สินเชื่อปิดบัตรเครดิต หลายคนอาจจะเคยใช้บริการ เพราะเป็นหนึ่งในหนทางที่จะช่วยแบ่งเบาภาระหนี้ได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสภาพเศรษฐกิจปัจจุบัน ที่ส่งผลกระทบต่อรายได้และภาระค่าใช้จ่าย เช่น หนี้บัตรเครดิต ซึ่งมีดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่สูง ในขณะที่ความสามารถในการผ่อนชำระลดลง
มารู้จักกับสินเชื่อปิดบัตรเครดิต วิธีกู้ พร้อมแนะนำสินเชื่อปิดบัตรเครดิตที่น่าสนใจในปี 2568 ได้ที่นี่
อ่านหัวข้อที่คุณสนใจ
สินเชื่อปิดบัตรเครดิต คืออะไร
สินเชื่อปิดบัตรเครดิต คือ การรวมหนี้บัตรเครดิตทุกใบ แล้วย้ายมาเป็นยอดหนี้ก้อนเดียวกับธนาคารหรือสถาบันการเงินเดียว เพื่อผ่อนเป็นรายเดือนในยอดผ่อนที่ถูกกว่าเดิม หรือที่เรียกอีกอย่างว่ารีไฟแนนซ์บัตรเครดิต
สำหรับหนี้บัตรเครดิตในปัจจุบันจะมีดอกเบี้ยอยู่ที่ประมาณ 18-28% ต่อปี และมีการคำนวณดอกเบี้ยเป็นรายวัน ถ้าผ่อนจ่ายชำระขั้นต่ำไปเรื่อย ๆ หนี้ก็จะไม่มีที่สิ้นสุด และถ้าหากมีบริหารการเงินที่ผิดวิธี เช่น กดเงินสดจากบัตรเครดิตใบใหม่เพื่อนำมาชำระหนี้บัตรเครดิตใบเดิม ก็จะยิ่งทำให้ดอกเบี้ยพอกพูนไม่รู้จบ
วิธีที่ดีที่สุดในการจัดการหนี้บัตรเครดิต คือ รู้จักจัดการกับหนี้สินให้ถูกวิธี หยุดสร้างหนี้เพิ่ม ลดหรือโปะหนี้เก่าให้หมดไปให้เร็วที่สุด การรีไฟแนนซ์หนี้เดิมด้วยสินเชื่อปิดบัตรเครดิตที่ให้ดอกเบี้ยต่ำลง เป็นวิธีที่ใช้จัดการกับหนี้บัตรเครดิตได้อย่างมีประสิทธิภาพ
วิธีกู้สินเชื่อปิดบัตรเครดิต
การขอสินเชื่อปิดบัตรเครดิต สามารถจะติดต่อกับธนาคารเดิม โดยปิดสินเชื่อจากที่เดิมเพื่อใช้สินเชื่อใหม่ที่มีเงื่อนไขที่ดีกว่า หรือติดต่อกับธนาคารใหม่ที่ให้ดอกเบี้ยต่ำกว่าเดิม มีโปรโมชั่นที่คุ้มค่าและเหมาะสม เพื่อนำมาชำระหนี้บัตรเครดิตเดิมทั้งหมด ซึ่งถือเป็นการปรับโครงสร้างหนี้ใหม่ ป้องกันไม่ให้ติดแบล็คลิสต์หรือติดเครดิตบูโร
ผ่อนบ้านไม่ไหวทำอย่างไร
ผ่อนบ้านไม่ไหว 5 วิธีขอประนอมหนี้ วิธีไหนดีที่สุด
เอกสารที่ใช้
- สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- บัตรประจำตัวพนักงาน (ถ้ามี)
- ต้นฉบับหนังสือรับรองรายได้ หรือสลิปเงินเดือนล่าสุด หรือต้นฉบับหลักฐานอื่นที่แสดงรายได้ที่เชื่อถือได้
- Statement ย้อนหลัง 6 เดือน
- เอกสารใบแจ้งยอดบัญชีสินเชื่อบุคคล สินเชื่อบัตรเครดิตเดือนล่าสุด หรือเอกสารอื่นในลักษณะเดียวกัน หากต้องการกู้เพื่อชำระค่าสินเชื่อ
แนะนำสินเชื่อปิดบัตรเครดิตของธนาคารต่าง ๆ
1. สินเชื่อ Krungsri iFIN ธนาคารกรุงศรีอยุธยา
สินเชื่อ Krungsri iFIN ปิดหนี้บัตรเครดิตด้วยเงินก้อน-สินเชื่อ รวมหนี้ บัตรเครดิต ธนาคารกรุงศรีอยุธยา
จุดเด่นผลิตภัณฑ์
- กู้เงินสดง่าย ไม่ต้องค้ำ
- วงเงินสูง 2 ล้านบาท (สูงสุด 5 เท่าของรายได้แต่ไม่เกิน 2 ล้านบาท)
- ดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล ลดต้นลดดอก
- เลือกผ่อนสบาย 12-60 เดือน
- อัตราดอกเบี้ย 21-25% ต่อปี
คุณสมบัติผู้สมัครขอสินเชื่อ
- อายุ 20-59 ปี
- พนักงานที่มีรายได้ประจำรวมต่อเดือน ตั้งแต่ 20,000 บาทขึ้นไป, เจ้าของกิจการมีรายได้รับหรือยอดขายต่อเดือนเฉลี่ยขั้นต่ำ 200,000 บาทขึ้นไป
- พนักงานที่มีรายได้ประจำผ่านการทดลองงาน และมีอายุงานรวม 1 ปีขึ้นไป, เจ้าของกิจการอายุกิจการนับตั้งแต่วันจดทะเบียน ตั้งแต่ 3 ปีขึ้นไป
- มีหมายเลขโทรศัพท์ที่ติดต่อได้ทั้งที่บ้าน และ/หรือที่ทำงาน
อัตราดอกเบี้ย
อัตราดอกเบี้ยแบบมีกำหนดชำระคืนแน่นอน สินเชื่อเงินก้อนโอนเข้าบัญชี – Installment Loan
วงเงินสินเชื่อน้อยกว่า 60,000 บาท
25%
25%
24-60 เดือน
วงเงินสินเชื่อ 60,000-99,999 บาท
25%
25%
12-60 เดือน
วงเงินสินเชื่อ 100,000-149,999 บาท
24%
25%
12-60 เดือน
วงเงินสินเชื่อ 150,000-299,999 บาท
23%
25%
12-60 เดือน
วงเงินสินเชื่อ 300,000-999,999 บาท
23%
24%
12-60 เดือน
วงเงินสินเชื่อ 1,000,000 บาทขึ้นไป
21%
23%
12-60 เดือน
อัตราดอกเบี้ยแบบมีกำหนดชำระคืนขั้นต่ำ วงเงินสินเชื่อหมุนเวียน – Revolving Loan
| ยอดเงินต้นที่เบิกถอน | อัตราดอกเบี้ย (ต่อปี) แบบลดต้นลดดอก |
| ส่วนที่น้อยกว่า 300,000 บาท | 25% |
| 300,000-999,999 บาท | 24% |
| ตั้งแต่ 1,000,000 บาทขึ้นไป | 23% |
ค่างวดที่เรียกเก็บขั้นต่ำ 3% ของเงินต้นคงค้างรวมดอกเบี้ย
2. สินเชื่อบุคคล PersonalCash ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย
สินเชื่อบุคคล PersonalCash ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย รับเงินก้อน โดยโอนเข้าบัญชีเงินฝาก ชำระคืนเท่ากันทุกงวด
จุดเด่นผลิตภัณฑ์
- สมัครง่ายโดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน
- วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 20,000-2,000,000 บาท
- ชำระคืนธนาคารเป็นรายเดือน เดือนละเท่า ๆ กัน
- คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก
- อายุสัญญาขั้นต่ำ 12 เดือน และสูงสุดเท่ากับ 72 เดือน
คุณสมบัติผู้สมัครขอสินเชื่อ
พนักงานประจำ/ข้าราชการ/พนักงานรัฐวิสาหกิจ
1) อายุ 21-59 ปี (อายุรวมระยะเวลาผ่อนชำระคืนต้องไม่เกิน 60 ปี)
2) สัญชาติไทย
3) รายได้
- รายได้ประจำต่อเดือน 20,000 บาทขึ้นไป เลือกรับดอกเบี้ย 18.99% ต่อปี หรือ 19.99% ต่อปี
- รายได้ประจำต่อเดือน 30,000 บาทขึ้นไป เลือกรับดอกเบี้ย 9.99% ต่อปี หรือ 14.99% ต่อปี หรือ 16.99% ต่อปี หรือ 17.99% ต่อปี
- รายได้ประจำต่อเดือน 50,000 บาทขึ้นไป รับดอกเบี้ย 13.99% ต่อปี หรือ 14.99% ต่อปี
ข้อกำหนดและเงื่อนไข
สินเชื่อบุคคล PersonalCash สำหรับพนักงานที่มีรายได้ประจำ (วงเงินอนุมัติ 5 เท่าของรายได้หรือสูงสุดไม่เกิน 2 ล้านบาท)
รายได้ 20,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป
18.99% ต่อปี
สูงสุด 60 เดือน
รายได้ 20,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป
19.99% ต่อปี
เท่ากับ 72 เดือน
รายได้ 30,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป
9.99% ต่อปี
เท่ากับ 12 เดือน
รายได้ 30,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป
14.99% ต่อปี
เท่ากับ 24 เดือน
รายได้ 30,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป
16.99% ต่อปี
เท่ากับ 36 เดือน
รายได้ 30,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป
17.99% ต่อปี
เท่ากับ 48 เดือน
รายได้ 50,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป
13.99% ต่อปี
เท่ากับ 24 เดือน
รายได้ 50,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป
14.99% ต่อปี
เท่ากับ 36 เดือน
3. สินเชื่อส่วนบุคคล แคชทูโก ธนาคาร ทีเอ็มบีธนชาต
สินเชื่อส่วนบุคคล แคชทูโก กู้เงินด่วน ดอกเบี้ยพิเศษ ไม่ต้องใช้หลักประกัน รับเงินสดไปจัดการเรื่องสำคัญในชีวิต หรือเคลียร์หนี้บัตรให้เบาลง
จุดเด่นผลิตภัณฑ์
- วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน สูงสุด 2 ล้านบาท
- เลือกผ่อนได้นานสูงสุดถึง 72 เดือน
- รับส่วนลดดอกเบี้ย 2% ต่อปี เมื่อใช้คู่กับผลิตภัณฑ์ที่กำหนด
- สมัครง่าย อนุมัติไว ไม่ต้องมีคนค้ำ
- กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว ดอกเบี้ย 18-25% ต่อปี
คุณสมบัติผู้สมัครขอสินเชื่อ
พนักงานประจำ/ช้าราชการ/พนักงานรัฐวิสาหกิจ
- อายุ 20-59 ปี (อายุรวมระยะเวลาผ่อนชำระคืนต้องไม่เกิน 60 ปี)
- รายได้เฉลี่ยรวมต่อเดือนตั้งแต่ 20,000 บาท ขึ้นไป โดยมีเงินเดือนประจำและรายได้ประจำ รวมกันตั้งแต่ 10,000 บาทขึ้นไป
หมายเหตุ: กรณีลูกค้าปัจจุบันที่เข้าเงื่อนไขของธนาคาร (กลุ่ม Qualified Lead) รายได้เฉลี่ยรวมต่อเดือน ตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป - อายุงานปัจจุบัน ตั้งแต่ 4 เดือนขึ้นไป
เจ้าของกิจการ/ธุรกิจส่วนตัว
- อายุ 20-59 ปี (อายุรวมระยะเวลาผ่อนชำระคืนต้องไม่เกิน 60 ปี)
- รายได้เฉลี่ยรวมต่อเดือนตั้งแต่ 30,000 บาท ขึ้นไป
หมายเหตุ: กรณีลูกค้าปัจจุบันที่เข้าเงื่อนไขของธนาคาร (กลุ่ม Qualified Lead) รายได้เฉลี่ยรวมต่อเดือน ตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป - กิจการปัจจุบัน จดทะเบียนดำเนินการตั้งแต่ 2 ปี ขึ้นไป
ข้อกำหนดและเงื่อนไข
อัตราดอกเบี้ย-สำหรับลูกค้าทั่วไป
ผู้มีรายได้ประจำ (พนักงานประจำ/ข้าราชการ/พนักงานรัฐวิสาหกิจ)
พิเศษ ดอกเบี้ย 14.99% ต่อปี นาน 2 เดือนแรก (สำหรับผู้มีรายได้เฉลี่ยรวมต่อเดือน 30,000 บาทขึ้นไป)
| รายได้ประจำต่อเดือน | อัตราดอกเบี้ยปกติ (ต่อปี) |
| ลูกค้าธนบดีธนกิจ/ลูกค้าธนบดี | CPR=18% |
| ลูกค้าแอฟทิฟ (ttb Active Customer) หรือ ลูกค้าทั่วไป (General Customer) | |
| 15,000-29,999 บาท | CPR+7%=25% |
| 30,000-49,999 บาท | CPR+6%=24% |
| 50,000-99,999 บาท | CPR+4%=22% |
| 100,000-199,999 บาท | CPR+1%=19% |
| ตั้งแต่ 200,000 บาทขึ้นไป | CPR=18% |
อัตราดอกเบี้ย-สำหรับผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัว
| รายได้ประจำต่อเดือน | อัตราดอกเบี้ยปกติ (ต่อปี) |
| ลูกค้าธนบดีธนกิจ/ลูกค้าธนบดี | CPR=18% |
| ลูกค้าแอฟทิฟ (ttb Active Customer) หรือ ลูกค้าทั่วไป (General Customer) | |
| 15,000-29,999 บาท | – |
| 30,000-49,999 บาท | CPR+7%=25% |
| 50,000-99,999 บาท | CPR+7%=25% |
| 100,000-199,999 บาท | CPR+6%=24% |
| ตั้งแต่ 200,000 บาทขึ้นไป | CPR+5%=23% |
จะเห็นได้ว่านอกจากการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านและสินเชื่อธุรกิจแล้ว ยังมีการรีไฟแนนซ์สำหรับหนี้บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด สินเชื่อส่วนบุคคล (หนี้บัตร) หรือที่เรียกว่าสินเชื่อปิดบัตรเครดิต โดยธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ให้การสนับสนุน
โดยเฉพาะลูกหนี้ที่มีวินัยทางการเงินและประวัติการชำระดี สามารถปิดสินเชื่อบัตรเครดิตหนี้เจ้าหนี้เดิมและย้ายไปใช้สินเชื่อของเจ้าหนี้ใหม่ที่ให้เงื่อนไขดีกว่า เช่น อัตราดอกเบี้ยถูกลง โดยนำหนี้ใหม่ไปชำระหนี้เดิมที่คงค้างอยู่ก่อน สามารถติดต่อขอสินเชื่อปิดบัตรเครดิตที่มีผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ให้บริการ เพื่อหาทางออกร่วมกัน รวมถึงวิธีการปรับโครงสร้างหนี้ได้ที่นี่
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ข้อมูลนี้จัดทำขึ้นเพื่อเป็นข้อมูลทั่วไปเท่านั้น DDproperty by PropertyGuru ซึ่งอยู่ภายใต้การดูแลของบริษัท ออลพร็อพเพอร์ตี้ มีเดีย จำกัด ไม่สามารถรับรองหรือรับประกันเกี่ยวกับข้อมูล รวมทั้งไม่สามารถรับรองหรือรับประกันใด ๆ เกี่ยวกับความเหมาะสม สำหรับวัตถุประสงค์เฉพาะใด ๆ ของข้อมูล ตามขอบเขตสูงสุดที่กฎหมายอนุญาต แม้ว่าเราได้พยายามอย่างเต็มที่ เพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ถูกต้อง เชื่อถือได้ และครบถ้วน ณ เวลาที่เขียน แต่ข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ไม่ควรนำไปใช้ในการตัดสินใจทางการเงิน, การลงทุนอสังหาริมทรัพย์ หรือทางกฎหมายทันที ผู้อ่านไม่ควรใช้ข้อมูลในบทความ แทนคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการฝึกอบรมซึ่งสามารถพิจารณาข้อเท็จจริงและสถานการณ์ส่วนตัวของคุณได้ ทั้งนี้ เราไม่สามารถรับผิดชอบใด ๆ หากคุณเลือกที่จะนำข้อมูลไปใช้เพื่อประกอบการตัดสินใจ