การออมเงินเป็นการชะลอการใช้จ่ายในปัจจุบัน เพื่อเอาไปใช้จ่ายในอนาคต เนื่องจากในอนาคตเราอาจมีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อนใหญ่ ลำพังรายได้จากการทำงานในแต่ละเดือนอาจไม่เพียงพอกับสิ่งที่อยากได้ หรือสิ่งจำเป็นที่ต้องจ่าย ดั้งนั้น จึงต้องมีการออมเงินตั้งแต่วันนี้ให้มากพอที่จะทำตามเป้าหมายต่าง ๆ นั้น แล้วจะเก็บออมเงินอย่างไร ลองมาดูคำแนะนำสำหรับ 3 เป้าหมายการออมเงิน แบ่งตามช่วงระยะการออมเงิน ดังนี้
7 วิธีออมเงิน 10 ปี มีเงินเก็บ 7 หลัก
1. เป้าหมายการออมเงินเพื่อเป็นเงินสำรองระยะสั้น
เป้าหมายการออมเงินเพื่อใช้ในอนาคตนั้นควรเริ่มเก็บเพื่อเป้าหมายที่ใกล้และสำคัญที่สุดก่อน นั่นคือ “การเก็บเงินสำรองเผื่อฉุกเฉิน” เพื่อป้องกันการก่อหนี้โดยไม่ได้ตั้งใจหากเกิดเหตุฉุกเฉินต้องใช้เงินก้อนขึ้นมา เช่น ลูกป่วยกะทันหัน รถเสีย บ้านพัง หรือของใช้ภายในบ้านชำรุดต้องหาซื้อมาทดแทน จะได้ไม่ต้องกู้ยืมเงินใครให้เสียดอกเบี้ย
จำนวนเงินสำรองนี้ก็ไม่ควรมีมากหรือน้อยเกินไป แนะนำให้มีประมาณ 6 เท่าของรายจ่ายครอบครัวต่อเดือน เช่น ครอบครัวมีรายจ่ายเดือนละ 25,000 บาท ก็ควรมีเงินสำรอง 150,000 บาท
2. เป้าหมายการออมเงินเพื่อเติมเต็มความฝันในระยะกลาง
หลายคนอาจมีความฝันที่มีราคาแพง แต่รายได้ปัจจุบันไม่สามารถซื้อได้ทันทีเมื่อต้องการ จึงต้องมีเป้าหมายการออมเงินล่วงหน้าเป็นระยะเวลานาน โดยความฝันยอดนิยมก็คือ “การซื้อบ้านเป็นของตัวเอง” แต่บ้านหลังหนึ่งราคาไม่ใช่ถูก ๆ มีราคาเป็นล้านบาทขึ้นไป การเก็บเงินให้เพียงพอซื้อบ้านด้วยเงินสดอาจทำได้ยาก ส่วนใหญ่จะเก็บเงินส่วนหนึ่งเพื่อเป็นเงินดาวน์ ที่เหลือขอเป็นวงเงินสินเชื่อจากธนาคาร
การเก็บเงินดาวน์บ้าน มักมีระยะเวลาไม่กี่ปี เช่น 2-3 ปี การออมเงินจึงไม่ควรเสี่ยงมากนัก เช่น เก็บในเงินฝาก หรือกองทุนรวมตราสารหนี้ เพื่อให้มั่นใจว่าจะมีเงินเพียงพอดาวน์บ้าน เพราะถ้าลงทุนเสี่ยงเกินไป แล้วผลตอบแทนไม่เป็นไปตามคาด ทำให้เงินไม่พอดาวน์บ้าน อาจต้องลดความฝันตัวเองลงมา โดยดูบ้านหลังเล็กลง หรือเลื่อนความฝันออกไป เพื่อให้มีเวลาเก็บออมเงินมากขึ้น
ยกตัวอย่างอีกหนึ่งเป้าหมายการออมเงินของคุณพ่อคุณแม่ คือ “การส่งลูกเรียน” หลายครอบครัววางแผนให้ลูกได้รับการศึกษาในระดับชั้นสูง ๆ ถึงปริญญาโทหรือปริญญาเอกที่ต่างประเทศ ซึ่งการเรียนต่อที่ต่างประเทศนั้น หากลูกไม่ได้สอบชิงทุน คุณพ่อคุณแม่ก็ต้องเก็บเงินเพื่อให้ลูกได้เรียนที่ต่างประเทศเอง
โดยค่าใช้จ่ายในการเรียนปริญญาโทในต่างประเทศนั้น อาจสูงถึงหลักล้านบาทต่อปี จึงต้องวางเป้าหมายการออมเงินล่วงหน้าเป็นระยะเวลาหลายปี ก่อนที่ลูกจะเรียนจบปริญญาตรีและพร้อมไปเรียนต่อปริญญาโทที่ต่างประเทศ ยิ่งเริ่มต้นเก็บออมได้เร็วก็ยิ่งดี จะได้ไม่เป็นภาระการออมในแต่ละเดือนมากเกินไป
นอกจากนี้ การออมเงินที่มีระยะเวลาหลายปีก็ไม่ควรออมเงินไว้ในบัญชีเงินฝากเพียงอย่างเดียว เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเงินฝากมักจะต่ำกว่าเงินเฟ้อ จึงควรหาสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าเงินเฟ้อ เช่น กองทุนรวมผสมที่มีการลงทุนในหุ้นและตราสารหนี้ หรือกองทุนรวมหุ้น มาช่วยในการเก็บออมด้วย
3. เป้าหมายการออมเงินเพื่อดำรงชีวิตในระยะยาว
เป้าหมายการออมเงินเพื่อชีวิตในระยะยาวที่คนอายุน้อย ๆ มักไม่ค่อยได้นึกถึงก็คือ “การเก็บเงินเพื่อเกษียณอายุ” แม้ว่าเป้าหมายนี้จะเป็นเป้าหมายระยะยาวหลายสิบปี แต่ก็มีความสำคัญเป็นอย่างมาก เพราะเมื่อเราผ่านช่วงชีวิตวัยทำงานไปแล้ว ณ วันเกษียณอายุ เราจะขาดรายได้หลักทันที เงินทุนเพื่อเกษียณจะเข้ามาเป็นแหล่งรายได้ทดแทนเงินเดือนหรือรายได้จากการทำงาน อย่างน้อยต้องเผื่อไว้ถึงอายุประมาณ 80-90 ปี
เป้าหมายการออมเงินเพื่อเกษียณนี้มีความสำคัญไม่น้อยไปกว่าการซื้อบ้าน หรือส่งลูกเรียนจนจบมหาวิทยาลัย เพราะเราคงไม่อยากตัดใจขายบ้านในฝันเพื่อนำเงินมาใช้จ่ายหลังเกษียณ หรือเราคงอยากเห็นลูก ๆ มีหน้าที่การงานในอนาคตที่ดี และไม่ต้องรับภาระการดูแลเราหลังจากเกษียณมากนัก การที่เราเก็บออมจนมีทุนเกษียณอย่างเพียงพอ จะช่วยให้ไม่ต้องใช้ชีวิตหลังเกษียณอย่างลำบาก รวมถึงช่วยแบ่งเบาภาระทางการเงินของลูกในอนาคตได้
จะเห็นได้ว่าการออมเงิน ไม่ใช่การเก็บเงินเอาไว้เฉย ๆ โดยไม่มีแผนการใช้เงินก้อนนี้ในอนาคต แต่จำเป็นต้องมีเป้าหมายการออมเงินที่ชัดเจน และถึงแม้ว่าจะมีเงินสำหรับเป้าหมายต่าง ๆ ดังที่กล่าวมาแล้ว ก็ยังสามารถออมเงินต่อเนื่อง เพื่อเติมเต็มความสุขในชีวิตได้ ไม่ว่าจะเป็นการออมเงินท่องเที่ยวพักผ่อนตามใจฝัน การออมเงินเพื่อเกษียณได้เร็วขึ้น หรือใช้จ่ายในบั้นปลายชีวิตได้มากขึ้น เมื่อเห็นประโยชน์ของการออมเงินแล้ว อย่าลืมตั้งเป้าหมายการออมเงิน และเริ่มเก็บออมเงินกันตั้งแต่วันนี้
เรื่องข้างต้นฉบับเขียนโดย K-Expert และเรียบเรียงใหม่โดย DDproperty.com
สนใจรับบทความดีดี อัปเดต ข่าวอสังหาริมทรัพย์ และ อ่านคู่มือซื้อขาย พร้อม รีวิวโครงการคอนโดฯ ใหม่ บ้านใหม่ หลากหลายทำเลและราคา รวมถึง ทำความรู้จักกับทำเลฮอตทั่วกรุง เพื่อเพิ่มความมั่นใจในการซื้อ-ขาย-เช่า
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ข้อมูลนี้จัดทำขึ้นเพื่อเป็นข้อมูลทั่วไปเท่านั้น DDproperty by PropertyGuru ซึ่งอยู่ภายใต้การดูแลของบริษัท ออลพร็อพเพอร์ตี้ มีเดีย จำกัด ไม่สามารถรับรองหรือรับประกันเกี่ยวกับข้อมูล รวมทั้งไม่สามารถรับรองหรือรับประกันใด ๆ เกี่ยวกับความเหมาะสม สำหรับวัตถุประสงค์เฉพาะใด ๆ ของข้อมูล ตามขอบเขตสูงสุดที่กฎหมายอนุญาต แม้ว่าเราได้พยายามอย่างเต็มที่ เพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ถูกต้อง เชื่อถือได้ และครบถ้วน ณ เวลาที่เขียน แต่ข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ไม่ควรนำไปใช้ในการตัดสินใจทางการเงิน, การลงทุนอสังหาริมทรัพย์ หรือทางกฎหมายทันที ผู้อ่านไม่ควรใช้ข้อมูลในบทความ แทนคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการฝึกอบรมซึ่งสามารถพิจารณาข้อเท็จจริงและสถานการณ์ส่วนตัวของคุณได้ ทั้งนี้ เราไม่สามารถรับผิดชอบใด ๆ หากคุณเลือกที่จะนำข้อมูลไปใช้เพื่อประกอบการตัดสินใจ