ซื้อคอนโดเงินเหลือ 6 ข้อดี-ข้อเสีย คิดให้ดีก่อนเป็นหนี้ก้อนโต

DDproperty Editorial Team
ซื้อคอนโดเงินเหลือ 6 ข้อดี-ข้อเสีย คิดให้ดีก่อนเป็นหนี้ก้อนโต
ซื้อคอนโดเงินเหลือ โดยยื่นกู้สูงกว่าราคาซื้อขายจริง เพื่อให้ได้เงินส่วนต่าง นิยมนำไปปิดหนี้สิน ซื้อเฟอร์นิเจอร์ตกแต่ง หรือลงทุน สำหรับใครที่วางแผนจะซื้อคอนโดอยู่แล้ว สามารถซื้อคอนโดเงินเหลือได้หรือไม่ มีข้อดี ข้อเสีย และข้อควรระวังอย่างไรบ้าง
Subscription Banner for Article

คอนโดเงินเหลือคืออะไร

คอนโดเงินเหลือ คือ การยื่นขอกู้ซื้อคอนโดกับทางธนาคารในวงเงินที่สูงกว่าราคาขายจริง ซึ่งนั่นหมายความว่า ผู้ยื่นกู้จะได้เงิน 2 ก้อน คือ เงินกู้ในจำนวนที่เท่ากับราคาที่คอนโดที่ต้องการซื้อ และเงินส่วนต่างที่ได้เพิ่มมา จึงเป็นที่มาของคำว่าคอนโดเงินเหลือ หรือคอนโดเงินทอน
ตัวอย่างเช่น
นาย A ยื่นกู้ซื้อคอนโดกับธนาคารแห่งหนึ่ง วงเงิน 3 ล้านบาท ในขณะที่ราคาจริงของคอนโดอยู่ที่ 2.5 ล้านบาท แสดงว่านาย A จะได้เงินส่วนต่างเพิ่มมา 500,000 บาท

ปัจจัยในการกู้คอนโดเงินเหลือ

เห็นแบบนี้แต่ก็ใช่ว่าจะสามารถยื่นกู้ขอวงเงินสูง ๆ เพื่อจะได้มีเงินเหลือ ซื้อคอนโดเงินเหลือแบบนี้ได้เสมอไป เพราะทางธนาคารยังมีอีกหลายองค์ประกอบที่จะต้องพิจารณาก่อนอนุมัติสินเชื่อ เช่น
1. วงเงินเครดิตของผู้กู้ มีความสามารถในการผ่อนชำระได้ตามเกณฑ์ของธนาคาร และไม่มีประวัติเสียทางการเงิน หรือติดเครดิตบูโร
2. ราคาประเมินทรัพย์ ธนาคารจะส่งเจ้าหน้าที่มาประเมินคอนโดที่ต้องการจะซื้อว่าราคามีความเหมาะสมตามจริงหรือไม่ หากราคาประเมินทรัพย์ออกมาต่ำกว่าราคาซื้อขาย ธนาคารก็จะปล่อยวงเงินสินเชื่อเท่ากับราคาประเมินทรัพย์ ซึ่งเป็นราคาต่ำกว่าที่ต้องการ
อย่างไรก็ดี บางโครงการมีการซื้อขายราคาเต็มตามที่กำหนดไว้ และให้ส่วนลดแนบท้ายตามหลัง (ส่วนลดเงินสด) ทำให้ผู้กู้ขอสินเชื่อได้เต็มวงเงินของราคาซื้อขาย แต่จ่ายโครงการตามราคาที่คงเหลือหลังหักส่วนลดแล้ว

ข้อดีของการซื้อคอนโดเงินเหลือ

1. มีเงินก้อนไปปิดหนี้ หรือโปะหนี้เก่า

ซื้อคอนโดเงินเหลือ จะได้เงินก้อนที่เป็นเงินส่วนต่างหลักแสน-ล้านบาท สามารถนำเงินก้อนส่วนต่างนี้ มาแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่าย ปิดหนี้หรือโปะหนี้เก่า เช่น หนี้บัตรเครดิตที่ต้องจ่ายดอกแพง หรือหนี้นอกระบบอื่น ๆ

2. มีเงินเหลือซื้อเฟอร์นิเจอร์ตกแต่ง

ซื้อคอนโดใหม่ทั้งที ก็ต้องอยากตกแต่งในสไตล์ที่ชอบ ซึ่งแน่นอนว่าต้องกู้ซื้อคอนโดเงินทอน เป็นอีกหนึ่งเทคนิคที่ทำให้มีเงินมาใช้จ่ายในส่วนนี้เพิ่ม หรือจ่ายค่าจิปาถะอื่น ๆ เกี่ยวกับคอนโด

3. ดอกเบี้ยต่ำกว่ากู้สินเชื่อประเภทอื่น

ถ้าเทียบกันแล้วสินเชื่อบ้านและคอนโด มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล แต่อย่าลืมว่ายิ่งระยะเวลาผ่อนชำระหนี้ยาวนานมากเท่าใด ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายก็มากขึ้นเช่นเดียวกัน
ข้อดี-ข้อเสียของการซื้อคอนโดเงินเหลือ

ข้อเสียของการซื้อคอนโดเงินเหลือ

1. หนี้เพิ่มขึ้นตามมา

แม้ชื่อจะบอกว่าเป็นคอนโดเงินเหลือ แต่ในความเป็นจริงนอกจากเงินจะไม่เหลือแล้ว ยังมียอดผ่อนชำระต่อเดือนสูงที่สูงขึ้นด้วย เนื่องจากวงเงินกู้เพิ่มขึ้น ซึ่งต้องยอมรับให้ได้ในข้อดี

2. เพิ่มโอกาสเกิดหนี้เสีย

หากวางแผนการใช้จ่ายในระยะยาวได้ไม่ดี อาจกระทบกับรายรับและเงินออม และในอนาคตหากเกิดเหตุสุดวิสัย เช่น ถูกลดเวลางาน ปรับลดเงินเดือน เลิกจ้าง ย่อมส่งผลต่อการผ่อนชำระได้ ซึ่งเมื่อไม่มีเงินมาชำระ ท้ายที่สุดคอนโดก็จะถูกยึด กลายเป็นหนี้เสีย หรือ NPL

3. กระทบต่อเครดิต

การซื้ออสังหาริมทรัพย์ เป็นหนี้ผูกพันระยะยาว มีราคาสูง และมีความเสี่ยงกระทบต่อเครดิตในอนาคต ในกรณที่ผ่อนชำระไม่ไหว ขาดส่ง หรือถูกยึด ดังนั้นจึงควรคิดให้รอบคอบ แม้การซื้อคอนโดเงินเหลือจะได้เงินส่วนต่างมาหมุน แต่ในอีกด้านก็เป็นการเพิ่มหนี้หลักแสนหลักล้าน
ข้อดีข้อเสีย
มีเงินก้อนไปปิดหนี้ หรือโปะหนี้เก่าหนี้เพิ่มขึ้นตามมา
มีเงินเหลือซื้อเฟอร์นิเจอร์ตกแต่งเพิ่มโอกาสเกิดหนี้เสีย
ดอกเบี้ยต่ำกว่ากู้สินเชื่อประเภทอื่น กระทบต่อเครดิต

ข้อควรระวังก่อนซื้อคอนโดเงินเหลือ

การซื้อคอนโดเงินเหลืออาจเป็นทางรอดในการได้เงินส่วนต่างมาแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่าย แต่ก็มีข้อควรระวัง นอกจากอาจจะกระทบต่อภาระการผ่อนชำระในอนาคตแล้ว ยังต้องระวังเพราะอาจถูกหลอกได้จากการหลงเชื่อโฆษณาชวนเชื่อได้
ตัวอย่างเช่น
– กู้ซื้อคอนโดเงินเหลือ ปิดให้ก่อน ผ่อนทีหลัง
– กู้ซื้อคอนโดเงินเหลือปิดหนี้ ได้ฟรีเงินก้อน
– กู้ซื้อคอนโดเงินเหลือ ได้เงินก้อน พร้อมผู้เช่า
– กู้ซื้อคอนโดเงินเหลือ ปิดหนี้ทั้งใน-นอกระบบ
– โอกาสทอง กู้ซื้อคอนโด เงินเหลือหลักแสน
– ซื้อคอนโด เงินเหลือลงทุน 100,000-1,000,000 บาท
– เป็นเจ้าของคอนโด เงินเหลือคืนเป็นล้าน
เห็นข้อความเหล่านี้อาจทำให้คนที่กำลังร้อนเงินหลงเชื่อได้ง่าย ๆ ติดกับดักและกลายเป็นมีหนี้มากกว่าเดิม ซึ่งในกรณีนี้ส่วนใหญ่เกิดจากการซื้อขายผ่านนายหน้าที่ชักชวนให้ทำเรื่องกู้ซื้อคอนโดเงินเหลือในโครงการคอนโดที่เป็นตัวแทนขาย เพื่อให้ได้มาซึ่งคอนโดและเงินส่วนต่าง
สุดท้ายได้คอนโดคุณภาพต่ำ ราคาสูงเกินจริง ไร้คนเช่า ต้องแบกหนี้ก้อนโต ส่วนนายหน้าก็ได้ค่าคอมมิชชั่นไป ซึ่งเคยมีปรากฎให้เห็นตามข่าว ดังนั้นหากซื้อคอนโดเงินเหลือผ่านนายหน้า ควรเลือกนายหน้ามืออาชีพเท่านั้น
รู้จักการซื้อคอนโดเงินเหลือกันไปแล้ว จะเรียกว่าเป็นทริคก็ได้ เพราะที่นอกจากจะได้เงินกู้ซื้อคอนโดแล้วยังได้เงินส่วนต่างมาใช้ประโยชน์ ซึ่งส่วนใหญ่นำไปปิดหนี้ แต่อย่าลืมว่าคอนโดซื้อแล้วเป็นหนี้ระยะยาว และเป็นหนี้ก้อนใหญ่ แม้จะปิดหนี้ก้อนอื่น ๆ ไปได้ แต่ถ้าไม่สามารถผ่อนชำระหนี้คอนโดได้ ก็กลับเข้าสู่วังวนหนี้เดิม ซื้อคอนโดเงินเหลือ จึงมีทั้งข้อดี ข้อเสีย และข้อควรระวัง ที่ต้องทำความเข้าใจให้ดีก่อนตัดสินใจ
สนใจรับบทความดีดี อัปเดต ข่าวอสังหาริมทรัพย์ และ อ่านคู่มือซื้อขาย พร้อม รีวิวโครงการคอนโดฯ ใหม่ บ้านใหม่ หลากหลายทำเลและราคา รวมถึง ทำความรู้จักกับทำเลฮอตทั่วกรุง เพื่อเพิ่มความมั่นใจในการซื้อ-ขาย-เช่า

คำนวณยอดผ่อนต่อเดือนตามระยะเวลากู้

เพียงใส่ยอดเงินกู้ที่คุณต้องการ เราจะคำนวณให้คุณเห็นถึงยอดผ่อนชำระต่อเดือนตามระยะเวลาผ่อนและอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน

คำนวณยอดผ่อนต่อเดือน

คำนวณยอดผ่อนชำระต่อเดือนตามอัตราดอกเบี้ยของคุณด้วยเครื่องมือคำนวณสินเชื่อนี้

คำนวณวงเงินกู้สูงสุด

คำนวณสินเชื่อบ้าน ยอดวงเงินกู้บ้านใหม่ที่คาดว่าจะได้รับจากแบงก์และยอดผ่อนชำระในแต่ละเดือน