6 ทางลัดปลดหนี้นอกระบบ และสินเชื่อปิดหนี้นอกระบบ

DDproperty Editorial Team
6 ทางลัดปลดหนี้นอกระบบ และสินเชื่อปิดหนี้นอกระบบ
หนี้นอกระบบ หมายถึง หนี้ที่เกิดจากการกู้ยืมเงินกันเองในระหว่างประชาชนโดยไม่ได้กู้ยืมเงินจากสถาบันการเงิน เนื่องจากเป็นวิธีการที่สะดวกและสามารถหาแหล่งเงินได้โดยง่าย ซึ่งต่างจากการกู้เงินจากสถาบันการเงินที่มีหลักเกณฑ์การกู้ที่ยุ่งยาก
โดยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้นอกระบบจะอยู่ที่ 5-20% ต่อเดือน หรือคิดเป็น 60-240% ต่อปี ในขณะที่หากกู้กับสถาบันการเงินดอกเบี้ยสูงสุดอยู่ที่ 28% ต่อปี
อ่านหัวข้อที่คุณสนใจ

คนมักกู้นอกระบบไปทำอะไร

“เงินสดทันใจ ได้ชัวร์ อนุมัติไว” หนึ่งในโฆษณาของเงินกู้นอกระบบที่ทำให้คนหลงเชื่อตกหลุมพลางมานักต่อนักแล้ว เหตุผลต่าง ๆ ที่คนมักกู้นอกระบบคือ เพื่ออุปโภคบริโภค ค่ารักษาพยาบาล ค่าเล่าเรียนลูก ลงทุนในกิจการ ชำระหนี้เดิม ค้ำประกันให้บุคคลอื่น การพนัน อบายมุข ฯลฯ
แน่นอนว่าหลายคนคิดว่าไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากการกู้นอกระบบ จนทำให้ปัญหาหนี้สินที่เดิมหนักอยู่แล้วบานปลายขึ้นไปอีก เพราะเห็นว่ามัน “ง่าย” แต่หารู้ไม่ว่ามันมาพร้อมกับ “ภัย” ซึ่งจะมาเยือนทันทีที่คุณจ่ายไม่ทัน

สาเหตุที่เป็นหนี้นอกระบบ

1. จำเป็นต้องใช้เงินฉุกเฉิน

คนเรามีโอกาสประสบกับเหตุการณ์ที่ทำให้ต้องใช้เงินแบบเร่งด่วน เจ็บป่วยต้องเข้ารับการรักษา เกิดภัยธรรมชาติต้องใช้เงินซ่อมบ้าน ซ่อมรถ รวมถึงตกงานขาดรายได้ เงินออมที่เก็บไว้มีไม่เพียงพอ ก็จำเป็นต้องกู้ยืมเงินเพื่อมาใช้จ่าย ซึ่งหลายคนมักจะนึกถึงเงินกู้นอกระบบ เพราะหยิบยืมง่าย จนลืมคิดไปว่าเงินกู้นอกระบบนั้นดอกเบี้ยมันสูงมากจนน่าสะพรึงกลัว

2. มีข้อจำกัดต่าง ๆ เช่น เพิ่งเริ่มทำงาน ไม่มีหลักทรัพย์

คุณสมบัติส่วนตัวของผู้ขอกู้สินเชื่อนั้นถือเป็นปัจจัยสำคัญในการอนุมัติสินเชื่อของธนาคารหรือสถาบันการเงิน โดยตัวผู้ขอกู้สินเชื่อจะต้องมีอายุที่อยู่ในเกณฑ์การอนุมัติคือ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป ช่วงเริ่มทำงานก่อร่างสร้างตัวอาจจะยังไม่เป็นผู้ที่มีความสามารถในการชำระหนี้ รวมถึงยังไม่มีทรัพย์สินของตนเองที่จะนำมาค้ำประกันในการขอสินเชื่อด้วย จึงจำเป็นต้องพึ่งหนี้นอกระบบ
6 ทางลัดปลดหนี้นอกระบบ และสินเชื่อปิดหนี้นอกระบบ

3. มีหนี้สินกับสถาบันการเงินมากมายล้นพ้น

สาเหตุแรก ๆ ของการมีหนี้สินล้นพ้นคือ พฤติกรรมการใช้จ่ายโดยไม่ระมัดระวัง ไม่มีการคำนึงถึงรายได้ของตัวเองหรือจำนวนเงินที่มีอยู่ในกระเป๋า อยากได้อะไรก็ซื้อ อยากกินอะไรก็กิน ไม่มีแผนสำรองเผื่อฉุกเฉิน เป็นหนี้สินล้นพ้นตัว ชักหน้าไม่ถึงหลัง
จ่ายหนี้บัตรเครดิตขั้นต่ำก็แล้ว กดบัตรโน้นไปโปะบัตรนี้ก็แล้ว แต่สถานการณ์ทางการเงินก็ไม่ได้ดีขึ้นเลย ซึ่งนำไปสู่การเป็นหนี้ท่วมหัวเอาตัวไม่รอดเกินจะเยียวยา จนทำให้ไม่สามารถกู้เงินเพิ่มจากสถาบันการเงินได้อีกต่อไป

ทางลัดในการปลดหนี้นอกระบบ

เมื่อทราบสาเหตุการเป็นหนี้นอกระบบแล้ว หลายคนกำลังจะมีประวัติการค้างชำระ ติดหลุมดำทางการเงิน พยายามมองหาทางออก แสงสว่างแห่งชีวิตเพื่อต้องการหลุดพ้นจากสิ่งที่เกิดขึ้น คิดอะไรไม่ออก คิดอยากจะแก้ไข จะไปทางไหนดี
ถ้าใครลองหลายวิธี แล้วชีวิตการเงินยังไม่ดีขึ้น ลองศึกษาวิธีการด้านล่างนี้จะเป็นแนวทางนำไปสู่แสงสว่างทางการเงินได้อย่างแน่นอน

1. ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นและไม่ก่อหนี้เพิ่ม

เริ่มต้นได้ง่าย ๆ ด้วยการสำรวจการใช้เงินของตัวเองในแต่ละวัน ว่าหมดไปกับเรื่องอะไรบ้าง มีอะไรที่จำเป็น หรืออะไรที่เกินความจำเป็น สามารถตัดออกไปได้โดยไม่กระทบกับการใช้ชีวิตก็ควรตัดออกไป
ยกตัวอย่างเช่น ช้อปปิ้งให้น้อยลง ทำอาหารกินเองแทนการออกไปกินข้างนอก หันมาชงกาแฟดื่มเองแทนการซื้อตามร้านดัง หรือลดการเที่ยวสังสรรค์ลงบ้าง เพื่อลดรายจ่ายต่าง ๆ ลง
และแนะนำให้จดบันทึกรายรับ-รายจ่าย แต่ละวันไปเลย จะได้รู้ว่าจริง ๆ แล้ว เราฟุ่มเฟือยไปกับเรื่องอะไรบ้าง ส่วนใครที่ปลดภาระหนี้ได้เเล้ว ก็อย่าเพิ่งดีใจจนคิดจะไปสร้างหนี้ก้อนใหม่ โดยเฉพาะหนี้นอกระบบ

2. หารายได้เพิ่ม

เราอาจจะเริ่มต้นจากการทำงาน Part-Time วันเสาร์-อาทิตย์ หรือการทำ OT ในช่วงเริ่มต้นก่อน แล้วค่อยมองหาลู่ทางขยันเพิ่มต่อไปอีกเรื่อย ๆ หรือมีอะไรที่เราพอจะทำเป็นอาชีพเสริมควบคู่กันไปได้บ้าง อันนี้ต้องดูความถนัดของตัวเราประกอบด้วย
อาชีพเสริมมาแรง

อาชีพเสริมมาแรง

3. ปรึกษาธนาคาร หาทางแก้ปัญหาร่วมกัน เปลี่ยนเป็นหนี้ในระบบดอกเบี้ยถูกกว่า

ปัจจุบันธนาคารหลายแห่งมีแนวทางช่วยเหลือผู้เป็นหนี้นอกระบบ หรือสินเชื่อปิดหนี้นอกระบบ ออกมาอยู่เรื่อย ๆ ลองเข้าไปติดต่อสอบถามธนาคารต่าง ๆ ดูว่าสามารถช่วยเหลืออะไรได้บ้าง เช่น
– ขอกู้สินเชื่อส่วนบุคคล
สามารถทำได้กรณีที่เรายังมีเครดิตหรือประวัติการชำระหนี้กับสถาบันการเงินที่ดีอยู่บ้าง ซึ่งแม้ว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลจะสูงพอสมควร แต่ก็ยังถือว่าถูกกว่าดอกเบี้ยของเงินกู้นอกระบบ และการเป็นหนี้ในระบบยังไงก็ดีกว่าเป็นหนี้นอกระบบแน่นอน
– ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน
ข้อดีของสินเชื่อส่วนบุคคลคือได้เงินง่าย โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่ถ้าคุณยังพอมีบ้าน ที่ดิน หรือรถยนต์ปลอดภาระ อาจจะลองใช้วิธีกู้เงินแบบใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันจะดีกว่า เพราะได้อัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง ช่วยให้ภาระต่าง ๆ เบาลงได้เยอะทีเดียว
ปรึกษาเรื่องสินเชื่อปิดหนี้นอกระบบกับธนาคาร

4. ตัดใจขายทรัพย์สินมีค่า เมื่อได้เงินก้อนมา รีบนำไปปลดหนี้ทันที

บางครั้งก็จำเป็นต้องตัดใจขายของมีค่าบางอย่างออกไป เพื่อนำเงินก้อนมาโปะหนี้ส่วนที่เหลือให้หมด โดยควรทยอยขายของที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ออกไปก่อน เช่น เครื่องประดับ กระเป๋า รองเท้าแบรนด์เนม นาฬิกา หรือถ้าจำเป็นจริง ๆ ที่จะต้องขายรถ ขายบ้านที่ใหญ่เกินความจำเป็น ก็อาจจะต้องทำ
เพราะอย่าลืมว่าสิ่งสำคัญตอนนี้คือการปลดหนี้ที่มีให้หมดไปก่อน หลังจากนั้นค่อยทำงานเก็บเงินซื้อใหม่ที่มีราคาและขนาดเหมาะสมกับตัวเองก็ยังได้
วิธีปรับโครงสร้างหนี้

วิธีปรับโครงสร้างหนี้

5. เจรจากับเจ้าหนี้ หรือ รีไฟแนนซ์

หากเริ่มรู้ตัวแล้วว่าภาระหนี้ที่แบกอยู่เยอะจนจ่ายไม่ไหว สิ่งแรกที่ควรทำให้เร็วที่สุดคือ เข้าไปเจรจา พูดคุยกับเจ้าหนี้ถึงปัญหาที่เกิดขึ้น ซึ่งอาจจะขอผ่อนผันยืดระยะเวลาชำระหนี้ออกไปก่อน
โดยขอให้คงอัตราดอกเบี้ยเท่าเดิม หรือขอลดดอกเบี้ยบางส่วนลงมาได้ไหม พร้อมรับปากจะไม่ผิดนัดและจ่ายเงินที่เหลือตามเวลาที่กำหนด หรือรีไฟแนนซ์ไปสถาบันการเงินอื่นซึ่งการวางแผนการชำระหนี้จะทำให้เราเห็นภาพชัดเจนขึ้นว่า หากเราทำการผ่อนชำระตามแผนอย่างมีวินัย เราจะหลุดพ้นภาระหนี้ได้ภายในเวลาเท่าไหร่

6. ขอยืมเงินญาติพี่น้องคนสนิทนำไปปลดหนี้

เมื่อเจอปัญหารุมเร้ารอบด้าน การขอยืมเงินจากคนรอบตัวอย่าง พ่อ-แม่ ญาติพี่น้องที่สนิทกันจริง ๆ เพื่อนำไปโปะหนี้ ก็เป็นสิ่งที่เลี่ยงไม่ได้ ซึ่งก็เชื่อว่าถ้าคุณอธิบายให้พวกเขารับรู้ถึงความเดือดร้อนและปัญหาที่เจอ ครอบครัวก็พร้อมที่จะช่วยเหลือเท่าที่ช่วยได้อยู่แล้ว ที่สำคัญ
เมื่อปลดหนี้แล้วก็ต้องรักษาวินัยไม่ให้กลับไปเป็นหนี้อีก เพราะต่อให้ญาติสนิทแค่ไหน ก็คงไม่มีใครช่วยเราได้ทุกครั้งถ้าเรายังเป็นหนี้ไม่สิ้นสุด
เมื่อได้รู้ถึงโอกาสและสาเหตุที่คนเราสามารถก่อหนี้ได้แล้วจะได้มีความระมัดระวังในการใช้ชีวิต หากเป็นหนี้แล้วก็ควรมีวินัยในการใช้จ่ายให้มากขึ้น กำหนดระยะเวลาผ่อนจ่ายให้ดีว่าจะผ่อนกี่งวด งวดละเท่าไหร่ แล้วกันเงินส่วนนี้ไว้สำหรับชำระคืนทันทีทุกเดือน และไม่ควรก่อหนี้เลยถ้าเป็นไปได้
ใครกำลังประสบปัญหาเป็นหนี้นอกระบบอยู่ ก็ลองนำวิธีที่ K-Expert แนะนำไปปรับใช้กันดู เชื่อว่าจะเป็นแนวทางที่ทำให้หลายคนหลุดพ้นจากภาระหนี้สินล้นพ้นตัวไปได้อย่างแน่นอน
เรื่องข้างต้นนี้เขียนโดย เอกชัย โคตรอาษา ธนาคารกสิกรไทย หากมีข้อสงสัยหรือต้องการปรึกษาวางแผนเพิ่มเติม สามารถปรึกษากับ K-Expert ธนาคารกสิกรไทย ได้ที่ K-Expert@kasikornbank.com
ข้อมูลด้านล่างเพิ่มเติมโดยทีมงาน DDproperty

ขั้นตอนลงทะเบียนแก้หนี้นอกระบบ

จากนโยบายของภาครัฐที่ต้องการแก้ปัญหาหนี้นอกระบบ โดยข้อมูลจากกรมการปกครอง กระทรวงมหาดไทย ได้เปิดให้ลูกหนี้ลงทะเบียนแก้ไขปัญหาหนี้นอกระบบได้ตั้งแต่วันที่ 1 ธันวาคม 2566 เวลา 06.00-23.00 น. โดยมีขั้นตอนดังนี้

ขั้นตอนการลงทะเบียน

1. ดาวน์โหลดแอปพลิเคชั่น ThaID ติดตั้งบนสมาร์ทโฟน ตามขั้นตอน
2. ใช้แอปพลิเคชัน ThaId สแกน QrCode เพื่อยืนยันตัวตนตามขั้นตอน
3. เมื่อยืนยันตัวตนแล้วให้กรอกข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลตามแบบฟอร์มการแก้ไขปัญหาหนี้นอกระบบ
4. กระทรวงมหาดไทยจะประสานงานท่านเพื่อดำเนินการไกล่เกลี่ยหนี้สินในลำดับถัดไป โดยสามารถตรวจสอบสถานะการลงทะเบียนได้ที่เมนู ตรวจสอบสถานะการลงทะเบียน
5. กรณีไม่สามารถลงทะเบียนผ่านช่องทางออนไลน์ได้ ให้ติดต่อที่ว่าการอำเภอหรือสำนักงานเขตเพื่อให้เจ้าหน้าดำเนินการลงทะเบียนให้ได้

ตรวจสอบสถานะการลงทะเบียนแก้หนี้นอกระบบ

สามารถตรวจสอบสถานะการลงทะเบียนแก้ไขปัญหาหนี้นอกระบบได้ที่เมนู "ตรวจสอบ" (คลิกเว็บไซต์ได้ที่นี่) หากมีข้อสงสัยสามารถสอบถามเพิ่มเติมได้ที่ สำนักการสอบสวนและนิติการ โทร. 0-2356-9556

การลงทะเบียนผ่านช่องทางอื่น

นอกเหนือจากการลงทะเบียนแก่หนี้นอกระบบด้วยตนเองผ่านช่องทางออนไลน์แล้ว ยังสามารถลงทะเบียนแก้หนี้ด้วยตนเอง ผ่านอีก 2 ช่องทางดังต่อไปนี้
1. ลงทะเบียนแก้หนี้นอกระบบด้วยตนเอง
  • กรุงเทพมหานคร ลงทะเบียนที่สำนักงานเขตทุกแห่ง
  • ต่างจังหวัด ลงทะเบียนได้ที่ว่าการอำเภอทุกแห่ง
2. ลงทะเบียนแก้หนี้นอกระบบผ่านสายด่วน
ติดต่อได้ที่ สายด่วนศูนย์ดำรงธรรม โทร. 1567 ได้ตลอด 24 ชั่วโมง

แนะนำสินเชื่อแก้หนี้นอกระบบ

ธนาคารออมสิน เปิดให้กู้ "สินเชื่อธนาคารประชาชน เพื่อแก้ไขหนี้นอกระบบ" เพื่อใช้บรรเทาความเดือดร้อนภาระหนี้นอกระบบที่มีอยู่
คุณสมบัติ
  • ผู้ที่ประกอบอาชีพ มีรายได้
  • อายุ 20 ปีขึ้นไป ไม่เกิน 65 ปีเมื่อรวมอายุตัวกับระยะเวลาชำระคืนเงินกู้
รายละเอียด
  • วงเงินให้กู้รายละไม่เกิน 50,000 บาท
  • ดอกเบี้ยคงที่ อัตราดอกเบี้ย 0.75% ต่อเดือน
  • ระยะเวลาชำระคืนเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 5 ปี หรือ 60 งวด
  • สามารถใช้บุคคลหรือหลักทรัพย์อื่นเป็นหลักประกันได้
ทั้งนี้ สามารถติดต่อขอกู้ที่ธนาคารออมสินได้ทุกสาขา ตั้งแต่วันนี้เป็นต้นไป หรือสอบถามเพิ่มเติมที่ GSB Contact Center โทร. 1115
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ข้อมูลนี้จัดทำขึ้นเพื่อเป็นข้อมูลทั่วไปเท่านั้น DDproperty by PropertyGuru ซึ่งอยู่ภายใต้การดูแลของบริษัท ออลพร็อพเพอร์ตี้ มีเดีย จำกัด ไม่สามารถรับรองหรือรับประกันเกี่ยวกับข้อมูล รวมทั้งไม่สามารถรับรองหรือรับประกันใด ๆ เกี่ยวกับความเหมาะสม สำหรับวัตถุประสงค์เฉพาะใด ๆ ของข้อมูล ตามขอบเขตสูงสุดที่กฎหมายอนุญาต แม้ว่าเราได้พยายามอย่างเต็มที่ เพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ถูกต้อง เชื่อถือได้ และครบถ้วน ณ เวลาที่เขียน แต่ข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ไม่ควรนำไปใช้ในการตัดสินใจทางการเงิน, การลงทุนอสังหาริมทรัพย์ หรือทางกฎหมายทันที ผู้อ่านไม่ควรใช้ข้อมูลในบทความ แทนคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการฝึกอบรมซึ่งสามารถพิจารณาข้อเท็จจริงและสถานการณ์ส่วนตัวของคุณได้ ทั้งนี้ เราไม่สามารถรับผิดชอบใด ๆ หากคุณเลือกที่จะนำข้อมูลไปใช้เพื่อประกอบการตัดสินใจ

คำถามยอดนิยม

หนี้นอกระบบ คือหนี้ที่เกิดจากการกู้ยืมเงินกันเองในระหว่างประชาชนโดยไม่ได้กู้ยืมเงินจากสถาบันการเงิน

วิธีแก้หนี้นอกระบบ มีหลายวิธี เช่น ลดรายจ่ายและไม่ก่อหนี้, หารายได้เพิ่ม, ปรึกษาธนาคาร, ขายทรัพย์สิน, เจรจากับเจ้าหนี้หรือรีไฟแนนซ์ และขอยืมเงินญาติ