เช็กติดแบล็คลิสต์ ใช้ประกอบการพิจารณาปล่อยสินเชื่อ เมื่อคุณคิดซื้อรถยนต์ ซื้อบ้าน ขอสินเชื่อให้ตนเอง หรือทำบัตรเครดิต ทางสถาบันการเงินหรือธนาคารจะขอดูข้อมูลเครดิตบูโร ซึ่งจะรวบรวมเครดิตต่าง ๆ ที่คุณเคยได้ทำธุรกรรมทางการเงินเอาไว้ และประมวลผลออกมาเป็นฐานข้อมูลเครดิตในภาพรวมสำหรับตัวคุณ ทำให้สามารถบอกได้ว่าคุณมีประวัติทางการเงินที่ไม่ดี ติดแบล็คลิสต์
โดยในการเช็กติดแบล็คลิสต์ เพื่อเตรียมความพร้อมก่อนกู้สินเชื่อ ปัจจุบันสามารถทำด้วยตนเองได้ในหลายช่องทาง
อ่านหัวข้อที่คุณสนใจ
เช็กติดแบล็คลิสต์ ติดเครดิตบูโร คืออะไร
บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด หรือ เครดิตบูโร คือ บริษัทที่ทำหน้าที่เกี่ยวกับการจัดเก็บข้อมูลประวัติของธุรกรรมทางการเงินทั้งหมดของคุณ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อบัตรเครดิต สินเชื่อบัตรกดเงินสด สินเชื่อกู้ซื้อบ้าน ผ่อนรถยนต์ และอื่น ๆ รวมถึงประวัติการกู้ ผ่อน จ่ายทั้งหมด
ดังนั้น ประวัติด้านการเงินของคุณเกี่ยวกับธุรกรรมต่าง ๆ จะถูกบันทึกและจัดเก็บข้อมูลไว้ทั้งหมดไม่ว่าจะเป็นประวัติที่ดี หรือเช็กติดแบล็คลิส ดูประวัติการผ่อนชำระหนี้ที่ผ่านมาเป็นอย่างไร
นอกจากคำว่า ติดแบล็คลิสต์ ที่มักได้ยินกันบ่อย ๆ แล้ว ยังมีคำว่า ติดเครดิตบูโร ซึ่งในความเป็นจริงแล้ว เครดิตบูโร หรือ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด เป็นเพียงตัวกลางที่ทำหน้าที่จัดเก็บข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมทางการเงินให้กับสถาบันต่าง ๆ ใช้เพื่อพิจารณาเกี่ยวกับการปล่อยหรือการอนุมัติสินเชื่อให้กับบุคคลที่มาขอยื่นกู้เท่านั้น
โดยสถาบันทางการเงินต่าง ๆ จะนำข้อมูลที่ได้เหล่านี้มาตรวจสอบดูพฤติกรรมการใช้เงินและวินัยในการผ่อนชำระหนี้ในแต่ละเดือน เพื่อให้แน่ใจว่าเมื่อทางสถาบันหรือธนาคารทำการอนุมัติปล่อยสินเชื่อให้กับบุคคลดังกล่าวแล้ว ผู้กู้สามารถผ่อนชำระหนี้ได้ตามข้อกำหนดในสัญญาการกู้ยืม
ดังนั้น ไม่ว่าจะเป็นคำว่า ติดแบล็คลิสต์ หรือ ติดเครดิตบูโร จึงเป็นเพียงคำนิยามของผู้ที่มีประวัติในการผ่อนชำระหนี้ที่ไม่ดีหรือผ่อนชำระหนี้ไม่ได้ตามข้อตกลงเท่านั้น ซึ่งไม่ได้มีการขึ้นบัญชีรายชื่อในระบบใด ๆ
เช็กติดแบล็คลิสต์ ตรวจเครดิตบูโร ณ ที่ทำการบริษัท (ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร)
ตามพระราชบัญญัติการประกอบธุรกิจข้อมูลเครดิต พ.ศ. 2545 มาตรา 25 เพื่อประโยชน์ในการคุ้มครองให้ความเป็นธรรมแก่เจ้าของข้อมูลให้เจ้าของข้อมูล มีสิทธิที่จะตรวจสอบข้อมูลของตนเอง
บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (เครดิตบูโร) ยินดีที่ให้คุณตรวจสอบข้อมูลได้ว่าติดเครดิตบูโรหรือไม่ เช็กติดแบล็คลิสหรือไม่ ค่าบริการ 100 บาท ภายใน 15 นาที
โดยที่ทำการบริษัท (ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร) มีดังนี้
1. ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร อาคารเดอะไนน์ ทาวเวอร์ส แกรนด์ พระราม 9 ชั้น 2 (โซนพลาซา)
– ใช้บัตรประชาชนของตนเอง
– อยู่ใกล้รถไฟฟ้า MRT พระราม 9 และอยู่ด้านหลังเซ็นทรัล พระราม 9
– เปิดให้บริการวันจันทร์-ศุกร์ ตั้งแต่เวลา 9.00-16.30 (หยุดวันหยุดนักขัตฤกษ์)
– สำหรับบุคคลธรรมดาของตนเอง และมอบอำนาจ/เครดิตสกอริ่ง (บุคคลธรรมดาและนิติบุคคล/นิติบุคคล/นิติบุคคล (มอบอำนาจ)/ชาวต่างชาติ
2. ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร สถานีรถไฟฟ้า BTS ศาลาแดง (ภายในสถานี)
– ใช้บัตรประชาชนของตนเอง
– เปิดให้บริการในวันจันทร์-ศุกร์ ตั้งแต่เวลา 9.00-18.00 น. (หยุดวันหยุดนักขัตฤกษ์)
– เฉพาะบุคคลธรรมดาของตนเองและมอบอำนาจ/เครดิตสกอริ่ง (บุคคลธรรมดา)/ชาวต่างชาติ
3. ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร ห้างเจ เวนิว (นวนคร) ชั้น 1
– ใช้บัตรประชาชนของตนเอง
– เปิดให้บริการในวันจันทร์-อาทิตย์ เวลา 9.00-18.00 น.
– เฉพาะบุคคลธรรมดาของตนเองและมอบอำนาจ/เครดิตสกอริ่ง (บุคคลธรรมดา)/ชาวต่างชาติ
ขั้นตอนการเช็กติดแบล็คลิสต์ ตรวจเครดิตบูโร
การเช็กติดแบล็คลิสต์ ตรวจเครดิตบูโร ณ ที่ทำการบริษัท (ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร) มีขั้นตอนดังต่อไปนี้
1. เจ้าของข้อมูลมาติดต่อด้วยตนเอง แสดงเอกสารหลักฐาน ดังนี้
กรณีบุคคลธรรมดา
– บัตรประจำตัวประชาชนหรือหนังสือเดินทางหรือบัตรประจำตัวบุคคลต่างด้าวตัวจริงนำมาแสดง
กรณีนิติบุคคล
– สำเนาหนังสือรับรองของนิติบุคคลที่รับรองไว้ไม่เกิน 3 เดือน และลงนามรับรองความถูกต้องโดยกรรมการผู้มีอำนาจ
– สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนหรือสำเนาหนังสือเดินทางของกรรมการผู้มีอำนาจ และลงนามรับรองความถูกต้อง พร้อมตัวจริงนำมาแสดง
– ตราประทับของนิติบุคคล (ถ้ามี) เพื่อใช้ประกอบการยื่นขอคำขอตรวจสอบข้อมูลเครดิต
2. เจ้าของข้อมูลมอบอำนาจให้บุคคลอื่นมาดำเนินการแทน แสดงเอกสารหลักฐานดังนี้
กรณีบุคคลธรรมดา
– หนังสือมอบอำนาจบุคคลธรรมดา กรอกรายละเอียดและลงนามให้สมบูรณ์ครบถ้วน
– สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนของผู้มอบอำนาจ และลงนามรับรองความถูกต้อง พร้อมตัวจริงมาแสดง
– สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนของผู้รับมอบอำนาจ และลงนามรับรองความถูกต้อง พร้อมตัวจริงมาแสดง
กรณีนิติบุคคล
– หนังสือมอบอำนาจนิติบุคคล กรอกรายละเอียดและลงนามให้สมบูรณ์ครบถ้วน
– สำเนาหนังสือรับรองของนิติบุคคล ที่รับรองไว้ไม่เกิน 3 เดือน และลงนามรับรองความถูกต้องโดยกรรมการผู้มีอำนาจประทับตราของนิติบุคคล (ถ้ามี)
– สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนหรือสำเนาหนังสือเดินทางของกรรมการผู้มีอำนาจลงนามและลงนามรับรองความถูกต้องพร้อมตัวจริงนำมาแสดง
– สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนหรือสำเนาหนังสือเดินทางของผู้รับมอบอำนาจ และลงนามรับรองความถูกต้องพร้อมตัวจริงนำมาแสดง
หมายเหตุ: ยื่นเอกสารในข้อ 1 และชำระค่าธรรมเนียมในการตรวจสอบข้อมูลเครดิตต่อเจ้าหน้าที่ของบริษัท
เจ้าของข้อมูลสามารถขอรับรายงานภายในวันยื่นคำขอหรือยื่นความจำนงให้จัดส่งรายงานทางไปรษณีย์ลงทะเบียน (กรณีให้จัดส่งทางไปรษณีย์ลงทะเบียน ฉบับละ 20 บาท)
กู้ซื้อบ้านแม้ติดเครดิตบูโร
แม้จะติดเครดิตบูโร แต่ก็ยังมีโอกาสกู้ซื้อบ้านได้เช่นกัน ดูได้ที่นี่
เช็กติดแบล็คลิสต์ ตรวจเครดิตบูโรด้วยตัวเอง (ตู้คีออส) รับรายงานทางอีเมล ได้ทันที
บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (เครดิตบูโร) เปิดให้บริการตู้ตรวจเครดิตบูโรด้วยตนเอง (ตู้คีออส) สามารถรอรับรายงานเครดิตบูโร รายงานเครดิตบูโรและเครดิตสกอริ่ง รายงานเครดิตบูโรแบบสรุป รูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ (E-Credit report) ทางอีเมลได้ทันที หรือรับรายงานรูปแบบเอกสารที่เคาน์เตอร์ก็ได้อีกด้วย
1. ศูนย์ตรวจข้อมูลเครดิต อาคาร เดอะไนน์ ทาวเวอร์ส แกรนด์ พระรามเก้า ชั้น 2 (โซนพลาซา) อยู่ใกล้สถานีรถไฟฟ้าใต้ดิน MRT พระราม 9 และอยู่ด้านหลังห้างเซ็นทรัล พระราม 9
2. ศูนย์ตรวจข้อมูลเครดิต ห้างเจ-เวนิว (นวนคร) ชั้น 1
3. สถานีกลางกรุงเทพอภิวัฒน์ (สถานีกลางบางซื่อ) ด้านหลังเคาน์เตอร์ประชาสัมพันธ์ ประตูทางเข้า 1 จุดติดตั้งนาฬิกาประจำสถานี หรือนาฬิกาหน้าปัดหมายเลข ๙)
4. อาคารสาธรนครทาวเวอร์ ชั้น 1 โซนตู้เอทีเอ็ม รถไฟฟ้า BTS ช่องนนทรี ทางออก 2
5. ศูนย์การเรียนรู้ธนาคารแห่งประเทศไทย (อาคาร A) ชั้น 2 โถงต้อนรับเยื้องจุดสอบถาม
6. อาคารสหกรณ์ข้าราชการสหกรณ์ จำกัด ชั้น 1
12 ขั้นตอน เช็กติดแบล็คลิสต์ เช็กเครดิตบูโร ด้วยตนเอง (ตู้คีออส)
1. ศึกษาข้อกำหนดและเงื่อนไขก่อนใช้บริการ
2. เสียบบัตรประชาชนตนเอง
3. สแกนหน้ายืนยันตัวตน
4. เลือกประเภทรายงานที่ท่านต้องการตรวจสอบ
5. กรอกหมายเลขโทรศัพท์มือถือของท่าน เพื่อรับรหัส OTP
6. กรอกรหัส OTP 6 หลัก
7. เลือกการรับรายงาน
8. กรณีเลือกรับทางอีเมล ให้กรอกอีเมลของท่าน
9. รอรับรายงานทางอีเมลของท่าน (จัดส่งรูปแบบ e-Credit Report)
10. ส่งรหัสผ่านเปิดรายงานให้ทาง SMS ตามหมายเลขโทรศัพท์มือถือของท่าน
11. รอรับรายงานทางอีเมลและนำบัตรประชาชนออก
12. กรณีเลือกพิมพ์รายงาน รอรับรายงาน และนำบัตรประชาชนออก
เช็กติดแบล็คลิสต์ เครดิตบูโรออนไลน์
1. กรุงเทพฯ และต่างจังหวัด แบบส่งรายงานรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ (NCB e-Credit Report) ทางอีเมล
ได้ทันที
- ผ่านโมบายแบงกิ้ง ธนาคารกรุงเทพ บริการตรวจรายงานข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอริ่ง
- ผ่านโมบายแอปพลิเคชัน "KKP Mobile" ธนาคารเกียรตินาคินภัทร บริการตรวจรายงานข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอริ่ง
- ผ่านโมบายแอปพลิเคชัน "TLT Simply" บริษัท โตโยต้า ลิสซิ่ง (ประเทศไทย) จำกัด บริการตรวจรายงานข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอริ่ง
ภายใน 24 ชั่วโมง (เป็นไปตามเงื่อนไขที่เครดิตบูโรกำหนด)
- ผ่านโมบายแอปพลิเคชัน "Krungthai Next" ธนาคารกรุงไทย บริการตรวจรายงานข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอริ่ง
- ผ่านโมบายแอปพลิเคชัน "MyMo" ธนาคารออมสิน บริการตรวจรายงานข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอริ่ง
- ผ่านโมบายแอปพลิเคชัน "BAAC Mobile" ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร บริการตรวจรายงานข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอริ่ง
- ผ่านโมบายแอปพลิเคชัน "ttb touch" ธนาคารทหารไทยธนชาต บริการตรวจรายงานข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอริ่ง
- ผ่านเป๋าตังเปย์ บนแอปพลิเคชันเป๋าตัง บริการตรวจรายงานข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอริ่ง
- ผ่านโมบายแอปพลิเคชัน "Flash Express" Flash Money บริการตรวจรายงานข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอริ่ง
ภายใน 3 วันทำการ
- ผ่านโมบายแอปพลิเคชัน SME D BANK ธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย (กรณีที่เป็นลูกค้าที่มีสินเชื่อและบัญชีเงินฝากแล้ว) บริการตรวจรายงานข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอริ่ง
2. กรุงเทพฯ และต่างจังหวัด แบบส่งรายงานกลับไปให้ทางไปรษณีย์ลงทะเบียน ภายใน 7 วันทำการ (ค่าบริการ 150 บาท)
ช่องทางที่ 1 เคาน์เตอร์ธนาคาร (ทุกสาขา) ธนาคารกรุงศรีอยุธยา, ธนาคารกรุงไทย, ธนาคารอาคารสงเคราะห์, ธนาคารแลนด์แอนด์เฮ้าส์, ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร (ธ.ก.ส.) และธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย (ธพว. หรือ SME D Bank)
- รายงานข้อมูลเครดิต เฉพาะบุคคลธรรมดาของตนเอง
- แจ้งเจ้าหน้าที่ ที่เคาน์เตอร์ พร้อมยื่นบัตรประชาชนของตนเอง
ช่องทางที่ 2 ใช้บัตร ATM ธนาคารกรุงไทย และธนาคารไทยพาณิชย์
- รายงานข้อมูลเครดิต เฉพาะบุคคลธรรมดาของตนเอง
- มีบัตรของธนาคารไหน ใช้ตู้ ATM ธนาคารนั้น
- ทำรายการผ่านหน้าจอ (เมนู ตรวจเครดิตบูโร)
ช่องทางที่ 3 ใช้โมบาย แอปพลิเคชัน สำหรับผู้ที่ลงทะเบียน โมบายแบงก์กิ้ง ธนาคารกรุงไทย, ธนาคารออมสิน, ธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย, ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร, ธนาคารทหารไทยธนชาต, เป๋าตัง และ Flash Express
- รายงานข้อมูลเครดิต บุคคลธรรมดาของตนเอง และเครดิตสกอริ่ง บุคคลธรรมดา
- ทำรายการผ่านธนาคาร บนโทรศัพท์มือถือ
ช่องทางที่ 4 แอปพลิเคชัน Krungsri App และกรุงศรีออนไลน์ (ธนาคารกรุงศรีอยุธยา)
- รายงานข้อมูลเครดิต เฉพาะบุคคลธรรมดาของตนเอง
ช่องทางที่ 5 ที่ทำการไปรษณีย์ ณ ที่ทำการไปรษณีย์และเคาน์เตอร์บริการไปรษณีย์ทุกแห่งทั่วประเทศ
- เฉพาะบุคคลธรรมดาของตนเอง
- สอบถามเพิ่มเติมได้ที่ THP Contact Center โทร. 1545 หรือ www.thailandpost.co.th
เบี้ยวหนี้บัตรเครดิต
ก่อนคิดเบี้ยวหนี้บัตรเครดิต ควรรู้ 6 เรื่องนี้
ขอสินเชื่อไม่ผ่าน เช็กติดแบล็คลิสต์หรือไม่ ตรวจเครดิตบูโรฟรี
หากคุณถูกปฏิเสธหรือไม่ให้สินเชื่อจากสถาบันการเงินโดยมีการอ้างว่าเป็นเพราะ "เครดิตบูโร"
ตาม พ.ร.บ.การประกอบธุรกิจข้อมูลเครดิต พ.ศ. 2545 ซึ่งเป็นกฎหมายคุ้มครองและให้ความเป็นธรรมแก่เจ้าของข้อมูล กำหนดให้คุณมีสิทธิที่จะรับทราบเหตุแห่งการปฏิเสธคำขอสินเชื่อหรือบริการจากสถาบันการเงิน โดยคุณสามารถตรวจเครดิตบูโรฟรีได้ ตามจุดที่ให้บริการต่าง ๆ ข้างต้น
เพียงนำหลักฐาน ได้แก่ บัตรประชาชนตัวจริงของตนเอง และหนังสือปฏิเสธสินเชื่อที่อ้างว่าเป็นเพราะเครดิตบูโรมาแสดง (ยื่นคำขอภายใน 30 วัน นับจากวันที่ในหนังสือแจ้งปฏิเสธ)
อย่างไรก็ตาม ในเรื่องของเครดิตบูโรนั้นจะเก็บรวบรวมประวัติการชำระสินเชื่อย้อนหลังของคุณ ไม่เกิน 24 เดือน ดังนั้น ข้อมูลการชำระเงินต่าง ๆ ของคุณจะแสดงในนี้ทั้งหมดภายใน 24 เดือนที่ผ่านมา ถ้าคุณชำระเงินตรงตามกำหนด ไม่มีการจ่ายล่าช้า หรือผิดนัดชำระก็ไม่น่าจะมีอะไรต้องห่วงหรือกังวลว่าจะติดแบล็คลิสต์
ส่วนใครที่ชำระล่าช้า หรือขาดการชำระ แม้เพียงงวดเดียว คุณก็จะเสียประวัติ หรือติดเครดิตบูโร หรือติดแบล็คลิสต์ที่มักพูดติดปากกัน เมื่อมีประวัติผิดนัดชำระแล้วคิดจะกู้หรือทำอะไรก็ลำบาก เพราะกว่าจะหลุดแบล็คลิสต์ก็ใช้เวลาประมาณ 3 ปี ซึ่งจะทำให้คุณพลาดโอกาสดี ๆ ทั้งการซื้อบ้าน หรืออื่น ๆ เพราะฉะนั้นจึงควรมีวินัยทางการเงินก่อนที่จะเป็นหนี้
เรื่องข้างต้นเรียบเรียงโดย วัชระ วงศ์สง่า Content Writer ประจำเว็บไซต์ DDproperty.com หากมีคำถามเพิ่มเติมสามารถติดต่อได้ที่ kittikom@ddproperty.com
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ข้อมูลนี้จัดทำขึ้นเพื่อเป็นข้อมูลทั่วไปเท่านั้น DDproperty by PropertyGuru ซึ่งอยู่ภายใต้การดูแลของบริษัท ออลพร็อพเพอร์ตี้ มีเดีย จำกัด ไม่สามารถรับรองหรือรับประกันเกี่ยวกับข้อมูล รวมทั้งไม่สามารถรับรองหรือรับประกันใด ๆ เกี่ยวกับความเหมาะสม สำหรับวัตถุประสงค์เฉพาะใด ๆ ของข้อมูล ตามขอบเขตสูงสุดที่กฎหมายอนุญาต แม้ว่าเราได้พยายามอย่างเต็มที่ เพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ถูกต้อง เชื่อถือได้ และครบถ้วน ณ เวลาที่เขียน แต่ข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ไม่ควรนำไปใช้ในการตัดสินใจทางการเงิน, การลงทุนอสังหาริมทรัพย์ หรือทางกฎหมายทันที ผู้อ่านไม่ควรใช้ข้อมูลในบทความ แทนคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการฝึกอบรมซึ่งสามารถพิจารณาข้อเท็จจริงและสถานการณ์ส่วนตัวของคุณได้ ทั้งนี้ เราไม่สามารถรับผิดชอบใด ๆ หากคุณเลือกที่จะนำข้อมูลไปใช้เพื่อประกอบการตัดสินใจ