การตรวจสุขภาพทางการเงิน ก็คล้ายกับการตรวจสุขภาพประจำปี เป็นสิ่งที่คนเราให้ความสำคัญและทุกคนจะทำกันทุกปี การตรวจสุขภาพทางการเงินถือเป็นสิ่งจำเป็นที่ควรจะทำอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง เพื่อทบทวนสถานะทางการเงินของเรา วันนี้เรามาดูกันว่าสุขภาพทางการเงินของคุณเป็นอย่างไรกันบ้าง ผ่านอัตราส่วนทางการเงิน
เงินสำรองฉุกเฉิน มีเพียงพอมั้ย?
ถ้าเป็นสมัยก่อนหลายคนอาจไม่เข้าใจว่าเงินสำรองฉุกเฉินคืออะไร แต่ปัจจุบันด้วยสถานการณ์โควิด-19 ที่เข้ามา สภาพเศรษฐกิจที่โตช้า อาจทำให้หลายคนโชคไม่ดี ไม่มีงานทำโดยไม่ตั้งตัว ดังนั้นเราควรจะมีเงินสำรองไว้ใช้สำหรับเรื่องที่ไม่คาดคิด เช่น อุบัติเหตุ เจ็บป่วย การมีเงินสำรองฉุกเฉินที่เหมาะสมเป็นสิ่งที่จำเป็นอย่างมาก ซึ่งมีวิธีการคำนวณง่าย ๆ ดังนี้
เงินสำรองฉุกเฉิน = รายจ่ายแต่ละเดือน x 6
เช่น นายดีดี มีค่าใช้จ่ายทั้งหมดต่อเดือน 20,000 บาท นายดีดีควรมีเงินสำรองฉุกเฉินที่พร้อมนำออกมาใช้ได้ทันที 120,000 บาท เพื่อสามารถดำรงชีวิตแบบเดิมต่อไปได้อีกอย่างน้อย 6 เดือน
หนี้สินมากเกินไปหรือไม่?
เมื่อคนเรามีรายได้มากขึ้น ก็ปฏิเสธไม่ได้เลยว่าคนส่วนใหญ่มักจะมีหนี้สิน ไม่ว่าจะเป็น หนี้จากการผ่อนรถ หรือหนี้จากการผ่อนบ้าน ผ่อนคอนโด หากมีมากเกินไปก็อันตรายต่อสถานะการเงินของคุณได้ โดยสามารถคำนวณง่าย ๆ ดังนี้
ความสามารถในการชำระหนี้ = หนี้สินรวมต่อเดือน / รายได้รวมต่อเดือน
ความสามารถในการชำระหนี้ ไม่ควรเกิน 45%
ความมั่งคั่งทางการเงิน
การตรวจเช็กสินทรัพย์เปรียบเสมือนการเช็กความมั่งคั่งของเราว่า เรามีความแแข็งแรงทางด้านการเงินมากน้อยแค่ไหน โดยเราสามารถคำนวณได้ดังนี้
ความมั่งคั่งสุทธิ = สินทรัพย์ – หนี้สิน
ก่อนอื่นเรามาทำความเข้าใจคำว่า “สินทรัพย์” และ “หนี้สิน”กันก่อน
สินทรัพย์ มี 3 ประเภท คือ
1. สินทรัพย์สภาพคล่อง เช่น เงินสด เงินฝากออมทรัพย์ประเภทต่าง ๆ ในธนาคาร
2. สินทรัพย์เพื่อการลงทุน เช่น พันธบัตร หุ้น กองทุนรวมต่าง ๆ
3. สินทรัพย์ส่วนตัว เช่น บ้าน คอนโด รถยนต์ เครื่องประดับและของสะสมที่มีมูลค่า
หนี้สิน มี 2 ประเภท คือ
1. หนี้สินระยะสั้น คือ หนี้สินที่มีระยะเวลาการผ่อนชำระน้อยกว่า 1 ปี เช่น หนี้ผ่อนสินค้า
2. หนี้สินระยะยาว คือ หนี้สินที่มีระยะเวลาการผ่อนชำระมากกว่า 1 ปี เช่น ผ่อนบ้าน ผ่อนรถยนต์
อัตราส่วนความมั่งคั่ง = ความมั่งคั่งสุทธิ / สินทรัพย์รวม
อัตราส่วนความมั่งคั่ง ควรมีค่ามากกว่า 50%
บทความนี้เขียนโดย อัมราภรณ์ แสวงรักษ์ Financial Advisor บริษัท กรุงเทพประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) หากมีข้อสงสัยหรือต้องการปรึกษาวางแผนเพิ่มเติม สามารถติดต่อได้ที่ amaraphorn.bla@gmail.com
สนใจรับบทความดีดี อัปเดต ข่าวอสังหาริมทรัพย์ และ อ่านคู่มือซื้อขาย พร้อม รีวิวโครงการคอนโดฯ ใหม่ บ้านใหม่ หลากหลายทำเลและราคา รวมถึง ทำความรู้จักกับทำเลฮอตทั่วกรุง เพื่อเพิ่มความมั่นใจในการซื้อ-ขาย-เช่า
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ข้อมูลนี้จัดทำขึ้นเพื่อเป็นข้อมูลทั่วไปเท่านั้น DDproperty by PropertyGuru ซึ่งอยู่ภายใต้การดูแลของบริษัท ออลพร็อพเพอร์ตี้ มีเดีย จำกัด ไม่สามารถรับรองหรือรับประกันเกี่ยวกับข้อมูล รวมทั้งไม่สามารถรับรองหรือรับประกันใด ๆ เกี่ยวกับความเหมาะสม สำหรับวัตถุประสงค์เฉพาะใด ๆ ของข้อมูล ตามขอบเขตสูงสุดที่กฎหมายอนุญาต แม้ว่าเราได้พยายามอย่างเต็มที่ เพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ถูกต้อง เชื่อถือได้ และครบถ้วน ณ เวลาที่เขียน แต่ข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ไม่ควรนำไปใช้ในการตัดสินใจทางการเงิน, การลงทุนอสังหาริมทรัพย์ หรือทางกฎหมายทันที ผู้อ่านไม่ควรใช้ข้อมูลในบทความ แทนคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการฝึกอบรมซึ่งสามารถพิจารณาข้อเท็จจริงและสถานการณ์ส่วนตัวของคุณได้ ทั้งนี้ เราไม่สามารถรับผิดชอบใด ๆ หากคุณเลือกที่จะนำข้อมูลไปใช้เพื่อประกอบการตัดสินใจ