มีหนี้ กยศ. ซื้อบ้านได้ไหม คือคำถามที่พบบ่อย ๆ เพราะในภาวะที่ธนาคารพาณิชย์เข้มงวดการพิจารณาปล่อยสินเชื่อที่อยู่อาศัยรายย่อยเป็นพิเศษเช่นในปัจจุบัน ย่อมส่งผลต่อผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย หรือผู้ที่กำลังจะกู้ซื้อบ้านไม่มากก็น้อย
ความกังวลเหล่านี้ทำให้ผู้ติดหนี้ กยศ. โดยเฉพาะกลุ่มคนที่พึ่งเรียนจบมหาวิทยาลัยและเริ่มต้นทำงาน หลาย ๆ คน เกิดคำถามว่า หากยังชำระหนี้ กยศ.ไม่ครบจะสามารถกู้ซื้อบ้านได้ไหม ปัญหาเหล่านี้มีคนจำนวนมากยังต้องการคำตอบ และเราได้ไปค้นหาคำตอบมาไขข้อข้องใจ สำหรับผู้ติดหนี้ กยศ. ที่ต้องการขอกู้ซื้อบ้านมาฝากกัน
อ่านหัวข้อที่คุณสนใจ
- กยศ. คืออะไร
- มีหนี้ กยศ. ซื้อบ้านได้ไหม
- หากไม่ชำระคืนหนี้ กยศ. อาจกู้ซื้อบ้านไม่ผ่าน
- กู้ซื้อบ้านอย่างไรให้ผ่านแม้จะติดหนี้ กยศ.
กยศ. คืออะไร
ก่อนจะตอบคำถามว่า มีหนี้ กยศ. ซื้อบ้านได้ไหม มาทำความรู้จักกับ กยศ. กันก่อน กยศ. หรือชื่อเต็มคือ กองทุนเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา จัดตั้งขึ้นตามมติคณะรัฐมนตรีเมื่อวันที่ 28 มีนาคม พ.ศ. 2538 และมติคณะรัฐมนตรีเมื่อวันที่ 16 มกราคม 2539 ให้เริ่มดำเนินการกองทุนในลักษณะเงินทุนหมุนเวียน ตามนัยมาตรา 12 แห่งพระราชบัญญัติเงินคงคลัง พ.ศ. 2491
ต่อมารัฐบาลได้พิจารณาเห็นความสำคัญของกองทุนเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษามากขึ้น จึงได้มีการประกาศใช้พระราชบัญญัติกองทุนเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา พ.ศ. 2541 มีผลให้กองทุนเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษามีฐานะเป็นนิติบุคคล โดยอยู่ในการกำกับดูแลของกระทรวงการคลัง
มีวัตถุประสงค์ให้กู้ยืมเงินแก่นักเรียนหรือนักศึกษาที่ขาดแคลนทุนทรัพย์เพื่อเป็นค่าเล่าเรียน ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวเนื่องกับการศึกษา และค่าใช้จ่ายที่จำเป็นในการครองชีพระหว่างศึกษา
ปัจจุบัน พระราชบัญญัติกองทุนเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา พ.ศ. 2560 ได้ประกาศในราชกิจจานุเบกษา เมื่อวันที่ 27 มกราคม 2560 และมีผลบังคับใช้เมื่อวันที่ 26 กรกฎาคม 2560 มีผลให้กองทุนเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาอยู่ในการกำกับดูแลของรัฐมนตรี และมีฐานะเป็นนิติบุคคลที่ไม่เป็นส่วนราชการตามกฎหมายว่าด้วยระเบียบบริหารราชการแผ่นดินหรือรัฐวิสาหกิจตามกฎหมายว่าด้วยวิธีการงบประมาณและกฎหมายอื่น
มีหนี้ กยศ. ซื้อบ้านได้ไหม
สำหรับคำถามที่ว่า มีหนี้ กยศ. ซื้อบ้านได้ไหม คำตอบคือ ผู้กู้ยืมเงินกองทุน กยศ. และยังชำระหนี้ไม่หมดนั้น สามารถยื่นขอสินเชื่อกู้ซื้อบ้านได้ปกติ เนื่องจากการผ่อนชำระหนี้ กยศ. นั้น ธนาคารไม่ได้นับรวมว่าผู้ติดหนี้ กยศ. เป็นกลุ่มที่ขาดศักยภาพที่จะผ่อนชำระค่างวดบ้าน
ดังนั้น ผู้ที่จบการศึกษาใหม่และเริ่มทำงานที่อยากมีบ้านหลังแรก แต่ยังมีความกังวลในเรื่องนี้อยู่ ยังสามารถกู้ซื้อบ้านได้ตามปกติ ขณะเดียวกันปัจจุบัน กยศ. เองก็ไม่ได้ส่งข้อมูลเกี่ยวกับการค้างชำระหนี้ให้กับเครดิตบูโร ดังนั้นหากมีการหลงลืมการชำระในบางวด ก็ยังไม่ถือว่าไม่มีประวัติผิดนัดชำระ ซึ่งจะทำให้มีผลต่อการพิจรณาอนุมัติสินเชื่อของธนาคารพาณิชย์
เครดิตบูโรคืออะไร
เครดิตบูโรคืออะไร ดู 3 ขั้นตอนแก้เครดิตบูโร ก่อนกู้ซื้อบ้าน
นอกจากนี้ ธนาคารพาณิชย์ ก็ไม่ได้มองว่าคนที่ติดหนี้ กยศ. จะขาดศักยภาพที่จะผ่อนชำระงวดบ้าน เพราะการผ่อนชำระเงิน กยศ. ไม่ได้เป็นเงินจำนวนมาก แถมการผ่อนชำระ กยศ. ยังเป็นการผ่อนชำระเพียงปีละครั้งเท่านั้น จึงไม่กระทบต่อการชำระงวดบ้าน ดังนั้นคนที่เรียนจบและเริ่มงานใหม่ เลิกกังวลไปได้เลยว่า กยศ. ไม่ทำให้เรากู้บ้านไม่ได้
หากไม่ชำระคืนหนี้ กยศ. อาจกู้ซื้อบ้านไม่ผ่าน
อย่างไรก็ตาม แม้จะได้คำตอบว่า มีหนี้ กยศ. ซื้อบ้านได้ไหม แล้ว แต่การติดหนี้ กยศ. อาจจะทำให้ลูกหนี้มีปัญหาในการขอกู้ซื้อบ้านได้เช่นกัน ในกรณีที่ลูกค้ามีปัญหาเกี่ยวกับการชำระเงินคืน หากไม่สามารถจ่ายหนี้ให้ตรงเวลาตามที่ทาง กยศ. กำหนดเอาไว้ ทำให้เกิดประวัติการชำระหนี้ไม่ดี และส่งผลเสียต่อเครดิตของลูกหนี้ กยศ. ไปด้วย
โดยผู้ที่จ่ายหนี้ช้าหรือไม่ได้จ่ายภายในระยะเวลาที่กำหนด จะส่งผลทำให้ ธนาคารพาณิชย์อนุมัติสินเชื่อบ้านยากขึ้น เนื่องจากเครดิตของลูกหนี้ กยศ. จะแย่ลง และอาจทำให้ธนาคารจะมองว่าหนี้เพียงเล็กน้อย ทำไมลูกหนี้ไม่สามารถชำระหรือไม่ยอมจ่าย จึงอาจถูกมองว่าผู้ที่ติดหนี้ กยศ. ที่ขาดการชำระบ่อย ๆ อาจเป็นผู้ไม่มีวินัย หรือขาดความรับชอบในการชำระหนี้
ดังนั้น การชำระหนี้ที่ตรงเวลาจึงเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อที่ง่ายและเร็วขึ้น ขณะที่ผู้ขาดการชำระอาจต้องประสบปัญหาการขอกู้ซื้อบ้านเพิ่มขึ้น
การที่ธนาคารพาณิชย์จะปล่อยเงินกู้ซื้อบ้านให้กับผู้ติดหนี้ กยศ. ที่ผ่อนชำระไม่ตรงเวลาก็มีโอกาสน้อยลง เพราะธนาคารพาณิชย์เองก็ระมัดระวังในการปล่อยสินเชื่อเข้มงวดอยู่แล้ว เนื่องจากธนาคารมองว่าผู้ที่ผิดนัดชำระบ่อย ๆ นั้นขาดวินัยการเงิน และขาดความรับผิดชอบในการชำระหนี้สิน
ดังนั้น การผิดชำระหนี้ กยศ. จึงไม่ได้เพียงแต่ทำให้ขอสินเชื่อบ้านได้ยากขึ้นเท่านั้น แต่ยังส่งผลต่อการขอสินเชื่ออื่น ๆ ทำให้กู้ได้ยากขึ้นเช่นกัน
กู้ซื้อบ้านอย่างไรให้ผ่านแม้จะติดหนี้ กยศ.
สำหรับวิธีการเตรียมความพร้อมกู้ซื้อบ้านของผู้ที่ติดหนี้ กยศ. ก็เหมือน ๆ กับการเตรียมตัวขอสินเชื่อซื้อบ้านทั่ว ๆ ไป คือ ตรวจสอบงบประมาณเงินในกระเป๋า ซึ่งจะเป็นตัวชี้วัดว่าจะสามารถซื้อบ้านไปพร้อมกับจัดสรรค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ขณะเดียวกันต้องตรวจสอบคุณสมบัติ ดังนี้
1. มีสัญชาติไทย มีอายุ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป
2. ไม่เคยเป็นลูกหนี้ปรับโครงสร้างหนี้ของธนาคารพาณิชย์
3. เตรียมเอกสารดังต่อไปนี้
- บัตรประชาชน
- ทะเบียนบ้าน
- ทะเบียนสมรส (หากมี)
- ใบเปลี่ยนชื่อ-นามสกุล
- หนังสือรับรองเงินเดือน,สลิปเงินเดือน,เอกสารรับรองการทำงาน
- หลักฐานแสดงรายได้พิเศษ
- บัญชีเงินฝากธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน โดยบัญชีนี้ก็ควรจะมีเงินคงไว้ในบัญชีอย่างสม่ำเสมอ
เงินเดือนเท่านี้กู้บ้านได้เท่าไหร่
มนุษย์เงินเดือน กู้บ้านได้เท่าไหร่ กู้ได้แค่ไหน ผ่อนต่อเดือนเท่าไหร่
ตารางเปรียบเทียบจำนวนเงินผ่อนชำระบ้าน และวงเงินกู้ซื้อบ้าน-คอนโดสูงสุด
เงินเดือน 15,000 บาท
6,000 บาท
900,000 บาท
เงินเดือน 20,000 บาท
8,000 บาท
1,200,000 บาท
เงินเดือน 25,000 บาท
10,000 บาท
1,500,000 บาท
เงินเดือน 30,000 บาท
12,000 บาท
1,800,000 บาท
เงินเดือน 35,000 บาท
14,000 บาท
2,100,000 บาท
เงินเดือน 40,000 บาท
16,000 บาท
2,400,000 บาท
เงินเดือน 45,000 บาท
18,000 บาท
2,700,000 บาท
เงินเดือน 50,000 บาท
20,000 บาท
3,000,000 บาท
เงินเดือน 55,000 บาท
22,000 บาท
3,300,000 บาท
เงินเดือน 60,000 บาท
24,000 บาท
3,600,000 บาท
เงินเดือน 65,000 บาท
26,000 บาท
3,900,000 บาท
เงินเดือน 70,000 บาท
28,000 บาท
4,200,000 บาท
เงินเดือน 80,000 บาท
32,000 บาท
4,800,000 บาท
เงินเดือน 90,000 บาท
36,000 บาท
5,400,000 บาท
เงินเดือน 100,000 บาท
40,000 บาท
6,000,000 บาท
หมายเหตุ: ตัวเลขโดยประมาณ
ที่สำคัญต้องตรวจสอบภาระหนี้ที่มีอยู่ หนี้ก้อนไหนที่พอจะปิดได้ก็ควรโปะเงินปิดให้เรียบร้อย เพื่อให้ง่ายต่อการได้รับอนุมัติสินเชื่อ
ส่วนหนี้ กยศ. ที่มีอยู่ต้องตรวจประวัติการชำระคืนเงินกู้ กยศ. ของผู้กู้ว่ามีการผ่อนชำระตรงเวลาเสมอมา ไม่ได้ผิดชำระ เพื่อช่วยให้ธนาคารพาณิชย์เพิ่มคะแนนความรับผิดชอบการผ่อนชำระ หรือวินัยทางการเงินที่ดี ทำให้ผู้กู้มีความน่าเชื่อถือ ส่งผลให้ธนาคารพิจารณาอนุมัติสินเชื่อง่ายขึ้น
โดยเมื่อรวมหนี้ กยศ. และหนี้เงินกู้ซื้อบ้านแล้วจะต้องมีภาระหนี้ไม่เกิน 40% ของรายได้
ส่วนผู้ที่ผิดนัดชำระหนี้เงินกู้บางครั้ง หรือผิดนัดชำระครั้งแรก ธนาคารอาจเข้าใจว่าผู้กู้มีเหตุสุดวิสัยหรือเหตุจำเป็น หรืออาจจะไม่ได้รับจดหมายทวงหนี้ตรงเวลา แต่กรณีที่มีการผิดนัดชำระหลาย ๆ ครั้ง หรือชำระไม่ตรงเวลาทุกงวด อาจถูกประเมินว่าผู้กู้ขาดวินัยการเงิน และความรับผิดชอบในการชำระหนี้ ซึ่งจะทำให้ผู้กู้ได้รับการอนุมัติสินเชื่อยากขึ้น
ดังนั้นจึงควรชำระหนี้ กยศ. ให้ตรงเวลาเสมอ แต่หากมีการผิดพลาดไปบ้าง ครั้งต่อไปต้องไปชำระให้ตรงเวลาทุกครั้ง เพื่อให้เครดิตทางการเงินกลับมาดีขึ้นอีกครั้ง
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ข้อมูลนี้จัดทำขึ้นเพื่อเป็นข้อมูลทั่วไปเท่านั้น DDproperty by PropertyGuru ซึ่งอยู่ภายใต้การดูแลของบริษัท ออลพร็อพเพอร์ตี้ มีเดีย จำกัด ไม่สามารถรับรองหรือรับประกันเกี่ยวกับข้อมูล รวมทั้งไม่สามารถรับรองหรือรับประกันใด ๆ เกี่ยวกับความเหมาะสม สำหรับวัตถุประสงค์เฉพาะใด ๆ ของข้อมูล ตามขอบเขตสูงสุดที่กฎหมายอนุญาต แม้ว่าเราได้พยายามอย่างเต็มที่ เพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ถูกต้อง เชื่อถือได้ และครบถ้วน ณ เวลาที่เขียน แต่ข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ไม่ควรนำไปใช้ในการตัดสินใจทางการเงิน, การลงทุนอสังหาริมทรัพย์ หรือทางกฎหมายทันที ผู้อ่านไม่ควรใช้ข้อมูลในบทความ แทนคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการฝึกอบรมซึ่งสามารถพิจารณาข้อเท็จจริงและสถานการณ์ส่วนตัวของคุณได้ ทั้งนี้ เราไม่สามารถรับผิดชอบใด ๆ หากคุณเลือกที่จะนำข้อมูลไปใช้เพื่อประกอบการตัดสินใจ