กู้บ้านหลังที่สองผ่านง่ายด้วย 3 เทคนิคที่คุณควรรู้

DDproperty Editorial Team
กู้บ้านหลังที่สองผ่านง่ายด้วย 3 เทคนิคที่คุณควรรู้
กู้บ้านหลังที่สองนั้นจำเป็นสำหรับบางคน อาทิ ผู้ที่มีบ้านอยู่ชานเมือง แต่ต้องทำงานใจกลางเมือง หรือผู้ที่ต้องศึกษาอยู่ในพื้นที่อื่นซึ่งห่างไกลจากบ้านหลังแรก การกู้ซื้อบ้านหลังที่สองจึงเป็นคำตอบที่ช่วยแก้ปัญหาเรื่องระยะเวลาและลดค่าใช้จ่ายในการเดินทาง ซึ่งมองในระยะยาวแล้วคุ้มกว่า แต่ก่อนจะกู้บ้านหลังที่สองต้องพิจารณาอะไรบ้าง และมีวิธีการอย่างไรให้กู้ผ่าน

ก่อนกู้บ้านหลังที่สอง ต้องพิจารณาเรื่องความมั่นคงของรายได้

ผู้ที่คิดจะซื้อบ้านหลังที่สองในตอนนี้ บอกเลยว่าการกู้บ้านหลังที่สองไม่ใช่เรื่องง่าย ด้วยสภาพเศรษฐกิจที่ยังคงชะลอตัว อาจส่งผลกระทบต่อรายได้ของผู้ที่ต้องการกู้บ้านหลังที่สอง ซึ่งเป็นหนึ่งในปัจจัยหลักที่ธนาคารนำมาพิจารณาในการกู้ยืมเงินนั่นเอง
ดังนั้น ก่อนตัดสินใจกู้บ้านหลังที่สองในยุคนี้จึงควรคิดให้ละเอียดถี่ถ้วนมากขึ้น เพราะถึงแม้ว่าจะกู้ผ่าน ก็ต้องดูยาว ๆ ว่าผ่อนไหวหรือไม่
ตารางเปรียบเทียบจำนวนเงินผ่อนชำระบ้าน และวงเงินกู้ซื้อบ้าน-คอนโดสูงสุด
เงินเดือน 15,000 บาท
6,000 บาท
900,000 บาท
เงินเดือน 20,000 บาท
8,000 บาท
1,200,000 บาท
เงินเดือน 25,000 บาท
10,000 บาท
1,500,000 บาท
เงินเดือน 30,000 บาท
12,000 บาท
1,800,000 บาท
เงินเดือน 35,000 บาท
14,000 บาท
2,100,000 บาท
เงินเดือน 40,000 บาท
16,000 บาท
2,400,000 บาท
เงินเดือน 45,000 บาท
18,000 บาท
2,700,000 บาท
เงินเดือน 50,000 บาท
20,000 บาท
3,000,000 บาท
เงินเดือน 55,000 บาท
22,000 บาท
3,300,000 บาท
เงินเดือน 60,000 บาท
24,000 บาท
3,600,000 บาท
เงินเดือน 65,000 บาท
26,000 บาท
3,900,000 บาท
เงินเดือน 70,000 บาท
28,000 บาท
4,200,000 บาท
เงินเดือน 80,000 บาท
32,000 บาท
4,800,000 บาท
เงินเดือน 90,000 บาท
36,000 บาท
5,400,000 บาท
เงินเดือน 100,000 บาท
40,000 บาท
6,000,000 บาท
หมายเหตุ: ตัวเลขโดยประมาณ
อัปเดตมาตรการรัฐ ช่วยคนซื้อบ้าน-คอนโด

อัปเดตมาตรการรัฐ ช่วยคนซื้อบ้าน-คอนโด

มาตรการ LTV ทำให้ผู้กู้บ้านหลังที่สอง ต้องวางเงินดาวน์มากขึ้น

นอกจากเรื่องการกู้ยืมเงินจากธนาคารที่ต้องลุ้นแล้วว่าจะผ่านหรือไม่ มาตรการควบคุมสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย หรือ Loan to Value (LTV) ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ก็เป็นหนึ่งในเรื่องสำคัญที่ผู้กู้บ้านหลังที่สองไม่ควรมองข้ามด้วยเช่นกัน โดยมีรายละเอียดดังนี้
1. ราคาบ้านน้อยกว่า 10 ล้านบาท
  • ผ่อนชำระที่อยู่อาศัยแห่งแรกมาแล้วน้อยกว่า 2 ปี ต้องวางเงินดาวน์ 20%
  • ผ่อนชำระที่อยู่อาศัยแห่งแรกมาแล้วตั้งแต่ 2 ปีขึ้นไป ต้องวางเงินดาวน์ 10%
2. ราคาบ้านตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป หากอยู่ระหว่างผ่อนชำระที่อยู่อาศัยแห่งแรก ต้องวางเงินดาวน์ 20%
เทคนิคกู้บ้านหลังที่สองให้ผ่านฉลุย

เทคนิคกู้บ้านหลังที่สองให้ผ่านฉลุย

จากที่กล่าวไปในตอนต้นว่าการกู้บ้านหลังสองในช่วงนี้เป็นเรื่องยาก แต่ใช่ว่าจะทำไม่ได้เลย หากมั่นใจในเรื่องสถานะภาพทางการเงินก็ไม่ใช่เรื่องยาก โดยวิธีการขอสินเชื่อกู้ซื้อบ้านหลังที่สองให้ผ่านมีดังนี้
เทคนิคกู้บ้านให้ผ่านฉลุย

เทคนิคกู้บ้านให้ผ่านฉลุย

1. ตรวจสอบภาระหนี้บ้านหลังเดิม

หากพบบ้านสวย ทำเลดี ราคาถูกใจ โปรโมชั่นน่าสนใจ ก่อนจะเดินเข้าธนาคารเพื่อไปขอกู้บ้านหลังที่สอง อันดับแรกคือตรวจเช็กภาระหนี้สินบ้านหลังเดิมก่อนว่าเหลือที่ต้องชำระกับทางธนาคารเท่าไหร่
หากยอดหนี้เหลือน้อยแล้ว ควรปิดหนี้ส่วนนี้ให้เรียบร้อยก่อนกู้เงินซื้อบ้านหลังที่สอง จะเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด เพื่อไม่ต้องแบกรับภาระหนี้สินหนักเกินไป และไม่เข้าเกณฑ์มาตรการ LTV ทำให้ไม่ต้องวางเงินดาวน์เพิ่มขึ้น รวมทั้งยังได้วงเงินกู้ซื้อบ้านหลังใหม่ที่เพิ่มมากขึ้นด้วย นอกจากนี้ยังมีวิธีอื่น ๆ ที่น่าสนใจ เช่น
ลดค่างวดสินเชื่อบ้าน/คอนโดที่เราผ่อนอยู่ ด้วยการรีไฟแนนซ์ คือการย้ายสินเชื่อบ้านที่เราผ่อนอยู่กับธนาคารเดิม ไปอยู่กับธนาคารใหม่ที่ให้ดอกเบี้ยถูกกว่า นั่นทำให้เราสามารถลดค่างวดที่ผ่อนอยู่ให้ถูกลงได้ เนื่องจากดอกเบี้ยถูกลงนั่นเอง
บ้านที่ผ่อนหมดแล้ว สามารถนำไปขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน ที่อัตราดอกเบี้ยประมาณ 5-9% เพื่อนำเงินที่ได้ไปปิดภาระหนี้สินอื่น ๆ แล้วผ่อนเพียงเดือนละไม่กี่พันบาทกับธนาคาร ก็เป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ช่วยให้ลดภาระหนี้ได้อย่างได้ผล และช่วยให้การกู้บ้านหลังที่สองผ่านง่ายขึ้นด้วย
– ขายบ้านหลังเดิม ซึ่งสามารถทำได้แม้บ้านยังผ่อนไม่หมดหรือติดธนาคารอยู่

2. เช็กสถานะความพร้อมทางด้านการเงิน

พิจารณาความมั่นคงของรายได้ว่ามากพอหรือไม่ หากเป็นหนึ่งในผู้ที่ได้รับผลกระทบจากภาวะเศรษฐกิจในช่วงนี้ ไม่ว่าจะเป็น การโดนปรับลดเงินเดือน ต้องออกจากงาน ก็จะมีผลต่อการขอกู้บ้านหลังที่สอง เพราะนั่นหมายถึงความสามารถในการชำระหนี้ของเรานั่นเอง
นอกจากภาระหนี้บ้านหลังแรกแล้ว ทางธนาคารจะตรวจสอบข้อมูลว่าผู้กู้มีหนี้สินอะไรบ้าง รวมถึงประวัติการชำระว่าเป็นอย่างไร หลังจากนั้นค่อยนำมาคำนวณอีกทีว่าผู้กู้ต้องชำระหนี้รวมทั้งหมดเท่าไหร่ เพื่อดูว่าจะสามารถผ่อนชำระหนี้ใหม่ที่กำลังจะกู้ได้เพียงพอหรือไม่ ซึ่งส่วนมากภาระหนี้สินไม่ควรเกิน 40% ของรายได้
วิธีคำนวณดอกเบี้ยบ้าน

วิธีคำนวณดอกเบี้ยบ้าน

3. กู้ร่วมแบบไม่มีกรรมสิทธิ์

อีกหนึ่งวิธีที่จะทำให้การกู้บ้านหลังที่สองผ่านง่ายขึ้นคือ “การกู้ร่วม” ในกรณีที่ผู้กู้ร่วมไม่มีชื่ออยู่ในโฉนด หรือไม่มีกรรมสิทธิ์ในที่อยู่อาศัยหลังแรก ซึ่งจะได้รับการผ่อนปรนจากมาตรการ LTV ทำให้การกู้บ้านหลังที่สองของคุณนับเป็นการกู้บ้านหลังแรกของผู้กู้ร่วม แม้ว่าวิธีนี้จะนำรายได้ของผู้กู้ร่วมไปคิดคำนวณด้วย (ซึ่งรวมถึงหนี้บ้านหลังแรก) ส่งผลให้กู้บ้านหลังที่สองวงเงินถูกจำกัดลง แต่ก็สามารถมีสิทธิ์กู้ได้ 100% โดยไม่ต้องวางเงินดาวน์เพิ่ม
จริงอยู่ที่ว่าการกู้บ้านหลังที่สองในภาวะเศรษฐกิจเช่นนี้ไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ใช่ว่าจะหมดหนทางเสียทีเดียว หากทำตามวิธีที่แนะนำ ก็สามารถผ่านขั้นตอนการพิจารณากู้บ้านหลังที่สองของธนาคารได้ไม่ยากแล้ว
สนใจรับบทความดีดี อัปเดต ข่าวอสังหาริมทรัพย์ และ อ่านคู่มือซื้อขาย พร้อม รีวิวโครงการคอนโดฯ ใหม่ บ้านใหม่ หลากหลายทำเลและราคา รวมถึง ทำความรู้จักกับทำเลฮอตทั่วกรุง เพื่อเพิ่มความมั่นใจในการซื้อ-ขาย-เช่า
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ข้อมูลนี้จัดทำขึ้นเพื่อเป็นข้อมูลทั่วไปเท่านั้น DDproperty by PropertyGuru ซึ่งอยู่ภายใต้การดูแลของบริษัท ออลพร็อพเพอร์ตี้ มีเดีย จำกัด ไม่สามารถรับรองหรือรับประกันเกี่ยวกับข้อมูล รวมทั้งไม่สามารถรับรองหรือรับประกันใด ๆ เกี่ยวกับความเหมาะสม สำหรับวัตถุประสงค์เฉพาะใด ๆ ของข้อมูล ตามขอบเขตสูงสุดที่กฎหมายอนุญาต แม้ว่าเราได้พยายามอย่างเต็มที่ เพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ถูกต้อง เชื่อถือได้ และครบถ้วน ณ เวลาที่เขียน แต่ข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ไม่ควรนำไปใช้ในการตัดสินใจทางการเงิน, การลงทุนอสังหาริมทรัพย์ หรือทางกฎหมายทันที ผู้อ่านไม่ควรใช้ข้อมูลในบทความ แทนคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการฝึกอบรมซึ่งสามารถพิจารณาข้อเท็จจริงและสถานการณ์ส่วนตัวของคุณได้ ทั้งนี้ เราไม่สามารถรับผิดชอบใด ๆ หากคุณเลือกที่จะนำข้อมูลไปใช้เพื่อประกอบการตัดสินใจ

กู้บ้านหลังที่สอง ต้องวางเงินดาวน์เท่าไหร่

หากซื้อบ้านราคาน้อยกว่า 10 ล้านบาท ผ่อนสัญญาแรกมาแล้วน้อยกว่า 2 ปี ต้องวางเงินดาวน์ 20% แต่หากผ่อนสัญญาแรกมาแล้วตั้งแต่ 2 ปีขึ้นไป ต้องวางเงินดาวน์ 10 หากราคาบ้านตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป บ้านหลังที่สองต้องวางเงินดาวน์ 20%