รู้จักประกันชีวิต 4 แบบ และเทคนิคการเลือกซื้อประกันชีวิตฉบับแรก

เทคนิคการเลือกซื้อประกันชีวิตฉบับแรก

“ประกันชีวิต” ถือเป็นเครื่องมือทางการเงินประเภทหนึ่งที่นำมาใช้ในการจัดการความเสี่ยง ซึ่งจะช่วยลดหรือบรรเทาความสูญเสีย หรือความเสียหายทางเศรษฐกิจที่อาจเกิดขึ้นได้กับใครคนใดคนหนึ่งอันเป็นผลเนื่องมาจากความเสี่ยง การวางแผนการประกันภัย (Insurance Planning) ประกอบไปด้วยการประกันภัยหลายประเภทเพื่อตอบสนองความต้องการที่แตกต่างกัน เช่น การประกันชีวิต และการประกันสุขภาพ ฯลฯ

Subscription Banner for Article

สำหรับคนวัยทำงานแล้ว ถือเป็นวัยที่จะช่วยขับเคลื่อนและพัฒนาเศรษฐกิจของประเทศ หรือเป็นที่พึ่งของครอบครัว ดังนั้นการใช้ชีวิตในวัยนี้จึงมีความสำคัญและต้องมีการวางแผนอนาคตสำหรับตนเองและครอบครัวให้รอบคอบ

การทำประกันชีวิตเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่จะช่วยวางแผนการใช้ชีวิตให้คนวัยทำงาน แต่อย่างที่รู้กันว่าประกันชีวิตมีหลายแบบ ซึ่งแน่นอนว่าผู้ซื้อประกันชีวิตฉบับแรกอาจไม่แน่ใจว่าประกันชีวิตมีกี่แบบ แต่ละแบบแตกต่างกันแค่ไหน จะซื้ออย่างไรให้ตรงความต้องการ

ก่อนอื่นเราไปทำความรู้จักประกันชีวิตแต่ละประเภทกันก่อนว่ามีอะไรกันบ้าง แต่ละแบบมีประโยชน์และข้อจำกัดอย่างไร

เรื่องต้องรู้ กู้เงินประกันชีวิตได้

Guide

เรื่องต้องรู้ กู้เงินประกันชีวิตได้

 

1. แบบชั่วระยะเวลา (Term Insurance)

ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา คือ การประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองในชั่วระยะเวลาอันจำกัด โดยที่บริษัทประกันชีวิตจะจ่ายเงินให้กับผู้รับประโยชน์ เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตในระยะเวลาที่กำหนด เช่น 1 ปี, 5 ปี, 10 ปี หรือ 20 ปี แต่ถ้าพ้นกำหนดระยะเวลาในการคุ้มครองไปแล้วผู้เอาประกันภัยยังมีชีวิตอยู่ สัญญาถือเป็นอันสิ้นสุดลงผู้เอาประกันภัยจะไม่ได้รับเงินชดเชย

ประโยชน์

ข้อจำกัด

- ชำระเบี้ยต่ำ แต่ให้ความคุ้มครองสูง

- เมื่อครบสัญญา หากคุณมีชีวิตอยู่ บริษัทจะไม่มีเงินคืน เนื่องจากได้รับความคุ้มครองตลอดสัญญาแล้ว

- สามารถใช้เป็นหลักประกันในการจำนอง หรือเพิ่มความสะดวกในการขอสินเชื่อ

 

 

2. แบบตลอดชีพ (Whole Life Insurance)

ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ คือ การประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองการเสียชีวิตเพียงอย่างเดียว ไม่มีกำหนดระยะเวลาสิ้นสุดของสัญญา ไม่ว่าคุณจะเสียชีวิตเมื่อใด บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์ตามสัญญาที่คุณได้ทำไว้ให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ที่คุณระบุไว้ในกรมธรรม์

ประโยชน์

ข้อจำกัด

- เป็นประกันระยะยาว กำหนดจ่ายคืนแน่นอน

- มีการชำระเบี้ยระยะยาว

- เบี้ยประกันเริ่มต้นไม่แพง

- หากขอยกเลิกสัญญาก่อน อาจได้เงินคืนน้อยกว่าที่จ่ายไป

- สร้างมรดกให้ครอบครัว

 

 

ซื้อประกันชีวิตครั้งแรก ต้องเลือกให้ตรงกับความต้องการ

 

3. แบบสะสมทรัพย์ (Endowment/Saving  Insurance)

ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ คือ ประกันที่เน้นการออมแต่ไม่เน้นการคุ้มครอง บางแบบก็จะมีเงินปันผลแต่ละปีคืนมาให้กับผู้เอาประกัน เป็นแบบประกันที่คนนิยมซื้อเพื่อนำไปลดภาษี

ประโยชน์

ข้อจำกัด

- มีการกำหนดระยะเวลาสัญญาที่แน่นอน

- เบี้ยประกันค่อนข้างสูง

- เน้นการออมมากกว่าการคุ้มครอง

- ความคุ้มครองชีวิตค่อนข้างต่ำ

- ฝึกการออมเงินรูปแบบหนึ่ง

- หากขอยกเลิกสัญญาก่อน อาจได้เงินคืนน้อยกว่าที่จ่ายไป

 

4. แบบเงินได้ประจำ หรือแบบบำนาญ (Annuities)

ประกันชีวิตแบบเงินได้ประจำหรือแบบบำนาญ คือ การประกันชีวิตที่มีการจ่ายเงินผลเป็นปรจำคล้ายกับการจ่ายบำนาญของข้าราชการ หลังจากที่คุณเกษียณแล้ว อาจเป็นรายเดือนหรือรายปีจนสิ้นสุดกรมธรรม์

ประโยชน์

ข้อจำกัด

- มีการกำหนดระยะเวลาสัญญาที่แน่นอน

- อาจต้องจ่ายเบี้ยประกันระยะยาว หากเลือกจ่ายจนถึงอายุ 59 ปี

- เพื่อเป็นแหล่งเงินเกษียณ

- หากขอยกเลิกสัญญาก่อน อาจได้เงินคืนน้อยกว่าที่จ่ายไป

- เพิ่มตัวเลือกในการลดภาษี

 

 

จะเห็นได้ว่าประกันชีวิตแต่ละแบบต่างก็มีประโยชน์ และข้อจำกัดที่แตกต่างกัน ซึ่งผู้ซื้อประกันชีวิตฉบับแรกจะต้องพิจารณาถึงความต้องการในชีวิตของตัวเองว่าอยากได้การคุ้มครองแบบไหน เพื่อเลือกประกันชีวิตที่เหมาะกับตัวเองมากที่สุด

ทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้านแบบไหนดี

Guide

ทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้านแบบไหนดี

 

บทความนี้เขียนโดย อัมราภรณ์  แสวงรักษ์ Financial Advisor บริษัท กรุงเทพประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) หากมีข้อสงสัยหรือต้องการปรึกษาวางแผนเพิ่มเติม สามารถติดต่อได้ที่ amaraphorn.bla@gmail.com

 

สนใจรับบทความดีดี อัปเดต ข่าวอสังหาริมทรัพย์ และ อ่านคู่มือซื้อขาย พร้อม รีวิวโครงการคอนโดฯ ใหม่ บ้านใหม่ หลากหลายทำเลและราคา รวมถึง ทำความรู้จักกับทำเลฮอตทั่วกรุง เพื่อเพิ่มความมั่นใจในการซื้อ-ขาย-เช่า

Read Next

Tools & Calculators
Affordability Calculator Icon
Thinking of buying a property in Thailand? Use our affordability calculator to estimate what you can comfortably spend on your new home.
Refinancing Calculator Icon
Find out how much you can save by refinancing your existing home loan with our refinancing calculator.
Repayment Calculator Icon
Use our calculator to estimate the monthly loan repayments for your dream home.
฿

Get expert advice for every question you can think of!

Explore AskGuru and gain exclusive access to thousands of answers from our expert and agent community. 💬⭐👍