ดอกเบี้ยบ้านมือ 1-มือ 2 ต่างกันอย่างไร เป็นคำถามสำคัญของคนที่กำลังวางแผนกู้ซื้อบ้าน เพราะการซื้อบ้านใหม่จากโครงการกับบ้านมือสองมีเงื่อนไขสินเชื่อ วงเงินกู้ และอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันอย่างชัดเจน บทความนี้สรุปความแตกต่างทั้งหมดแบบเข้าใจง่าย เพื่อช่วยให้เตรียมเงินดาวน์และเลือกสินเชื่อได้ตรงกับงบประมาณที่สุด
- อัตราดอกเบี้ย : บ้านมือ 1 มักถูกกว่าในช่วง 1-3 ปีแรก ส่วนบ้านมือ 2 มักใช้ดอกเบี้ยมาตรฐาน
- วงเงินกู้ (LTV) : บ้านมือ 1 มีโอกาสกู้ได้สูงถึง 90-100% ของราคาขาย ขึ้นอยู่กับนโยบายธนาคารและโปรโมชั่นโครงการ แต่บ้านมือ 2 มักกู้ได้ 80-90% ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมิน
- เงินดาวน์ : บ้านมือ 2 ต้องเตรียมเงินก้อนมากกว่า เพราะต้องจ่ายส่วนต่างระหว่างราคาขายจริงและราคาประเมิน
อ่านหัวข้อที่คุณสนใจ
- ตารางเปรียบเทียบดอกเบี้ยบ้านมือ 1 และบ้านมือ 2
- ดอกเบี้ยและสินเชื่อ ต่างกันอย่างไร
- ทำไมดอกเบี้ยบ้านมือ 1 ถึงถูกกว่าในช่วงแรก
- ขอสินเชื่อบ้านมือ 1-มือ 2 ต่างกันอย่างไร
- ในระยะยาว ดอกเบี้ยบ้านมือ 1-มือ 2 แบบไหนคุ้มกว่า
- สรุป ดอกเบี้ยบ้านมือ 1-มือ 2 ต่างกันอย่างไร เลือกแบบไหนดีกว่ากัน
ตารางเปรียบเทียบดอกเบี้ยบ้านมือ 1 และบ้านมือ 2
อัตราดอกเบี้ย 1-3 ปีแรก
อัตราดอกเบี้ยส่วนใหญ่ต่ำกว่า (บางโครงการมีโปรโมชั่นร่วมกับโครงการ)
อัตราดอกเบี้ยส่วนใหญ่สูงกว่า (อัตราทั่วไปตามประกาศธนาคาร)
ราคาขาย
ราคาขายส่วนใหญ่สูงกว่า
ราคาซื้อขายส่วนใหญ่ต่ำกว่า
วงเงินกู้สูงสุด
90-100%
80-90% (บางธนาคารให้กู้ 100%)
ค่าธรรมเนียมประเมิน
ส่วนใหญ่ไม่ต้องเสีย
ผู้ซื้อต้องจ่ายเอง (2,000-5,000 บาท)
ดอกเบี้ยและสินเชื่อ ต่างกันอย่างไร
ในการกู้ซื้อบ้าน จำเป็นต้องเข้าใจสองคำนี้แยกกัน เพื่อวางแผนการเงินได้ถูกต้อง
– สินเชื่อ (Loan) คือ เงินต้น ที่ธนาคารอนุมัติ เป็นตัวกำหนดว่าเราจะซื้อบ้านหลังนี้ได้หรือไม่ และความสามารถในการชำระหนี้
– ดอกเบี้ย (Interest) คือ ต้นทุน ที่จ่ายให้ธนาคาร เป็นตัวกำหนดว่าในแต่ละเดือนต้องจ่ายเท่าไหร่ และยอดรวมทั้งหมดเมื่อจบสัญญาจะเป็นเท่าใด
ทำไมดอกเบี้ยบ้านมือ 1 ถึงถูกกว่าในช่วงแรก
เหตุผลที่ธนาคารมักมอบสิทธิพิเศษให้กับผู้ซื้อบ้านใหม่มากกว่าบ้านมือสอง มาจากปัจจัยดังนี้
1. ข้อตกลงพิเศษ (MOU) : ธนาคารมักทำดีลพิเศษร่วมกับผู้พัฒนาโครงการ เพื่อมอบดอกเบี้ยเรทต่ำเป็นพิเศษเพื่อจูงใจลูกค้า
2. ความเสี่ยงต่ำ : บ้านใหม่มีสภาพสมบูรณ์ ประเมินมูลค่าได้ง่ายตามมาตรฐานตลาด และหากเกิดการผิดนัดชำระหนี้ ธนาคารสามารถนำทรัพย์ไปขายทอดตลาดได้ง่ายกว่า
3. กลยุทธ์การตลาด : สินเชื่อบ้านใหม่เป็นผลิตภัณฑ์ที่ธนาคารใช้แข่งขันเพื่อดึงดูดลูกค้าใหม่ที่มีประวัติทางการเงินดี
อัปเดตดอกเบี้ยบ้าน
อัปเดต ดอกเบี้ยบ้าน จากทุกธนาคาร
ขอสินเชื่อบ้านมือ 1-มือ 2 ต่างกันอย่างไร
กระบวนการพิจารณาวงเงินกู้มีความแตกต่างกันที่เกณฑ์มูลค่าทรัพย์สิน ซึ่งส่งผลต่อวงเงินรวมที่ผู้กู้จะได้รับ
– สินเชื่อบ้านมือ 1 : ธนาคารมักอ้างอิงจากราคาซื้อขายจริงที่ระบุบนสัญญา ทำให้ผู้กู้มีโอกาสได้รับวงเงินสูง หรือสามารถขอสินเชื่อเพิ่มเติมสำหรับตกแต่งบ้านตามเงื่อนไขของธนาคาร
– สินเชื่อบ้านมือ 2 : ธนาคารจะอ้างอิงจากราคาประเมิน หรือราคาขาย (โดยเลือกมูลค่าที่ต่ำกว่า) ซึ่งส่วนใหญ่วงเงินจะอยู่ที่ 80-90% ของราคาประเมิน ทำให้ผู้ซื้อต้องเตรียมเงินก้อนหนึ่งเพื่อจ่ายส่วนต่างเอง
ทั้งนี้ บางธนาคารอาจให้วงเงินสินเชื่อบ้านมือสองได้สูงถึง 100% ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมิน แต่อาจจะมีเพดานของวงเงินสูงสุด เช่น ไม่เกิน 3,000,000 บาท เป็นต้น และอาจมีข้อจำกัดคุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อเพิ่มเติม เช่น เงินเดือนขั้นต่ำ 30,000 บาท
ในระยะยาว ดอกเบี้ยบ้านมือ 1-มือ 2 แบบไหนคุ้มกว่า
แม้ในช่วงแรกบ้านใหม่จะดูได้เปรียบ แต่หากมองกันยาว ๆ ตลอดอายุสัญญา ความคุ้มค่าจะขึ้นอยู่กับการบริหารจัดการหนี้เป็นหลัก
– หลังปีที่ 3 ดอกเบี้ยจะใกล้เคียงกัน : เมื่อพ้นช่วงโปรโมชั่น ไม่ว่าจะเป็นบ้านประเภทไหน ธนาคารจะปรับเป็นดอกเบี้ยลอยตัว ตามที่ระบุในสัญญาเหมือนกัน
– การรีไฟแนนซ์คือตัวแปรหลัก : ความคุ้มค่าที่แท้จริงขึ้นอยู่กับการรีไฟแนนซ์ทุก ๆ 3 ปี เพื่อปรับลดดอกเบี้ยให้ต่ำลงอย่างต่อเนื่อง ซึ่งทำได้ทั้งบ้านมือ 1 และมือ 2
– ระยะเวลาผ่อน : บ้านมือ 2 มักถูกจำกัดให้ผ่อนสั้นลง บางกรณีอาจถูกจำกัดเหลือ 15-20 ปี หากอายุอาคารมากหรืออายุผู้กู้ใกล้เกณฑ์สูงสุด แม้จะผ่อนต่อเดือนสูง แต่ข้อดีคือปิดหนี้ได้ไวและเสียดอกเบี้ยรวมน้อยกว่าการผ่อนนาน 40 ปีของบ้านมือ 1
เมื่อเทียบความคุ้มค่า บ้านมือ 1 คุ้มค่าในแง่ของสภาพคล่อง (ผ่อนน้อยในช่วงแรก) ส่วนบ้านมือ 2 จะคุ้มค่าหากสามารถต่อรองราคาซื้อขายได้ต่ำกว่าราคาตลาดมาก ๆ จนครอบคลุมต้นทุนดอกเบี้ยที่สูงกว่า
สรุป ดอกเบี้ยบ้านมือ 1-มือ 2 ต่างกันอย่างไร เลือกแบบไหนดีกว่ากัน
โดยสรุปดอกเบี้ยบ้านมือ 1-มือ 2 ต่างกันอย่างไร ความแตกต่างหลักอยู่ที่โปรโมชั่นช่วงแรก วงเงินกู้ และวิธีประเมินราคา การจะเลือกแบบไหนจึงต้องยึดตามความพร้อมทางการเงินเป็นหลัก
- เลือกบ้านมือ 1 หากมี เงินสดสำรองน้อย และต้องการกระบวนการกู้ที่สะดวก รวดเร็ว
- เลือกบ้านมือ 2 หากต้องการ ทำเลที่ชอบเป็นพิเศษ และมีเงินสดเพียงพอสำหรับจ่ายส่วนต่างราคาประเมิน
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ข้อมูลนี้จัดทำขึ้นเพื่อเป็นข้อมูลทั่วไปเท่านั้น DDproperty by PropertyGuru ซึ่งอยู่ภายใต้การดูแลของบริษัท ออลพร็อพเพอร์ตี้ มีเดีย จำกัด ไม่สามารถรับรองหรือรับประกันเกี่ยวกับข้อมูล รวมทั้งไม่สามารถรับรองหรือรับประกันใด ๆ เกี่ยวกับความเหมาะสม สำหรับวัตถุประสงค์เฉพาะใด ๆ ของข้อมูล ตามขอบเขตสูงสุดที่กฎหมายอนุญาต แม้ว่าเราได้พยายามอย่างเต็มที่ เพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ถูกต้อง เชื่อถือได้ และครบถ้วน ณ เวลาที่เขียน แต่ข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ไม่ควรนำไปใช้ในการตัดสินใจทางการเงิน, การลงทุนอสังหาริมทรัพย์ หรือทางกฎหมายทันที ผู้อ่านไม่ควรใช้ข้อมูลในบทความ แทนคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการฝึกอบรมซึ่งสามารถพิจารณาข้อเท็จจริงและสถานการณ์ส่วนตัวของคุณได้ ทั้งนี้ เราไม่สามารถรับผิดชอบใด ๆ หากคุณเลือกที่จะนำข้อมูลไปใช้เพื่อประกอบการตัดสินใจ