สินเชื่อเงินเดือนน้อย 5 วิธีกู้ซื้อบ้านผ่านง่าย เงินเดือนน้อยกู้ได้

เงินเดือนน้อย กู้ซื้อบ้านได้ไหม มีสินเชื่อเงินเดือนน้อยให้กู้ไหม และทำอย่างไรให้กู้ผ่าน คงเป็นคำถามคาใจสำหรับคนที่อยากซื้อบ้านแต่มีเงินเดือนน้อยหรืองบประมาณจำกัด ในการขอสินเชื่อสำหรับคนที่มีเงินเดือนน้อยจึงต้องมีการเตรียมตัวที่มากขึ้น

โดยในเบื้องต้นสามารถประเมินความพร้อมของตนเองก่อนยื่นกู้สินเชื่อบ้านกับธนาคาร มาดูว่าสินเชื่อเงินเดือนน้อยกู้ผ่านไหม กู้ได้เท่าไหร่ และ 5 วิธีที่ทำให้คนมีเงินเดือนน้อยขอสินเชื่อบ้านผ่านง่ายได้ที่นี่

ธนาคารพาณิชย์มีหลักการในการประเมินความสามารถในการผ่อน หรือการแบกรับภาระหนี้ของลูกหนี้ โดยต้องไม่เกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน ตัวอย่างเช่น กู้สินเชื่อเงินเดือนน้อย 20,000 บาท จะสามารถผ่อนบ้านสูงสุดได้ 8,000 บาท ซึ่งจะคำนวณโดยการนำเงินเดือน x 40% (สัดส่วนหนี้ที่มีได้สูงสุด) จะได้ผลลัพธ์เป็นความสามารถในการผ่อนบ้านในเบื้องต้น

วิธีนี้จะใช้ได้ในกรณีที่ไม่มีหนี้สินผ่อนชำระอื่น ๆ เช่น สินเชื่อเพื่อการศึกษา สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อรถยนต์ ซึ่งจะส่งผลให้ความสามารถในการผ่อนลดลง

นอกจากวิธีการคำนวณข้างต้น ยังสามารถใช้โปรแกรมคำนวณดอกเบี้ย & สินเชื่อของ DDproperty ที่สามารถคำนวณวงเงินกู้สูงสุด คำนวณยอดผ่อนต่อเดือน คำนวณอัตราดอกเบี้ยรายเดือน ได้สะดวกรวดเร็ว เพียงแค่กรอกข้อมูล ก็รู้ผลทันที

ประวัติการชำระหนี้ต่าง ๆ เป็นอีกหนึ่งปัจจัยในการกู้สินเชื่อเงินเดือนน้อย โดยทางธนาคารจะพิจารณาให้สินเชื่อกับผู้กู้ที่มีประวัติที่ดี ชำระหนี้ตรงเวลา และไม่มีประวัติติดแบล็คลิสต์

ดังนั้น ก่อนที่จะกู้ซื้อบ้าน-คอนโด ควรสร้างประวัติทางการเงินให้ดี มีหนี้สินอะไรอยู่ ควรจะผ่อนชำระให้ตรงเวลา เพื่อให้โอกาสในการกู้ผ่านมีสูงขึ้น หรือหากมีหนี้ก้อนไหนที่สามารถโปะหนี้ให้หมดได้ ให้รีบโปะหนี้ให้หมด เพราะจะทำให้ภาระในการผ่อนต่อเดือนลดลง รายได้ต่อเดือนเพิ่มขึ้น ทางธนาคารอาจพิจารณาให้สินเชื่อเงินเดือนน้อยกู้ในวงเงินที่มากขึ้นได้

ตรวจเครดิตบูโรด้วยตัวเองที่ไหนได้บ้าง

สินเชื่อเงินเดือนน้อยกู้ซื้อบ้าน ถ้าจะกู้ให้ผ่านก็ต้องอยู่ในวงเงินที่สามารถกู้ได้ เมื่อประเมินความสามารถในการผ่อนต่อเดือนแล้ว สำหรับคนเงินเดือนน้อยที่มองหาโครงการบ้านราคาไม่เกิน 1 ล้านบาทมีอยู่หลายโครงการ โดยอาจจะต้องขยับออกทำเลนอกเมือง หรือทำเลส่วนต่อขยายรถไฟฟ้า ซึ่งยังมีแปลงที่ดินเหลืออยู่สำหรับการพัฒนา เช่น บ้าน-คอนโดแถบชานเมืองหรือปริมณฑล หรือบ้านมือสองสภาพดี พร้อมเข้าอยู่ ในราคาเอื้อมถึง

โอกาสที่ธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อเงินเดือนน้อย หากโครงการบ้านที่เลือกไว้มีราคาสูงกว่าวงเงินที่สามารถกู้ ดังนั้นจึงจำเป็นอย่างยิ่งที่ผู้กู้ต้องเตรียมเงินก้อนไว้เพื่อเป็นเงินดาวน์ หากยังไม่มีเงินดาวน์

แม้ปัจจุบันธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) จะผ่อนคลายหลักเกณฑ์การกำกับดูแลสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย และสินเชื่ออื่นที่เกี่ยวเนื่องกับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย หรือมาตรการควบคุมสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (Loan-to-Value: LTV) เป็นการชั่วคราว ทำให้กู้บ้าน-คอนโดได้ 100% (ไม่ต้องวางเงินดาวน์) จนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2565 ซึ่งเป็นโอกาสของผู้มีความพร้อมในช่วงนี้ก็ตาม แต่จริง ๆ แล้ว จะเฉพาะกับโครงการสร้างเสร็จแล้วเท่านั้น และต้องผ่านการเห็นสมควรจะธนาคารที่ขอสินเชื่อด้วย

ดั้งนั้น ผู้กู้ขอสินเชื่อเงินเดือนน้อยที่ยังไม่ตกลงใจซื้อบ้าน-คอนโดในระหว่างนี้ก็ยังจำเป็นที่ต้องมีการวางแผนเก็บเงินออมไว้เป็นเงินดาวน์อยู่ดี

ถ้ากู้คนเดียวอาจไม่ผ่านหรือรายได้ไม่พอ การกู้ร่วมก็เป็นอีกหนึ่งทางออกสำหรับการขอสินเชื่อเงินเดือนน้อย โดยกู้ร่วม คือ การทำสัญญายื่นกู้สินเชื่อก้อนเดียวกัน เพื่อให้ทางธนาคารเห็นว่าจะมีอีกคนมาช่วยรับผิดชอบ หรือรับภาระหนี้ร่วมกัน เพิ่มความมั่นใจว่าจะสามารถผ่อนชำระได้ตามกำหนด ทำให้ขออนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้น โดยเฉพาะสินเชื่อสำหรับคนเดือนน้อย ซึ่งจะทำให้ได้วงเงินกู้สูงขึ้นน

โดยธนาคารหรือสถาบันการเงินจะอนุมัติสินเชื่อหรือไม่อนุมัติสินเชื่อนั้น จะนำข้อมูลของผู้กู้ร่วมมาร่วมพิจารณาด้วย เช่น รายได้ต่อเดือน ภาระหนี้สินที่มีอยู่ในความสามารถในการชำระหนี้ ประวัติในการชำระหนี้ และเมื่อได้รับการอนุมัติสินเชื่อเรียบร้อยแล้ว จะถือว่าผู้กู้หลักและผู้กู้ร่วมจะเป็นลูกหนี้ร่วมกัน โดยผู้กู้ร่วมต้องมีความสัมพันธ์ในเครือญาติหรือเป็นครอบครัวกับผู้กู้หลักเช่น พ่อ แม่ ลูก พี่น้อง สามี ภรรยา หรือญาติฝ่ายอื่น ๆ

กู้ได้วงเงินสูงสุดที่เท่าไหร่ จะคำนวณจากระยะเวลาการผ่อนชำระ และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้บ้าน ซึ่งตามระเบียบในการปล่อยสินเชื่อของธนาคารโดยทั่วไป หลักเกณฑ์ในการคำนวณเงินผ่อนบ้านคร่าว ๆ จะคิดล้านละ 7,000 บาทต่อเดือน ซึ่งรายจ่ายนี้ไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน สินเชื่อเงินเดือนน้อยกู้ได้เท่าไหร่ สามารถดูได้จากตารางประเมินเบื้องต้นด้านล่างนี้

หมายเหตุ: ตัวเลขโดยประมาณ

คนเงินเดือนน้อยก็มีโอกาสมีที่อยู่อาศัยของตนเองได้ ซึ่งถ้ามีการเตรียมความพร้อม ประเมินความสามารถในการผ่อน มีเงินเก็บออมส่วนหนึ่ง และรู้ขั้นตอนการซื้อบ้าน 7 เทคนิคก่อนยื่นกู้ธนาคารให้ผ่านฉลุย เพิ่มเติมก็มีโอกาสสูงที่ทางธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อสำหรับคนเงินเดือนน้อย ได้มีบ้านหรือคอนโดในโครงการที่เลือกไว้ได้ไม่ไกลเกินเอื้อม