รีไฟแนนซ์บ้าน ขอวงเงินกู้เพิ่มได้ ทางเลือกสุดคุ้มสำหรับคนผ่อนบ้าน

สำหรับคนที่ผ่อนบ้านหรือคอนโดมาเป็นเวลา 3 ปีขึ้นไปแล้วอยากจะลดภาระดอกเบี้ยและลดระยะเวลาในการผ่อนบ้านให้เร็วขึ้น การ “รีไฟแนนซ์บ้าน” คือคำตอบที่น่าสนใจ เพราะเป็นการย้ายสินเชื่อบ้านที่กู้อยู่กับธนาคารเดิม ไปยังธนาคารใหม่ที่ให้ดอกเบี้ยถูกกว่าเดิม นอกจากนี้ยังมีอีกหนึ่งตัวเลือกที่น่าสนใจคือ สามารถขอวงเงินกู้เพิ่มจากการรีไฟแนนซ์บ้านได้ด้วย

ส่วนมากแล้วเมื่อรีไฟแนนซ์บ้าน ธนาคารใหม่จะให้กู้สูงสุดอยู่ที่ 90-95% ของราคาประเมิน ซึ่งสามารถขอวงเงินกู้เพิ่ม โดยใช้ส่วนต่างของราคาบ้านกับยอดหนี้คงเหลือจากธนาคารเดิม ซึ่งจะทำให้ได้วงเงินสินเชื่ออเนกประสงค์จำนวนมากเลยทีเดียว โดยจะยกตัวอย่างให้เห็นภาพดังนี้

นาย A กู้ซื้อบ้านมา 5,000,000 บาท เมื่อผ่านไป 3 ปี ยอดหนี้เหลือ 3,000,000 บาท นาย A อยากลดเบี้ยบ้านจึงตัดสินใจรีไฟแนนซ์บ้าน ซึ่งธนาคารใหม่ให้ราคาประเมินบ้าน 5,000,000 บาท เท่ากับที่ซื้อมา และให้วงกู้สูงสุด 90% ของราคาประเมิน

เท่ากับว่านาย A สามารถกู้จากธนาคารใหม่ได้ทั้งหมด 4,500,000 บาท เนื่องจากนาย A อยากนำเงินส่วนหนึ่งไปตกแต่งบ้าน นาย A จึงกู้ทั้งหมด 4,500,000 บาท โดยนำ 3,000,000 บาท ไปปิดยอดธนาคารเดิม และนำอีก 1,500,000 บาท ซึ่งเป็นสินเชื่ออเนกประสงค์ ไปเป็นค่าตกแต่งบ้าน และเวลาผ่อนก็จ่ายค่างวดพร้อมกับค่าผ่อนบ้านปกตินั่นเอง

การกู้เพิ่มเพื่อรีไฟแนนซ์บ้านไม่สามารถระบุอัตราดอกเบี้ยที่ตายตัวได้ เนื่องจากแต่ละธนาคารมีวิธีการคิดดอกเบี้ยที่ต่างกัน บางแห่งคิดดอกเบี้ยส่วนของวงเงินกู้เพิ่มมากกว่าดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้าน 1-3% ต่อปี ซึ่งปัจจุบันจะอยู่ประมาณ 4-7% ต่อปี แต่บางสถาบันการเงินก็คิดอัตราดอกเบี้ยของวงเงินกู้เพิ่มเท่ากับดอกเบี้ยบ้านปกติ หรือสูงกว่าเล็กน้อย (ประมาณ 3-4%) เช่น ให้ดอกเบี้ย 3.6% ต่อปี ทั้งส่วนรีไฟแนนซ์บ้าน และส่วนสินเชื่ออเนกประสงค์

มาถึงตรงนี้หลายคนอาจจะลังเลว่า หากต้องการวงเงินกู้เพิ่มด้วยการรีไฟแนนซ์บ้านจะคุ้มหรือไม่ เมื่อเทียบกับสินเชื่อรูปแบบอื่น ๆ แล้วต้องบอกเลยว่า “คุ้ม” เพราะสินเชื่ออเนกประสงค์จากการขอวงเงินกู้เพิ่มด้วยการรีไฟแนนซ์บ้านถือว่าถูกกว่า เนื่องจากมีบ้านเป็นหลักประกัน จึงสามารถนำเงินส่วนนี้ไปใช้จ่ายในส่วนอื่น ๆ ได้ เช่น

เป็นอีกหนึ่งประโยชน์ที่ได้จากการขอวงเงินกู้เพิ่มจากการรีไฟแนนซ์บ้าน เพราะอัตราดอกเบี้ยสินเชื่ออเนกประสงค์ถูกกว่า สินเชื่อตกแต่งหรือต่อเติมบ้านซึ่งอยู่ที่ไม่เกิน 10% ต่อปี แถมไม่ต้องไปยื่นกู้หรือเตรียมเอกสารไปกู้สินเชื่ออื่น ๆ ใหม่ หลายคนจึงมักนำเงินส่วนนี้มาใช้ตกแต่งหรือต่อเติมบ้าน

ส่วนหนึ่งของการขอวงเงินกู้เพิ่มจากการรีไฟแนนซ์บ้าน คือการนำเงินจากสินเชื่ออเนกประสงค์มาปิดหนี้บัตรเครดิตที่เหลือ เนื่องจากดอกเบี้ยบัตรเครดิตมีอัตราสูงถึง 16% ต่อปี การนำสินเชื่อที่มีดอกเบี้ยต่ำอย่างสินเชื่ออเนกประสงค์มาปิดหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงกว่า จึงเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ

ถ้าหากผู้กู้เป็นคนทำธุรกิจที่ต้องการมีสภาพคล่องที่ดีขึ้น การกู้สินเชื่ออเนกประสงค์จากการขอวงเงินกู้เพิ่มจากการรีไฟแนนซ์บ้าน นับว่าเป็นทางเลือกที่ดีกว่าสินเชื่อเพื่อธุรกิจ หรือสินเชื่อส่วนบุคคล

จะเห็นได้ว่าการรีไฟแนนซ์บ้านไม่เพียงแค่ช่วยให้สามารถลดภาระหนี้และผ่อนบ้านได้เร็วขึ้นแล้ว แต่ยังขอวงเงินกู้เพิ่ม กลายเป็นสินเชื่ออเนกประสงค์ที่เป็นส่วนต่างระหว่างราคาประเมินและยอดรีไฟแนนซ์บ้านที่สามารถกู้ได้ มาใช้ประโยชน์ในส่วนอื่น ๆ ได้อีกด้วย ยิ่งไปกว่ายังมีอัตราดอกเบี้ยใกล้เคียงกับดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้าน ซึ่งถูกกว่าดอกเบี้ยจากสินเชื่อประเภทอื่น

สำหรับใครที่อยากรู้ข้อมูลเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านประจำ ปี 2564 จากธนาคารต่าง ๆ สามารถเข้าไปอัปเดต! อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านล่าสุด เพื่อให้สามารถเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อจากแต่ละธนาคาร รวมถึงเงื่อนไขต่าง ๆ เพื่อใช้ประกอบการตัดสินใจ