สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร เชื่อว่าหลายคนอาจจะยังไม่รู้ว่า สินเชื่อส่วนบุคคล คือ การกู้เงินประเภทหนึ่ง ลองมาดูรายละเอียดเบื้องลึกว่า สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร รวมถึงข้อดี เอกสาร และเงื่อนไขในการขอสินเชื่อส่วนบุคคล
อ่านหัวข้อที่คุณสนใจ
- สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร
- สินเชื่อส่วนบุคคลดีอย่างไร
- บัตรเครดิตและบัตรกดเงินสดก็ถือเป็นสินเชื่อส่วนบุคคล
- เงื่อนไขในการขอสินเชื่อส่วนบุคคล
- เอกสารสำหรับขอสินเชื่อส่วนบุคคล
สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร
อันที่จริงแล้วแล้วถ้าจะพูดกันให้เข้าใจโดยง่าย Personal Loan หรือ สินเชื่อส่วนบุคคล คือ เงินกู้ที่ได้จากธนาคารหรือสถาบันการเงิน เพื่อนำมาจัดสรรค่าใช้จ่ายตามจุดประสงค์ที่ต้องการ ซึ่งจะนำมาใช้เพื่ออะไรก็ได้ ไม่ว่าจะเป็นเงินหมุนเวียน, เงินฉุกเฉิน, เงินเพื่อการศึกษา และซื้อของชิ้นใหญ่
หลังจากที่ได้รับการอนุมัติ ผู้กู้จะได้รับเงินสดหนึ่งก้อนจากสถาบันการเงินนั้น ๆ ผ่านการโอนเข้าบัญชีธนาคารออมทรัพย์ โดยสามารถเลือกได้ว่าจะให้โอนเข้าบัญชีออมทรัพย์ที่ธนาคารใด ธนาคารที่คุณขอสินเชื่อส่วนบุคคลเลยหรือธนาคารอื่นก็ย่อมได้
แต่จะมีข้อแตกต่างในส่วนของระยะเวลาที่ต้องรอเงินเข้าบัญชี ซึ่งถ้าหากมีความจำเป็นต้องใช้เงินด่วน แนะนำให้เลือกรับโอนในธนาคารเดียวกัน บางแห่งใช้ระยะเวลาเพียงแค่ 1 วันเท่านั้น
โดยทั่วไปธนาคารและสถาบันการเงินจะอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลสูงสุด 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน ขึ้นอยู่กับประวัติทางการเงินของผู้กู้ และจะเริ่มต้นนับดอกเบี้ยทันทีเมื่อธนาคารหรือสถาบันการเงินอนุมัติ
วิธีการชำระเงินคืน ผู้กู้จะต้องชำระคืนเป็นงวด ๆ งวดละเท่า ๆ กัน ตามที่ระบุในสัญญา โดยระยะเวลาในการผ่อนชำระคืนจะมีตั้งแต่ 12-60 เดือน ธนาคารจะคิดตามจำนวนวงเงินที่ขอกู้เป็นขั้นบันได โดยอัตราดอกเบี้ยสูงสุดอยู่ที่ 28%
สินเชื่อส่วนบุคคลดีอย่างไร
เมื่อรู้กันแล้วว่า สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร ลองมาดูว่าสินเชื่อส่วนบุคคลมีข้อดีอย่างไร
1. อนุมัติง่าย ได้เร็ว วงเงินสูง
สินเชื่อส่วนบุคคล คือ สินเชื่อที่ไม่จำเป็นต้องใช้หลักทรัพย์คำประกันหรือบุคคลค้ำประกันในการขอ เหมือนสินเชื่อที่มีวงเงินอนุมัติสูงอื่น ๆ เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อเพื่อธุรกิจ
เพียงแค่ดูจากประวัติทางการเงินและประวัติส่วนตัวเบื้องต้น ทางธนาคารหรือสถาบันการเงินก็อนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลในวงเงินที่เหมาะสมกับผู้ขอได้แล้ว สูงสุดถึง 5 เท่าของรายได้ ซึ่งวงเงินถือว่าสูงกว่าบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสด
สำหรับระยะเวลาในการอนุมัติ บางสถาบันการเงินหรือธนาคารจะให้รออนุมัติเพียงแค่ 1 วัน เท่านั้นและสูงสุดคาดว่าไม่เกิน 3 วัน ซึ่งถือว่าช่วยตอบโจทย์สำหรับผู้ที่กำลังมีความต้องการใช้เงินก้อนอย่างเร่งด่วน
2. กู้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อจุดประสงค์อะไรก็ได้
สินเชื่อส่วนบุคคล อาจเรียกได้อีกอย่างว่า สินเชื่ออเนกประสงค์ เนื่องจากตอบโจทย์ความต้องการของผู้กู้ที่หลากหลาย นอกจากความรวดเร็วและอนุมัติได้ง่ายแล้ว ยังสามารถขอสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อนำเงินมาใช้หมุนเวียนในธุรกิจ, เร่งขยายธุรกิจ หรือใช้ในกรณีฉุกเฉิน เช่น คนในครอบครัวป่วยหรือบาดเจ็บต้องเข้ารักษากะทันหัน, ซ่อมบ้านโดยด่วน หรือชำระหนี้สิน
3. จ่ายคืนเท่ากันทุกเดือน ระยะเวลาชำระคืนยาว
ถือเป็นข้อดีในการวางแผนการเงิน ด้วยความที่ผู้กู้รู้จำนวนเงินที่แน่นอนเมื่อขอสินเชื่อส่วนบุคคลตั้งแต่แรกแล้ว อีกทั้งการผ่อนชำระในอัตราที่เท่ากันทุกเดือน รวมถึงระยะเวลาชำระที่ยาว บางแห่งได้ถึง 5 ปี ทำให้ไม่ต้องแบกภาระการชำระจำนวนมากต่อเดือน สามารถผ่อนคืนไหวและที่สำคัญกันเงินในแต่ละเดือนไว้เพื่อจ่ายได้ค่อนข้างแน่นอน
4. เป็นแหล่งเงินฉุกเฉินที่ดีกว่าเงินกู้นอกระบบ
ในขณะที่เงินกู้นอกระบบเคลมว่า ได้เงินด่วน อนุมัติไว สินเชื่อส่วนบุคคล คือ ไม่น้อยหน้าเช่นเดียวกัน แถมยังมีภาษีดีกว่าในเรื่องของความปลอดภัย เพราะอย่างที่ทราบกันดีว่าภัยเงินกู้นอกระบบมีมากมาย
นอกจากในเรื่องความปลอดภัยที่แน่นอนว่าจะหากผิดนัดชำระจะไม่ถูกประจานหรือทำร้ายร่างกายให้เสียหาย ข้อได้เปรียบที่ทำให้สินเชื่อส่วนบุคคลน่าเลือกใช้มากกว่าเงินกู้นอกระบบ มีดังนี้
– ดอกเบี้ยถูกกว่า โดยปกติแล้วอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้นอกระบบมักจะเกินอัตราที่กฏหมายกำหนด คือ ไม่เกิน 28% ต่อปี ซึ่งอาจจะคิดเป็นอัตราดอกเบี้ยเป็นรายวันเลยก็ได้
– มีการทำสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษรที่ถูกต้องและชัดเจน
– ขอผ่อนผันนัดชำระหรือประนอมหนี้ได้ ในกรณีที่ไม่สามารถหาเงินมาเพื่อชำระคืนได้ สามารถเข้าไปคุยกับสถาบันการเงินหรือธนาคารที่ขอสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อผ่อนผันหรือขยายระยะเวลา ในขณะที่หนี้นอกระบบนั้น หากไม่มีจ่าย เจ้าหนี้บางรายจะเพิ่มดอกเบี้ยอีกเท่าตัวซึ่งเป็นการเพิ่มภาระในอนาคต
ทางลัดปลดหนี้นอกระบบ
ดู 6 ทางลัดปลดหนี้นอกระบบ และสินเชื่อปิดหนี้นอกระบบ ได้ที่นี่
บัตรเครดิตและบัตรกดเงินสดก็ถือเป็นสินเชื่อส่วนบุคคล
อันที่จริงแล้วบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสด ก็นับว่าเป็นผลิตภัณฑ์เดียวกับสินเชื่อส่วนบุคคล คือ เป็นผลิตภัณฑ์ที่เป็นเงินสด ที่ไม่จำเป็นต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันเช่นเดียวกัน แต่ข้อแตกต่าง คือ ผู้กู้จะไม่ได้เงินเป็นก้อนในทีเดียวและอัตราดอกเบี้ยที่ต่างกัน
1. บัตรกดเงินสด
มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลที่เป็นเงินสด วิธีใช้คล้ายกับบัตร ATM ทั่วไป คือ กดผ่านตู้ โดยจะได้วงเงินอยู่ระหว่าง 2-5 เท่าของรายได้ ถูกคิดดอกเบี้ยนับแต่วันที่กดเงินจากบัตร
2. บัตรเครดิต
มีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลที่เป็นเงินสด สร้างเพื่อชำระสินค้าและบริการผ่านการรูด หากจะกดเหมือนบัตรกดเงินสดก็ได้ แต่อัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่า บัตรเครดิตนั้นสามารถชำระขั้นต่ำได้ แต่ก็สร้างความลำบากให้ในกรณีที่ยอดทบกันไปเรื่อย ๆ
สินเชื่อปิดบัตรเครดิต
เช็กสินเชื่อปิดบัตรเครดิตจากหลายธนาคารได้ที่นี่
เงื่อนไขในการขอสินเชื่อส่วนบุคคล
– ผู้ขอสินเชื่อส่วนบุคคลจะต้องมีอายุระหว่าง 20-60 ปี (บางธนาคารกำหนดให้มีอายุได้ถึง 70 ปี)
– มีรายได้ต่อเดือนตั้งแต่ 20,000 บาทขึ้นไป โดยรับเงินเดือนผ่านการเข้าบัญชี (หากเป็นอาชีพอิสระ บางธนาคารกำหนดให้มีรายได้ต่อเดือน 30,000 บาทขึ้นไป)
– อายุงานตั้งแต่ 6 เดือนขึ้นไป ในกรณีที่เป็นเจ้าของธุรกิจอาจจะดูระยะเวลาที่ทำธุรกิจ
หมายเหตุ: ข้อมูลดังกล่าวเป็นเงื่อนไขโดยทั่วไป อาจจะมีความแตกต่างขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินหรือธนาคาร
เอกสารสำหรับขอสินเชื่อส่วนบุคคล
ในการขอสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นจะแบ่งเอกสารที่ต้องใช้ในการประกอบออกเป็น 2 ประเภท คือ
1. เอกสารเพื่อแสดงตัวตน
– สำเนาบัตรประชาชน หรือ สำเนาบัตรข้าราชการ/สำเนาบัตรรัฐวิสาหกิจ
– สำเนาทะเบียนบ้าน
2. เอกสารแสดงรายได้
กรณีพนักงานบริษัท ข้าราชการ/พนักงานรัฐวิสาหกิจ
– สลิปเงินเดือนเดือนล่าสุด หรือ หนังสือรับรองเงินเดือน
– สำเนาบัญชีเงินฝากย้อนหลัง (บัญชีเงินเดือน) อย่างน้อย 3 เดือน
– สำเนาหน้าแรกของสมุดบัญชีเงินฝากที่ต้องการให้โอนเงินเข้า โดยต้องเป็นของชื่อผู้กู้เท่านั้น
กรณีประกอบธุรกิจส่วนตัว/เจ้าของกิจการ
– สำเนาบัญชีธนาคารที่มีเงินหมุนเวียนในธุรกิจย้อนหลัง 6 เดือน
– สำเนาใบอนุญาตประกอบธุรกิจที่ออกโดยหน่วยงานของรัฐ
– สำเนาหน้าแรกของสมุดบัญชีเงินฝากที่ต้องการให้โอนเงินเข้า โดยต้องเป็นของชื่อผู้กู้เท่านั้น
หมายเหตุ: ข้อมูลดังกล่าวเป็นเงื่อนไขโดยทั่วไป อาจจะมีความแตกต่างขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินหรือธนาคาร
ถึงแม้ว่าสินเชื่อส่วนบุคคลอาจจะเป็นอีกหนึ่งหนทางสำหรับผู้ที่ต้องการเงินกู้ก้อนใหญ่ที่เร่งด่วนและธนาคารหลายแห่งก็ต่างออกแคมเปญเพื่อดึงดูดใจผู้ใช้บริการ
แต่อยากให้พิจารณาและเปรียบเทียบให้รอบด้าน ทั้งอัตราดอกเบี้ย ค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ในการขอสินเชื่อส่วนบุคคล อีกทั้งพึงระวังในกรณีที่ผิดนัดชำระ สินทรัพย์อาจถูกยึดขายทอดตลาดได้ในทันที แถมยังอาจเสียประวัติทางการเงินซึ่งจะส่งผลกระทบในอนาคต
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ข้อมูลนี้จัดทำขึ้นเพื่อเป็นข้อมูลทั่วไปเท่านั้น DDproperty by PropertyGuru ซึ่งอยู่ภายใต้การดูแลของบริษัท ออลพร็อพเพอร์ตี้ มีเดีย จำกัด ไม่สามารถรับรองหรือรับประกันเกี่ยวกับข้อมูล รวมทั้งไม่สามารถรับรองหรือรับประกันใด ๆ เกี่ยวกับความเหมาะสม สำหรับวัตถุประสงค์เฉพาะใด ๆ ของข้อมูล ตามขอบเขตสูงสุดที่กฎหมายอนุญาต แม้ว่าเราได้พยายามอย่างเต็มที่ เพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ถูกต้อง เชื่อถือได้ และครบถ้วน ณ เวลาที่เขียน แต่ข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ไม่ควรนำไปใช้ในการตัดสินใจทางการเงิน, การลงทุนอสังหาริมทรัพย์ หรือทางกฎหมายทันที ผู้อ่านไม่ควรใช้ข้อมูลในบทความ แทนคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการฝึกอบรมซึ่งสามารถพิจารณาข้อเท็จจริงและสถานการณ์ส่วนตัวของคุณได้ ทั้งนี้ เราไม่สามารถรับผิดชอบใด ๆ หากคุณเลือกที่จะนำข้อมูลไปใช้เพื่อประกอบการตัดสินใจ