“ควรเลือกกองทุนแบบที่มีเงินปันผลหรือไม่มีเงินปันผลขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น วัย รายได้ เป้าหมายหรือระยะเวลาลงทุน รวมถึงสไตล์การลงทุนของผู้ลงทุนแต่ละคน”
เมื่อกำลังตัดสินใจเลือกลงทุนในกองทุนใดกองทุนหนึ่ง เชื่อว่าหลายคนอาจรู้สึกลังเลใจว่าควรเลือกกองทุนแบบที่มีนโยบายจ่ายเงินปันผลหรือไม่จ่ายเงินปันผลดีกว่ากัน เพราะใจหนึ่งก็อยากได้เงินปันผลมาใช้ แต่อีกใจก็ไม่อยากถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย โดยปล่อยให้เงินทำงานต่อไปเรื่อยๆ แล้วแบบนี้จะตัดสินใจอย่างไรดี K-Expert มีคำแนะนำมาฝาก
สิ่งที่ควรพิจารณาก่อนตัดสินใจเลือกกองทุนแบบที่มีเงินปันผลหรือไม่มีเงินปันผล
1) วัย
คนที่อยู่ในวัยเกษียณซึ่งไม่มีรายได้เข้ามาเหมือนตอนที่ยังทำงานอยู่ จะเหมาะกับกองทุนที่มีนโยบายจ่ายเงินปันผลเพราะต้องการเงินปันผลมาเป็น passive income เพื่อนำมาใช้จ่ายในชีวิตประจำวันในช่วงเกษียณ ซึ่งเงินปันผลที่ได้รับนี้ให้นำมายื่นเป็นเงินได้มาตรา 40(8) โดยหากรายได้ทั้งปีที่หักค่าใช้จ่ายและค่าลดหย่อนแล้วไม่ถึง 150,000 บาท ก็จะขอภาษีที่ถูกหักคืนได้
สำหรับคนที่อยู่ในวัยทำงานซึ่งยังสามารถทำงานหาเงินได้ จะเหมาะกับกองทุนที่ไม่มีนโยบายจ่ายเงินปันผลมากกว่า
2) รายได้
คนที่มีรายได้ในแต่ละเดือนไม่แน่นอน เช่น ฟรีแลนซ์ ขายของออนไลน์ หรือคนที่มีรายได้น้อย จะเหมาะกับกองทุนที่มีนโยบายจ่ายเงินปันผลมากกว่าเพราะสามารถนำเงินปันผลมาใช้จ่าย เป็นการช่วยเพิ่มรายได้ของเราให้มากขึ้น
ส่วนคนที่มีรายได้แน่นอน สม่ำเสมอ เช่น มนุษย์เงินเดือนทั่วไป อาจไม่จำเป็นหรือไม่ต้องการเงินปันผลมาใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน จึงเหมาะกับกองทุนที่ไม่มีนโยบายจ่ายเงินปันผลมากกว่า
3) เป้าหมายหรือระยะเวลาลงทุน
หากต้องการลงทุนเพื่อเป้าหมายระยะสั้นถึงระยะกลาง เช่น เก็บเงินเพื่อการศึกษาลูกในอีก 2 ปีข้างหน้า ซึ่งมีเวลาลงทุน ไม่มาก จะเหมาะกับกองทุนที่มีนโยบายจ่ายเงินปันผลเพราะเป็นการลงทุนระยะสั้น และสามารถนำเงินปันผลมาเป็นค่าเสื้อผ้า หรือค่าเรียนพิเศษลูกได้
หากต้องการลงทุนเพื่อเป้าหมายระยะยาว เช่น ลงทุนเพื่อเป้าหมายเกษียณ ซึ่งมีระยะเวลาลงทุนนาน จะเหมาะกับกองทุนที่ไม่มีนโยบายจ่ายเงินปันผลเนื่องจากไม่ต้องการเงินปันผลระหว่างทาง แต่ต้องการให้เงินที่ลงทุนไปสร้างผลตอบแทน ได้ดอกผลจากการลงทุนทบต้นไปเรื่อยๆ เพราะต้องการลงทุนระยะยาวอยู่แล้วนั่นเอง
4) สไตล์การลงทุน
สุดท้ายก็ขึ้นอยู่กับสไตล์การลงทุนของผู้ลงทุนแต่ละคนด้วยว่า โดยส่วนตัว เราเป็นคนที่ลงทุนแล้วต้องการผลตอบแทนสม่ำเสมอในรูปของเงินปันผล หรือไม่ต้องการเงินปันผล ไม่ว่าจะด้วยเหตุผลอะไรก็ตาม เช่น ไม่อยากถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 10% ไม่อยากให้ราคา NAV ลดลงไปเรื่อยๆ หรือต้องการให้เงินทำงานต่อไป เชื่อว่าแต่ละคนจะมีความชอบและมีสไตล์การลงทุนเป็นของตัวเอง
อ่านมาถึงตรงนี้ หลายคนน่าจะพอมีคำตอบในใจแล้วว่า เมื่อจะซื้อกองทุนทั้งที เราจะเลือกกองทุนแบบที่มีนโยบายจ่ายเงินปันผลหรือไม่จ่ายเงินปันผลดีกว่ากัน แต่ไม่ว่าจะเลือกกองทุนแบบไหน อย่าลืมดูนโยบายการลงทุน ผลการดำเนินงานย้อนหลัง ระดับความเสี่ยงที่เรายอมรับได้ รวมถึงระยะเวลาที่ต้องการใช้เงินให้สอดคล้องกับระยะเวลาการลงทุน อย่าดูแค่การจ่ายเงินปันผลเพียงอย่างเดียว และเมื่อตัดสินใจลงทุนไปแล้ว ควรติดตามผลการดำเนินงานของกองทุนที่เราลงทุนอย่างสม่ำเสมอด้วยว่าสามารถสร้างผลตอบแทนได้ดีอย่างที่คาดหวังไว้หรือไม่ เพื่อให้เงินที่เราลงทุนไปออกดอกออกผลสมดังที่ตั้งใจนั่นเอง
อัพเดท ข่าวอสังหาริมทรัพย์ สดใหม่ทุกวัน พร้อมส่งตรงถึงอีเมล์ของคุณฟรี สมัครได้ที่นี่ หรือหากคุณกำลังมองหาบ้าน คอนโด ก็สามารถเลือกชม โครงการใหม่ พร้อม รีวิวโครงการคอนโดใหม่ บ้านใหม่ หลากหลายทำเลและราคาได้เช่นกัน
เรื่องข้างต้นนี้เขียนโดย สุวิมล ยิ่งเจริญรุ่งโรจน์ AFPT K-Expert ฝ่ายวางแผนและให้คำปรึกษาลูกค้าบุคคล ธนาคารกสิกรไทย หากมีข้อสงสัยหรือต้องการปรึกษาวางแผนเพิ่มเติม สามารถปรึกษากับ K-Expert ธนาคารกสิกรไทย ได้ที่ K-Expert@kasikornbank.com
