“ลงทุน LTF หรือ RMF ที่ลงทุนในหุ้น แบบทยอยลงทุน ดีกว่าซื้อช่วงปลายปีเพียงครั้งเดียว”
เมื่อพูดถึงการลดหย่อนภาษี หลายคนคงนึกถึงการลงทุนในกองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) แต่ก็อาจเกิดคำถามว่า แล้วจะซื้อ LTF ตอนไหนดี บางคนอาจทยอยซื้อทุกเดือน ขณะที่บางคนอาจมองว่า เก็บเงินไว้ก่อน ค่อยซื้อปลายปีดีกว่า เพราะไม่ว่าอย่างไรก็สามารถนำเงินค่าซื้อหน่วยลงทุน LTF ไปลดหย่อนภาษีได้เหมือนกัน แล้วแบบไหนจะดีกว่ากัน มีประสิทธิภาพมากกว่ากัน K-Expert มีคำตอบ
หากเราพิจารณาจากสถิติดัชนีหุ้นไทย 10 ปีย้อนหลัง ตั้งแต่ปี 2550-2559 พบว่า มีถึง 7 ปีที่การลงทุนแบบสม่ำเสมอทุกเดือน (ดัชนีหุ้นไทยเฉลี่ย ณ วันทำการสุดท้ายของเดือน) ให้ตัวเลขเฉลี่ยที่ต่ำกว่า การลงทุนครั้งเดียวในเดือนธันวาคม (ดัชนีหุ้นไทยเฉลี่ยของเดือนธันวาคม)
กล่าวได้ว่า “ถ้าซื้อ LTF ทุกเดือน (DCA) มีโอกาสถึง 70% ที่จะได้ต้นทุนต่ำกว่าการซื้อครั้งเดียวตอนปลายปี”
K-Expert จึงขอแนะนำให้ลงทุน LTF อย่างสม่ำเสมอทุกเดือน รวมถึง การลงทุน RMF ที่มีนโยบายลงทุนในหุ้น ก็สามารถใช้หลักการลงทุนแบบนี้ได้เช่นกัน
ปีนี้ เพิ่งผ่านมาไม่กี่เดือน ถ้าวางแผนจะลดหย่อนภาษีอยู่แล้ว ลองดูคำนวณรายได้ทั้งปี ดูว่าสามารถซื้อ LTF หรือ RMF ได้เท่าไร จะได้ทยอยซื้อทุกเดือน
ปัจจุบัน ธนาคารหรือบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนแทบทุกที่มีบริการหักเงินจากบัญชีเงินฝากไปลงทุนในกองทุนรวมแบบอัตโนมัติทุกเดือน ขั้นต่ำ 500 บาทต่อเดือนก็ลงทุนได้แล้ว และถ้าเป็นกองทุน LTF/RMF สามารถชำระผ่านบัตรเครดิตทุกเดือนได้อีกด้วย ช่วยให้การลงทุนเป็นเรื่องง่าย สะดวกสบาย และไม่ลืมลงทุนอย่างแน่นอน
การลงทุนทุกเดือนไม่เพียงแต่ช่วยเพิ่มโอกาสรับต้นทุนในการลงทุนที่ต่ำลงเท่านั้น แต่ยังมีข้อดีที่น่าสนใจ ดังนี้
– ช่วยให้เรามีการเก็บเงินก่อนใช้จ่าย ซึ่งเป็นรากฐานสำคัญของการสร้างความมั่งคั่งในอนาคต
– ช่วยขจัดความกังวลในเรื่องความผันผวนของตลาด และทำให้เราไม่หวั่นไหวไปตามสถานการณ์ จนทำให้พลาดโอกาสการลงทุนในที่สุด
– ช่วยลดความเสี่ยง ที่เราจะนำเงินสดไปใช้จ่ายในเรื่องอื่นที่จำเป็นน้อยกว่า
เมื่อรู้แล้วว่า ลงทุน LTF/RMF อย่างไรให้มีประสิทธิภาพ สิ่งสำคัญอย่าลืม ศึกษาเงื่อนไขการลงทุนใน LTF/RMF และนโยบายการลงทุนของแต่ละกองทุน เพื่อเลือก LTF/RMF ได้เหมาะสมและโดนใจตัวเรามากที่สุด
อัพเดท ข่าวอสังหาริมทรัพย์ สดใหม่ทุกวัน พร้อมส่งตรงถึงอีเมล์ของคุณฟรี สมัครได้ที่นี่ หรือหากคุณกำลังมองหาบ้านคอนโด ก็สามารถเลือกชม โครงการใหม่ พร้อม รีวิวโครงการคอนโดใหม่ บ้านใหม่ หลากหลายทำเลและราคาได้เช่นกัน
เรื่องข้างต้นนี้เขียนโดย นิชฌานี ฉันทศาสตร์ CFP® K-Expert ฝ่ายวางแผนและให้คำปรึกษาลูกค้าบุคคล ธนาคารกสิกรไทย หากมีข้อสงสัยหรือต้องการปรึกษาวางแผนเพิ่มเติม สามารถปรึกษากับ K-Expert ธนาคารกสิกรไทย ได้ที่ K-Expert@kasikornbank.com
