สินเชื่อธนาคารไหนอนุมัติง่าย แต่ละธนาคารจะมีกฎเกณฑ์ในการพิจารณาสินเชื่อที่แตกต่างกัน การเตรียมตัวให้พร้อมก่อนขอสินเชื่อเป็นสิ่งสำคัญ มาดูวิธีการเตรียมตัวให้พร้อมก่อนขอสินเชื่อบ้าน-คอนโดให้อนุมัติผ่านง่าย ก่อนตัดสินใจยื่นกู้
1. คำนวนสถานะทางการเงิน และความสามารถในการกู้
ธนาคารจะปล่อยสินเชื่อหรือวงเงินกู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อซื้อบ้าน-คอนโด โดยประเมินจากฐานเงินเดือนหรือรายได้ ระยะเวลาการทำงาน รายได้เสริม และยอดหนี้สินของผู้กู้ โดยตามพื้นฐานของธนาคารมักจะให้วงเงินกู้อยู่ที่ประมาณ 30-50 เท่าของรายได้สุทธิ (หรืออาจจะมากกว่า 50 เท่า ในบางกรณี)
สินเชื่อธนาคารไหนอนุมัติง่าย จะขึ้นอยู่กับความมั่นคงในหน้าที่การงาน ความมีวินัยในการชำระหนี้สิน ประวัติทางการเงินของผู้กู้ รวมไปถึงสัดส่วนและความสามารถของการผ่อนชำระหนี้ ซึ่งไม่ควรเกิน 40% ของเงินเดือน และเป็นระดับที่ธนาคารพิจารณาแล้วว่าผู้กู้สามารถแบกรับภาระหน้าที่ผ่อนบ้านได้สบาย ๆ
ตัวอย่าง: เงินเดือน 20,000 บาท ผ่อนต่องวดประมาณ 8,000 บาท วงเงินกู้สูงสุดประมาณ 1.3 ล้านบาท
2. เช็กเครดิตบูโร ไม่ติดแบล็คลิสต์
เครดิตบูโรเป็นศูนย์รวมประวัติการชำระสินเชื่อเงินกู้และชำระหนี้บัตรเครดิตจากสถาบันการเงิน หากชำระไม่ตรงเวลา บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด จะมีการบันทึกข้อมูลไว้ หรือที่มักพูดกันติดปากว่า ติดเครดิตบูโรหรือติดแบล็คลิสต์ จะส่งผลต่อการขอสินเชื่อ เพราะนั่นแสดงว่าคุณไม่มีวินัยทางการเงิน และไม่มีความสามารถในการชำระคืน ทำให้ธนาคารเกิดความไม่มั่นใจ และไม่อนุมัติสินเชื่อให้ในที่สุด ดังนั้น นอกจากจะหาดูว่าสินเชื่อธนาคารไหนอนุมัติง่ายแล้ว อย่าลืมเช็กเครดิตบูโร โดยปัจจุบันสามารถทำได้ด้วยตัวเอง และจัดการหนี้สินเหล่านั้นให้หมดเสียก่อนยื่นกู้
ติดแบล็คลิสต์หรือไม่ เช็กเครดิตบูโรด้วยตัวเอง รู้ผลใน 15 นาที
ลองมาดูวิธีเช็กเครดิตบูโรด้วยตัวเอง ผ่าน 12 ขั้นตอนง่าย ๆ รู้ผลใน 15 นาที ได้ที่นี่
3. เช็กโปรโมชั่นธนาคาร
แต่ละธนาคารจะให้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ และค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกัน ควรตรวจสอบและคำนวณความคุ้มค่าของแต่ละข้อเสนอ โปรโมชั่นของธนาคาร เช่น เปอร์เซ็นต์วงเงินกู้ของราคาประเมินหรือราคาซื้อขาย, อัตราดอกเบี้ย, ค่าธรรมเนียม, ระยะเวลาในการกู้ และค่างวดผ่อนชำระ ในเบื้องต้นควรคำนวณดูว่าข้อเสนอลักษณะไหนที่เหมาะสมกับความต้องการ และทำการยื่นกู้เงินซื้อบ้านอย่างน้อย 3 ธนาคาร
สินเชื่อธนาคารไหนอนุมัติง่ายหรือยาก ทางธนาคารนั้น ๆ จะประเมินจากวงเงินที่ยื่นกู้ รวมทั้งความสามารถในการผ่อนชำระประกอบกัน ถ้าอยากมีโอกาสการขอสินเชื่อผ่านฉลุย อนุมัติรวดเร็วทันใจ แนะนำว่าควรจะเลือกสมัครสินเชื่อกับสถาบันการเงินหรือธนาคารที่มีเงินเดือนเข้า หรือมีการเดินบัญชีเป็นประจำ เพราะจะช่วยสร้างความน่าเชื่อถือของรายได้ ยังเห็นถึงความมั่นคงในหน้าที่การงาน แถมอีกอย่างคุณยังเป็นลูกค้าของธนาคารอีกด้วย ก็จะยิ่งเพิ่มโอกาสการอนุมัติสินเชื่อได้
4. เตรียมเอกสารประกอบการขอสินเชื่อให้ครบถ้วน
การเตรียมเอกสารหลักฐานประกอบการขอสินเชื่อให้พร้อม นอกจากจะช่วยย่นระยะเวลาการขออนุมัติสินเชื่อให้สั้นลงแล้ว โอกาสที่ธนาคารจะอนุมัติง่ายก็มีความเป็นไปได้สูง ซึ่งโดยหลัก ๆ แล้ว เอกสารในการสมัครสินเชื่อแบ่งออกเป็น 3 กลุ่ม คือ
เอกสารข้อมูลส่วนบุคคล
- สำเนาบัตรประชาชน หรือบัตรข้าราชการ
- สำเนาทะเบียนบ้านและทะเบียนบ้านของคู่สมรส (ถ้ามี)
เอกสารแสดงรายได้
กรณีบุคคลธรรมดาที่มีรายได้ประจำ
- สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองการทำงาน (ตัวจริง)
- สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน
- สำเนาหนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย (50 ทวิ)
กรณีบุคคลธรรมดาที่ประกอบธุรกิจส่วนตัว
- สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียน/ใบทะเบียนการค้า
- สำเนาบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้นที่มีชื่อผู้กู้/ผู้กู้ร่วม
- สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน (ทั้งในนามบุคคลและกิจการ)
เอกสารทางด้านหลักประกัน
- สำเนาสัญญาจะซื้อจะขาย และหลักฐานการจ่ายชำระเงินดาวน์ (ถ้ามี)
- สำเนาโฉนดที่ดิน หรือสำเนาหนังสือแสดงกรรมสิทธิ์
- กรณีมีผู้กู้ร่วม จะต้องมีหลักฐานประจำตัว และหลักฐานรายได้ของผู้กู้ร่วม
- กรณีที่ขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจ ต้องเตรียมแผนธุรกิจมายื่นด้วย
สินเชื่อธนาคารไหนอนุมัติง่ายหรือยาก จะพิจารณาเอกสารเหล่านี้ โดยสามารถสอบถามจากเจ้าหน้าที่ของธนาคารก่อนได้ เพื่อที่เมื่อไปถึงธนาคารแล้ว จะได้ไม่ขาดตกบกพร่อง เป็นเหตุให้ต้องกลับบ้านเพื่อนำมายื่นใหม่อีกครั้ง ซึ่งนอกจากจะทำให้เสียเวลาแล้ว ยังยืดเวลาการอนุมัติให้ยาวออกไปอีก
มนุษย์เงินเดือนกู้ซื้อบ้าน-คอนโดได้มากแค่ไหน
มนุษย์เงินเดือนกู้ซื้อบ้านได้เท่าไหร่ ผ่อนต่อเดือนสูงสุดได้แค่ไหน สามารถประเมินความสามารถทางการเงินได้ด้วยตัวคุณเองที่นี่
5. กู้ร่วมเพิ่มโอกาสในการกู้ซื้อบ้านได้ง่ายขึ้น
กู้ร่วม เป็นอีกหนึ่งวิธีที่จะทำให้การยื่นกู้สินเชื่อผ่านง่าย แม้จะมีข้อจำกัดเรื่องรายได้ซึ่งอาจะทำให้ได้วงเงินกู้ไม่เป็นตามที่ตั้งเป้าไว้ โดยตามเงื่อนไขของการกู้ร่วมจะกำหนดให้กู้ร่วมได้กับพ่อแม่ พี่น้อง (นามสกุลเดียวกัน) คู่สมรส (ที่จดทะเบียนและไม่จดทะเบียนสมรส) รวมไปถึงกลุ่มคู่รัก LGBTQ ซึ่งจำเป็นต้องมีเอกสารบ่งบอกว่าอยู่ด้วยกัน สินเชื่อธนาคารไหนอนุมัติง่าย การกู้ร่วมเป็นอีกหนึ่งปัจจัยที่ทางธนาคารนำมาพิจารณา
คู่รัก LGBTQ อยากกู้ร่วม ทำได้หรือไม่
คู่รัก LGBTQ จะต้องทำอย่างไรถึงกู้ร่วมซื้อบ้านได้ และมีธนาคารไหนให้สินเชื่อบ้างดูได้ที่นี่
สรุปวิธีขอสินเชื่อให้ผ่านฉลุย
| ปัจจัยที่เกี่ยวกับการขอสินเชื่อ | รายละเอียด |
| สามารถของการผ่อนชำระหนี้ | ไม่เกิน 40% ของเงินเดือน |
| เครดิตบูโร | ประวัติดี ไม่ติดแบล็คลิสต์ |
| โปรโมชั่นธนาคาร | วงเงินกู้, ดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมต่าง ๆ |
| เอกสาร | เอกสารข้อมูลส่วนบุคคล, เอกสารแสดงรายได้ และเอกสารทางด้านหลักประกัน |
| กู้ร่วม | พ่อแม่, พี่น้อง, คู่สมรส และคู่รัก LGBTQ |
อย่างไรก็ดี แต่ละธนาคารจะมีข้อกำหนด กฎเกณฑ์ และเงื่อนไขที่แตกต่างกัน สินเชื่อธนาคารไหนอนุมัติง่าย ในเบื้องต้นควรศึกษาและเปรียบเทียบหลักเกณฑ์ในการพิจารณาคุณสมบัติของผู้กู้ เช่น รายได้, ความสามารถในการผ่อนชำระ, อายุ และอาชีพ พร้อมอัปเดตอัตราดอกเบี้ยบ้าน 2565 ทุกธนาคาร เพื่อเลือกธนาคารที่มีข้อเสนอตรงกับความต้องการของคุณ
สนใจรับบทความดีดี อัปเดต ข่าวอสังหาริมทรัพย์ และ อ่านคู่มือซื้อขาย พร้อม รีวิวโครงการคอนโดฯ ใหม่ บ้านใหม่ หลากหลายทำเลและราคา รวมถึง ทำความรู้จักกับทำเลฮอตทั่วกรุง เพื่อเพิ่มความมั่นใจในการซื้อ-ขาย-เช่า