ลาออกจากงานระหว่างขอสินเชื่อบ้านมีผลอย่างไร

การลาออกจากงานดีหรือไม่ จริง ๆ แล้วถือเป็นเรื่องปกติที่ล้วนเกิดขึ้นกับทุกคน ไม่ว่าจะด้วยเพราะต้องการหาประสบการณ์ใหม่ ต้องการความก้าวหน้าในสายอาชีพ หรือแม้กระทั่งต้องการหลีกหนีจากความไม่สบายใจในที่ทำงาน แต่หากคุณกำลังจะยื่นซองขาวในช่วงที่ได้ยื่นหรือกำลังจะยื่นเอกสารสมัครสินเชื่อบ้าน การเปลี่ยนงานหรือการว่างงานจะมีผลกระทบอะไรกับการขอสินเชื่อหรือไม่ เรามีคำแนะนำดี ๆ มาฝากกัน แต่ก่อนอื่นต้องขออธิบายเกณฑ์ในการอนุมัติสินเชื่อบ้านว่ามีอะไรบ้าง

ต้องบรรลุนิติภาวะแล้ว นั่นคือมีอายุ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป แต่ต้องไม่เกิน 70 ปีเนื่องจากธนาคารจะถือว่าคนวัยเกษียณนี้ไม่ได้ทำงาน ส่งผลให้เป็นผู้ที่ไม่มีรายได้และกลายเป็นผู้ที่ไม่มีความสามารถในการชำระหนี้ได้อีกต่อไป

การมีประวัติที่ดีนั้นแสดงให้เห็นว่าคุณสามารถจัดสรรการเงินของตัวคุณเองได้ ส่งผลให้ธนาคารมองว่าคุณเป็นผู้ที่มีความสามารถในการใช้หนี้ก้อนใหญ่นี้ได้ และมีแนวโน้มว่าจะไม่เบี้ยวหนี้ในอนาคต ดังนั้น หากเป็นไปได้ ก่อนที่คุณจะตัดสินใจซื้อบ้าน ให้สมัครบัตรเครดิตหรือขอสินเชื่อ วางแผนและใช้จ่ายอย่างเหมาะสมเพื่อให้มีทั้งเงินชำระบัตรเครดิตและเงินเก็บ รวมไปถึงชำระบิลตรงเวลาทุกเดือน เพื่อสร้างความน่าเชื่อถือ ซึ่งจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติมากยิ่งขึ้น

นี่ก็เป็นอีกสิ่งหนึ่งที่สำคัญ เพราะเป็นตัวชี้วัดความมั่นคงของผู้ขอกู้ แสดงให้เห็นว่าคุณเป็นผู้ที่มีงานเป็นหลักแหล่ง ไม่มีแนวโน้มว่าจะว่างงานหรือขาดรายได้ ทำให้ผู้พิจารณาสินเชื่อมองว่าคุณจะมีความสามารถในการใช้หนี้หลังจากได้รับอนุมัติ

การมีรายได้ที่มั่นคงคือสิ่งที่สำคัญที่สุด และผู้ขอสินเชื่อต้องมีหลักฐานของรายได้ประกอบการพิจารณาด้วย โดยธนาคารจะให้วงเงินอนุมัติสินเชื่อบ้านสูงสุดไม่เกิน 40 เท่าของรายได้ หรือให้ผ่อนสินเชื่อบ้านต่องวดได้ไม่เกิน 60% ของรายได้ต่อเดือน ซึ่ง 60% นี้ไม่ได้หมายความถึงภาระค่างวดบ้านต่อเดือนเท่านั้น ยังรวมไปถึงภาระหนี้อื่นด้วย เช่น หนี้ผ่อนบัตรเครดิตขั้นต่ำ ค่างวดรถยนต์ เป็นต้น

หากมีภาระหนี้ต่อเดือนอื่น ๆ มากจนเกือบเท่ากับ 60% ของรายได้ ธนาคารอาจตัดสินใจไม่อนุมัติสินเชื่อบ้าน เนื่องจากภาระหนี้จะมากเกินความสามารถในการชำระหนี้ ดังนั้น หากกำลังตัดสินใจจะกู้ซื้อบ้าน เราขอแนะนำให้คุณจัดการปิดหนี้ที่มีอยู่ให้หมดก่อนที่จะยื่นกู้ซื้อบ้านจะดีที่สุด

ดังที่กล่าวเอาไว้ก่อนหน้านี้ว่ารายได้ถือเป็นปัจจัยที่สำคัญในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อบ้านของธนาคาร หากธนาคารรู้ว่าผู้ขอสินเชื่อจะลาออกจากงานประจำ นั่นหมายความรายได้ที่เคยได้ในแต่ละเดือนจะหายไป แปลว่า ความสามารถในการใช้หนี้คืนก็จะหายไปด้วย แม้ว่าจะได้งานใหม่และมีรายได้ต่อเนื่อง แต่การเริ่มต้นงานใหม่มีความเสี่ยงสูงในการว่างงานเนื่องจากอาจไม่ผ่านการประเมินทดลองงาน และนั่นหมายความว่าอาจจะผิดนัดชำระหนี้ได้ในอนาคต ซึ่งส่งผลโดยตรงต่อการพิจารณาสินเชื่อบ้าน และธนาคารอาจจะไม่อนุมัติสินเชื่อได้

อย่าเพิ่งตัดสินใจลาออกจากงาน เราขอแนะนำให้รอจนกว่าธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อบ้าน รวมทั้งดำเนินการโอนกรรมสิทธิ์ และจดจำนองบ้านให้เสร็จเรียบร้อยแล้ว หลังจากนั้นจึงค่อยยื่นจดหมายลาออกจากงาน แล้วไปเริ่มทำงานที่ใหม่ ได้ทั้งบ้านใหม่ ได้ทั้งงานใหม่สบายใจ ช้าหน่อยแต่ชัวร์กว่า

หากคิดจะลาออกจากงานทันทีหลังจากที่ยื่นกู้สินเชื่อบ้าน ขอให้ตรึกตรองให้ดีว่า งานที่ใหม่ที่จะลาออกจากงานไปทำนั้นเป็นงานที่ไปได้ดี บริษัทมีความมั่นคง ไม่มีแนวโน้มจะต้องปิดตัวหรือลดจำนวนพนักงาน และสามารถทำงานได้อย่างต่อเนื่อง เพราะการผ่อนสินเชื่อบ้านนั้นถือเป็นภาระที่หนักและยาวนานมาก และหากต้องสูญเสียงานระหว่างที่มีหนี้ก้อนโตนี้ คงไม่ใช่เรื่องสนุกแน่ ๆ