ซื้อบ้าน-คอนโด 3 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไหร่ แม้ว่าบ้านราคานี้ ผู้ซื้อส่วนใหญ่สามารถเข้าถึงได้ แต่ก็ไม่ใช่ทุกคนที่จะกู้บ้านในราคาระดับนี้ผ่าน จึงต้องศึกษาข้อมูลและประเมินความพร้อมของตัวเองก่อนจะยื่นกู้กับธนาคาร ซื้อบ้าน-คอนโด 3 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไหร่ ถึงจะเหมาะสม
อ่านหัวข้อที่คุณสนใจ
- เงื่อนไขในการผ่อนบ้าน-คอนโด 3 ล้าน
- ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นกับบ้าน-คอนโด 3 ล้าน
- ระยะเวลาในการผ่อนบ้าน-คอนโด 3 ล้าน
- การประเมินความพร้อมของตัวเอง
- เตรียมเงินผ่อนที่อาจสูงขึ้นในอนาคต
เงื่อนไขในการผ่อนบ้าน-คอนโด 3 ล้าน
1. วงเงินกู้ต่ำสุดและสูงสุดที่คาดว่าจะได้รับ
โดยธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้มีการปรับเกณฑ์ LTV ในเรื่องอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน สำหรับผู้ที่ทำสัญญากู้ซื้อบ้าน-คอนโด ให้สามารถกู้ได้เต็มมูลค่าหลักประกัน หรือกู้ได้ 100% (ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของแต่ละธนาคาร) ตั้งแต่วันนี้-30 มิถุนายน 2570
จากเดิมที่ให้เฉพาะผู้ที่กู้ซื้อบ้านหลังแรกที่ราคาต่ำกว่า 10 ล้านบาท ให้สามารถกู้ได้ 100% ส่วนผู้ที่กู้ซื้อบ้านหลังที่ 2 ขึ้นไป จำเป็นต้องวางเงินดาวน์ 10-30% (ขึ้นอยู่กับจำนวนบ้านที่กำลังผ่อนอยู่และระยะการผ่อน)
หากคำนวณง่าย ๆ ก็คือ หากต้องการซื้อบ้านราคา 3 ล้าน (โดยเป็นการซื้อบ้านหลังที่ 2 ผ่อนมามากกว่า 2 ปี) จะต้องวางเงินดาวน์ 10% หรือประมาณ 300,000 บาท
2. เงินผ่อนต่ำสุดและสูงสุดที่จะต้องจ่าย
เงินผ่อนบ้านนั้นสัมพันธ์กับระยะเวลาการผ่อน ซื้อบ้าน-คอนโด 3 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไหร่ อัตราดอกเบี้ย และวงเงินกู้ที่ได้รับ จึงทำให้ผู้ซื้อแต่ละคนใช้เงินในการผ่อนบ้านไม่เท่ากัน แต่ก็มีวิธีคำนวณว่า ถ้าซื้อบ้าน-คอนโด 3 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไหร่ ดังนี้
- สมมุติให้กู้บ้านราคา 1 ล้านบาท ผ่อน 30 ปี ทำให้ผ่อนเงินต้นประมาณ 2,800 บาทต่อเดือน
- ดอกเบี้ย 5% ต่อปี คิดเป็น 50,000 บาทต่อปี หรือประมาณ 4,200 บาทต่อเดือน
- รวมเงินต้นและดอกเบี้ยที่ต้องผ่อน = 7,000 บาทต่อเดือน
นี่คือวิธีการคร่าว ๆ ที่ผู้ขายมักจะใช้นำเสนอผู้ซื้อว่าผ่อนบ้านเพียงล้านละ 7,000 บาท แต่ในความเป็นจริงแล้ว การผ่อนบ้านจะคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก และผู้ซื้ออาจเสียดอกเบี้ยต่ำหรือสูงกว่านั้น หรืออาจผ่อนได้ไม่ถึง 30 ปี
ปัจจัยเหล่านี้จึงส่งผลให้จำนวนเงินผ่อนเปลี่ยนแปลงไป ดังนั้น ถ้าถามว่าบ้าน-คอนโด 3 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไหร่ คำตอบก็คือ ประมาณ 20,000-30,000 บาท แล้วปรึกษาธนาคารเพื่อคำนวณตัวเลขที่ชัดเจนอีกครั้ง
หมายเหตุ: เป็นค่าผ่อนโดยประมาณ อัตราผ่อนต่อเดือนขึ้นกับระยะเวลาผ่อนและอัตราดอกเบี้ยด้วย
ตารางเปรียบเทียบจำนวนเงินผ่อนชำระบ้าน และวงเงินกู้ซื้อบ้าน-คอนโดสูงสุด
เงินเดือน 15,000 บาท
6,000 บาท
900,000 บาท
เงินเดือน 20,000 บาท
8,000 บาท
1,200,000 บาท
เงินเดือน 25,000 บาท
10,000 บาท
1,500,000 บาท
เงินเดือน 30,000 บาท
12,000 บาท
1,800,000 บาท
เงินเดือน 35,000 บาท
14,000 บาท
2,100,000 บาท
เงินเดือน 40,000 บาท
16,000 บาท
2,400,000 บาท
เงินเดือน 45,000 บาท
18,000 บาท
2,700,000 บาท
เงินเดือน 50,000 บาท
20,000 บาท
3,000,000 บาท
เงินเดือน 55,000 บาท
22,000 บาท
3,300,000 บาท
เงินเดือน 60,000 บาท
24,000 บาท
3,600,000 บาท
เงินเดือน 65,000 บาท
26,000 บาท
3,900,000 บาท
เงินเดือน 70,000 บาท
28,000 บาท
4,200,000 บาท
เงินเดือน 80,000 บาท
32,000 บาท
4,800,000 บาท
เงินเดือน 90,000 บาท
36,000 บาท
5,400,000 บาท
เงินเดือน 100,000 บาท
40,000 บาท
6,000,000 บาท
หมายเหตุ: ตัวเลขโดยประมาณ ไม่ใช่เกณฑ์อนุมัติสินเชื่อที่ทุกธนาคารใช้เหมือนกัน
เงินเดือนคุณ กู้ซื้อบ้านได้แค่ไหน
เงินเดือน 30,000 ซื้อบ้าน กู้ได้แค่ไหน ผ่อนบ้านต่อเดือนได้เท่าไร
ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นกับบ้าน-คอนโด 3 ล้าน
คณะรัฐมนตรีมีมติเห็นชอบมาตรการลดค่าธรรมเนียมจดทะเบียนสิทธิและนิติกรรมสำหรับที่อยู่อาศัย เหลือ 0.01% สำหรับที่อยู่อาศัยที่ราคาไม่เกิน 7 ล้านบาท ซึ่งทำให้บ้าน-คอนโด 3 ล้านได้รับอานิสงส์ไปด้วย โดยมีรายละเอียดสรุปได้ ดังนี้
1. ราคาซื้อขายและราคาประเมินทุนทรัพย์ไม่เกิน 7 ล้านบาท ต่อสัญญา
2. วงเงินจำนอง ไม่เกิน 7 ล้านบาท ต่อสัญญา กรณีการจำนองต้องเป็นการจดทะเบียนจำนองที่สืบเนื่องจากการจดทะเบียนซื้อขายอันได้รับลดค่าธรรมเนียมตามมาตรการฯ และจดทะเบียนจำนองในคราวเดียวกัน
3. ผู้ซื้อเป็นบุคคลสัญชาติไทย
4. ครอบคลุมทั้งอสังหาริมทรัพย์หรือห้องชุด มือหนึ่งและมือสอง ที่เป็นบ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮ้าส์/ทาวน์โฮม, บ้านแถว (รวมห้องแถวและตึกแถว) หรืออาคารพาณิชย์, ที่ดินพร้อมอาคารที่อยู่อาศัย, ห้องชุดในอาคารชุด
5. ลดค่าจดทะเบียนโอนอสังหาริมทรัพย์จาก 2% เหลือ 0.01% และลดค่าจดทะเบียนการจำนองอสังหาริมทรัพย์จาก 1% เหลือ 0.01%
ยกตัวอย่างเช่น
ซื้อบ้านราคา 3 ล้านบาท
ค่าโอนกรรมสิทธิ์ 0.01% = 300 บาท (จากเดิมต้องจ่าย 60,000 บาท)
ค่าจดจำนอง 0.01% = 300 บาท (จากเดิมต้องจ่าย 30,000 บาท)
รวมต้องจ่าย 600 บาท (จากเดิมต้องจ่าย 90,000 บาท)
6. มาตรการดังกล่าวมีผลใช้บังคับตั้งแต่วันนี้-30 มิถุนายน 2570
7. ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา หัก ณ ที่จ่าย, ภาษีธุรกิจเฉพาะ และอากรแสตมป์ เสียตามอัตราปกติ
ในส่วนของเบี้ยประกันอัคคีภัย เบี้ยประกันชีวิตแบบคุ้มครองสินเชื่อ และค่าส่วนกลางก็จะแปรผันไปตามราคาบ้าน ค่าใช้จ่ายเหล่านี้จึงเป็นอีกหนึ่งเงื่อนไขที่ผู้ซื้อต้องรับทราบก่อนซื้อบ้าน-คอนโด
ระยะเวลาในการผ่อนบ้าน-คอนโด 3 ล้าน
บ้าน-คอนโด 3 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไหร่ โดยปกติแล้ว ธนาคารจะเปิดโอกาสให้ผู้ซื้อจะผ่อนบ้านได้นานสูงสุดถึง 30 ปี แต่รวมระยะเวลาผ่อนแล้วผู้ซื้อจะต้องมีอายุไม่เกิน 70 ปี ผู้ที่ได้รับสิทธิ์ผ่อนบ้านนาน 30 ปี จึงต้องมีอายุไม่เกิน 40 ปี หากผู้ซื้อมีอายุมากกว่านั้น ระยะเวลาในการผ่อนบ้านก็จะลดลง และส่งผลให้เงินผ่อนบ้านต่อเดือนสูงขึ้น
ตารางตัวอย่างค่างวดสำหรับวงเงินกู้ 3,000,000 บาท โดยสมมุติอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดสัญญา
| ระยะเวลาผ่อน | ดอกเบี้ย 3% | ดอกเบี้ย 5% | ดอกเบี้ย 6% |
|---|---|---|---|
| 20 ปี | 16,638 บาท | 19,799 บาท | 21,493 บาท |
| 25 ปี | 14,226 บาท | 17,538 บาท | 19,329 บาท |
| 30 ปี | 12,648 บาท | 16,105 บาท | 17,987 บาท |
หมายเหตุ: ตัวเลขเป็นค่างวดประมาณการแบบลดต้นลดดอก กำหนดให้ดอกเบี้ยคงที่ตลอดระยะเวลากู้เพื่อใช้เปรียบเทียบเท่านั้น ไม่ใช่อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านปัจจุบันของธนาคารใดธนาคารหนึ่ง
การประเมินความพร้อมของตัวเอง
1. เช็กเงินเก็บออมที่มีอยู่ในตัว
เนื่องจากธนาคารมีโอกาสที่จะอนุมัติเงินกู้ไม่เต็มราคาบ้าน ผู้ซื้อจึงควรมีเงินเก็บให้พร้อมสำหรับดาวน์บ้านอย่างน้อย 10% ของราคาบ้าน และยังต้องมีเงินเผื่อสำหรับการตกแต่งบ้านและค่าใช้จ่ายในวันโอนกรรมสิทธิ์ด้วย
2. เช็กรายได้รวมของผู้กู้
คำถามที่ว่า บ้าน-คอนโด 3 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไหร่ สามารถตอบได้คร่าว ๆ โดยการใช้สูตรผ่อนบ้านล้านละ 7,000 บาท มาเป็นตัวตั้งต้น และให้คำนวณดังนี้
- ผ่อนบ้านล้านละ 7,000 บาท บ้านราคา 3 ล้านบาทจึงต้องผ่อน 21,000 บาทต่อเดือน
- เงินผ่อน 21,000 บาทต่อเดือน / ความสามารถในการผ่อนชำระ 70% ของรายได้ = เงินเดือน 30,000 บาท
แต่ในความเป็นจริงนั้น ผู้ซื้ออาจมีภาระค่าใช้จ่ายหรือหนี้สินอื่น ๆ ที่คงค้างอยู่ ซึ่งทำให้ความสามารถในการผ่อนชำระลดลง และเงินผ่อนบ้านก็อาจสูงกว่า 21,000 บาทต่อเดือน จึงเป็นไปได้ยากที่เงินเดือน 30,000 บาทจะผ่อนบ้านราคา 3 ล้านได้แบบสบายใจ
ดังนั้น ผู้ซื้อควรเผื่อเงินเดือนไว้ประมาณ 45,000 บาท เพื่อไม่ให้อึดอัดกับหนี้สินจนเกินไป หรือให้บุคคลในครอบครัวมากู้ร่วมเพื่อเพิ่มความสามารถในการผ่อนชำระก็ได้
3. เช็กอายุของผู้ซื้อกับอายุสินเชื่อ
สำหรับผู้ซื้อที่มีอายุไม่เกิน 40 ปีจะสามารถผ่อนได้ 30 ปี แต่ถ้าเกินกว่านี้ ก็ยังมีทางออกด้วยการขอให้คนในครอบครัวที่มีรายได้และอายุต่ำกว่า 40 ปีเป็นผู้กู้หลัก และให้ผู้ที่มีอายุเกิน 40 ปีเป็นผู้กู้ร่วม ธนาคารก็จะนับอายุสินเชื่อตามอายุของผู้กู้หลัก ผู้ซื้อก็จะได้ผ่อนนานสูงสุด 30 ปีเช่นกัน
เตรียมเงินผ่อนที่อาจสูงขึ้นในอนาคต
บางธนาคารอาจมีโปรโมชั่นให้ผู้ซื้อผ่อนบ้านในราคาที่ต่ำมากในปีแรก ๆ ก่อนจะขยับสูงขึ้นในอนาคต แต่สามารถแก้ไขปัญหาข้อนี้ได้โดยรีเทนชันเพื่อขอดอกเบี้ยโปรโมชั่นกับธนาคารเดิมที่ขอสินเชื่อ หรือรีไฟแนนซ์เพื่อย้ายไปขอสินเชื่อกับธนาคารอื่นที่ให้อัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่า
โดยผู้ซื้อต้องมั่นใจด้วยว่า สินเชื่อที่ทำกับธนาคารนั้นไม่มีเงื่อนไขห้ามรีไฟแนนซ์หลังหมดโปรดอกเบี้ยต่ำ
Retention หรือ Refinance แบบไหนดี
Retention หรือ Refinance แบบไหนดี ลดอัตราดอกเบี้ยหลังผ่อนบ้านครบ 3 ปี
ท้ายที่สุดนี้ ทุกคนคงจะเห็นแล้วว่า บ้าน-คอนโด 3 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไหร่ การผ่อนบ้านราคา 3 ล้านบาทนั้นไม่ใช่เรื่องยาก และคนในครอบครัวยังช่วยกันหารายได้เพื่อซื้อบ้านในระดับนี้ได้ แต่ถ้ารู้สึกว่าบ้าน-คอนโด 3 ล้านบาทยังเป็นภาระที่หนักเกินไป ก็ลองหาบ้านราคาถูกลงหรือเปลี่ยนเป็นทาวน์โฮมในระดับ 2 ล้านบาท ก็ถือเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจเช่นกัน
ขายบ้านเดี่ยว
ค้นหาบ้านเดี่ยวราคาไม่เกิน 2 ล้านบาท หลายทำเล
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ข้อมูลนี้จัดทำขึ้นเพื่อเป็นข้อมูลทั่วไปเท่านั้น DDproperty by PropertyGuru ซึ่งอยู่ภายใต้การดูแลของบริษัท ออลพร็อพเพอร์ตี้ มีเดีย จำกัด ไม่สามารถรับรองหรือรับประกันเกี่ยวกับข้อมูล รวมทั้งไม่สามารถรับรองหรือรับประกันใด ๆ เกี่ยวกับความเหมาะสม สำหรับวัตถุประสงค์เฉพาะใด ๆ ของข้อมูล ตามขอบเขตสูงสุดที่กฎหมายอนุญาต แม้ว่าเราได้พยายามอย่างเต็มที่ เพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ถูกต้อง เชื่อถือได้ และครบถ้วน ณ เวลาที่เขียน แต่ข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ไม่ควรนำไปใช้ในการตัดสินใจทางการเงิน, การลงทุนอสังหาริมทรัพย์ หรือทางกฎหมายทันที ผู้อ่านไม่ควรใช้ข้อมูลในบทความ แทนคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการฝึกอบรมซึ่งสามารถพิจารณาข้อเท็จจริงและสถานการณ์ส่วนตัวของคุณได้ ทั้งนี้ เราไม่สามารถรับผิดชอบใด ๆ หากคุณเลือกที่จะนำข้อมูลไปใช้เพื่อประกอบการตัดสินใจ