อย่าเพิ่งมองข้าม สมุดบัญชี หรือ Book Bank ถึงแม้ว่าในปัจจุบันเวลาทำธุรกรรมต่างๆ ไม่ว่าจะฝาก-ถอน-โอน เราสามารถรู้ยอดเงินเข้าออกรวมถึงยอดเงินคงเหลือได้ผ่านทาง ข้อความในมือถือ ใบสลิปจาก ATM หรือเช็กในแอปพลิเคชั่นของธนาคารที่ใช้ โดยที่ไม่จำเป็นต้องเปิดสมุดบัญชีดูแม้แต่น้อย แต่ในความเป็นจริงแล้วการเก็บรักษาสมุดบัญชีไว้ให้อยู่ในสภาพดี ไม่สูญหายและอัพเดทอย่างประจำสม่ำเสมอนั้นเป็นเรื่องที่ดีและช่วยรักษาผลประโยชน์ของเราในการทำธุรกรรมต่างๆ แต่ในรายละเอียดจะมีอะไรบ้างนั้น ต้องมาดู
ธุรกรรมอะไรบ้างที่จำเป็นต้องใช้สมุดบัญชี
มีธุรกรรมหลายประเภทมากที่จำเป็นต้องพึ่งพาสมุดบัญชีหรือใช้สำเนาของสมุดบัญชีมาประกอบ ซึ่งเกี่ยวข้องกับชีวิตประจำวันของเราทั้งสิ้น โดยมี 6 ข้อหลักๆ ดังนี้
1. ใช้ประกอบการขอสินเชื่อต่างๆ เช่น ขอสินเชื่อบ้าน
สำหรับการกู้ยืมเพื่อขอสินเชื่อบ้านเพื่อจะซื้อบ้าน สมุดบัญชีถือเป็นหนึ่งในเอกสารเบื้องต้นที่ต้องเตรียมไว้เพื่อยื่น โดยจะใช้สำเนาหน้าแรกของสมุดบัญชีที่เรารับเงินเดือนหรือบัญชีที่มีรายรับเข้าเป็นประจำในกรณีฟรีแลนซ์และทำธุรกิจส่วนตัว เพื่อเป็นหลักฐานแสดงรายได้ว่าเรามีความสามารถเพียงพอในการชำระค่าผ่อนหรือชำระหนี้สินเงินที่กู้ยืมในอนาคตหรือไม่
ทั้งนี้ทั้งนั้นนอกจากสำเนาหน้าแรกของสมุดบัญชีก็อย่าลืมเตรียมเอกสารอื่นๆ ทั้งเอกสารเพื่อแสดงรายได้และเอกสารเพื่อแสดงตัวตนด้วย ลองทบทวนดูว่าเอกสารนั้นมีอะไรบ้านและขั้นตอนในการกู้เงินเป็นอย่างไรรวมถึงติดตามอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน กู้ซื้อบ้านด้วยอีกทาง เตรียมให้พร้อม
2. ฝาก – ถอน หน้าเคาน์เตอร์
แม้ว่าจะมีตู้ ATM หรือสิ่งอำนวยความสะดวกทางเทคโนโลยีเกี่ยวกับการฝาก ถอน โอนมากมาย แต่บางกรณีเราอาจจำเป็นต้องเดินตรงไปที่เคาน์เตอร์ธนาคารเพื่อทำธุรกรรมการเงินเหล่านั้น ด้วยสาเหตุ เช่น ทำบัตร ATM หาย หรือตู้ ATM พัง ฯลฯ เพียงแค่หยิบสมุดบัญชีติดตัวไปด้วยก็ไม่เดือดร้อนแล้ว แต่ขอแนะอีกนิดว่า ในกรณีที่นำสมุดบัญชีไปทำธุรกรรมที่ไม่ใช่สาขาที่เปิดบัญชี จะต้องนำบัตรประชาชนไปด้วย
3. ทำ VISA
ถือว่าเป็นข้อดีข้อสำคัญสำหรับคนที่ต้องการไปเรียนต่อต่างประเทศ หรือตั้งใจไปพำนักอาศัย หรือทำธุรกิจ ซึ่งแน่นอนว่าบางประเทศจำเป็นต้องขอ Visa เพื่อเข้าประเทศนั้นๆ นอกจากเอกสารที่ต้องใช้ยื่น อาทิ เอกสารแสดงตัวตน หนังสือเดินทาง (Passport) ฯลฯ ก็ยังต้องใช้เอกสารด้านการเงินและเอกสารอื่นๆ ที่จะช่วยสนับสนุนใบคำร้อง เช่น Statement หรือ รายการเดินบัญชีย้อนหลัง นั่นเอง เพื่อที่จะได้เป็นหลักฐานแสดงให้เห็นว่าเรามีความสามารถในการรับผิดชอบค่าใช้จ่ายตลอดระยะเวลาที่อยู่ประเทศนั้น
หมายเหตุ : เอกสารดังกล่าวใช้ยื่นในวันนัดสัมภาษณ์ ควรนำเอกสารตัวจริงพร้อมสำเนามาด้วย อีกทั้งเอกสารด้านการเงินนอกจาก Statement ยังมีเอกสารอื่นๆ ควรศึกษาเพิ่มเติม
4. ประกอบการยื่นขอบัตรเครดิต
ในการสมัครบัตรเครดิต จะใช้ Statement เป็นหลักฐานเพื่อแสดงให้เห็นว่าเราสามารถพร้อมที่จะจ่ายค่าบัตรในกำหนดเวลาได้สม่ำเสมอ เพราะเป็นเอกสารที่แสดงพฤติกรรมและวินัยการใช้เงินได้อย่างดี หรือแม้แต่การสมัครงานในบางที่ที่เราขอเรียกเงินเดือนมากกว่าหรือเท่ากับที่เก่า เขาก็จะเรียกดูบัญชีย้อนหลังในการรับเงินของเราเพื่อเป็นหลักฐานยืนยัน
5. เปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์
หรือเรียกกันให้เข้าใจง่ายว่าบัญชีหุ้น ซึ่งจะมีด้วยกัน 3 ประเภทหลัก คือ บัญชีเงินสด บัญชีวางเงินล่วงหน้า และบัญชีกู้ยืมเงินเพื่อซื้อหลักทรัพย์ ซึ่งแต่ละรูปแบบก็จะเหมาะกับนักลงทุนในแต่ละเภท แต่ไม่ว่าจะรูปแบบไหน ก็จะต้องใช้ สำเนาหน้าสมุดบัญชีเงินฝากธนาคาร หน้าที่มีชื่อ-สกุล และเลขที่บัญชี สำหรับใช้ตัดบัญชี ATS มาประกอบในการขอเปิดด้วยกันทั้งนั้น
6. ฟรีแลนซ์รับงาน
ต้องบอกเลยว่าในการรับงานครั้งแรกของฟรีแลนซ์กับลูกค้าที่มาจ้าง นอกจากใบแจ้งหนี้ สำเนาบัตรประชาชนที่เซ็นรับรองแล้ว งานที่ต้องส่ง สำเนาของสมุดบัญชีที่จะใช้รับเงินก็ห้ามลืม เพราะลูกค้าจะไม่รู้ว่าจะต้องจ่ายเงินให้เราทางช่องทางไหน ครั้งแรกที่รับงานกับลูกค้ารายนี้อาจจะต้องส่งเอกสารจำนวนมากหน่อย แต่ถ้าหากในอนาคตมีการร่วมงานกันอย่างต่อเนื่องครั้งต่อไปก็สบาย
แล้วทำไมถึงต้องอัพเดทสมุดบัญชีอย่างต่อเนื่อง
กรณีที่ไม่ได้อัพเดทสมุดบัญชีเงินฝากมาเป็นระยะเวลานาน (เคลื่อนไหวบัญชีมากกว่า 20 รายการ) เมื่อมาอัพเดทรายการในสมุดบัญชีนั้นจะกลายเป็นยอดรวม (ACM) ซึ่งอาจสร้างความตกใจให้เจ้าของสมุดบัญชีได้ ฉะนั้นถ้าหากต้องการทราบจำนวนเงินเข้า-ออกที่แท้จริง แนะนำให้ทำการขอรายการเดินบัญชีย้อนหลัง (Statement) ได้ที่ธนาคารนั้นๆ โดยจะใช้ระยะเวลาในการทำอยู่ที่ 3 วันทำการเป็นต้นไป และค่าธรรมเนียมในการขอเดินบัญชีย้อนหลังจะขึ้นอยู่กับระยะเวลาย้อนหลังที่ต้องการทราบ ควรศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ธนาคาร
นอกจากนี้คงไม่มีอะไรดีเท่ากับการได้ไปอัพเดทสมุดบัญชีเงินฝากโดยตรงที่ธนาคาร เพื่อจะได้มั่นใจว่าธุรกรรมการเงินนั้นถูกต้อง และเหมือนเป็นการอัพเดทรายรับรายจ่ายรวมถึงยอดเงินคงเหลือ ยิ่งอัพเดทบ่อยในระยะเวลาที่เหมาะสม ก็จะทำให้คุณทราบว่าในแต่ละครั้งที่กดตู้ ATM รายการสมุดบัญชีของคุณเป็นอย่างไรบ้าง บ่งบอกถึงพฤติกรรมการใช้เงินได้อีกด้วย
สาเหตุที่ทำให้คนไม่ค่อยอัพเดทสมุดบัญชี
ปัญหาหลักๆ ที่ทำให้ใครหลายคนไม่อัพเดทสมุดบัญชีอย่างต่อเนื่อง เนื่องจากไม่เห็นความสำคัญของการอัพเดทสมุดบัญชีจึงรู้สึกว่าไม่จำเป็นและเป็นเรื่องที่ยุ่งยาก อีกทั้งอาจไม่มีเวลาเข้าไปรอคิวเพื่ออัพเดทหน้าเคาน์เตอร์ หรือในบางกรณีก็มักจะเจอปัญหาจุกจิก เช่น อัพเดทไม่ได้เนื่องจากแถบแม่เหล็กสมุดบัญชีเสีย, ตู้ ATM เสีย หรือ ต้องต่อคิวนาน เป็นต้น
ทั้งหมดนี้เป็นเพียงแค่ธุรกรรมบางส่วนที่แสดงให้เห็นถึงความสำคัญของสมุดบัญชีและเหตุผลว่าทำไมควรจะอัพเดทสมุดบัญชีอยู่บ่อยครั้ง อย่างไรก็ตามไม่ใช่แค่สมุดบัญชีที่ควรรักษา เอกสารสำคัญอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับชีวิตประจำวันก็ควรรักษาให้ดีและเก็บให้เป็นที่เป็นทางเช่นกัน
อัพเดท ข่าวอสังหาริมทรัพย์ สดใหม่ทุกวัน พร้อมส่งตรงถึงอีเมล์ของคุณฟรี สมัครได้ที่นี่ หรือหากคุณกำลังมองหาบ้านคอนโด ก็สามารถเลือกชม โครงการใหม่ พร้อม รีวิวโครงการคอนโดใหม่ บ้านใหม่ หลากหลายทำเลและราคาได้เช่นกัน
