ขอพักชำระหนี้บ้าน 5 วิธีแก้ปัญหาเมื่อผ่อนบ้านไม่ไหว

• ผ่อนบ้านไม่ไหวทำอย่างไร
• วิธีประนอมหนี้เมื่อผ่อนบ้านไม่ไหว

ผ่อนบ้านไม่ไหว ทำอย่างไร

ขอพักชำระหนี้บ้านได้ไหม ต่างจากการปรับโครงสร้างหนี้อย่างไร

• การพักชำระหนี้ เป็นการผ่อนผันการชำระหนี้ตามเงื่อนไขที่เจ้าหนี้อนุมัติในช่วงเวลาที่กำหนด โดยอาจพักชำระเงินต้น ดอกเบี้ย หรือทั้งสองส่วน ขึ้นอยู่กับข้อตกลง
• การลดค่างวด เป็นการปรับจำนวนเงินที่ต้องชำระในแต่ละเดือนให้ลดลงตามเงื่อนไขที่ตกลงกับธนาคาร
• การขยายระยะเวลาผ่อนชำระ เป็นการยืดระยะเวลาชำระหนี้เพื่อช่วยลดภาระค่างวดรายเดือน แต่อาจทำให้ต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมมากขึ้น
• การปรับโครงสร้างหนี้ เป็นการเจรจาปรับเงื่อนไขหนี้ให้เหมาะสมกับความสามารถในการชำระเงินของผู้กู้ ซึ่งอาจรวมถึงการลดค่างวด การเปลี่ยนเงื่อนไขดอกเบี้ย หรือการขยายเวลาชำระหนี้

วิธีประนอมหนี้เมื่อผ่อนบ้านไม่ไหว

1. ขอลดอัตราดอกเบี้ย

• ผู้กู้ยังคงมีรายได้เป็นประจำทุกเดือน แต่มีเหตุให้รายได้ต่อเดือนลดลงหรือมีรายได้เท่าเดิมแต่รายจ่ายสูงขึ้น ทำให้ผ่อนบ้านไม่ไหว

• มีประวัติการชำระค่าผ่อนบ้านดี
• เป็นไปได้ที่จะมีรายได้สูงพอสำหรับกรณีที่ต้องชำระเงินก้อนตามเงื่อนไขของธนาคาร

2. ขอชำระค่าผ่อนบ้านต่ำกว่าปรกติ

• ผู้กู้ยังคงมีรายได้เป็นประจำทุกเดือน แต่มีเหตุให้รายได้ต่อเดือนลดลงหรือมีรายได้เท่าเดิมแต่รายจ่ายเพิ่มขึ้น

• มีประวัติการชำระค่าผ่อนบ้านดี
• เป็นไปได้ที่จะสามารถจัดการกับรายจ่ายที่เป็นอุปสรรคต่อการผ่อนบ้านในจำนวนเดิมได้ภายในระยะเวลาที่กำหนด

3. ขอขยายเวลาชำระหนี้

• ผู้กู้ยังคงมีรายได้เป็นประจำทุกเดือน แต่มีเหตุให้รายได้ต่อเดือนลดลงหรือมีรายได้เท่าเดิมแต่รายจ่ายเพิ่มขึ้น

• อายุน้อยหรืออีกหลายปีกว่าจะถึงอายุที่แต่ละธนาคารกำหนด ยกตัวอย่างธนาคารอาคารสงเคราะห์อยู่ที่ 70 ปี
• สัญญากู้ปัจจุบันมีระยะเวลากู้ไม่ถึง 30 ปี
• มีรายได้ต่อเดือนเป็นประจำ เช่น รายได้จากการทำงานประจำหรือได้รับเงินปันผลทุกเดือน

4. ขอผ่อนผันการค้างชำระ

• ผู้กู้ขาดรายได้ มีรายได้ไม่คงที่ ไม่เพียงพอกับค่าผ่อนในแต่ละเดือน หรือยังคงมีรายได้ประจำเท่าเดิมหรือใกล้เคียง แต่มีรายจ่ายสูงอย่างต่อเนื่องจนไม่อาจชำระค่าผ่อนได้

• เป็นไปได้ที่จะแก้ไขสถานการณ์ขาดรายได้หรือรายได้ไม่พอรายจ่ายโดยการหางานประจำทำหรือสร้างอาชีพให้มีรายได้มั่นคงต่อเดือนภายในระยะเวลาที่กำหนด

• ผู้กู้ขาดรายได้ชั่วคราว มีรายได้ต่อเดือนไม่คงที่ หรือมีรายได้เป็นประจำแต่มีรายจ่ายสูงชั่วคราว

• เป็นไปได้ที่จะชำระค่าใช้จ่ายต่าง ๆ (ซึ่งส่งผลกระทบให้ไม่สามารถชำระค่าผ่อนบ้านได้) ในช่วงเวลาผ่อนผันการชำระเงิน และสามารถหารายได้มาชำระหนี้คงค้างได้ภายในระยะเวลาที่กำหนด
• เป็นไปได้ที่จะมีรายได้จำนวนมากเป็นครั้งคราวหรือรายได้พิเศษสูง

• ผู้กู้ขาดรายได้ชั่วคราว มีรายได้ต่อเดือนไม่เพียงพอต่อค่าผ่อนบ้าน หรือยังคงมีรายได้ประจำเท่าเดิมหรือใกล้เคียงแต่มีรายจ่ายสูงอย่างต่อเนื่องจนไม่อาจชำระค่าผ่อนได้
• จำนวนเงินค้างชำระต่ำหรือไม่สูงมาก

• เป็นไปได้ที่จะชำระค่าใช้จ่ายต่าง ๆ (ซึ่งส่งผลกระทบให้ไม่สามารถชำระค่าผ่อนบ้านได้) ในช่วงเวลาผ่อนผันการชำระเงิน และสามารถหารายได้มาชำระหนี้คงค้างได้ภายในระยะเวลาที่กำหนด
• เป็นไปได้ที่จะมีรายได้สูงภายในระยะเวลาที่กำหนด เช่น โบนัส รายได้จากการขายหุ้น รายได้จากการขายสินทรัพย์มูลค่าสูงอย่างขายบ้าน, คอนโด, ที่ดิน, รถ เป็นต้น

5. ขอโอนหลักทรัพย์เป็นของธนาคารชั่วคราวและจะซื้อคืน

• ผู้กู้ขาดรายได้และไม่น่าจะกลับมามีรายได้ภายใน 1 ปี หรือมีรายได้เป็นประจำหรือไม่คงที่ต่อเดือนแต่มีรายจ่ายสูงต่อเนื่องนานเกิน 1 ปี

• มีเงินมากพอที่จะสามารถชำระส่วนต่างระหว่างหนี้และราคาประเมินหลักทรัพย์
• มีกำลังที่จะสามารถจ่ายค่าเช่าต่อเดือนแก่ธนาคารได้
• เป็นไปได้ที่จะมีรายได้สูงภายในระยะเวลาที่กำหนด เช่น โบนัส รายได้จากการขายหุ้น รายได้จากการขายสินทรัพย์มูลค่าสูงอย่างขายบ้าน, คอนโด, ที่ดิน, รถ เป็นต้น

สรุป ผ่อนบ้านไม่ไหว ขอประนอมหนี้วิธีไหนได้บ้าง

ผ่อนบ้านไม่ไหวทำยังไง 5 ขั้นตอนเตรียมตัวคุยกับธนาคาร

1. ประเมินรายรับและรายจ่าย รวบรวมรายได้ประจำ รายได้เสริม ค่าใช้จ่ายจำเป็น และหนี้สินทั้งหมด เพื่อดูว่ายังสามารถจ่ายค่างวดบ้านได้เดือนละเท่าไร
2. ตรวจสอบสถานะสินเชื่อบ้าน เช็กยอดหนี้คงเหลือ จำนวนค่างวดที่ต้องจ่าย สถานะการชำระเงิน และยอดค้างชำระถ้ามี
3. กำหนดจำนวนเงินที่จ่ายไหว ประเมินยอดผ่อนต่อเดือนที่สอดคล้องกับรายได้จริง โดยไม่กระทบค่าใช้จ่ายจำเป็นในการดำรงชีวิต
4. เตรียมเอกสารประกอบการขอความช่วยเหลือ เช่น เอกสารแสดงรายได้ รายการเดินบัญชี หลักฐานการเปลี่ยนแปลงรายได้ และรายละเอียดภาระหนี้อื่น ๆ ตามที่ธนาคารร้องขอ
5. ติดต่อธนาคารเพื่อเจรจา แจ้งสาเหตุที่ทำให้ผ่อนบ้านไม่ไหว พร้อมสอบถามทางเลือก เช่น การขอพักชำระหนี้บ้าน การลดค่างวด หรือการปรับโครงสร้างหนี้ รวมถึงขอรายละเอียดเงื่อนไขเป็นลายลักษณ์อักษรก่อนตัดสินใจ