เจาะสินเชื่ออเนกประสงค์ วงเงินก้อนใหญ่ ดอกเบี้ยต่ำ

[บทความประชาสัมพันธ์พิเศษ] ปัจจุบันตลาดสินเชื่อมีผลิตภัณฑ์ทางการเงินให้ผู้บริโภคอย่างเราๆ เลือกหลากหลายมากขึ้น เพื่อให้สอดคล้องกับวัตถุประสงค์ในการใช้เงิน และวงเงินที่ต้องการใช้ โดยเฉพาะกลุ่มสินเชื่ออเนกประสงค์ที่ตอบโจทย์ใครหลายคนที่กำลังวางแผนจะใช้เงินก้อนใหญ่ และต้องการดอกเบี้ยต้นทุนต่ำกว่าดอกเบี้ยวงเงินสินเชื่อส่วนบุคคล ก็สามารถเลือกใช้สินเชื่ออเนกประสงค์ที่ใช้อสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกันเพื่อเปลี่ยนเป็นวงเงินพร้อมใช้

สำหรับสินเชื่ออเนกประสงค์ที่ใช้อสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกันนั้น เป็นสินเชื่อที่เหมาะกับผู้ที่ต้องการใช้เงินก้อนใหญ่ และมีหลักทรัพย์ที่เป็นอสังหาริมทรัพย์ เช่น บ้านพร้อมที่ดิน ทาวน์เฮาส์ บ้านแฝด อาคารพาณิชย์ โฮมออฟฟิศ อาคารชุด ที่ปลอดจำนอง หรือปลอดภาระแล้ว ก็สามารถใช้สินเชื่อนี้เป็นทางเลือกมานำเงินไปใช้ต่อยอดในด้านต่างๆ ทั้งทางธุรกิจ หรือจะใช้ตกแต่งบ้าน ปรับปรุงบ้านที่มีอายุนานแล้ว หรือแม้กระทั่งใช้จ่ายส่วนบุคคล
ความแตกต่างของสินเชื่อนี้กับสินเชื่อเพื่ออยู่อาศัยโดยตรง ก็คือ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย เป็นสินเชื่อที่เหมาะกับคนที่ใช้เพื่อซื้อบ้าน-คอนโดฯ ต้องการวงเงินที่ครอบคลุมราคาที่อยู่อาศัยนั้นๆ ซึ่งอาจจะเป็นวงเงินที่สูงเกินความต้องการของคนที่อยากได้เพียงวงเงินระดับกลาง หรือไม่ได้ต้องการวงเงินเท่าราคาหลักทรัพย์ แต่เลือกใช้อสังหาริมทรัพย์เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน ก็เพราะมีอัตราดอกเบี้ยใกล้เคียงกับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย

ข้อดีของสินเชื่ออเนกประสงค์ที่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน 

1. ได้เงินก้อนใหญ่ตามที่เราต้องการ หรือสูงสุดไม่เกินราคาประเมินของอสังหาริมทรัพย์ และความสามารถในการผ่อนชำระ
2. อัตราดอกเบี้ยยังถูกกว่ากลุ่มสินเชื่อแบบวงเงินส่วนบุคคล และต่ำกว่าเงินจากบัตรเครดิต บัตรกดเงินสดมาก ซึ่งเป็นข้อที่สำคัญมาก เพราะหากเราเลือกใช้เงินจากวงเงินส่วนบุคคล หรือบัตรต่างๆ เงินที่เราจ่ายชำระส่วนใหญ่จะหมดไปกับดอกเบี้ยมากกว่าจะไปลดเงินต้น
3. กำหนดงวดในการผ่อนชำระได้ใกล้เคียงกับการผ่อนที่อยู่อาศัย ซึ่งจะทำให้เงินผ่อนต่องวดไม่สูงมาก และเงินงวดที่แน่นอน จะทำให้เราเห็นภาพการผ่อนชำระได้ชัดเจน เงินต้นลด เงินผ่อนบางส่วนจ่ายดอกเบี้ยในแต่ละเดือนที่ไม่สูงมากนัก

แต่ข้อเสียของสินเชื่อประเภทนี้ คือ
อาจจะมีขั้นตอนในการยื่นเอกสาร และรายละเอียดการขออนุมัติสินเชื่อที่มากกว่ากลุ่มสินเชื่อส่วนบุคคล (เอกสารใกล้เคียงกับยื่นกู้ซื้อที่อยู่อาศัย)

ปรับรูปแบบการใช้สินเชื่อ

จากการสำรวจรูปแบบการใช้เงินเพื่อธุรกิจของกลุ่มคนรุ่นใหม่ มีจำนวนไม่น้อยที่เลือกใช้วงเงินส่วนบุคคล เงินจากบัตรกดเงินสด เงินจากบัตรเครดิตในการเพื่อหมุนเวียนทำธุรกิจ เพราะมีความสะดวกรวดเร็วในการได้มาของเงิน ขั้นตอนในการยื่นเอกสาร ยื่นอนุมัติอาจจะน้อยกว่า แต่อัตราดอกเบี้ยของแหล่งเงินทุนดังกล่าวสูงมาก เงินที่จ่ายจะลงไปกับดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้น

เช่นเดียวกับคนที่จะตกแต่งบ้านใหม่ หรือปรับปรุงบ้านใหม่ หลายคนก็เลือกใช้การชำระเงินผ่านบัตรเครดิต หรือกลุ่มสินเชื่อส่วนบุคคล เพราะมองว่าสะดวก แต่หากวงเงินที่ต้องใช้สูงมาก การเลือกใช้สินเชื่อกลุ่มนี้อาจไม่ตอบโจทย์ เพราะเมื่อดอกเบี้ยสูงมาก จะทำให้เงินที่ผ่อนจ่ายไปลงกับดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้น

ในหลักการใช้เงินกู้ที่เหมาะสมแล้ว คนที่ต้องการใช้เงินก้อนใหญ่ จึงควรมองหาสินเชื่อรูปแบบอื่นที่มีอัตราดอกเบี้ยถูกกว่ากลุ่มวงเงินส่วนบุคคล บัตรเครดิต และบัตรกดเงินสด ซึ่งสินเชื่ออเนกประสงค์ที่มีอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันก็เป็นทางเลือกหนึ่ง ส่วนกลุ่มรีไฟแนนซ์ ก็สามารถเลือกสินเชื่อประเภทนี้ได้ แต่ต้องยอมรับว่า อัตราดอกเบี้ยอาจจะสูงกว่าเล็กน้อยเมื่อเทียบกับการรีไฟแนนซ์ในกลุ่มเดิม ก็คือ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย

ยุ่งเท่ากู้ซื้อบ้าน แต่ไม่ยากอย่างที่คิด

แม้ว่าสินเชื่ออเนกประสงค์ที่มีอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันนั้น จะมีขั้นตอนในการเตรียมเอกสารและยื่นขอกู้ใกล้เคียงกับขอกู้ซื้อที่อยู่อาศัย แต่ก็ไม่ได้ยากอย่างที่คิด หากเตรียมเอกสารให้พร้อม ก็จะได้รับการอนุมัติที่รวดเร็ว โดยส่วนใหญ่แล้ว หลักฐานการยื่นกู้ที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันจะแบ่งเป็น 2 ส่วน คือ

ส่วนที่ 1 การยื่นขอสินเชื่อ
– เอกสารใบสมัครสินเชื่อ
– สำเนาบัตรประชาชน และ สำเนาทะเบียนบ้าน
– พนักงานรายได้ประจำ ก็จะใช้สลิปเงินเดือน (ส่วนใหญ่ก็จะใช้เดือนล่าสุด หรือย้อนหลังไม่เกิน 3 เดือน และหนังสือรับรองเงินเดือน เงื่อนไขก็ขึ้นอยู่กับแต่ละสถาบันการเงิน)
– เจ้าของกิจการ สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนบริษัท หรือ สำเนาหนังสือรับรองห้างหุ้นส่วนจำกัด (อายุไม่เกิน 3 เดือน) กรณีที่ผู้ประกอบอาชีพอิสระ แบบทำในนามบุคคล ไม่ได้จดทะเบียนบริษัท ควรมีบันทึกรายรับที่ยื่นควบคู่กับรายการเดินบัญชีของแบงก์ต่างๆ ที่ใช้รับเงิน
– สำเนาเอกสารเปลี่ยนชื่อ-สกุล / สำเนาทะเบียนสมรส /สำเนาทะเบียนหย่า (ถ้ามี)

ส่วนที่ 2 เอกสารหลักประกัน
– สำเนาโฉนดที่ดิน หรือ สำเนาหนังสือแสดงกรรมสิทธิ์ห้องชุดที่เป็นหลักประกัน (หน้า-หลัง) ทุกแผ่น และภาพถ่ายหลักประกัน ภาพถ่ายเห็นบ้านเลขที่ และข้างในตัวบ้าน สำเนาสัญญาจำนอง
– สัญญาอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับอสังหาริมทรัพย์ที่นำมาเป็นหลักประกัน (ถ้ามี)

ถ้าพิจารณาจากเอกสารที่จะต้องเตรียมแล้ว อาจจะเยอะหน่อย แต่ก็ไม่ถือว่ายุ่งยากมากนัก โดยเฉพาะคนที่ต้องการนำไปต่อยอดทางธุรกิจ หรือนำเงินไปหมุนใช้ในธุรกิจแล้ว ถือว่ายุ่งยากน้อยกว่ากลุ่มสินเชื่อเพื่อธุรกิจที่จะมีรายละเอียดในการเตรียมเอกสารมากกว่า

วางแผนล่วงหน้า เตรียมตัวให้พร้อม

ถ้าเรามีแผนที่จะใช้เงินก้อนแล้ว เราควรเตรียมตัวให้พร้อมก่อนจะยื่นขออนุมัติสินเชื่อจริง ยิ่งเตรียมตัวนานเท่าไหร่ก็ยิ่งเป็นผลดีกับตัวคนกู้เอง โดยเฉพาะคนที่มีรายได้ไม่แน่นอน หรือคนมีอาชีพอิสระ ทำงานฟรีแลนซ์ หรือทำธุรกิจในนามบุคคล ไม่ได้จัดตั้งบริษัท ต้องลุกขึ้นมาจัดระบบบันทึกรายได้ของตัวเองอย่างจริงจัง ซึ่งถ้าเรามีข้อมูลส่วนนี้เก็บไว้เป็นบันทึกได้มากเท่าไหร่ ยิ่งเป็นประโยชน์ เพราะจะแสดงให้เห็นรายได้ในอดีต ปัจจุบัน เพื่อสะท้อนให้เห็นถึงรายได้ในอนาคต

นอกจากประวัติด้านรายได้แล้ว ประวัติหนี้ต่างๆ ก็ต้องตรวจสอบล่วงหน้าด้วย มีผ่อนอะไรอยู่หรือไม่ ผ่อนรถ ผ่อนเท่าไหร่ ให้หักลบกับรายได้ แต่ถ้าผ่อนใกล้หมดแล้ว แนะนำให้หาวิธีปิดบัญชีผ่อนรถให้หมดก่อนยื่นกู้ ก็จะทำให้มีโอกาสมากขึ้น มีผ่อนวงเงินส่วนบุคคล หรือมีใช้บัตรกดเงินสดหรือไม่ ถ้ามีควรยกเลิกจัดการเคลียร์ให้เรียบร้อย ซึ่งกรณีที่เพิ่งเคลียร์ก่อนยื่นกู้ไม่นาน ควรแนบเอกสารการปิดบัญชีเหล่านี้ไปด้วย ก็จะเป็นประโยชน์มาก

สำหรับส่วนมนุษย์เงินเดือน แม้จะได้เปรียบเรื่องประวัติด้านรายได้ เพราะมีแหล่งรายได้ที่ชัดเจน มีหลักฐานในการได้เงินเดือน แต่ก็มีข้อควรระวัง เรื่องการสร้างหนี้ และประวัติการชำระหนี้เช่นเดียวกับข้อมูลก่อนหน้านี้ ซึ่งใช้หลักการเดียวกัน นั่นก็คือ ควรเคลียร์หนี้ประเภทผ่อนๆ ให้หมด

ข้อแนะนำสำคัญ ไม่ว่าจะเป็นคนที่มีอาชีพอิสระ หรือมนุษย์เงินเดือน ก็คือ ในระยะเวลาอันใกล้ก่อนยื่นกู้ ไม่ควรสร้างหนี้ประเภทผ่อนชำระ อย่าเผลอไปผ่อนทีวี ตู้เย็น หรือข้าวของเครื่องใช้ หรือผ่อนซื้อทัวร์ ผ่อนรายการสินค้า-บริการต่างๆ ก่อนที่จะยื่นกู้ เพราะจะเป็นอุปสรรค์ในการกู้มาก

สินเชื่อบ้านแลกเงิน

ด้านสถาบันการเงินที่ให้บริการสินเชื่ออเนกประสงค์ที่มีอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักค้ำประกันนั้น ส่วนใหญ่แล้วเกือบทุกสถาบันการเงินก็จะมีบริการดังกล่าว แต่จะมีเพียงไม่กี่รายที่ให้บริการสินเชื่อกลุ่มนี้อย่างโดดเด่น เช่น ธนาคารธนชาตมีสินเชื่ออเนกประสงค์ที่มีอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักค้ำประกันเป็นทางเลือกให้กับผู้ที่ต้องการเงินก้อนใหญ่ด้วย ภายใต้ชื่อ “สินเชื่อธนชาตบ้านแลกเงิน”

โดยล่าสุด สินเชื่อธนชาตบ้านแลกเงิน ออกแคมเปญอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 0% นาน 3 เดือน อัตราดอกเบี้ยปีแรก 4.99% วงเงินอนุมัติสูงสุด 10 ล้านบาท ผ่อนนานสูงสุด 30 ปี โดยให้สิทธิ์ลูกค้าที่ยื่นเอกสารการสมัครธนชาตบ้านแลกเงิน ตั้งแต่วันนี้ – 31 ธ.ค. 2560 และจดจำนองภายในวันที่ 28 ก.พ. 2561

ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยพิเศษ 0% 3 เดือนแรก หลังจากเดือนที่ 4 เป็นต้นไปอัตราดอกเบี้ยจะถูกคำนวณในอัตราปกติ MLR 6.65% (ประกาศ ณ 19 พ.ค. 2560) ติดต่อสอบถามเพิ่มเติม โทร. 1770 หรือ www.Thanachart.co.th

อัพเดท ข่าวอสังหาริมทรัพย์ สดใหม่ทุกวัน พร้อมส่งตรงถึงอีเมล์ของคุณฟรี สมัครได้ที่นี่ หรือหากคุณกำลังมองหาบ้านคอนโด ก็สามารถเลือกชม โครงการใหม่ พร้อม รีวิวโครงการคอนโดใหม่ บ้านใหม่ หลากหลายทำเลและราคาได้เช่นกัน