รีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance) คือ การทำสัญญาสินเชื่อกู้ซื้อที่อยู่อาศัยกับอีกธนาคารหนึ่ง เมื่อเกิดการสิ้นสุดสัญญาสินเชื่อที่มีอยู่กับธนาคารหนึ่งไปแล้ว โดยผู้ขอสินเชื่อสามารถเลือกธนาคารได้เองตามแต่ว่าธนาคารใดจะให้ข้อเสนอที่น่าจูงใจมากกว่ากัน
โดยส่วนใหญ่จะมีการรีไฟแนนซ์ หรือขอลดดอกเบี้ยบ้าน ก็ต่อเมื่อผ่อนบ้านไปแล้ว 3 ปีขึ้นไปหรือตามเงื่อนไขที่ระบุในสัญญากู้บ้าน ดังนั้น การรีไฟแนนซ์จึงได้รับความสนใจเป็นอย่างมากเนื่องจากช่วยลดดอกเบี้ยบ้าน และภาระในการผ่อนได้
นอกจากนั้น ยังมีอีกวิธีการหนึ่งที่ช่วยลดภาระในการแบกรับอัตราดอกเบี้ยได้ คือ รีเทนชั่น (Retention) หรือขอลดดอกเบี้ยบ้านกับธนาคารเดิม โดยการพิจารณานั้นทางธนาคารจะตรวจสอบประวัติการผ่อนชำระของผู้กู้ที่ผ่านมา
ข้อดีก็คือผู้กู้สินเชื่อบ้านสามารถดำเนินธุรกรรมกับธนาคารเดิมได้โดยไม่ต้องมีภาระในการจัดเตรียมเอกสารใหม่ เพื่อขอรีไฟแนนซ์กับธนาคารใหม่ ทำให้การรีเทนชั่นใช้ระยะเวลาไม่นานในการพิจารณาอนุมัติการขอลดดอกเบี้ยบ้าน
รีเทนชั่น vs รีไฟแนนซ์ แบบไหนดี
ผ่อนบ้านมาแล้ว 3 ปี เลือกรีเทนชั่นหรือรีไฟแนนซ์ดี แบบไหนคุ้มกว่ากัน
DDproperty ได้รวบรวมข้อมูลอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน ธนาคารไหนดี 2569 อัปเดตประจำเดือน พฤศจิกายน จากหลากหลายธนาคาร มาเปรียบเทียบให้เห็นกันไปเลยว่า รีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดี ธนาคารไหนให้อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านต่ำที่สุด ถูกที่สุด และขอลดดอกเบี้ยบ้าน มีเงื่อนไขอะไรบ้าง เพื่อเป็นข้อมูลประกอบการตัดสินใจของผู้กู้สินเชื่อบ้าน-คอนโด ที่กำลังจะรีไฟแนนซ์ หรือ รีเทนชั่น พร้อมเครื่องมือคำนวณอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านที่จะช่วยให้การพิจารณาอัตราดอกเบี้ยใหม่ของคุณง่ายขึ้น
อัปเดตอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้าน ธนาคารไหนดี 2569 ประจำเดือน พฤศจิกายน ธนาคารส่วนใหญ่ใช้อัตราดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อบ้าน MRR เป็นเกณฑ์ในการลดอัตราสินเชื่อกู้ซื้อบ้าน คอนโด ซึ่งทาง DDproperty ก็ได้นำอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านเฉลี่ย 3 ปีที่ต่ำที่สุดมาจัดอันดับ โดยมีอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ของธนาคารที่น่าสนใจ สำหรับผู้ที่ต้องการขอลดดอกเบี้ยบ้าน ดังนี้
ตารางอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน ธนาคารไหนดี 2569 ประจำเดือนพฤศจิกายน
1.ธนาคารกรุงไทย
2.42%
วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมินหลักประกัน (กรณีขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านตั้งแต่ 2 ล้านบาท ขึ้นไป และสามารถเลือกผ่อนต่ำล้านละ 3,500 บาท/เดือนในปีที่ 1 ได้ และต้องทำประกันคุ้มครองสินเชื่อ)
อ้างอิงตามประกาศธนาคาร MLR = 6.300% (ประกาศ ณ วันที่ 2 มีนาคม 2569)
อ้างอิงตามประกาศธนาคาร MLR = 6.300% (ประกาศ ณ วันที่ 2 มีนาคม 2569)
2.ธนาคารกรุงศรีอยุธยา
2.55%
วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน
(สำหรับหลักประกันประเภท บ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม ห้องชุดพักอาศัย ตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไป)
อ้างอิงตามประกาศธนาคาร MRR = 6.670% (ประกาศ ณ วันที่ 4 มีนาคม 2569)
(สำหรับหลักประกันประเภท บ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม ห้องชุดพักอาศัย ตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไป)
อ้างอิงตามประกาศธนาคาร MRR = 6.670% (ประกาศ ณ วันที่ 4 มีนาคม 2569)
3.ธนาคารอาคารสงเคราะห์
2.65%
วงเงินกู้ตามเกณฑ์หลักประกันให้เป็นไปตามระเบียบปฏิบัติงานสินเชื่อ
(ซื้อที่อยู่อาศัยในโครงการจัดสรร (FT/LTF/SFT/RFT/BZP) ที่ได้รับการรับรองคุณสมบัติบ้านเบอร์ 5 จากการไฟฟ้าฝ่ายผลิตแห่งประเทศไทย และประสงค์ทำประกันตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด)
อ้างอิงตามประกาศธนาคาร MRR = 6.145% (ประกาศ ณ วันที่ 4 มีนาคม 2569)
(ซื้อที่อยู่อาศัยในโครงการจัดสรร (FT/LTF/SFT/RFT/BZP) ที่ได้รับการรับรองคุณสมบัติบ้านเบอร์ 5 จากการไฟฟ้าฝ่ายผลิตแห่งประเทศไทย และประสงค์ทำประกันตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด)
อ้างอิงตามประกาศธนาคาร MRR = 6.145% (ประกาศ ณ วันที่ 4 มีนาคม 2569)
4.ธนาคารกสิกรไทย
2.60%
ไม่เกิน 100% ของราคาประเมินหลักประกัน
(สินเชื่อบ้านผู้มีบัญชีเงินเดือนกสิกรไทย กรณีทำประกันตามเงื่อนไข)
อ้างอิงตามประกาศ MRR = 6.580% (ประกาศ ณ วันที่ 2 มีนาคม 2569)
(สินเชื่อบ้านผู้มีบัญชีเงินเดือนกสิกรไทย กรณีทำประกันตามเงื่อนไข)
อ้างอิงตามประกาศ MRR = 6.580% (ประกาศ ณ วันที่ 2 มีนาคม 2569)
5.ธนาคารทหารไทยธนชาต
2.79%
วงเงินขั้นต่ำ 500,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 50,000,000 บาทและไม่เกิน 100% ของราคาประเมินธนาคาร
(สำหรับลูกค้าที่รับเงินเดือนผ่านบัญชีททีทีบี (Payroll), Payroll พิชิตหนี้) และสมัครพร้อมผลิตภัณฑ์เสริม 3 ประเภท)
อ้างอิงตามประกาศธนาคาร MRR = 7.105% (ประกาศ ณ วันที่ 2 มีนาคม 2569)
(สำหรับลูกค้าที่รับเงินเดือนผ่านบัญชีททีทีบี (Payroll), Payroll พิชิตหนี้) และสมัครพร้อมผลิตภัณฑ์เสริม 3 ประเภท)
อ้างอิงตามประกาศธนาคาร MRR = 7.105% (ประกาศ ณ วันที่ 2 มีนาคม 2569)
6.ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์
2.95%
วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน
(สำหรับลูกค้าที่ทำประกัน MRTA/MLTA ไม่ฟรีค่าจดจำนอง)
อ้างอิงตามประกาศธนาคาร MRR = 8.180% (ประกาศ ณ วันที่ 6 มีนาคม 2569)
(สำหรับลูกค้าที่ทำประกัน MRTA/MLTA ไม่ฟรีค่าจดจำนอง)
อ้างอิงตามประกาศธนาคาร MRR = 8.180% (ประกาศ ณ วันที่ 6 มีนาคม 2569)
7.ธนาคารไทยพาณิชย์
2.69%
วงเงินสินเชื่อสูงสุด 100% ของมูลค่าหลักประกันตามราคาประเมิน
(สำหรับวงเงินสินเชื่อเคหะเท่ายอดหนี้เดิม และวงเงินเอนกประสงค์ กู้เพิ่มเกิน 3% ของยอดหนี้วงเงินเคหะเดิมต้องไม่เกินวงเงินสินเชื่อเคหะเท่ายอดหนี้เดิม กรณีทำประกัน)
อ้างอิงตามประกาศธนาคาร MRR = 6.575% (ประกาศ ณ วันที่ 2 มีนาคม 2569)
(สำหรับวงเงินสินเชื่อเคหะเท่ายอดหนี้เดิม และวงเงินเอนกประสงค์ กู้เพิ่มเกิน 3% ของยอดหนี้วงเงินเคหะเดิมต้องไม่เกินวงเงินสินเชื่อเคหะเท่ายอดหนี้เดิม กรณีทำประกัน)
อ้างอิงตามประกาศธนาคาร MRR = 6.575% (ประกาศ ณ วันที่ 2 มีนาคม 2569)
8.ธนาคารกรุงเทพ
2.99%
วงเงินกู้สูงสุดเท่ากับ 100% ของภาระหนี้คงเหลือ และไม่เกินอัตราส่วนวงเงินสินเชื่อสูงสุดตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย กรณีที่อยู่อาศัยตั้งแต่ 4 ล้านบาทขึ้นไป
อ้างอิงตามประกาศธนาคาร MRR = 6.500% (ประกาศ ณ วันที่ 26 กุมภาพันธ์ 2569)
อ้างอิงตามประกาศธนาคาร MRR = 6.500% (ประกาศ ณ วันที่ 26 กุมภาพันธ์ 2569)
*** อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์เฉลี่ย 3 ปี คำนวณแบบค่าเฉลี่ยทางคณิตศาสตร์เท่านั้น***
8 อันดับธนาคารน่าสนใจ ที่มีอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านเฉลี่ย 3 ปีต่ำที่สุด ประจำเดือน พฤศจิกายน 2569
1. ธนาคารกรุงไทย (KTB)
สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน ขอลดดอกเบี้ยบ้าน ธนาคารกรุงไทย มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุด 3 ปีอยู่ที่ 2.42% สำหรับ กรณีขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านตั้งแต่ 2 ล้านบาท ขึ้นไป และสามารถเลือกผ่อนต่ำล้านละ 3,500 บาท/เดือนในปีที่ 1 ได้ และต้องทำประกัน แบ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ปีที่ 1 = 1.33% ปีที่ 2 = 2.58% และปีที่ 3 = 3.35%
นอกจากนั้น ธนาคารกรุงไทย (KTB) ยังมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน แบบไม่ทำประกัน ที่มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีต่ำที่สุด 2.52% สำหรับ กรณีขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านตั้งแต่ 2 ล้านบาท ขึ้นไป และสามารถเลือกผ่อนต่ำล้านละ 3,500 ได้เช่นกัน แบ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ปีที่ 1 = 1.63% ปีที่ 2= 2.58% และปีที่ 3 = 3.35% โดยผลิตภัณฑ์สินเชื่อรีไฟแนนซ์ทั้งหมดที่กล่าวมาให้วงเงินกู้สูงสุดอยู่ที่ 100% ของราคาประเมิน และมีระยะเวลาผ่อนนานสูงสุด 40 ปี
*ระยะเวลาตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม 2569-31 ธันวาคม 2569 และทำนิติกรรมจำนองภายใน 30 วัน นับถัดจากวันที่ได้รับอนุมัติสินเชื่อ
อ้างอิงตามประกาศธนาคาร MLR = 6.300% (ประกาศ ณ วันที่ 2 มีนาคม 2569)
2. ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (BAY)
สำหรับการขอลดดอกเบี้ยบ้าน ธนาคารกรุงศรีอยุธยา สำหรับหลักประกันประเภท บ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม ห้องชุดพักอาศัย ราคาตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไป มีอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านเฉลี่ยต่ำสุด 3 ปีอยู่ที่ 2.55% แบ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยปีที่ 1-2 = 2.20% และปีที่ 3 = 3.25% วงเงินกู้สูงสุดที่ 100% ของราคาประเมิน และมีระยะเวลาผ่อนนานสูงสุด 30 ปี สำหรับลูกค้าที่ซื้อประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA/MLTA) รับส่วนลดอัตราดอกเบี้ย 0.25% ต่อปี เฉพาะในปีที่ 1
*ระยะเวลาตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน 2569-31 ธันวาคม 2569 โดยจดจำนองและเบิกรับเงินกู้ภายในวันที่ 31 มกราคม 2570
อ้างอิงตามประกาศธนาคาร MRR = 6.670% (ประกาศ ณ วันที่ 4 มีนาคม 2569)
3. ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (G H Bank)
ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (G H Bank) มีอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์เฉลี่ย 3 ปีต่ำที่สุดอยู่ที่ 2.65% คือ สินเชื่อบ้านเบอร์ 5 ปี 2569 สำหรับผู้กู้ที่ต้องการกู้ซื้อที่อยู่อาศัยในโครงการจัดสรร (FT/LTF/SFT/RFT/BZP) ที่ได้รับการรับรองคุณสมบัติบ้านเบอร์ 5 จากการไฟฟ้าฝ่ายผลิตแห่งประเทศไทย และประสงค์ทำประกันตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด แบ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ปีที่ 1-2 = 2.69% และปีที่ 3 = 2.59% โดยวงเงินให้กู้ตามเกณฑ์หลักประกัน เป็นไปตามระเบียบปฏิบัติงานสินเชื่อ
นอกจากนั้น อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน ขอลดดอกเบี้ยบ้าน ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ก็มีผลิตภัณฑ์ สินเชื่อบ้าน สุขสันต์ ปี 2569 ที่น่าสนใจสำหรับลูกค้าปัจจุบันของสถาบันการเงินอื่นที่มีประวัติผ่อนชำระดีไม่น้อยกว่า 24 เดือน และไม่มีหนี้ค้างชำระตามที่ธนาคารกำหนด แบ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยปีที่ 1 = 1.75% ปีที่ 2 = 2.75% ปีที่ 3-6 = 3.65% สำหรับกรณีผู้กู้ประสงค์ทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA / MLTA ) ตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด โดยธนาคารให้วงเงินกู้ตามเกณฑ์หลักประกันให้เป็นไปตามระเบียบปฏิบัติงานสินเชื่อ
อีกทั้ง ยังมีผลิตภัณฑ์ที่ให้อัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอด 3 ปี สำหรับผู้สูงอายุ คือ โครงการสินเชื่อ Senior Home 4U ปี 2569 สำหรับผู้กู้ต้องมีอายุตั้งแต่ 50 ปีขึ้นไป โดยมีอัตราดอกเบี้ยปีที่ 1 = 2.10% ปีที่ 2 = 2.20% และปีที่ 3 = 3.40% และให้วงเงินกู้ตามเกณฑ์รายได้ให้เป็นไปตามระเบียบปฏิบัติงานสินเชื่อ
*ยื่นคำขอกู้ถึงวันที่ 30 ธันวาคม 2569 อนุมัติ และทำนิติกรรมภายในวันที่ 29 มกราคม 2570
อ้างอิงตามประกาศธนาคาร MRR = 6.145% (ประกาศ ณ วันที่ 4 มีนาคม 2569)
4. ธนาคารกสิกรไทย (Kbank)
ขอลดดอกเบี้ยบ้าน รีไฟแนนซ์บ้าน อัตราดอกเบี้ยพิเศษ ลดภาระ ผ่อนบ้านหมดไวขึ้น ธนาคารกสิกรไทย (Kbank) มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุด 3 ปีแรกอยู่ที่ 2.60% สำหรับ สินเชื่อบ้านผู้มีบัญชีเงินเดือนกสิกรไทย กรณีทำประกันตามเงื่อนไข อัตราดอกเบี้ยคงที่ปีที่ 1 = 1.49% ปีที่ 2-3 = 3.16% โดย ธนาคารกสิกรไทย ให้วงเงินกู้ไม่เกิน 100% ของราคาประเมินหลักประกัน และมีระยะเวลาให้กู้ สูงสุดไม่เกิน 30 ปี (อายุผู้กู้ไม่เกิน 70 ปี)
กรณีกู้ซื้อบ้านใหม่ / บ้านมือหนึ่ง / บ้านพร้อมโอน จากบริษัทพัฒนาอสังหาริมทรัพย์ที่เป็นพันธมิตรของธนาคารกสิกรไทย ให้วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 100% ของราคาซื้อขาย และไม่เกิน100% ของราคาประเมินหลักประกัน ขึ้นอยู่กับหลักประกันที่ธนาคารกำหนด
กรณีกู้ซื้อบ้านมือสองในโครงการหมู่บ้านของบริษัทพัฒนาอสังหาริมทรัพย์ที่เป็นพันธมิตรของธนาคารกสิกรไทย ให้วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 90% ของราคาซื้อขาย และไม่เกิน 90% ของราคาประเมินหลักประกัน ขึ้นอยู่กับหลักประกันที่ธนาคารกำหนด
*ระยะเวลาตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม 2569-31 ธันวาคม 2569 และจดจำนองภายในวันที่ 31 มกราคม 2570
อ้างอิงตามประกาศ MRR = 6.580% (ประกาศ ณ วันที่ 2 มีนาคม 2569)
5. ธนาคารทหารไทยธนชาต (TTB)
สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ขอลดดอกเบี้ยบ้าน ธนาคารทหารไทยชาต (TTB) มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีต่ำที่สุดอยู่ที่ 2.79% สำหรับสินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ทีทีบี (สำหรับลูกค้าที่รับเงินเดือนผ่านบัญชี TTB Payroll) และสมัครพร้อมผลิตภัณฑ์เสริม 3 ประเภท ลูกค้าจะได้รับอัตราดอกเบี้ยปีที่ 1-3 = 2.79% พร้อมฟรี ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย ฟรี ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์
วงเงินขั้นต่ำ 500,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 50,000,000 บาท และไม่เกิน 100% ของราคาประเมินธนาคาร
กรณีรีไฟแนนซ์บ้านพร้อมที่ดิน หรือ ห้องชุดคอนโดมิเนียม ราคาไม่เกิน 10 ล้านบาท วงเงินอนุมัติเท่ากับยอดหนี้เดิม หรือสูงสุด 100% ของราคาประเมินธนาคาร แล้วแต่ราคาใดต่ำกว่า
กรณีรีไฟแนนซ์บ้านพร้อมที่ดิน หรือ ห้องชุดคอนโดมิเนียม ราคาตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป วงเงินอนุมัติเท่ากับยอดหนี้เดิม หรือสูงสุดไม่เกิน 90% ของราคาประเมินธนาคาร แล้วแต่ราคาใดจะต่ำกว่า
อ้างอิงตามประกาศธนาคาร MRR = 7.105% (ประกาศ ณ วันที่ 2 มีนาคม 2569)
6. ธนาคาร แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ จำกัด (มหาชน) (LH Bank)
ธนาคาร แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ มีอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านเฉลี่ยต่ำสุด 3 ปีแรกอยู่ที่ 2.95% แบ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ปีแรก = 1.59% ปีที่ 2-3= 3.63% สำหรับลูกค้าที่ทำประกัน MRTA/MLTA แบบไม่ฟรีค่าจดจำนอง ส่วนลูกค้าที่ทำประกัน MRTA/MLTA และต้องการให้ธนาคารออกค่าจดจำนองให้ มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีต่ำสุดอยู่ที่ 3.15%
นอกจากนั้น การขอลดดอกเบี้ยบ้านกับ ธนาคาร แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ จำกัด ยังมีสินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ Home Refinance สำหรับลูกค้าที่ไม่ต้องการทำประกัน MRTA/MLTA และไม่ต้องการให้ธนาคารออกค่าจดจำนองให้ ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีอยู่ที่ 3.05% และสำหรับลูกค้าที่ไม่ต้องการทำประกัน MRTA/MLTA ในรูปแบบ ฟรีค่าจำนอง มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีอยู่ที่ 3.25% โดยผลิตภัณฑ์ทั้งหมดที่กล่าวมาให้วงเงินกู้ 100% ของภาระหนี้คงเหลือจากสถาบันการเงินเดิม แต่ไม่เกินราคาประเมินหลักประกัน
*ระยะเวลาสมัครสินเชื่อและจดจำนองภายใน 1 พฤศจิกายน 2569-31 มกราคม 2570
อ้างอิงตามประกาศธนาคาร MRR = 8.180% (ประกาศ ณ วันที่ 6 มีนาคม 2569)
7. ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)
ธนาคารไทยพาณิชย์ สำหรับวงเงินสินเชื่อเคหะเท่ายอดหนี้เดิม และวงเงินเอนกประสงค์ กู้เพิ่มเกิน 3% ของยอดหนี้วงเงินเคหะเดิม มีอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรีไฟแนนซ์เฉลี่ยต่ำสุด 3 ปีแรกอยู่ที่ 2.69% แบ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ปี่ที่ 1 = 1.49% ปีที่ 2-3 = 3.28% กรณีทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ (Credit Life) กำหนดให้ทำจำนวนเงินเอาประกันภัยไม่น้อยกว่า 70% ของวงเงินกู้ และระยะเวลาเอาประกันภัย 70% ของระยะเวลากู้ตามสัญญา โดยกำหนดให้ระยะเวลาเอาประกันภัยขั้นต่ำ 10 ปี (กรณีระยะเวลากู้ตามสัญญาต่ำกว่า 10 ปี กำหนดให้ระยะเวลาเอาประกันภัยเท่ากับระยะเวลากู้ตามสัญญา)
ส่วนอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรีไฟแนนซ์ แบบไม่ทำประกัน มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกต่ำสุดอยู่ที่ 2.95% สำหรับวงเงินสินเชื่อเคหะเท่ายอดหนี้เดิม และวงเงินเอนกประสงค์ กู้เพิ่มเกิน 3% ของยอดหนี้วงเงินเคหะเดิม อัตราดอกเบี้ยคงปีที่ 1 = 1.99% ปีที่ 2-3 = 3.42% ผลิตภัณฑ์สินเชื่อรีไฟแนนซ์ทั้งหมดของ ธนาคารไทยพาณิชย์ ให้วงเงินสินเชื่อสูงสุด 100% ของมูลค่าหลักประกันตามราคาประเมิน
ทั้งนี้ สำหรับลูกค้าทั่วไป ลูกค้าโครงการ / ลูกค้าองค์กร จะได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ ขึ้นอยู่กับประเภทโครงการ หรือ ประเภทองค์กร และเป็นไปตามเงื่อนไขของธนาคาร โดยสามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ ที่ SCB.CO.TH
อ้างอิงตามประกาศธนาคาร MRR = 6.575% (ประกาศ ณ วันที่ 2 มีนาคม 2569)
8. ธนาคารกรุงเทพ (BBL)
สำหรับอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้าน ขอลดดอกเบี้ยบ้าน ธนาคารกรุงเทพ (BBL) เฉลี่ยต่ำสุด 3 ปี มีอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 2.99% แบ่งเป็น 2 ผลิตภัณฑ์ด้วยกัน คือ กรณีหลักทรัพย์เป็นที่อยู่อาศัยในกลุ่มโครงการที่มีข้อตกลงกับธนาคาร และหลักทรัพย์เป็นที่อยู่อาศัยทั่วไป ที่มีวงเงินอนุมัติตั้งแต่ 4 ล้านบาทขึ้นไป โดยใช้อัตราดอกเบี้ยแบบเดียวกัน คือ ปีที่ 1 = 2.49% และปีที่ 2-3 = 3.24% โดยให้วงเงินกู้สูงสุดเท่ากับ 100% ของภาระหนี้คงเหลือ และไม่เกินอัตราส่วนวงเงินสินเชื่อสูงสุดตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย
นอกจากนั้น ธนาคารกรุงเทพ (BBL) ยังมีสินเชื่อบ้านบัวหลวงสำหรับลูกค้ารีไฟแนนซ์ เฉพาะวงเงินอนุมัติต่ำกว่า 2 ล้านบาท (กรณีหลักทรัพย์เป็นที่อยู่อาศัยทั่วไป) ที่มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี ต่ำสุดอยู่ที่ 3.75% และสินเชื่อบ้านบัวหลวงสำหรับลูกค้ารีไฟแนนซ์ เฉพาะวงเงินอนุมัติตั้งแต่ 2-3.99 ล้านบาท (กรณีหลักทรัพย์เป็นที่อยู่อาศัยทั่วไป) ที่มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี ต่ำสุดอยู่ที่ 3.33% โดยให้วงเงินกู้สูงสุดเท่ากับ 100% ของภาระหนี้คงเหลือ และไม่เกินอัตราส่วนวงเงินสินเชื่อสูงสุดตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย
ทั้งนี้ ผลิตภัณฑ์ที่กล่าวมาทั้งหมด ฟรี ค่าสํารวจและประเมินหลักประกัน ขั้นต่ำ 3,000 บาท (ไม่รวม VAT) ผ่อนชำระได้นานสูงสุด 30 ปี (เฉพาะพนักงานประจำผ่อนชำระสูงสุด 35 ปี) และมีระยะเวลากู้ รวมอายุผู้กู้สูงสุด 65 ปี และสามารถรับส่วนลดอัตราดอกเบี้ยพิเศษปีแรก 0.5% เพียงสมัครสินเชื่อบ้านบัวหลวงพร้อมประกันชีวิตคุ้มครองเครดิต โฮมเฟิสต์ พลัส (ฉบับปรับปรุง) หรือประกันคุ้มครองเครดิต โฮมเฟิสต์ เอ็กตร้า
อ้างอิงตามประกาศธนาคาร MRR = 6.500% (ประกาศ ณ วันที่ 26 กุมภาพันธ์ 2569)
***อัตราดอกเบี้ยอาจมีการเปลี่ยนแปลง กรุณาติดต่อธนาคารอีกครั้ง เพื่ออัปเดตอัตราดอกเบี้ย***
*อัตราสินเชื่อบ้านโดยส่วนใหญ่จะเปลี่ยนแปลงไม่บ่อยมากนัก ประมาณ 1 ไตรมาส หรือ ครึ่งปีต่อครั้ง ทั้งนี้ การปรับเปลี่ยนของอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านขึ้นอยู่กับปัจจัยที่แตกต่างกันระหว่างธนาคารแต่ละที่ด้วย
8 ขั้นตอนในการรีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance) ขอลดดอกเบี้ยบ้าน
1. ติดต่อกับธนาคารเดิมเพื่อขอรายการสรุปยอดหนี้สินเชื่อบ้าน โดยค่าใช้จ่ายในขั้นนี้ขึ้นอยู่กับธนาคารนั้น ๆ บางธนาคารอาจไม่มีค่าใช้จ่าย
2. หลังจากได้รายการยอดหนี้ที่ต้องการแล้วก็นำเอกสารดังกล่าวไปยื่นขอรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารใหม่ (ในกรณีที่คุณพิจารณาแล้วว่าการรีเทนชั่นอาจจะคุ้มกว่าก็สามารถยื่นกับธนาคารเดิมได้)
3. ไม่ต่างกับการกู้ซื้อบ้านที่เคยทำในช่วงแรก เจ้าหน้าที่จะต้องมาประเมินบ้านหรือทรัพย์สินที่เราต้องการรีไฟแนนซ์
4. รอฟังผลการอนุมัติจากธนาคาร
5. หากได้รับการอนุมัติสินเชื่อแล้ว เดินหน้าติดต่อกับธนาคารเก่านัดวันไถ่ถอนที่สำนักงานที่ดิน นำเอกสารไปไถ่ถอนบ้านจากสินเชื่อเดิม คิดยอดที่ต้องจ่ายเป็นเงินต้นบวกดอกเบี้ย (นับจนถึงวันไถ่ถอน)
6. ติดต่อกับธนาคารใหม่ที่ต้องการรีไฟแนนซ์บ้าน เพื่อทำสัญญาสินเชื่อใหม่ โดยนัดวันทำสัญญาและโอนบ้านที่ใช้จำนอง อย่าลืมนัดทั้ง 2 ธนาคารมาภายในวันเดียวกัน เพื่อชำระหนี้
7. ไปที่สำนักงานที่ดิน ณ เขตที่ตั้งของทรัพย์สิน เพื่อทำเรื่องโอนกรรมสิทธิ์ โดยมีเจ้าหน้าที่จากทั้งสองธนาคารไปด้วย
8. ขั้นตอนสุดท้าย มอบโฉนดที่ได้มาจากสำนักงานที่ดินให้กับธนาคารใหม่ เป็นอันเสร็จสิ้น
ข้อดีของการรีไฟแนนซ์บ้าน ขอลดดอกเบี้ยบ้าน
1. ลดดอกเบี้ยที่ต้องเสีย
ดอกเบี้ยที่ถูกลงถือเป็นประโยชน์หลักที่เห็นได้ชัดที่สุดหากอัตราดอกเบี้ยผ่อนบ้านของธนาคารใหม่ต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยของธนาคารเก่า เช่น สัญญาเดิมมีอัตราดอกเบี้ยร้อยละ 6.5 แต่สัญญาใหม่มีอัตราดอกเบี้ยเพียงร้อยละ 3.5 เมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลง จำนวนดอกเบี้ยที่ต้องเสียต่อเดือนและดอกเบี้ยรวมทั้งสัญญาก็จะลดลงตามไปด้วย
2. หักเงินต้นได้มากขึ้น
เมื่อภาระดอกเบี้ยน้อยลง ค่าผ่อนบ้านในแต่ละเดือนก็จะถูกนำไปหักเงินต้นคงเหลือได้มากขึ้น ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในเดือนต่อไปก็จะลดลงอีก เช่น ผู้ขอสินเชื่อผ่อนบ้านเดือนละ 20,000 บาท ในสัญญาเดิมต้องหักดอกเบี้ย 12,000 บาท เหลือหักต้นเพียง 8,000 บาท แต่สัญญาใหม่หักดอกเบี้ย 7,000 บาท ก็จะเหลือหักต้นเพิ่มขึ้นเป็น 13,000 บาท เป็นต้น
3. ค่าผ่อนบ้านที่น้อยลง
สัญญาใหม่จะเป็นไปตามการประเมินจากธนาคารและตามการตกลงของผู้ขอสินเชื่อ ซึ่งอาจทำให้ค่าผ่อนบ้านในสัญญาใหม่ของผู้ขอสินเชื่อลดลง เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยลดลงหรือการขยายระยะเวลาในสัญญาใหม่นานขึ้น เช่น สัญญาเก่าผ่อนเดือนละ 20,000 บาท เหลือ 25 ปี สัญญาใหม่ที่ขยายเวลาเป็น 30 ปีทำให้เหลือผ่อนเพียงเดือนละ 15,000 บาท เป็นต้น
อัปเดตอัตราดอกเบี้ย MRR MLR MOR ล่าสุด
ข้อมูลอัปเดตอัตราดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อบ้าน MRR MLR MOR ปี 2569 จากหลากหลายธนาคาร
ทั้งนี้ การรีไฟแนนซ์ (Refinance) หรือขอลดดอกเบี้ยบ้านนั้น สามารถช่วยประหยัดดอกเบี้ยให้ผู้ขอสินเชื่อได้อย่างมากก็จริง แต่ไม่ได้หมายความว่าการรีไฟแนนซ์จะสามารถลดดอกเบี้ยได้เสมอไป
ดังนั้น ก่อนจะรีไฟแนนซ์ แนะนำให้ผู้ขอสินเชื่อศึกษารายละเอียดของสินเชื่ออย่างละเอียดรอบคอบ โดยประเด็นหลักที่จะต้องพิจารณา คือ อัตราดอกเบี้ยตลอดอายุสินเชื่อของสินเชื่อรีไฟแนนซ์จะต้องต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยตลอดสินเชื่อปัจจุบัน
อีกทั้งยังต้องคำนึงถึงค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นจากการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เช่น ค่าธรรมเนียมการจดจำนอง ค่าอากร ค่าประเมินมูลค่าหลักทรัพย์ รวมไปถึง ค่าประกันอัคคีภัยหรือประกันสินเชื่อ (MRTA) ซึ่งมีเงื่อนไขแตกต่างกันตามแต่ละธนาคาร
ที่สำคัญอย่าลืมต้องตรวจสอบเงื่อนไขการไถ่ถอนสินเชื่อจากธนาคารเดิมด้วยว่ากำหนดให้ผู้ขอสินเชื่อสามารถรีไฟแนนซ์ได้ตั้งแต่ปีที่เท่าไรของการกู้ เพราะมิฉะนั้นแล้วผู้กู้จะต้องถูกปรับจากธนาคารเดิม หากผู้ขอสินเชื่อไถ่ถอนหนี้ก่อนกำหนด
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ข้อมูลนี้จัดทำขึ้นเพื่อเป็นข้อมูลทั่วไปเท่านั้น DDproperty by PropertyGuru ซึ่งอยู่ภายใต้การดูแลของบริษัท ออลพร็อพเพอร์ตี้ มีเดีย จำกัด ไม่สามารถรับรองหรือรับประกันเกี่ยวกับข้อมูล รวมทั้งไม่สามารถรับรองหรือรับประกันใด ๆ เกี่ยวกับความเหมาะสม สำหรับวัตถุประสงค์เฉพาะใด ๆ ของข้อมูล ตามขอบเขตสูงสุดที่กฎหมายอนุญาต แม้ว่าเราได้พยายามอย่างเต็มที่ เพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ถูกต้อง เชื่อถือได้ และครบถ้วน ณ เวลาที่เขียน แต่ข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ไม่ควรนำไปใช้ในการตัดสินใจทางการเงิน, การลงทุนอสังหาริมทรัพย์ หรือทางกฎหมายทันที ผู้อ่านไม่ควรใช้ข้อมูลในบทความ แทนคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการฝึกอบรมซึ่งสามารถพิจารณาข้อเท็จจริงและสถานการณ์ส่วนตัวของคุณได้ ทั้งนี้ เราไม่สามารถรับผิดชอบใด ๆ หากคุณเลือกที่จะนำข้อมูลไปใช้เพื่อประกอบการตัดสินใจ