิ่มเติม สามารถเรียกดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ทางเว็บไซต์ของธนาคารผู้ออกสินเชื่อนั้น หรือสอบถามโดยตรงจากเจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคารได้ทุกสาขาซึ่งยินดีให้ข้อมูลครับ
แนะนำ 5 ขั้นตอนวิธีกู้เงินซื้อบ้าน คอนโด
- ขั้นตอนที่ 1 เตรียมเงินให้พร้อมก่อนกู้ซื้อที่อยู่อาศัย
- ขั้นตอนที่ 2 เงินเดือนเท่านี้กู้เงินซื้อบ้าน คอนโด ได้เท่าไหร่
- ขั้นตอนที่ 3 วิธีเลือกดอกเบี้ยสินเชื่อกู้ซื้อที่อยู่อาศัย
- ขั้นตอนที่ 4 กู้เงินซื้อบ้าน คอนโด ต้องยื่นเอกสารอะไรบ้าง
- ขั้นตอนที่ 5 กู้เงินซื้อบ้าน คอนโด ไม่ผ่าน ทำอย่างไร
อัพเดทอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน ประจำเดือน :
- อัปเดตอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน-กู้ซื้อบ้าน เดือนล่าสุด
- อัปเดตอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน MRR MLR MOR ล่าสุด
- อัปเดตอัตตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน เดือน มกราคม 2562
หากคุณมีข้อสงสัยเกี่ยวกับการซื้อบ้าน คู่มือซื้อขาย สามารถเป็นตัวช่วยตอบได้ทุกคำถาม พร้อมบอกรายละเอียด การคำนวณสินเชื่อบ้าน ให้คุณตัดสินใจซื้อได้ง่ายขึ้น และคุณยังสามารถค้นหาบ้านเดี่ยว ทาวน์เฮ้าส์ คอนโด บนทำเลต่างๆ ในราคาที่ต้องการได้ที่นี่
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ข้อมูลนี้จัดทำขึ้นเพื่อเป็นข้อมูลทั่วไปเท่านั้น DDproperty by PropertyGuru ซึ่งอยู่ภายใต้การดูแลของบริษัท ออลพร็อพเพอร์ตี้ มีเดีย จำกัด ไม่สามารถรับรองหรือรับประกันเกี่ยวกับข้อมูล รวมทั้งไม่สามารถรับรองหรือรับประกันใด ๆ เกี่ยวกับความเหมาะสม สำหรับวัตถุประสงค์เฉพาะใด ๆ ของข้อมูล ตามขอบเขตสูงสุดที่กฎหมายอนุญาต แม้ว่าเราได้พยายามอย่างเต็มที่ เพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ถูกต้อง เชื่อถือได้ และครบถ้วน ณ เวลาที่เขียน แต่ข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ไม่ควรนำไปใช้ในการตัดสินใจทางการเงิน, การลงทุนอสังหาริมทรัพย์ หรือทางกฎหมายทันที ผู้อ่านไม่ควรใช้ข้อมูลในบทความ แทนคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการฝึกอบรมซึ่งสามารถพิจารณาข้อเท็จจริงและสถานการณ์ส่วนตัวของคุณได้ ทั้งนี้ เราไม่สามารถรับผิดชอบใด ๆ หากคุณเลือกที่จะนำข้อมูลไปใช้เพื่อประกอบการตัดสินใจ