เงินเดือน 30,000 ซื้อบ้าน กู้ได้แค่ไหน ผ่อนบ้านต่อเดือนได้เท่าไร

DDproperty Editorial Team
เงินเดือน 30,000 ซื้อบ้าน กู้ได้แค่ไหน ผ่อนบ้านต่อเดือนได้เท่าไร
มนุษย์เงินเดือน 30,000 ซื้อบ้านได้สูงสุดต่อเดือนเท่าไร ผ่อนต่อเดือนสูงสุดได้แค่ไหน คำถามคาใจของมนุษย์เงินเดือนที่ต้องการกู้ซื้อบ้าน-คอนโด และควรมีงวดชำระต่อเดือนเท่าไรถึงจะเหมาะสมกับรายได้ปัจจุบัน สามารถประเมินความสามารถทางการเงินได้ด้วยตนเอง

คำนวณว่าคุณจะสามารถกู้บ้านได้มากน้อยแค่ไหน และ จะต้องผ่อนต่อเดือนเท่าไหร่?

มนุษย์เงินเดือนหลายคนที่กำลังตัดสินใจเลือกซื้อบ้าน มักเกิดความไม่แน่ใจว่าบ้านที่ต้องการซื้อนั้นตนเองจะสามารถกู้ธนาคารผ่านหรือไม่ และจะสามารถขอวงเงินกู้สูงสุดได้มากขนาดไหน ที่สำคัญคือมนุษย์เงินเดือน ผ่อนบ้านในแต่ละเดือนจะเป็นเท่าไรกัน นอกจากธนาคารจะเป็นผู้ที่สามารถให้คำตอบกับคุณได้แล้ว คุณเองก็สามารถประเมินความสามารถทางการเงินเบื้องต้นด้วยตนเองเช่นกัน จากบทความดีดีที่ DDproperty ในครั้งนี้

5 ขั้นตอนกู้เงินซื้อบ้าน-คอนโด

ในการกู้บ้านของมนุษย์เงินเดือนนั้นค่อนข้างง่ายกว่าบุคคลที่ประกอบอาชีพอื่น ๆ ที่ไม่ใช่งานประจำอยู่แล้ว เนื่องจากข้อดีของการเป็นมนุษย์เงินเดือนก็คือการมีรายได้ที่แน่นอนทั้งในเชิงจำนวนและความสม่ำเสมอของรายได้
ถ้าหากผู้กู้ไม่ได้มีประวัติในเครดิตบูโร หรือเอกสารในการยื่นกู้ไม่ถูกต้องครบถ้วนก็มักจะกู้ผ่านได้ไม่ยาก แต่จะได้วงเงินกู้มากน้อยเพียงใดนั้นก็ขึ้นอยู่กับงวดผ่อนชำระสูงสุดที่ผู้กู้จะสามารถผ่อนได้ ซึ่งขึ้นอยู่กับรายได้และหนี้สินที่อยู่ระหว่างการผ่อนชำระของผู้กู้อีกทีหนึ่ง
รวมประกาศขายโครงการใหม่ในกรุงเทพฯ

มนุษย์เงินเดือน ผ่อนบ้านสูงสุดต่อเดือนได้เท่าไร

DDproperty Tip

จำนวนเงินผ่อนชำระหนี้สูงสุดที่ผู้กู้จะสามารถแบกรับภาระได้คือไม่เกิน 40% ของรายได้

ธนาคารพาณิชย์มีหลักการในการประเมินความสามารถในการแบกรับภาระหนี้ของลูกหนี้โดยยึดหลักที่ 40% ของรายได้ต่อเดือนของลูกหนี้ ในการคำนวณงวดผ่อนชำระสูงสุดที่ผู้กู้จะสามารถชำระได้

ตัวอย่าง

ผู้กู้มีเงินเดือน 30,000 บาท จะสามารถผ่อนบ้านสูงสุดได้แค่ไหน

วิธีคิด

30,000 x 40% = 12,000 บาท

คำตอบที่ได้

หากผู้กู้มีเงินเดือน 30,000 บาท จะสามารถผ่อนบ้านสูงสุด 40% ของรายได้ คือ จำนวนเงิน 12,000 บาท

แล้วถ้าเกิดผู้กู้มีหนี้หรือภาระค่าใช้จ่ายอย่างอื่นล่ะ?

ในกรณีที่ผู้กู้บ้านมีภาระหนี้สินที่อยู่ระหว่างการผ่อนชำระอยู่แล้ว เช่น
ผ่อนรถอยู่ เดือนละ 6,000 บาท
ก็ต้องบอกว่า หนี้สินที่อยู่ระหว่างการผ่อนอยู่นี้จะนับรวมในจำนวนเงิน 12,000 บาทข้างต้นด้วย ทำให้ผู้กู้เหลือความสามารถในการผ่อนบ้านต่อเดือนลดลงต่อเดือน คือ
12,000 – 6,000 = 6,000 บาท

ตัวอย่างการคำนวณประมาณเงินกู้ซื้อบ้าน-คอนโด แบบไม่มีหนี้สินระหว่างการผ่อน

เงินเดือนเท่านี้ จะได้วงเงินกู้สูงสุดได้เท่าไร

เมื่อทราบจำนวนเงินผ่อนชำระต่องวดสูงสุดที่เรามีความสามารถผ่อนได้ในแต่ละเดือนแล้วก็จะสามารถนำจำนวนเงินนี้ไปคำนวณต่อเป็นวงเงินกู้สูงสุดที่ผู้กู้จะสามารถกู้ได้
จำนวนเงินผ่อนชำระต่องวด : วงเงินกู้ = 7,000 บาท : 1,000,000 บาท
หลักการเบื้องต้นในการประเมินวงเงินกู้จะคิดจากจำนวนเงินที่ผู้กู้มีความสามารถผ่อนได้ในแต่ละงวดในอัตราส่วน จำนวนเงินผ่อนต่องวด 7,000 บาท ต่อยอดหนี้ 1 ล้านบาท

ตัวอย่าง

ผู้กู้มีความสามารถในการผ่อนชำระสูงสุด 6,000 บาทต่อเดือน จะสามารถขอกู้ในวงเงินสูงสุดเท่าไหร่

วิธีคิดวงเงินกู้สูงสุดของการกู้ซื้อบ้าน-คอนโด

(1,000,000 x 6,000) ÷ 7,000 = 857,000 บาท

ข้อสรุป

ผู้กู้ที่มีความสามารถในการผ่อนชำระต่องวดสูงสุด 6,000 บาท จะสามารถขอวงเงินกู้ได้สูงสุด 857,000 บาท
วิธีการที่เรานำมาเสนอข้างต้นนี้จะช่วยให้ผู้กู้สามารถประเมินความสามารถในการกู้บ้านของตนเองคร่าว ๆ ได้ แต่วงเงินกู้บ้านและยอดผ่อนชำระรายงวดที่ธนาคารคำนวณให้อาจจะคลาดเคลื่อนจากการประเมินไปบ้าง จากปัจจัยสำคัญอีกประการหนึ่งก็คือ หลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่ง ณ ที่นี้ก็คือบ้านที่ผู้กู้ซื้อบ้าน-คอนโด ต้องการกู้มาซื้อ
โดยแต่ละธนาคารจะกำหนดสัดส่วนวงเงินกู้ต่อมูลค่าบ้านเอาไว้ในระดับที่ต่างกัน ซึ่งผู้กู้สามารถสอบถามได้จากเจ้าหน้าที่สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของแต่ละธนาคาร
ก่อนจากกันในครั้งนี้ DDproperty ได้ลองคำนวณจำนวนเงินชำระต่องวดสูงสุด และวงเงินกู้ซื้อบ้าน-คอนโดสูงสุดในแต่ละช่วงเงินเดือนมาให้
ตารางเปรียบเทียบจำนวนเงินผ่อนชำระบ้าน และวงเงินกู้ซื้อบ้าน-คอนโดสูงสุด
เงินเดือน 15,000 บาท
6,000 บาท
900,000 บาท
เงินเดือน 20,000 บาท
8,000 บาท
1,200,000 บาท
เงินเดือน 25,000 บาท
10,000 บาท
1,500,000 บาท
เงินเดือน 30,000 บาท
12,000 บาท
1,800,000 บาท
เงินเดือน 35,000 บาท
14,000 บาท
2,100,000 บาท
เงินเดือน 40,000 บาท
16,000 บาท
2,400,000 บาท
เงินเดือน 45,000 บาท
18,000 บาท
2,700,000 บาท
เงินเดือน 50,000 บาท
20,000 บาท
3,000,000 บาท
เงินเดือน 55,000 บาท
22,000 บาท
3,300,000 บาท
เงินเดือน 60,000 บาท
24,000 บาท
3,600,000 บาท
เงินเดือน 65,000 บาท
26,000 บาท
3,900,000 บาท
เงินเดือน 70,000 บาท
28,000 บาท
4,200,000 บาท
เงินเดือน 80,000 บาท
32,000 บาท
4,800,000 บาท
เงินเดือน 90,000 บาท
36,000 บาท
5,400,000 บาท
เงินเดือน 100,000 บาท
40,000 บาท
6,000,000 บาท
หมายเหตุ: ตัวเลขโดยประมาณ
เรื่องข้างต้นนี้เขียนโดย กิตติคม พจนี Content Writer ประจำ DDproperty.com หากมีคำถามเพิ่มเติมสามารถติดต่อได้ที่ kittikom@ddproperty.com
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ข้อมูลนี้จัดทำขึ้นเพื่อเป็นข้อมูลทั่วไปเท่านั้น DDproperty by PropertyGuru ซึ่งอยู่ภายใต้การดูแลของบริษัท ออลพร็อพเพอร์ตี้ มีเดีย จำกัด ไม่สามารถรับรองหรือรับประกันเกี่ยวกับข้อมูล รวมทั้งไม่สามารถรับรองหรือรับประกันใด ๆ เกี่ยวกับความเหมาะสม สำหรับวัตถุประสงค์เฉพาะใด ๆ ของข้อมูล ตามขอบเขตสูงสุดที่กฎหมายอนุญาต แม้ว่าเราได้พยายามอย่างเต็มที่ เพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ถูกต้อง เชื่อถือได้ และครบถ้วน ณ เวลาที่เขียน แต่ข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ไม่ควรนำไปใช้ในการตัดสินใจทางการเงิน, การลงทุนอสังหาริมทรัพย์ หรือทางกฎหมายทันที ผู้อ่านไม่ควรใช้ข้อมูลในบทความ แทนคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการฝึกอบรมซึ่งสามารถพิจารณาข้อเท็จจริงและสถานการณ์ส่วนตัวของคุณได้ ทั้งนี้ เราไม่สามารถรับผิดชอบใด ๆ หากคุณเลือกที่จะนำข้อมูลไปใช้เพื่อประกอบการตัดสินใจ

เงินเดือนเท่านี้ กู้ซื้อบ้านได้เท่าไหร่

สามารถคำนวณคร่าว ๆ ได้โดยนำความสามารถในการผ่อนชำระรายเดือนมาคูณกับ 150 ก็จะสามารถประมาณวงเงินกู้สูงสุดได้ เช่น ผ่อนได้เดือนละ 12,000 จะกู้บ้านได้ 12,000 x 150 = 1,800,000 บาท

เงินเดือน 30,000 บาท สามารถซื้อบ้านได้ในราคาประมาณ 2 ล้านบาท (หากไม่มีหนี้อื่น ๆ)