“เตรียมเงินดาวน์ให้พร้อมอย่างน้อย 20% ของราคาบ้าน เลือกผ่อนบ้านไม่เกิน 30% ของรายได้ต่อเดือน และบรรเทาความรุนแรงของเหตุไม่คาดฝันด้วยการทำประกัน”
การเป็นเจ้าของบ้านสักหลังคือความฝันยิ่งใหญ่ของใครหลายๆ คน โดยเฉพาะเมื่ออยู่ในวัยสร้างครอบครัว บ้านจะช่วยเติมเต็มชีวิตให้มีความสมบูรณ์ยิ่งขึ้น แต่ในอีกมุมหนึ่ง การซื้อบ้านถือเป็นเรื่องใหญ่ไม่น้อย ทั้งภาระผ่อน ค่าใช้จ่ายต่าง ๆ รวมถึงเอกสารในการกู้ซื้อบ้านอีกหลายอย่าง เพื่อเป็นเจ้าของบ้านในฝันอย่างสบายใจ K-Expert จึงมีเทคนิคการเตรียมความพร้อมในการซื้อบ้านมาฝาก ดังนี้
1. เตรียมความพร้อมเรื่องเงิน
สิ่งแรกที่ต้องนึกถึงคือ เงินดาวน์ ที่ควรมีอย่างน้อย 10-20% ของราคาบ้าน เพราะธนาคารมักปล่อยกู้ประมาณ 80-90% ของมูลค่าบ้าน ดังนั้น ลองดูว่าบ้านที่ต้องการราคาเท่าไร มีเงินดาวน์บ้านเพียงพอหรือยัง หรือต้องเก็บออมเงินเพิ่มเติม และท่องไว้เลยว่า ยิ่งดาวน์มาก ก็ยิ่งดี เพราะจะช่วยลดดอกเบี้ยได้มหาศาล แถมช่วยให้มีโอกาสกู้บ้านผ่านแบบสบายๆ หายห่วงมากขึ้นด้วย
2. ตรวจสอบกำลังการผ่อนของตัวเอง
เมื่อเตรียมพร้อมจะกู้แล้ว ควรรู้ว่าตัวเองมีความสามารถในการผ่อนแค่ไหน ถ้าให้ดีไม่ควรผ่อนเกิน 30% ของรายได้แต่ละเดือน เพราะนอกจากค่าผ่อนที่ต้องจ่ายทุกเดือน ยังมีค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่ต้องกันเงินไว้ ไม่ว่าจะเป็นค่าประกัน ค่าส่วนกลาง ค่าน้ำไฟ ค่าตกแต่งซ่อมแซม
หากมีค่าผ่อนต่อเดือนสูงเกินไป อาจกลายเป็นภาระค่าใช้จ่ายที่เกินตัว และกระทบฐานะทางการเงินของตัวเองหรือครอบครัวได้
ดังนั้น ต้องคิดให้ดีก่อนกู้ ยกตัวอย่างง่าย ๆ ถ้ากู้ซื้อบ้านราคา 1 ล้านบาท ก็ควรมีเงินเดือนอย่างน้อย 23,000 บาท และผ่อนบ้านไม่เกินเดือนละ 7,000 บาท
3. เลือกอัตราดอกเบี้ยที่ใช่
ดอกเบี้ยเป็นอีกเรื่องหนึ่งที่ต้องคิดให้ดี เพราะมีให้เลือกทั้งแบบลอยตัว และแบบคงที่ ถ้าคาดว่า ดอกเบี้ยเป็นช่วงขาขึ้น ควรเลือกกู้เงินแบบดอกเบี้ยคงที่ แต่คาดว่าดอกเบี้ยเป็นช่วงขาลง ควรเลือกกู้เงินเป็นแบบดอกเบี้ยลอยตัว
อ่านแล้วอย่าเพิ่งปวดหัว ลองหาโปรโมชันดอกเบี้ยที่โดนใจและศึกษาอย่างถี่ถ้วน จะได้เลือกสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับตัวเอง ที่สำคัญ ดอกเบี้ยที่จ่ายจากการผ่อนบ้าน สามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี
รวมเทคนิคลดหย่อนภาษี จากดอกเบี้ยกู้บ้าน
กู้บ้าน สามารถนำดอกเบี้ยมาลดหย่อนภาษีได้ ดูได้ที่นี่
4. เตรียมเอกสารให้ครบ
เมื่อเลือกทุกอย่างเรียบร้อย ทั้งบ้านที่ถูกใจ ดอกเบี้ยที่ใช่สำหรับตัวเอง ก็มาถึงขั้นตอนเตรียมเอกสารเพื่อยื่นขอสินเชื่อ โดยทั่วไปเอกสารหลัก ๆ ที่ต้องใช้ในการกู้ซื้อบ้านคือ สลิปเงินเดือน และบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 6 เดือน สำหรับเจ้าของกิจการ จะใช้เป็นทะเบียนการค้า และบัญชีธนาคารที่มียอดหมุนเวียนย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน
5. สร้างภูมิคุ้มกันให้บ้าน
หลังจากกู้บ้านผ่านแล้ว อย่าลืมกันเงินรายได้เพื่อเป็นเงินผ่อนบ้านในแต่ละเดือน และขอแนะนำให้มีการเตรียมพร้อมสำหรับสิ่งที่ไม่คาดฝันด้วยการสร้างความคุ้มครองให้กับบ้านผ่านการทำประกัน เช่น “ประกันภาระหนี้สิน” เป็นประกันที่สร้างความอุ่นใจว่า ถ้าเราเกิดเสียชีวิต ภาระหนี้จะไม่ตกอยู่กับลูกหลานหรือครอบครัว “ประกันอัคคีภัยและประกันน้ำท่วม” เป็นประกันที่ช่วยบรรเทาค่าใช้จ่ายเมื่อเกิดความเสียหายขึ้นกับบ้านที่เรารัก
ก่อนตัดสินใจซื้อบ้านสักหลัง อย่าลืมวางแผนให้ดี เพื่อจะได้เป็นเจ้าของบ้านในฝันได้อย่างสบายใจ
สนใจรับบทความดีดี อัปเดต ข่าวอสังหาริมทรัพย์ และ อ่านคู่มือซื้อขาย พร้อม รีวิวโครงการคอนโดฯ ใหม่ บ้านใหม่ หลากหลายทำเลและราคา รวมถึง ทำความรู้จักกับทำเลฮอตทั่วกรุง เพื่อเพิ่มความมั่นใจในการซื้อ-ขาย-เช่า
เรื่องข้างต้นนี้เขียนโดย นิชฌานี ฉันทศาสตร์ CFP K-Expert ฝ่ายวางแผนและให้คำปรึกษาลูกค้าบุคคล ธนาคารกสิกรไทย หากมีข้อสงสัยหรือต้องการปรึกษาวางแผนเพิ่มเติม สามารถปรึกษากับ K-Expert ธนาคารกสิกรไทย ได้ที่ K-Expert@kasikornbank.com