“จดบันทึกรับจ่ายเพื่อปรับลดค่าใช้จ่ายไม่จำเป็นลง และหาอาชีพเสริมเพื่อเพิ่มรายได้ เป็นหนทางที่ช่วยให้มีเงินออมเพื่อปลดหนี้ได้มากขึ้น”
ผู้ที่กำลังประสบปัญหาหนี้ท่วมตัว มักให้เหตุผลว่าตนเองมีค่าใช้จ่ายเยอะทั้งของส่วนตัวและครอบครัว ขณะที่รายได้ก็ไม่ได้มากพอ ทำให้ค่าใช้จ่ายแต่ละเดือนมากกว่ารายได้อยู่บ่อยครั้ง สิ่งนี้เป็นเรื่องธรรมชาติ เพราะเมื่อดูจากสมการ “เงินออมเท่ากับรายได้ลบรายจ่าย” แล้ว หากมีรายได้น้อยและค่าใช้จ่ายเยอะก็จะทำให้เงินออมติดลบ ส่งผลให้เงินออมร่อยหรอหรือต้องก่อหนี้เพื่อดำรงชีวิต
การจะปลดหนี้ได้ก็ต้องทำกลับทางกัน คือ “ทำให้ค่าใช้จ่ายน้อยลงและทำให้รายได้เพิ่มขึ้น” K-Expert จึงเน้นย้ำอยู่ตลอดว่าให้ทำบันทึกรายจ่ายควบคู่ไปกับการหาอาชีพเสริมเพื่อเพิ่มรายได้
ทำบันทึกรายรับรายจ่าย เข้าใจพฤติกรรมการใช้เงิน
การลดค่าใช้จ่ายเริ่มต้นด้วยการทำความเข้าใจพฤติกรรมว่าเงินที่หามาได้ในแต่ละเดือนหมดไปกับอะไรบ้าง เครื่องมือช่วยวิเคราะห์รายจ่ายซึ่งเป็นที่นิยมใช้กันก็คือ “สมุดบันทึกรายจ่าย” วิธีการก็ไม่ยากอะไร แค่หากระดาษมาแผ่นหนึ่งหรือใช้โปรแกรม Excel ก็ได้ สร้างช่องตารางแล้วเขียนหัวข้อ วันที่ รายการใช้จ่าย และจำนวนเงิน หลังจากนั้นก็เริ่มบันทึกได้เลย สิ่งสำคัญคือต้องระบุด้วยว่ารายการค่าใช้จ่ายนี้อยู่ในประเภทไหน เพราะจะทำให้พุ่งเป้าไปที่ประเภทรายจ่ายที่จะพอปรับลดได้
เราอาจกำหนดค่าใช้จ่ายแบบกว้างๆ ได้เป็นสามประเภท ประเภทแรกคือ ค่าใช้จ่ายประจำวัน เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าน้ำไฟ ค่าโทรศัพท์ รวมทั้งของกินของใช้ในบ้าน ค่าใช้จ่ายประเภทนี้มักเกี่ยวกับพื้นฐานในการดำรงชีวิตทั่วไป อาจปรับลดลงได้แต่ไม่มากนัก
ประเภทที่สองคือ ค่าใช้จ่ายส่วนตัว เช่น เสื้อผ้า ท่องเที่ยว สังสรรค์ ค่าใช้จ่ายประเภทนี้หากปรับลดหรือระงับชั่วคราวก็ไม่น่าจะส่งผลกระทบต่อไลฟ์สไตล์การดำรงชีวิตเท่าไร แนะนำให้คำนวณค่าใช้จ่ายประเภทนี้เพื่อเป็นฐานตั้งงบประมาณใช้จ่ายเดือนต่อไปให้น้อยลง
ประเภทที่สามคือ ค่าใช้จ่ายที่เรามีพันธะผูกพัน ได้แก่ เงินเลี้ยงดูพ่อแม่ ค่าเทอมลูก ซึ่งค่าใช้จ่ายส่วนนี้ปรับลดยาก เพราะจะกระทบกับชีวิตความเป็นอยู่ของผู้ในอุปการะดูแลของเรา ค่าใช้จ่ายประเภทนี้ยังครอบคลุมภาระผ่อนเงินกู้ซื้อบ้านหรือรถยนต์ ซึ่งมักกำหนดจำนวนเงินจ่ายขั้นต่ำที่แน่นอนไว้แล้ว
ค้นหาอาชีพเสริม เพิ่มรายได้ปลดหนี้
แนวทางการเริ่มต้นปลดหนี้ด้วยการค้นหาพฤติกรรมใช้จ่ายของตนเองให้เจอ และตั้งเป้าปรับลดค่าใช้จ่ายที่จำเป็นน้อยหรือไม่จำเป็นลงนั้น มีประโยชน์ในแง่การช่วยเพิ่มเงินออมต่อเดือนก็จริง แต่แนวทางนี้มีผลข้างเคียงที่น่าปวดใจ เพราะผู้ที่อยากปลดหนี้ต้องประหยัดสุดๆ และมักทำให้ไลฟ์สไตล์เปลี่ยนแปลงไป อาจกินเวลาหลายเดือนขึ้นอยู่กับภาระหนี้สินที่แบกรับอยู่
แต่ทางแก้ก็พอมี เพราะหากลองย้อนกลับมาดูสมการ “เงินออมเท่ากับรายได้ลบรายจ่าย” จะพบว่าเราไม่จำเป็นต้องเน้นเฉพาะการปรับลดรายจ่ายแต่เพียงอย่างเดียวเสมอไป เนื่องจากเงินออมสร้างขึ้นได้หากเรามีรายได้มากขึ้นนั่นเอง
การหารายได้เพิ่มก็ทำได้หลายแบบ อย่างผู้ที่เป็นรับงานอิสระหรือฟรีแลนซ์นั้นก็ต้องขยันหารายได้ อาจปรับเปลี่ยนวิธีทำการตลาดให้ตนเองเข้าถึงกลุ่มลูกค้าเป้าหมายได้มากขึ้น รวมทั้งใส่ใจกับคุณภาพงานของตนเองเพื่อสร้างฐานลูกค้าให้เติบโตอย่างต่อเนื่อง
สำหรับผู้ที่เป็นมนุษย์เงินเดือนซึ่งได้รับค่าจ้างคงที่ในแต่ละเดือนนั้นจำเป็นต้องหาตัวช่วย ก็คือการมีอาชีพเสริม ซึ่งเราให้นิยามว่า “แหล่งรายได้จากการทำงานอื่นนอกเหนือจากงานประจำ” อาชีพเสริมมักถูกเรียกว่าเป็นอาชีพที่สอง โดยนายจ้างก็คือตัวเรา โดยได้รับค่าตอบแทนแลกกับความรู้ความสามารถหรือเวลาที่เราอุทิศให้
การมีอาชีพเสริมก็บอกเป็นนัยอยุ่แล้วว่า เรามีอาชีพหลักต้องรับผิดชอบอยู่ ดังนั้น บอกเลยว่าต้องเตรียมตัวทำงานหนักขึ้นแน่นอน เนื่องจากเวลาทำงานปกติจากเช้าถึงเย็นก็ต้องทุ่มเทให้กับงานหลัก เหลือเวลาในช่วงหลังเลิกงานและวันหยุดที่จะเจียดมาทำอาชีพเสริม แต่ผลตอบแทนของการทำงานหนักขึ้นนี้ก็น่าสนใจไม่น้อย เพราะนอกจากจะสร้างรายได้มาปลดหนี้แล้ว อาจช่วยปูทางการเป็นเจ้าของกิจการตัวจริงในอนาคตได้อีกด้วย
แนะนำให้เริ่มต้นอาชีพเสริมที่ไม่ต้องใช้เงินทุนมากนัก และเรามีความพร้อมด้านทักษะหรือประสบการณ์นั้นอยู่ เช่น รับสอนพิเศษในทักษะวิชาชีพของตนเอง วิทยากรบรรยายให้ความรู้ นายหน้าค้าอสังหาริมทรัพย์ ตัวแทนประกัน ตัวแทนจำหน่ายสินค้า หรือการขายของออนไลน์ ฯลฯ
หากต้องการปลดหนี้ให้หมดเร็ว ก็อยู่ที่ความตั้งใจและความอดทน เป้าหมายความสำเร็จก็ไม่ไกลเกินเอื้อม ขอเป็นกำลังใจให้ผู้ที่ต้องการปลดหนี้
อัพเดท ข่าวอสังหาริมทรัพย์ สดใหม่ทุกวัน พร้อมส่งตรงถึงอีเมล์ของคุณฟรี สมัครได้ที่นี่ หรือหากคุณกำลังมองหาบ้าน คอนโด ก็สามารถเลือกชม โครงการใหม่ พร้อม รีวิวโครงการคอนโดใหม่ บ้านใหม่ หลากหลายทำเลและราคาได้เช่นกัน
เรื่องข้างต้นนี้เขียนโดย ฉัตรพงศ์ วัฒนจิรัฏฐ์ PhD K-Expert ฝ่ายวางแผนและให้คำปรึกษาลูกค้าบุคคล ธนาคารกสิกรไทย หากมีข้อสงสัยหรือต้องการปรึกษาวางแผนเพิ่มเติม สามารถปรึกษากับ K-Expert ธนาคารกสิกรไทย ได้ที่ K-Expert@kasikornbank.com
