บ้านราคาไม่เกิน 1.2 ล้าน ไข 5 ข้อสงสัยที่คนซื้ออยากรู้

สำหรับผู้ที่เริ่มต้นวัยทำงาน ฐานเงินเดือนยังไม่สูงมาก หรือผู้ที่เพิ่งเริ่มต้นสร้างครอบครัว บ้านราคาไม่เกิน 1.2 ล้านบาท นับเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจไม่น้อย หากแต่ก็เป็นระดับราคาบ้านที่หาได้ไม่มากนักในปัจจุบัน และสำหรับคนที่กำลังมองหาบ้านราคาไม่เกิน 1.2 ล้านบาท ก็อาจมีคำถามในใจที่ต้องการคำตอบเหล่านี้

ด้วยราคาที่ดินประกอบกับต้นทุนค่าก่อสร้างบ้านที่พุ่งสูงขึ้นในปัจจุบัน แน่นอนว่าเรามีโอกาสหาบ้านราคาไม่เกิน 1.2 ล้านบาทได้ไม่ง่ายนัก

อย่างไรก็ตาม บ้านในระดับราคานี้ก็ยังพอมีให้เห็นอยู่ ซึ่งสำหรับผู้ที่ต้องการบ้านจัดสรรสร้างใหม่ อาจจะมีตัวเลือกในกลุ่มทาวน์เฮ้าส์ หรือบ้านแฝด ส่วนบ้านเดี่ยวน่าจะมีให้เลือกน้อยมาก และส่วนใหญ่บ้านราคาไม่เกิน 1.2 ล้านบาท ก็มักจะอยู่ในทำเลชานเมือง ปริมณฑล หรือตามต่างจังหวัด

นอกจากนั้นยังสามารถหาบ้านราคาไม่เกิน 1.2 ล้านบาท ได้ตามโครงการที่อยู่อาศัยของการเคหะแห่งชาติ ที่สร้างเพื่อคนมีรายได้น้อย รวมทั้งบ้านมือสอง ซึ่งใน 2 กรณีหลังนี้อาจมีบ้านเดี่ยวที่มีราคาไม่เกิน 1.2 ล้านบาทรวมอยู่ด้วย

หากยังอยู่ในวัยเริ่มต้นทำงาน เงินเดือนยังไม่สูงมาก หรือเพิ่งเริ่มต้นสร้างครอบครัว มีสมาชิกในครอบครัวไม่เกิน 4 คน มีสถานที่ทำงานอยู่แถบชานเมือง บ้านราคาไม่เกิน 1.2 ล้านบาท นับเป็นตัวเลือกที่เหมาะสม

เนื่องจากบ้านในระดับราคานี้มีขนาดพื้นที่ใช้สอยไม่มากนัก เนื้อที่รอบบ้านก็มีไม่มาก หากมีสมาชิกในครอบครัวหลายคน อาจทำให้รู้สึกอึดอัด มีพื้นที่ส่วนตัวน้อย และด้วยทำเลที่ตั้งที่อยู่ไกลเมือง จึงไม่เหมาะสำหรับผู้ที่ทำงานในเมือง เพราะการเดินทางไปทำงานคงไม่สะดวก ใช้เวลานาน และมีค่าใช้จ่ายในการเดินทางสูง

หากต้องการขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านหรือกู้เงินซื้อบ้านจากสถาบันการเงิน สูตรที่ใช้ในการคำนวณแบบคร่าว ๆ คือสามารถขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านได้ในราคา 60 เท่าของเงินเดือน (รายได้ต่อเดือน X 60 = ราคาบ้านที่ขอสินเชื่อได้) ซึ่งจากสูตรนี้จะเห็นได้ว่าผู้ที่ต้องการซื้อบ้านราคาไม่เกิน 1.2 ล้านบาท ต้องมีเงินเดือนประมาณ 20,000 บาทหรือมากกว่านั้น

ทั้งนี้ สูตรดังกล่าวเป็นการคำนวนแบบคร่าว ๆ โดยวงเงินสินเชื่อที่ได้เป็นวงเงินสินเชื่อขั้นต่ำ และอยู่ในกรณีที่ผู้ขอสินเชื่อไม่มีภาระหนี้ใด ๆ เลย เช่น ภาระในการผ่อนรถหรือผ่อนโทรศัพท์มือถือ

บางกรณีธนาคารอาจจะขยับจำนวนเท่าของรายได้ในการปล่อยสินเชื่อขึ้นหรือลงได้อีก ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร และในกรณีที่ผู้ขอสินเชื่อมีภาระหนี้อื่น ๆ ก็จะทำให้วงเงินสินเชื่อเหลือน้อยลงตามไปด้วย

หมายเหตุ: ตัวเลขโดยประมาณ

มาตรการที่เกี่ยวข้องกับการปล่อยสินเชื่อบ้านและจำนวนเงินดาวน์ ได้แก่ มาตรการควบคุมสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย หรือ Loan-to-Value (LTV) ซึ่งก็คืออัตราส่วนที่ธนาคารสามารถปล่อยสินเชื่อได้เมื่อเทียบกับราคาบ้าน และเป็นการกำหนดเงินดาวน์ขั้นต่ำที่ผู้ขอสินเชื่อบ้านต้องจ่ายไปในตัว

สำหรับบ้านราคาไม่เกิน 1.2 ล้านบาท จะอยู่ในข้อกำหนดของบ้านราคาไม่ถึง 10 ล้านบาทของมาตรการ LTV ซึ่งหากเป็นการซื้อบ้านหลังแรกจะสามารถกู้ได้เต็มราคาบ้าน

ทั้งนี้ ข้อกำหนดของการซื้อบ้านราคาถึง 10 ล้านบาทของมาตรการ LTV ในปัจจุบัน หากการซื้อบ้านนั้นเป็นสัญญากู้บ้านหลังแรก จะสามารถกู้ได้ 100% และยังสามารถกู้เพิ่มได้อีก 10% เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในการซื้อเฟอร์นิเจอร์และตกแต่งบ้าน

แต่หากเป็นสัญญากู้บ้านหลังที่ 2 และผ่อนบ้านหลังแรกมานานกว่า 2 ปี จะต้องวางเงินดาวน์สำหรับบ้านหลังที่ 2 ทั้งหมด 10% หากผ่อนบ้านหลังแรกมายังไม่ถึง 2 ปี จะต้องวางเงินดาวน์สำหรับบ้านหลังที่ 2 ทั้งหมด 20% และหากเป็นสัญญากู้บ้านหลังที่ 3 จะต้องวางเงินดาวน์สำหรับบ้านหลังที่ 3 ทั้งหมด 30%

คำตอบคือได้ เพราะโครงการบ้านล้านหลังเป็นโครงการที่สนับสนุนให้ผู้มีรายได้น้อยมีที่อยู่อาศัยเป็นของตนเองในราคาที่ไม่สูงและเหมาะสมกับศักยภาพของตนเองภายใต้เงื่อนไขที่ผ่อนปรน

ปัจจุบันโครงการอยู่ในระยะที่ 3 มีวงเงินโครงการ 20,000 ล้านบาท โดยธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) จะสนับสนุนสินเชื่อให้แก่ประชาชนทั่วไปที่มีความต้องการมีที่อยู่อาศัยเป็นของตนเองในราคาซื้อขายไม่เกิน 1.5 ล้านบาทต่อหน่วย และไม่อยู่ระหว่างการผ่อนชำระที่อยู่อาศัย

ทั้งนี้ สินเชื่อดังกล่าวมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ร้อยละ 3 ในช่วง 5 ปีแรก วงเงินอนุมัติสูงสุดไม่เกิน 1.5 ล้านบาทต่อรายต่อหลักประกัน มีระยะเวลากู้ยืมสูงสุดไม่เกิน 40 ปี โดยสามารถยื่นคำขอกู้กับ ธอส. ได้ตั้งแต่วันนี้-30 ธันวาคม 2568 หรือจนกว่า ธอส. จะให้สินเชื่อเต็มตามกรอบวงเงินโครงการ

สนใจรับบทความดีดี อัปเดต ข่าวอสังหาริมทรัพย์ และ อ่านคู่มือซื้อขาย พร้อม รีวิวโครงการคอนโดฯ ใหม่ บ้านใหม่ หลากหลายทำเลและราคา รวมถึง ทำความรู้จักกับทำเลฮอตทั่วกรุง เพื่อเพิ่มความมั่นใจในการซื้อ-ขาย-เช่า