“ออมเงินอย่างมีวินัยตั้งแต่วันนี้ เพื่อชีวิตวัยเกษียณที่สุขสบาย”
– K-Expert
เมื่อพูดถึงชีวิตหลังเกษียณ ใครๆ ก็อยากมีชีวิตที่สุขสบาย หรือมีเงินเพียงพอใช้จ่ายไปตลอดชีวิต แต่การที่เราจะมีเงินเพียงพอใช้จ่ายไปได้ตลอดนั้น ก็ต้องเกิดจากการเก็บออมเงินในช่วงที่เรายังมีแรงทำงานหาเงินอยู่ แล้วเราควรเตรียมเงินไว้อย่างน้อยเท่าไรที่ทำให้สามารถใช้ชีวิตในวัยเกษียณได้อย่างสบายๆ K-Expert มีข้อมูลมาฝากค่ะ
จำนวนเงินที่แต่ละคนต้องเตรียมไว้จะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ต้องการใช้จ่ายในแต่ละเดือน โดยถ้าอยากมีเงินใช้จ่ายแบบสบายๆ กิน เที่ยว ชอปปิ้งได้ตามต้องการ ก็ต้องเตรียมเงินไว้มากขึ้น แต่เพื่อเป็นแนวทางให้หลายๆ คนใช้วางแผนว่าตัวเองต้องเตรียมเงินไว้สักเท่าไร K-Expert ก็ได้ทำการสำรวจค่าใช้จ่ายหลังเกษียณที่เราต้องเตรียมเงินไว้ให้เพียงพอ โดยมีคำแนะนำดังนี้
ถ้าพิจารณาค่าใช้จ่ายเพื่อดำเนินชีวิตประจำวัน หรือค่าใช้จ่ายพื้นฐาน เช่น ค่าอาหาร ค่าเสื้อผ้า ค่าเดินทาง ค่าน้ำค่าไฟ ค่าซ่อมบ้าน เมื่อรวมๆ กันแล้ว อย่างน้อยๆ จะอยู่ที่เดือนละประมาณ 15,500 บาท ทั้งนี้ ตัวเลขนี้เป็นมูลค่าปัจจุบัน ซึ่งเราต้องบวกเงินเฟ้อเข้าไปด้วย โดยถ้าเงินเฟ้อเฉลี่ยอยู่ที่ปีละ 3% แล้วตอนนี้อายุ 40 ปี วางแผนเกษียณที่อายุ 60 ปี เท่ากับว่า อีก 20 ปีข้างหน้า ตัวเลข 15,500 บาท จะกลายเป็น 27,995 บาท แล้วถ้าใช้จ่ายหลังเกษียณสัก 25 ปี ก็ต้องมีเงินก้อนเตรียมไว้สำหรับเกษียณประมาณ 8.4 ล้านบาท
แต่ถ้าอยากใช้ชีวิตแบบสบายๆ เช่น มีเงินไปเที่ยว ทานข้าวสังสรรค์กับเพื่อน มีรถไว้ใช้สักคัน เมื่อรวมกับค่าใช้จ่ายเพื่อดำเนินชีวิตประจำวันแล้ว จะอยู่ที่เดือนละประมาณ 26,000 บาท เมื่อรวมเงินเฟ้อ ตัวเลขค่าใช้จ่ายนี้จะกลายเป็น 46,959 บาท ในอีก 20 ปีข้างหน้า โดยถ้าใช้จ่ายหลังเกษียณสัก 25 ปี ก็ต้องมีเงินก้อนเตรียมไว้สำหรับเกษียณประมาณ 14.1 ล้านบาท
ช่องทางหารายได้เพิ่มเติม : 5 สเต็ปในการแปลงที่ดินเปล่าเป็นฮวงซุ้ย สร้างรายได้ระดับมหาเศรษฐี
เมื่อเห็นตัวเลขเงินออมที่ต้องมี ณ วันที่เกษียณแล้ว หลายคนอาจรู้สึกว่าจะทำอย่างไรให้มีเงินก้อนเป็นหลักหลายล้านได้ตามที่ต้องการ ทั้งนี้ เราสามารถมีเงินออมเพียงพอตามที่ต้องการได้ด้วยการเก็บออมเงินตั้งแต่วันนี้ เพียงแต่ออมเดือนละเท่าไร จะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ต้องการมี ณ วันที่เกษียณ ระยะเวลาเก็บออมเงิน และผลตอบแทนที่ได้รับ ซึ่งจำนวนเงินออมต่อเดือนตามระยะเวลาในการเก็บออมเงิน และผลตอบแทนที่ระดับต่างๆ เพื่อให้มีเงินออม 1 ล้านบาท เป็นดังนี้
ถ้าตอนเกษียณคาดว่าจะใช้เงิน 14.1 ล้านบาท ก็เอาตัวเลขในตารางคูณด้วย 14.1 เช่น ตอนนี้อายุ 40 ปี จะเกษียณตอนอายุ 60 ปี เท่ากับว่ามีเวลาเก็บออม 20 ปี ถ้าลงทุนได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 5% ต่อปี เช่น ลงทุนในกองทุนรวมผสมที่ลงทุนในหุ้นและตราสารหนี้ จะเก็บออมเงินเดือนละประมาณ 14.1 x 2,433 = 34,305 บาท แต่ถ้าเริ่มออมเงินตั้งแต่อายุ 30 ปี โดยมีเวลาเก็บออมเงิน 30 ปี จะเก็บออมเงินเดือนละประมาณ 14.1 x 1,202 = 16,948 บาท
จะเห็นได้ว่า ยิ่งออมเร็ว จำนวนเงินออมต่อเดือนจะยิ่งน้อยลง เพราะมีเวลาออมเงินที่นานขึ้น และถ้ายอมรับความเสี่ยงในการลงทุนได้สูงขึ้น เช่น ลงทุนในกองทุนรวมหุ้น ที่มีโอกาสได้ผลตอบแทน 7% หรือ 10% ต่อปี ก็จะออมเงินด้วยจำนวนที่น้อยลงได้เช่นกันค่ะ
สิ่งที่สำคัญในการออมเงินเพื่อเกษียณ คือ วินัยการออม โดยรู้จักออมอย่างสม่ำเสมอทุกเดือน เพราะถ้าวางแผนเตรียมการมาอย่างดี แต่ขาดวินัย ขาดความตั้งใจในการออมเงินแล้ว การบรรลุเป้าหมายเกษียณที่ต้องการย่อมเป็นไปได้ยาก ดังนั้น หากต้องการมีชีวิตสุขสบาย อย่าลืมวางแผนว่าต้องมีเงินเท่าไรให้เพียงพอกับการใช้จ่ายตลอดช่วงชีวิตยามเกษียณ เพื่อเริ่มต้นเก็บออมเงินตั้งแต่วันนี้ค่ะ
เรื่องข้างต้นนี้เขียนโดย นิชฌานี ฉันทศาสตร์ CFP K-Expert ฝ่ายวางแผนและให้คำปรึกษาลูกค้าบุคคล ธนาคารกสิกรไทย หากมีข้อสงสัยหรือต้องการปรึกษาวางแผนเพิ่มเติม สามารถปรึกษากับ K-Expert ธนาคารกสิกรไทย ได้ที่ K-Expert@kasikornbank.com
