เช็กเครดิตบูโรด้วยตัวเองมีความสำคัญเป็นอย่างมาก ในเรื่องของระบบทางการเงิน เพราะเป็นการเก็บรวบรวมเครดิตต่าง ๆ ที่คุณเคยได้ทำธุรกรรมทางการเงิน และรวบรวมประมวลผลเป็นฐานข้อมูลเครดิตในภาพรวมสำหรับตัวคุณนั่นเอง
เมื่อคุณคิดจะขอกู้ซื้อรถยนต์ ซื้อบ้าน ขอสินเชื่อให้ตนเอง หรือทำบัตรเครดิต ทางสถาบันการเงินก็จะมาดูข้อมูลเหล่านี้ และมีการตรวจสอบว่าคุณเคยมีประวัติไม่ดีทางการเงินหรือไม่ เพื่อประกอบการพิจารณาในการปล่อยสินเชื่อ ลองมาดูวิธีเช็กเครดิตบูโรด้วยตัวเองได้ที่นี่
อ่านหัวข้อที่คุณสนใจ
- เครดิตบูโรคืออะไร
- บริการเช็กเครดิตบูโร ณ ที่ทำการบริษัท (ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร)
- วิธีเช็กเครดิตบูโรด้วยตัวเองผ่านตู้คีออส
- ขอสินเชื่อไม่ผ่าน ตรวจเครดิตบูโรฟรี
เครดิตบูโรคืออะไร ติดเครดิตบูโร-แบล็กลิสต์มีจริงไหม
เครดิตบูโร คือ “บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด” ซึ่งเป็นบริษัทที่ทำหน้าที่เกี่ยวกับการจัดเก็บข้อมูลประวัติของธุรกรรมทางการเงินทั้งหมดของคุณ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อบัตรเครดิต สินเชื่อบัตรกดเงินสด สินเชื่อกู้ซื้อบ้าน ผ่อนรถยนต์ และอื่น ๆ รวมถึงประวัติการกู้ ผ่อน จ่ายทั้งหมดของเรานั่นเอง
ดังนั้น ประวัติด้านการเงินของคุณเกี่ยวกับธุรกรรมต่าง ๆ จะถูกบันทึกและจัดเก็บข้อมูลไว้ทั้งหมดไม่ว่าจะเป็นประวัติที่ดีหรือประวัติที่ไม่ดีก็ตาม
โดยคำที่คนมักเข้าใจผิด ซึ่งมักได้ยินบ่อย ๆ คือ "ติดเครดิตบูโร" หรือ "ติดแบล็กลิสต์" แต่ในความเป็นจริงแล้ว "เครดิตบูโร หรือ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด" เป็นเพียงตัวกลางที่ทำหน้าที่จัดเก็บข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมทางการเงินให้กับสถาบันต่าง ๆ ใช้เพื่อพิจารณาเกี่ยวกับการปล่อยหรือการอนุมัติสินเชื่อให้กับบุคคลที่มาขอยื่นกู้เท่านั้น
โดยสถาบันทางการเงินต่าง ๆ จะนำข้อมูลที่ได้เหล่านี้มาตรวจสอบดูพฤติกรรมการใช้เงินและวินัยในการผ่อนชำระหนี้ในแต่ละเดือน เพื่อให้แน่ในว่า เมื่อทางสถาบันหรือธนาคารทำการอนุมัติปล่อยสินเชื่อให้กับบุคคลดังกล่าวแล้ว ผู้กู้สามารถผ่อนชำระหนี้ได้ตามข้อกำหนดในสัญญาการกู้ยืม
ดังนั้น การ "ติดเครดิตบูโร" หรือ "ติดแบล็กลิสต์" จึงเป็นเพียงคำนิยามของ "ผู้ที่มีประวัติในการผ่อนชำระหนี้ที่ไม่ดีหรือผ่อนชำระหนี้ไม่ได้ตามข้อตกลง" เท่านั้น ซึ่งไม่ได้มีการขึ้นบัญชีรายชื่อในระบบใด ๆ
บริการเช็กเครดิตบูโร ณ ที่ทำการบริษัท (ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร)
ตามพระราชบัญญัติการประกอบธุรกิจข้อมูลเครดิต พ.ศ. 2545 มาตรา 25 เพื่อประโยชน์ในการคุ้มครองให้ความเป็นธรรมแก่เจ้าของข้อมูลให้เจ้าของข้อมูล มีสิทธิที่จะตรวจสอบข้อมูลของตน โดยบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (เครดิตบูโร) ยินดีที่ให้คุณตรวจสอบข้อมูลได้ว่าติดเครดิตบูโรหรือไม่ โดยที่ทำการบริษัท (ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร) มีดังนี้
1. ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร อาคารเดอะไนน์ ทาวเวอร์ส แกรนด์ พระรามเก้า ชั้น 2 (โซนพลาซา)
– เปิดให้บริการในวันจันทร์-ศุกร์ ตั้งแต่เวลา 9.00-16.30 (หยุดวันหยุดนักขัตฤกษ์)
– สำหรับบุคคลธรรมดาของตนเอง และมอบอำนาจ/เครดิตสกอริ่ง (บุคคลธรรมดาและนิติบุคคล/นิติบุคคล/นิติบุคคล (มอบอำนาจ)/ชาวต่างชาติทั้งนี้ สำหรับนิติบุคคลยังใช้บริการผ่านไปรษณีย์ลงทะเบียนได้ด้วย
2. เครดิตบูโรคาเฟ่ อาคารเพิร์ล แบงก์ค็อก ชั้น 3 (โซนธนาคาร) (บีทีเอส อารีย์ ทางออก 1)
– เปิดให้บริการในวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 9.00-18.00 น. (หยุดวันหยุดนักขัตฤกษ์)
– เฉพาะบุคคลธรรมดาของตนเองและมอบอำนาจ/เครดิตสกอริ่ง (บุคคลธรรมดา)/ชาวต่างชาติ
3. ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร สถานีรถไฟฟ้า BTS ศาลาแดง (ภายในสถานี)
– เปิดให้บริการในวันจันทร์-ศุกร์ ตั้งแต่เวลา 9.00-18.00 น. (หยุดวันหยุดนักขัตฤกษ์)
– เฉพาะบุคคลธรรมดาของตนเองและมอบอำนาจ/เครดิตสกอริ่ง (บุคคลธรรมดา)/ชาวต่างชาติ
4. ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร-ท่าวังหลัง บริเวณทางเข้า-ออกท่าเรือ และใกล้ประตู 8 ของโรงพยาบาลศิริราช
– เปิดให้บริการในวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 9.00-18.00 น.
– เฉพาะบุคคลธรรมดาของตนเองและมอบอำนาจ/เครดิตสกอริ่ง (บุคคลธรรมดา)/ชาวต่างชาติ
5. ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร-สถานีรถไฟฟ้า BTS หมอชิต (ภายในสถานี)
– เปิดให้บริการในวันจันทร์-อาทิตย์ เวลา 9.00-18.00 น.
– เฉพาะบุคคลธรรมดาของตนเองและมอบอำนาจ/เครดิตสกอริ่ง (บุคคลธรรมดา)/ชาวต่างชาติ
6. ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร ห้างเจ เวนิว (นวนคร) ชั้น 3 ติดประกันสังคม
– เปิดให้บริการในวันจันทร์-อาทิตย์ เวลา 9.00-18.00 น.
– เฉพาะบุคคลธรรมดาของตนเองและมอบอำนาจ/เครดิตสกอริ่ง (บุคคลธรรมดา)/ชาวต่างชาติ
ขั้นตอนการตรวจเครดิตบูโร
การตรวจเครดิตบูโร ณ ที่ทำการบริษัท (ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร) มีขั้นตอนดังต่อไปนี้
1. เจ้าของข้อมูลมาติดต่อด้วยตนเอง แสดงเอกสารหลักฐาน ดังนี้
กรณีบุคคลธรรมดา
– บัตรประจำตัวประชาชนหรือหนังสือเดินทางหรือบัตรประจำตัวบุคคลต่างด้าวตัวจริงนำมาแสดง
กรณีนิติบุคคล
– สำเนาหนังสือรับรองของนิติบุคคลที่รับรองไว้ไม่เกิน 3 เดือน และลงนามรับรองความถูกต้องโดยกรรมการผู้มีอำนาจ
– สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนหรือสำเนาหนังสือเดินทางของกรรมการผู้มีอำนาจ และลงนามรับรองความถูกต้อง พร้อมตัวจริงนำมาแสดง
– ตราประทับของนิติบุคคล (ถ้ามี) เพื่อใช้ประกอบการยื่นขอคำขอตรวจสอบข้อมูลเครดิต
2. เจ้าของข้อมูลมอบอำนาจให้บุคคลอื่นมาดำเนินการแทน แสดงเอกสารหลักฐานดังนี้
กรณีบุคคลธรรมดา
– หนังสือมอบอำนาจบุคคลธรรมดา กรอกรายละเอียดและลงนามให้สมบูรณ์ครบถ้วน
– สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนของผู้มอบอำนาจ และลงนามรับรองความถูกต้อง พร้อมตัวจริงมาแสดง
– สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนของผู้รับมอบอำนาจ และลงนามรับรองความถูกต้อง พร้อมตัวจริงมาแสดง
กรณีนิติบุคคล
– หนังสือมอบอำนาจนิติบุคคล กรอกรายละเอียดและลงนามให้สมบูรณ์ครบถ้วน
– สำเนาหนังสือรับรองของนิติบุคคล ที่รับรองไว้ไม่เกิน 3 เดือน และลงนามรับรองความถูกต้องโดยกรรมการผู้มีอำนาจประทับตราของนิติบุคคล (ถ้ามี)
– สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนหรือสำเนาหนังสือเดินทางของกรรมการผู้มีอำนาจลงนามและลงนามรับรอบความถูกต้องพร้อมตัวจริงนำมาแสดง
– สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนหรือสำเนาหนังสือเดินทางของผู้รับมอบอำนาจ และลนามรับรองความถูกต้องพร้อมตัวจริงนำมาแสดง
หมายเหตุ: ยื่นเอกสารในข้อ 1 และชำระค่าธรรมเนียมในการตรวจสอบข้อมูลเครดิตต่อเจ้าหน้าที่ของบริษัท
เจ้าของข้อมูลสามารถขอรับรายงานภายในวันยื่นคำขอหรือยื่นความจำนงให้จัดส่งรายงานทางไปรษณีย์ลงทะเบียน (กรณีให้จัดส่งทางไปรษณีย์ลงทะเบียน ฉบับละ 20 บาท)
แก้ปัญหากู้ซื้อบ้านได้ง่าย ๆ แม้ติดเครดิตบูโร
แม้จะติดเครดิตบูโร แต่ก็ยังมีโอกาสกู้ซื้อบ้านได้เช่นกัน ดูได้ที่นี่
วิธีเช็กเครดิตบูโรด้วยตัวเองผ่านตู้คีออส
บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (เครดิตบูโร) เปิดให้บริการตู้ตรวจเครดิตบูโรด้วยตนเอง (ตู้คีออส) โดยตู้ตรวจเครดิตบูโรด้วยตนเอง (ตู้คีออส) สามารถรอรับรายงานเครดิตบูโร รายงานเครดิตบูโรและเครดิตสกอริ่ง รายงานเครดิตบูโรแบบสรุป รูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ (E-Credit report) ทางอีเมลได้ทันที หรือรับรายงานรูปแบบเอกสารที่เคาน์เตอร์ก็ได้อีกด้วย
12 ขั้นตอนเช็กเครดิตบูโร ด้วยตนเอง (ตู้คีออส)
1. ศึกษาข้อกำหนดและเงื่อนไขก่อนใช้บริการ
2. เสียบบัตรประชาชนตนเอง
3. สแกนหน้ายืนยันตัวตน
4. เลือกประเภทรายงานที่ท่านต้องการตรวจสอบ
5. กรอกหมายเลขโทรศัพท์มือถือของท่าน เพื่อรับรหัส OTP
6. กรอกรหัส OTP 6 หลัก
7. เลือกการรับรายงาน
8. กรณีเลือกรับทางอีเมล ให้กรอกอีเมลของท่าน
9. รอรับรายงานทางอีเมลของท่าน (จัดส่งรูปแบบ e-Credit Report)
10. ส่งรหัสผ่านเปิดรายงานให้ทาง SMS ตามหมายเลขโทรศัพท์มือถือของท่าน
11. รอรับรายงานทางอีเมลและนำบัตรประชาชนออก
12. กรณีเลือกพิมพ์รายงาน รอรับรายงาน และนำบัตรประชาชนออก
เช็กเครดิตบูโรออนไลน์
1. แบบส่งรายงานทางอีเมลภายใน 3 วันทำการ ส่งรายงานรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ (NCB e-Credit Report) ค่าบริการ 150 บาท
- ผ่านโมบายแอปพลิเคชัน "KKP Mobile" รับข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอริ่งทางอีเมล ได้ทันที ข้อมูลเพิ่มเติม โทร. 02-165-5555
- ผ่านโมบายแอปพลิเคชัน "TTB TOUCH" ข้อมูลเพิ่มเติม โทร. 1558
- ผ่านโมบายแอปพลิเคชัน "Krungthai Next" รับข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอริ่งทางอีเมล ภายใน 24 ชั่วโมง (เป็นไปตามเงื่อนไขที่เครดิตบูโรกำหนด) ข้อมูลเพิ่มเติม โทร. 02-111-1111
2. แบบส่งรายงานกลับไปให้ทางไปรษณีย์ลงทะเบียน ภายใน 7 วันทำการ (ค่าบริการ 150 บาท)
ช่องทางที่ 1 เคาน์เตอร์ธนาคาร (ทุกสาขา) กรุงศรี, กรุงไทย, ธอส., แลนด์แอนด์เฮ้าส์ และ ธ.ก.ส.
- แจ้งเจ้าหน้าที่ ที่เคาน์เตอร์ พร้อมยื่นบัตรประชาชนของตนเอง
ช่องทางที่ 2 ใช้บัตร ATM กรุงไทย, ไทยพาณิชย์
- มีบัตรของธนาคารไหน ใช้ตู้ ATM ธนาคารนั้น
- ทำรายการผ่านหน้าจอ (เมนู ตรวจเครดิตบูโร)
ช่องทางที่ 3 ใช้โมบาย แอปพลิเคชัน สำหรับผู้ที่ลงทะเบียน ธนาคารมือถือกรุงไทย, ทีทีบี, เกียรตินาคินภัทร
- ทำรายการผ่านธนาคาร บนโทรศัพท์มือถือ
ช่องทางที่ 4 ใช้บริการธนาคารออนไลน์ กรุงศรี, กรุงไทย
- มีบัญชีธนาคาร / ทำรายการผ่านเว็บไซต์
ช่องทางที่ 5 ที่ทำการไปรษณีย์ ณ ที่ทำการไปรษณีย์และเคาน์เตอร์บริการไปรษณีย์ทุกแห่งทั่วประเทศ
สอบถามเพิ่มเติมได้ที่ THP Contact Center โทร. 1545 หรือ www.thailandpost.co.th
6 เรื่องแย่ต้องเจอแน่ เมื่อคิดเบี้ยวหนี้บัตรเครดิต
ก่อนคิดเบี้ยวหนี้บัตรเครดิต ควรรู้ 6 เรื่องนี้
ขอสินเชื่อไม่ผ่าน ตรวจเครดิตบูโรฟรี
หากคุณถูกปฏิเสธหรือไม่ให้สินเชื่อจากสถาบันการเงินโดยมีการอ้างว่าเป็นเพราะ "เครดิตบูโร"
ตาม พ.ร.บ.การประกอบธุรกิจข้อมูลเครดิต พ.ศ. 2545 ซึ่งเป็นกฎหมายคุ้มครองและให้ความเป็นธรรมแก่เจ้าของข้อมูล กำหนดให้คุณมีสิทธิที่จะรับทราบเหตุแห่งการปฏิเสธคำขอสินเชื่อหรือบริการจากสถาบันการเงิน โดยคุณสามารถตรวจเครดิตบูโรฟรีได้ ตามจุดที่ให้บริการต่าง ๆ ข้างต้น
เพียงนำหลักฐาน ได้แก่ บัตรประชาชนตัวจริงของตนเอง และหนังสือปฏิเสธสินเชื่อที่อ้างว่าเป็นเพราะเครดิตบูโรมาแสดง (ยื่นคำขอภายใน 30 วัน นับจากวันที่ในหนังสือแจ้งปฏิเสธ)
อย่างไรก็ตาม ในเรื่องของเครดิตบูโรนั้นจะเก็บรวบรวมประวัติการชำระสินเชื่อย้อนหลังของคุณ ไม่เกิน 24 เดือน ดังนั้น ข้อมูลการชำระเงินต่าง ๆ ของคุณจะแสดงในนี้ทั้งหมดภายใน 24 เดือนที่ผ่านมา ถ้าคุณชำระเงินตรงตามกำหนด ไม่มีการจ่ายล่าช้า หรือผิดนัดชำระก็ไม่น่าจะมีอะไรต้องห่วงหรือกังวลว่าจะติดแบล็กลิสต์
ส่วนใครที่ชำระล่าช้า หรือขาดการชำระ แม้เพียงงวดเดียว คุณก็จะเสียประวัติ หรือติดเครดิตบูโร หรือติดแบล็กลิสต์ที่มักพูดติดปากกัน เมื่อมีประวัติผิดนัดชำระแล้วคิดจะกู้หรือทำอะไรก็ลำบาก เพราะกว่าจะหลุดก็ใช้เวลาประมาณ 3 ปี ซึ่งจะทำให้คุณพลาดโอกาสดี ๆ ทั้งการซื้อบ้าน หรืออื่น ๆ เพราะฉะนั้นจึงควรมีวินัยทางการเงินก่อนที่จะเป็นหนี้
เรื่องข้างต้นเรียบเรียงโดย วัชระ วงศ์สง่า Content Writer ประจำเว็บไซต์ DDproperty.com หากมีคำถามเพิ่มเติมสามารถติดต่อได้ที่ kittikom@ddproperty.com
สนใจรับบทความดีดี อัปเดต ข่าวอสังหาริมทรัพย์ และ อ่านคู่มือซื้อขาย พร้อม รีวิวโครงการคอนโดฯ ใหม่ บ้านใหม่ หลากหลายทำเลและราคา รวมถึง ทำความรู้จักกับทำเลฮอตทั่วกรุง เพื่อเพิ่มความมั่นใจในการซื้อ-ขาย-เช่า