สินเชื่อปิดบัตรเครดิต 2564 ปรับโครงสร้างหนี้ใหม่ รวมหนี้ไว้ที่เดียว

สินเชื่อปิดบัตรเครดิต 2564 ปรับโครงสร้างหนี้ใหม่ รวมหนี้ไว้ที่เดียว

สินเชื่อปิดบัตรเครดิต หลายคนอาจจะเคยใช้บริการ เพราะเป็นหนึ่งในหนทางที่จะช่วยแบ่งเบาภาระหนี้ได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสภาพเศรษฐกิจปัจจุบันและการแพร่ระบาดของเชื้อไวรัสโควิด-19 ที่ส่งผลกระทบต่อรายได้และภาระค่าใช้จ่าย เช่น หนี้บัตรเครดิต ซึ่งมีดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่สูง ในขณะที่ความสามารถในการผ่อนชำระลดลง มารู้จักกับสินเชื่อปิดบัตรเครดิต วิธีกู้ พร้อมแนะนำสินเชื่อปิดบัตรเครดิตที่น่าสนใจในปี 2564 ได้ที่นี่

sportlight

 

สินเชื่อปิดบัตรเครดิต คืออะไร

สินเชื่อปิดบัตรเครดิต คือ การรวมหนี้บัตรเครดิตทุกใบ แล้วย้ายมาเป็นยอดหนี้ก้อนเดียวกับธนาคารหรือสถาบันการเงินเดียว เพื่อผ่อนเป็นรายเดือนในยอดผ่อนที่ถูกกว่าเดิม หรือที่เรียกอีกอย่างว่ารีไฟแนนซ์บัตรเครดิต

สำหรับหนี้บัตรเครดิตในปัจจุบันจะมีดอกเบี้ยอยู่ที่ประมาณ 18-28% ต่อปี และมีการคำนวณดอกเบี้ยเป็นรายวัน ถ้าผ่อนจ่ายชำระขั้นต่ำไปเรื่อย ๆ หนี้ก็จะไม่มีที่สิ้นสุด และถ้าหากมีบริหารการเงินที่ผิดวิธี เช่น กดเงินสดจากบัตรเครดิตใบใหม่เพื่อนำมาชำระหนี้บัตรเครดิตใบเดิม ก็จะยิ่งทำให้ดอกเบี้ยพอกพูนไม่รู้จบ

วิธีที่ดีที่สุดในการจัดการหนี้บัตรเครดิต คือ รู้จักจัดการกับหนี้สินให้ถูกวิธี หยุดสร้างหนี้เพิ่ม ลดหรือโปะหนี้เก่าให้หมดไปให้เร็วที่สุด การรีไฟแนนซ์หนี้เดิมด้วยสินเชื่อปิดบัตรเครดิตที่ให้ดอกเบี้ยต่ำลง เป็นวิธีที่ใช้จัดการกับหนี้บัตรเครดิตได้อย่างมีประสิทธิภาพ

เช็กมาตรการช่วยลูกหนี้ สินเชื่อเงินกู้โควิด-19 ธนาคารรัฐ-พาณิชย์

Guide

เช็กมาตรการช่วยลูกหนี้ สินเชื่อเงินกู้โควิด-19 ธนาคารรัฐ-พาณิชย์

 

วิธีกู้สินเชื่อปิดบัตรเครดิต

การขอสินเชื่อปิดบัตรเครดิต สามารถจะติดต่อกับธนาคารเดิม โดยปิดสินเชื่อจากที่เดิมเพื่อใช้สินเชื่อใหม่ที่มีเงื่อนไขที่ดีกว่า หรือติดต่อกับธนาคารใหม่ที่ให้ดอกเบี้ยต่ำกว่าเดิม มีโปรโมชั่นที่คุ้มค่าและเหมาะสม เพื่อนำมาชำระหนี้บัตรเครดิตเดิมทั้งหมด ซึ่งถือเป็นการปรับโครงสร้างหนี้ใหม่ ป้องกันไม่ให้ติดแบล็คลิสต์หรือติดเครดิตบูโร

ติดแบล็คลิสต์หรือไม่ เช็กเครดิตบูโรด้วยตัวเอง รู้ผลใน 15 นาที

Guide

ติดแบล็คลิสต์หรือไม่ เช็กเครดิตบูโรด้วยตัวเอง รู้ผลใน 15 นาที

เอกสารที่ใช้

  • สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน
  • สำเนาทะเบียนบ้าน
  • บัตรประจำตัวพนักงาน (ถ้ามี)
  • ต้นฉบับหนังสือรับรองรายได้ หรือสลิปเงินเดือนล่าสุด หรือต้นฉบับหลักฐานอื่นที่แสดงรายได้ที่เชื่อถือได้
  • Statement ย้อนหลัง 6 เดือน
  • เอกสารใบแจ้งยอดบัญชีสินเชื่อบุคคล สินเชื่อบัตรเครดิตเดือนล่าสุด หรือเอกสารอื่นในลักษณะเดียวกัน หากต้องการกู้เพื่อชำระค่าสินเชื่อ

 

แนะนำสินเชื่อปิดบัตรเครดิตของธนาคารต่าง ๆ

แนะนำสินเชื่อปิดบัตรเครดิตของธนาคารต่าง ๆ

1. สินเชื่อไทรทองอเนกประสงค์ ธนาคารออมสิน

สินเชื่อรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตจากสถาบันการเงินอื่น สินเชื่อปิดบัตรเครดิต เพื่อการอุปโภค บริโภค และเพื่อประกอบอาชีพ ดอกเบี้ยต่ำ ผ่อนนาน 25 ปี

จำนวนเงินให้กู้

- ไม่เกิน 5 เท่าของเงินเดือนหรือรายได้เฉลี่ย และไม่เกินรายละ 300,000 บาท กรณีใช้บุคคลค้ำประกัน 

- ไม่เกินรายละ 10,000,000 บาท กรณีใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน มีหลักเกณฑ์ ดังนี้

  • ไม่เกิน 90% ของราคาประเมินหลักทรัพย์ที่ดินพร้อมอาคาร
  • ไม่เกิน 85% ของราคาประเมินห้องชุด
  • ไม่เกิน 80% ของราคาประเมินที่ดิน
  • ไม่เกิน 60% ของราคาประเมินที่สวน ที่ไร่ ที่นา

ดอกเบี้ย

  • เป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

ระยะเวลาชำระ

ไม่เกิน 25 ปี นับตั้งแต่เดือนที่ต้องชำระเงินกู้และดอกเบี้ยงวดแรกตามที่กำหนดในสัญญา โดยมีหลักเกณฑ์อย่างใดอย่างหนึ่ง ดังนี้

  • ระยะเวลาชำระเงินกู้ไม่เกิน 7 ปี กรณีใช้บุคคลค้ำประกัน
  • ระยะเวลาชำระเงินกู้ไม่เกิน 25 ปี กรณีใช้หลักทรัพย์เป็นประกัน

คุณสมบัติผู้กู้

  • เป็นบุคคลที่มีอาชีพและรายได้แน่นอน
  • มีอายุครบ 20 ปีบริบูรณ์ และเมื่อรวมอายุผู้กู้กับระยะเวลาที่ชำระเงินคืน ต้องไม่เกิน 65 ปี

 

2. สินเชื่ออเนกประสงค์ 5 Plus ธนาคารกรุงไทย

สินเชื่อปิดบัตรเครดิต มีวัตถุประสงค์เพื่อชำระหนี้สถาบันการเงินอื่น และเพื่อการอุปโภค บริโภค วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้ เพียงรับเงินเดือนผ่านบัญชีธนาคารกรุงไทย

จำนวนเงินให้กู้

  • วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้ แต่ไม่เกิน 1 ล้านบาท

ดอกเบี้ย

  • MRR+7% ต่อปี ดอกเบี้ยต่ำ ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

ระยะเวลาชำระ

  • ไม่ได้กำหนด สามารถชำระปิดบัญชีเมื่อไรก็ได้ สูงสุด 5 ปี

คุณสมบัติผู้กู้

  • พนักงานประจำบริษัทเอกชน มีเงินเดือนตั้งแต่ 30,000 บาทขึ้นไป
  • รับเงินเดือนผ่านบัญชีกรุงไทย
  • อายุงานไม่น้อยกว่า 1 ปี
  • อายุไม่เกิน 60 ปี

 

3. สินเชื่อบุคคล Speedy Loan ธนาคารไทยพาณิชย์

สินเชื่อปิดบัตรเครดิต ไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้ ผ่อนแสนละ 2,700 บาทต่อเดือน

จำนวนเงินให้กู้

  • วงเงินอนุมัติสูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน และไม่เกิน 5,000,000 บาท

ดอกเบี้ย

  • อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก 25% ต่อปี

ระยะเวลาชำระ

  • ผ่อนชำระนานสูงสุด 72 เดือน

คุณสมบัติผู้กู้

- ผู้สมัครมีอายุระหว่าง 20-60 ปี

- รายได้ขั้นต่ำ

  • 5,000 บาท สำหรับพนักงานประจำ (ได้รับการบรรจุเป็นพนักงานแล้ว)
  • 15,000 บาท สำหรับเจ้าของธุรกิจ

- มีหมายเลขโทรศัพท์ที่บ้านหรือที่ทำงานที่ติดต่อได้

 

สรุปสินเชื่อปิดบัตรเครดิตจาก 3 ธนาคาร

ออมสิน

สินเชื่อไทรทองอเนกประสงค์

ไม่เกิน 300,000-10,000,000 บาท

เป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

สูงสุด 25 ปี

กรุงไทย

สินเชื่ออเนกประสงค์ 5 Plus

ไม่เกิน 1 ล้านบาท

MRR+7% ต่อปี

สูงสุด 5 ปี

ไทยพาณิชย์

สินเชื่อบุคคล Speedy Loan

ไม่เกิน 5,000,000 บาท

ลดต้นลดดอก 25% ต่อปี

สูงสุด 6 ปี

 

จะเห็นได้ว่านอกจากการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านและสินเชื่อธุรกิจแล้ว ยังมีการรีไฟแนนซ์สำหรับหนี้บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด สินเชื่อส่วนบุคคล (หนี้บัตร) หรือที่เรียกว่าสินเชื่อปิดบัตรเครดิต โดยธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ให้การสนับสนุน

โดยเฉพาะลูกหนี้ที่มีวินัยทางการเงินและประวัติการชำระดี สามาถปิดสินเชื่อบัตรเครดิตหนี้เจ้าหนี้เดิมและย้ายไปใช้สินเชื่อของเจ้าหนี้ใหม่ที่ให้เงื่อนไขดีกว่า เช่น อัตราดอกเบี้ยถูกลง โดยนำหนี้ใหม่ไปชำระหนี้เดิมที่คงค้างอยู่ก่อน สามารถติดต่อขอสินเชื่อปิดบัตรเครดิตที่มีผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ให้บริการ เพื่อหาทางออกร่วมกัน รวมถึงวิธีการปรับโครงสร้างหนี้ได้ที่นี่ 

 

สนใจรับบทความดีดี อัปเดต ข่าวอสังหาริมทรัพย์ และ อ่านคู่มือซื้อขาย พร้อม รีวิวโครงการคอนโดฯ ใหม่ บ้านใหม่ หลากหลายทำเลและราคา รวมถึง ทำความรู้จักกับทำเลฮอตทั่วกรุง เพื่อเพิ่มความมั่นใจในการซื้อ-ขาย-เช่า

อ่านอะไรต่อดี

เครื่องคำนวณดอกเบี้ย & สินเชื่อ
Affordability Calculator Icon
ตรวจสอบยอดวงเงินกู้บ้านใหม่ที่คาดว่าคุณจะได้รับการพิจารณาจากแบงก์และยอดผ่อนชำระในแต่ละเดือน
Repayment Calculator Icon
คำนวณยอดผ่อนชำระต่อเดือนตามอัตราดอกเบี้ยของคุณด้วยเครื่องมือคำนวณสินเชื่อนี้
฿
Interest Rate And loan Icon
เพียงใส่ยอดเงินกู้ที่คุณต้องการ เราจะคำนวณให้คุณเห็นถึงยอดผ่อนชำระต่อเดือนตามระยะเวลาผ่อนและอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน

รับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญไม่ว่าคุณจะมีคำถามใด ๆ !

ใช้งานหมวด AskGuru เพื่อรับสิทธิพิเศษในการเข้าถึงคำตอบกว่าพันคำถามจากตัวแทนเอเยนท์และผู้เชี่ยวชาญของเรา 💬⭐👍