7 ข้อที่ควรเตรียมให้พร้อม ถ้าอยากมีบ้านรับปีใหม่

ต้องมีวงเงินฉุกเฉินของตัวเองไว้บ้าง เพื่อกรณีที่เรากู้ได้ไม่ถึง 100% หรือต้องใช้เงินสดในการทำธุรกรรมเกี่ยวข้องกับการโอนกรรมสิทธิ์ การจ่ายค่าใช้จ่ายต่างๆ ซื้อของเข้าบ้านก็ดี หรืออะไรแล้วแต่ ถ้ามีเงินสดของตัวเองไว้สำรองย่อมดีกว่า ดั่งสุภาษิตของไทยที่ว่าไว้ อย่าหวังน้ำบ่อหน้า นั่นก็คือ อย่าหวังกับวงเงินกู้ มากเกินไป

จะซื้อที่อยู่อาศัยสักหลัง ต้องเตรียมอะไรบ้าง
1. จะซื้อบ้านมือหนึ่ง หรือมือสอง ก่อนอื่นต้องประเมินก่อนว่า เราอยากได้ที่อยู่อาศัยแบบไหน “มือหนึ่ง” หรือ “มือสอง” เพื่อหาข้อมูลให้ตรงกับประเภทที่อยู่อาศัยที่ตัวเองต้องการ แต่การเตรียมตัวหลักๆ แล้วก็จะเหมือนกัน ใครที่มีคำตอบชัดเจนให้ตัวเองแล้วว่าจะซื้อที่อยู่อาศัยแบบไหน ก็เตรียมหาข้อมูลในแต่ละรูปแบบที่อยู่อาศัยที่ตัวเองสนใจ ส่วนใครที่ยังลังเล ยังไม่รู้ว่าจะเลือกแบบไหน ก็ศึกษาข้อมูลไว้ก่อน แล้วเตรียมตัวในด้านเงินเป็นหลักก็ไม่เสียหาย

2. กำหนดงบประมาณในการซื้อ เป็นการประเมินล่วงหน้า เพื่อวางแผนในการเก็บเงิน ขอแนะนำว่า ให้คิดจากพื้นฐานรายได้ปัจจุบัน และรายได้ในอนาคตที่จะเติบโตไม่เกิน 5-10% ยกเว้นคุณจะมั่นใจว่า รายได้ปีหน้าคุณจะเพิ่มขึ้นมากกว่า เพราะหากประเมินรายได้ในอนาคตที่สูงเกินไป ถ้าทุกอย่างไม่เป็นอย่างที่คิดไว้ อาจจะเหนื่อยได้

ดังนั้น การกำหนดงบประมาณในการซื้อที่อยู่อาศัยควรคิดจากพื้นฐานรายได้ที่คาดว่าจะได้รับจริงๆ เช่น ประเมินแล้วว่า น่าจะกู้บ้านได้ในราคา 3 ล้านบาท ผ่อนสบายๆ หรือไม่ อึดอัดไหม ให้ลองหาข้อมูลจากเว็บสินเชื่อที่อยู่อาศัยของแบงก์ต่างๆ จะมีช่องให้คำนวณเงินงวดที่คาดว่าจะต้องผ่อน แล้วประเมินดูว่า จำนวนเงินงวดนั้น เหมาะสมกับกำลังเงินของเราหรือไม่

หรือจะเข้ามาดูอัพเดทอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน กู้ซื้อบ้าน ซึ่งทางเราอัพเดทให้ทุกเดือน และ คำนวณสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยด้วยตนเองได้ที่นี่ จะได้ไม่ต้องลำบากหาที่ไหนไกล

3. ซื้อคนเดียว หรือกู้ร่วม ถ้าเรามีแผนจะแต่งงาน ต้องหารือกับคู่ชีวิตของเราว่าเขาพร้อมจะกู้ร่วมกับเราหรือไม่ หรือเราจะกู้คนเดียว ถ้ากรณีที่เรากู้คนเดียว จะได้วางแผนถูก แต่ถ้ากู้ร่วมกัน ก็ต้องวางแผนทางการเงินไปพร้อมกัน แต่ถ้ายังไม่สามารถตกลงกันได้ ขอแนะนำให้คิดจากพื้นฐานที่เราจะกู้คนเดียวก่อน

4. วางแผนเก็บเงิน เรื่องนี้ถือเป็นหัวใจสำคัญที่สุด เราต้องวางแผนเก็บเงิน โดยหลังจากที่ประเมินจากข้อ 1 และข้อ 2 มาแล้ว เราก็ต้องเริ่มทยอยเก็บเงิน ซึ่งอย่างที่กล่าวถึงในตอนต้นแล้วว่า ตามหลักการควรจะมีเงินสำรองของเราเอง 20% ของมูลค่าบ้านที่ซื้อ แต่ถ้าเก็บไม่ทัน และคิดว่า อาจจะหนักไปในช่วงเวลาสั้นๆ แนะนำว่า วิธีการง่ายๆ คือ ก็ให้ฝากเงินในแบงก์เท่ากับที่เราจะต้องผ่อนในอนาคต เช่น ไปคำนวณจากโปรแกรมของแบงก์มาแล้วว่า เราจะอาจจะต้องเดือนละ 20,000 บาท เราก็นำเงินใส่เข้าแบงก์เดือนละ 20,000 บาทเลย

วิธีการนี้นอกจากจะได้เงินเก็บจนกว่าจะถึงวันที่ซื้อจริงแล้ว ยังได้ทดสอบความสามารถในการผ่อนจริงของเราด้วยว่า ไหวมั้ย ทำได้จริงหรือเปล่า ซึ่งเราต้องใจแข็งๆ เลย ต้องผ่อนทุกเดือน ไม่นำเงินส่วนนี้ออกไปใช้ หรือถอดใจไม่ผ่อนต่อ และวิธีการนี้ ยังมีข้อดี ในตอนที่เรายื่นแบงก์ด้วยว่า มีประวัติทางการเงินที่ดี มีระเบียบในการจัดสรรเงิน นำเงินเข้าแบงก์ จะช่วยให้เรากู้ผ่านได้มากขึ้น

แต่ถ้าทดลองทำแล้ว ปรากฏว่า ไม่ไหว ก็ต้องประเมินว่า ตัวเลขที่จะผ่อนมากไปหรือไม่ หรือว่าเรามีภาระหนี้ ถ้าตัวเลขผ่อนมากไป ต้องกลับไปดูข้อ 1 ใหม่ว่า เราเลือกที่อยู่อาศัยที่ราคาแพงเกินตัวหรือไม่ ควรทบทวนใหม่อีกครั้ง

5. เคลียร์หนี้ ประเด็นนี้ต่อเนื่องจากประเด็นที่แล้ว หลังจากที่วางแผนการเงินแล้ว หัวข้อถัดมาที่เราต้องให้ความสำคัญ นั่นก็คือ เคลียร์หนี้ เพราะภาระหนี้ที่เรามี อาจทำให้เราผ่อนไม่ไหว ซึ่งในช่วงที่เราทดลองผ่อนด้วยการเก็บเงินเข้าแบงก์เองนั้น กรณีที่เราไม่ไหวอันเกิดจากภาระหนี้ ต้องดูว่า เป็นภาระหนี้ถาวรหรือไม่ เช่น เราต้องผ่อนที่อยู่อาศัยแทนผู้อื่นในอีกหลายปี หรือเรามีภาระหนี้ต่างๆ ที่ต้องใช้เวลาในการผ่อนอีกนาน กรณีนี้เราอาจต้องปรับงบประมาณที่เราจะซื้อลง หรือหาผู้กู้ร่วมเข้ามาเสริม

ส่วนกรณีภาระชั่วคราว เช่น ผ่อนรถ ผ่อนเงินกู้วงเงินไม่สูง ให้ลิสต์ออกมาให้หมด จะหมดเมื่อไหร่ หมดก่อนที่เราจะวางแผนซื้อที่อยู่อาศัยหรือไม่ ถ้ายังไม่หมดก่อน หรืออยู่ในช่วงเวลาคาบเกี่ยวกัน ควรจัดการให้เรียบร้อยก่อนกู้ จะมีโอกาสทำให้เรากู้ผ่านมากขึ้น

6. ศึกษาทำเลที่จะซื้อ ถ้าเป็นทำเลใกล้บ้านเดิม หรือทำเลที่เราคุ้นเคยแล้ว อาจจะไม่ยากเท่าไหร่ ก็ให้ดูพื้นที่ใกล้เคียงว่า ยังมีพื้นที่ไหนที่มีโครงการใหม่ๆ ขึ้น หรือกรณีที่เราซื้อบ้าน-คอนโดมือสอง ก็ต้องดูว่า ทำเลที่เราสนใจมีที่อยู่อาศัยที่ประกาศขายอยู่บ้าง หรือที่อยู่อาศัยที่เราสนใจ อยู่ในทำเลที่เราคุ้นเคยหรือไม่ ก็ศึกษาไว้เป็นข้อมูลเบื้องต้น ก่อนที่จะตัดสินใจซื้อจริง

7. ศึกษาโครงการในละแวกที่จะซื้อในเบื้องต้น เช่นเดียวกับข้อ 6 ให้เราศึกษาไว้ก่อน เพื่อมีข้อมูลไว้เตรียมตัว ว่า ทำเลที่เราสนใจมีที่อยู่อาศัยอยู่ในงบประมาณของเราหรือไม่ ถ้าไม่มี เราอาจจะต้องเลือกโครงการอื่น หรือทำเลอื่นที่มีที่อยู่อาศัยที่สอดคล้องกับงบประมาณที่เรามี

สำหรับคนที่วางแผนจะซื้อที่อยู่อาศัย ข้อ 2-5 ถือว่าสำคัญที่สุด ส่วนข้อ 6 กับ ข้อ 7 ถึงเวลาจะซื้อจริงๆ ค่อยอัพเดตอีกครั้งก็ยังไม่สาย เพราะหลายคน ก็รีบไปดู ไปหาข้อมูลก่อน ปรากฏว่า เกิดถูกใจ ยังไม่ทันพร้อมจริงๆ ก็ตัดสินใจจองไปแล้ว เพราะคล้อยตามคำโฆษณาของเซล อาจจะทำให้เกิดปัญหาในภายหลังได้ เอาให้พร้อมทางการเงินจริงๆ ก่อนซื้อ ไม่สายเกินไปแน่นอน